Разработка математической модели оценки платежеспособности корпоративного заемщика
Дипломная работа - Менеджмент
Другие дипломы по предмету Менеджмент
Вµдения экономического анализа на предприятии. - Москва, 1994.
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение №1
Список документов, необходимых для получения кредита
- Анкета заемщика (по форме Банка)
- Заявление на открытие ссудного счета (по форме Банка)
- Заявление на получение кредита/открытие кредитной линии (по форме Банка)
- Заявление на получение текущего кредита (по форме Банка)
- Справка из пенсионного фонда РФ
- Справка из фонда обязательного медицинского страхования
- Копия справки из Соцстраха
- Справка из Госкомстата
- Решение общего собрания учредителей/акционеров и т.п. на получение кредита в Банке (по форме Банка)
- Комплект уставных документов (нотариально заверенные копии)
- Копия Устава
- Копия Учредительного договора или Заявки на регистрацию
- Копия свидетельства о регистрации
- Копия выписки из Протокола учредительного собрания о выборе (назначении) руководителя
- Банковские карточки с образцами подписей (2 экз.)
- Копии Лицензий на осуществляемые виды деятельности
- Комплект документов, характеризующих финансовое состояние Заемщика (с печатями фирмы-заемщика)
- Бухгалтерские балансы за год и две последние отчетные даты с отметкой налоговой инспекции
- Отчет о финансовых результатах деятельности (Формы №№ 2, 5) к каждому балансу
- расшифровка статьи Основные средства к каждому балансу по дате производства, дате приобретения, начальной и остаточной стоимости
- расшифровка статьи Дебиторская задолженность по контрагентам, срокам и суммам к каждому балансу
- расшифровка статьи Кредиторская задолженность в кредитных учреждениях (в случае наличия кредиторской задолженности необходимо предоставление кредитных договоров по действующим кредитам и документов по обеспечению) к каждому балансу
- Выписки из банков, в которых открыты р/счета, о величине оборотов по ним за последние 6 месяцев с ежемесячной разбивкой и остатков на них на начало и конец каждого месяца, заверенные банком
- Технико-экономическое обоснование использования кредитных средств (по форме Банка)
- Документы, отражающие целевое использование кредитных средств, с печатями фирмы-заемщика
- Договоры (контракты) с поставщиками
- Договоры на реализацию и т. п.
- Документы по обеспечению кредита:
- Складская справка [по форме Банка); при объеме справки более 1-ой страницы прилагается ее электронная версия формата Microsoft Excel на дискете 3,5"
- Залог основных средств: договора и приложения к ним на поставку основных средств, документы по оплате, приходные накладные, акт приема-передачи основных средств, инвентарная карточка учета основных средств
- Залог товаров в обороте: договора и приложения к ним на поставку товаров, документы по оплате, приходные накладные
- Договора на право владения/аренды офиса и складских помещений, с печатями фирмы-заемщика
- Копии паспортов руководящих работников, имеющих право подписи (все развороты)
Приложение №2
Пример рейтинга качества кредита / заемщика (система баллов)
БаллыНАЗНАЧЕНИЕ И СУММА КРЕДИТАНазначение разумно и сумма полностью оправдана во всех отношениях20Назначение сомнительно, сумма приемлема15Назначение неубедительно, сумма проблематична8ФИНАНСОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ ПРЕТЕНДЕНТА НА КРЕДИТОчень сильное текущее и прежнее финансовое положение, сильный и стабильный приток средств40Хорошее финансовое положение, сильный денежный поток30Приемлемое финансовое положение, неустойчивый денежный поток20Невысокая прибыль в прошлом, слабый денежный поток10Недавно много потерял, денеж