Роль и место инфраструктуры в создании условий эффективного функционирования рынка
Методическое пособие - Экономика
Другие методички по предмету Экономика
?фов и видов страхования. Основной задачей страховщиков становится диверсификация страховых продуктов и их удешевление.
Участниками страховых отношений на страховом рынке являются страховщики (страховые компании), продающие страховые услуги, и страхователи (физические и юридические лица), нуждающиеся в страховой защите. В условиях рынка возрастает заинтересованность потенциальных страхователей в страховании всевозможных рисков: ответственности предпринимателей и работодателей перед наемными работниками, финансовых гарантий при потере рабочих мест, банкротстве предприятий, банков и т.д.
В качестве посредников между продавцами страховых услуг страховщиками) и их покупателями выступают страховые агенты и страховые брокеры, которые своей деятельностью способствуют расширению и развитию страховых отношений.
Специфическим товаром на страховом рынке выступают страховые услуги, состав и структура которых в рыночных условиях существенно расширяются.
Потребительная стоимость страховой услуги приобретает форму страхового покрытия. Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе, она складывается на конкурентной основе под воздействием спроса и предложения. Нижняя граница цены определяется принципом равенства между поступлением страховых взносов и выплатами страховых возмещений и страховых обеспечений. Верхняя граница диктуется потребностями страховщика, однако при чрезмерно высокой цене страховщик рискует потерять покупателей и не выдержать конкуренции.
Страховой рынок в зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно подразделить на внутренний, внешний и международный.
Внутренний страховой рынок складывается в каждом конкретном регионе, где потребность в страховых услугах удовлетворяется конкретными страховщиками, осуществляющими свою деятельность на данной территории.
Внешний страховой рынок - это рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка, взаимосвязанный со страхователями и страховщиками данной территории.
Международный страховой рынок представляет собой страховую и перестраховочную деятельность в масштабах мирового хозяйства.
Государство может участвовать в рыночных отношениях через государственные страховые организации и оказывать регулирующее воздействие на функционирование страхового рынка различными нормативно-правовыми и законодательными актами, дополняя рыночный механизм страхования.
Организационно-правовые формы страховых компаний
В настоящее время на страховом рынке Республики Беларусь действуют страховые организации различных организационно-правовых форм.
Первичным звеном на страховом рынке выступает страховая организация, представляющая собой обособленную организационно-правовую структуру, осуществляющую формирование страхового фонда за счет взносов страхователей. Экономически обособленные страховые организации строят свои отношения со страхователями и другими страховщиками на договорной основе.
Страховые компании различаются по величине активов, сфере деятельности, форме организации. Так, по величине активов, объему поступлений страховых взносов, другим экономическим показателям, определяющим место на рынке, выделяют крупные, средние и мелкие страховые организации. По сфере деятельности можно выделить универсальные страховые компании, характеризующиеся широким объемом операций в различных сегментах рынка (личном, имущественном и др.), а также специализированные страховые организации, ориентированные на обслуживание страховых интересов отдельных физических и юридических лиц. Это могут быть страховщики, специализирующиеся на заключении договоров личного, имущественного страхования или перестрахования. Как показывает практика, в условиях рыночной экономики специализированные страховщики являются преобладающим типом.
По сфере деятельности следует также выделить национальные и иностранные страховые компании, а также страховые организации, созданные в форме предприятий с участием иностранного капитала. По форме организации можно выделить государственные страховые организации, акционерные и кэптивные страховые компании, общества взаимного страхования, объединения страховщиков.
В настоящее время наряду с государственными страховыми организациями (Белгосстрахом и Белгосвнешстрахом) в республике функционируют акционерные страховые компании, общества с ограниченной или дополнительной ответственностью, базирующиеся на коллективных формах собственности.
Государственная страховая организация (Белгосстрах) занимает лидирующее положение по объему продаж страховых полисов, а его доля в общей сумме поступлений страховых взносов превышает 50 %.
Государственная страховая компания - форма организации страхового фонда, основанная государством. Она включает в себя широко разветвленную сеть представительств, расположенных в областных центрах республики, и отделений Белгосстраха в районных центрах. Отделения и представительства не являются самостоятельными юридическими лицами, а осуществляют страхование от имени государственной страховой компании (Белгосстраха), то есть заключают и обслуживают договоры страхования.
Организация государственных страховых компаний может осуществляться: учреждением страховщика со стороны государства и путем национализации акционерных страховых компаний и обращения их имущества в государственную собственность.
Акционерное с