Geum.ru

Роль и место инфраструктуры в создании условий эффективного функционирования рынка

Методическое пособие - Экономика

Другие методички по предмету Экономика

?о в сбережении средства накапливаются единолично, а также пополняются и изымаются в произвольной форме. В страховании взносы страхователей обобществлены (за исключением долговременных накопительных видов страхования жизни).

С экономической точки зрения страхование - это система экономических перераспределительных отношений, включающих:

  1. формирование страховых резервов за счет страховых взносов (премий);
  2. использование созданных резервов на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также оказание помощи участникам страхования;
  3. пополнение страховых резервов за счет инвестиционной деятельности.

Экономическая сущность страхования проявляется в таких функциях, как рисковая, предупредительная, распределительная, сберегательная, контрольная. Следует отличать экономическую сущность категории от ее содержания. Сущность категории постоянна, содержание изменчиво и в каждой общественно-экономической формации имеет свою особенность. Так, в экономике рыночного типа страхование функционирует в двух аспектах:

  1. страхование как солидарное объединение страхователей в целях возмездного возмещения ущерба при наступлении страховых событий;
  2. страхование как сфера бизнеса, приносящая прибыль.

Виды рисков, их характеристика. Риск является неотъемлемым фактором деятельности человека. В бизнесе при принятии управленческих решений постоянно присутствует опасность банкротства. В то же время чем выше риск, тем больше вероятность получения максимальной прибыли.

Термин "риск" в буквальном смысле означает принятие решения, результат которого заранее не известен.

Необходимо различать риск и неопределенность. Первый характеризует такую ситуацию, когда наступление неизвестных событий весьма вероятно и может быть измерено, вторая связана с вероятными событиями, не поддающимися оценке.

Риск - историческая, философская и экономическая категория.

Как историческая категория риск - это осознанная человеком опасность. Он возник на низшей ступени цивилизации с появлением у человека чувства страха перед смертью.

Риск как всеобъемлющая часть человеческой деятельности нуждается в философских обобщениях. О нем, например, говорят: "Кто не рискует, тот не пьет шампанское" или "Риск - дело благородное ". Возможность использования содержащихся в приведенных поговорках условий на практике в философском плане требует обоснования критериев, на основе которых определяются оптимальные варианты, исключая события, имеющие относительно малую вероятность.

С появлением товарно-денежных отношений риск становится экономической категорией и обозначает событие, которое может произойти или нет.

Отношение к экономическому риску в бывшем СССР было противоречивым и неоднородным. В 20-е годы в законодательном порядке нормативно определили понятие "нормальный производственно-хозяйственный риск", касавшееся производственной и рационализаторской деятельности. К середине 30-х годов эта категория уже объявлена буржуазной, поскольку в условиях планового характера социалистической системы хозяйствования риск не должен иметь места.

Риск - понятие многоплановое, его сущность сложна. Это подтверждается неоднозначностью его трактовок. В научной литературе и на практике насчитывается около двадцати формулировок категории "риск":

  1. непредвиденное обстоятельство, которое может произойти, а может не произойти;
  2. возможность возникновения ущерба;
  3. неблагоприятное явление, результат которого труднопредсказуем, но которое объективно в любой сфере человеческой деятельности;

-событие с отрицательными последствиями, которые могутнаступить в неопределенный момент и в неизвестных размерах;

случайное единственное событие, которое наступает вопреки воле и сознанию человека;

возможная опасность потерь, ущерба, убытка, вытекающая из специфики тех или иных видов деятельности или явлений природы;

вероятность возникновения убытков или снижения доходов по сравнению с прогнозируемым вариантом;

  1. страховой интерес;
  2. размер ответственности страховщика;
  3. вероятное событие или совокупность событий, которые могут привести к убытку (ущербу) и на случай наступления которых проводится страхование;
  4. вид ответственности, то есть определенная опасность, от которой проводится страхование;
  5. одно или совокупность явлений, при наступлении которых производятся выплаты из страхового фонда;
  6. явление, сопряженное с вероятностью гибели или повреждения объекта, принятого на страхование (чем меньше вероятность риска, тем дешевле его страхование);
  7. ставка страховой премии;
  8. опасность неблагоприятного исхода на одно ожидаемое явление.

Если получилось положительное отклонение между исходными и полученными результатами, то эта ситуация именуется "шансом".

 

Таблица 1

Сущность риска (отклонение между плановым и фактическим результатом)

Возможное проявлениеУсловия отклоненияРискШансИсходОтрицательный, неблагоприятный (с особо невыгодными экономическими последствиями - ущерб)Положительный, благоприятный (с выгодным экономическим показателем - прибыль)

Как видно из табл. 1, риск реализуется в страховом случае через ущерб, то есть количественную и качественную величину отрицательного отклонения при исходных заданных параметрах.

Любая экономическая категория, к