Правовое регулирование банковской тайны в соответствии с современным российским законодательством
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
физического лица, а кредитная организация обязана их предоставить - в пределах задолженности, подлежащей взысканию в исполнительном документе.
Отмечу, что рассмотренное Поставление Конституционного суда РФ предписывает кредитным организациям представлять судебным приставам-исполнителям информацию, составляющую банковскую тайну, только касательно физических лиц. В нем не было ни слова, про юридических лиц граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. В итоге, ситуация складывалась таким образом, что кредитные организации, получая запрос от судебных приставов-исполнителей, касающийся юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, применяли вышеуказанное Постановление Конституционного суда РФ по аналогии и предоставляли требуемую информацию.
В настоящее время исключено неоднозначное толкование прав судебных приставов-исполнителей, так как Законом о банках им предоставлено право требовать информацию, составляющую банковскую тайну, не только в отношении физических лиц, но и юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Рассмотрим порядок предоставления информации, составляющей банковскую тайну в федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков. Сведения, составляющие банковскую тайну предоставляются в федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков по запросу данного органа, составленному в соответствии с требованиями Федерального закона Российской Федерации от 7 февраля 2011 г. N 7-ФЗ "О клиринге и клиринговой деятельности".
Такой запрос может быть направлен руководителем федерального органа исполнительной власти в области финансовых рынков или его заместителями.
Федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков обязан обеспечить конфиденциальность представляемых ему документов и информации в соответствии с указанным Федеральным законом, за исключением случаев раскрытия или предоставления информации в соответствии с федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Рассмотрим порядок предоставления информации в органы принудительного исполнения судебных актов.
Согласно ст. 1 Федерального закона от 21.07.1997 № 118-ФЗ О судебных приставах задачи по исполнению судебных актов и актов других органов, предусмотренных Федеральным законом об исполнительном производстве, возлагаются на судебных приставов.
Порядок истребования судебными приставами-исполнителями в банках сведений, составляющих банковскую тайну, а также объем таких сведений и срок их предоставления банками установлены Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ Об исполнительном производстве (вступил в силу 01.02.2008).
Из ч. 2 и 8 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ Об исполнительном производстве следует, что если сведений о наличии у должника имущества не имеется, то судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у налоговых органов, иных органов и организаций исходя из размера взыскиваемой задолженности, то есть размера, необходимого для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, с учетом взыскания расходов по совершению исполнительных действий, исполнительского сбора и штрафов, наложенных судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения исполнительного документа.
У налоговых органов, банков и иных кредитных организаций могут быть запрошены следующие сведения:
) о наименовании и местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых открыты счета должника;
) о номерах расчетных счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте;
) об иных ценностях должника, находящихся на хранении в банках и иных кредитных организациях.
На банки и иные кредитные организации возложена обязанность предоставлять запрошенные сведения в течение семи дней со дня получения запроса.
Статья 69 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" также содержит требование о том, что судебный пристав-исполнитель запрашивает у банков и иных кредитных организаций необходимые сведения с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава. Из приведенного положения следует, что поступивший в банк запрос судебного пристава-исполнителя должен содержать разрешение старшего судебного пристава на истребование сведений, составляющих банковскую тайну.
Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ Об исполнительном производстве устанавливает обязанность банков при исполнении постановления судебного пристава-исполнителя о наложении ареста на денежные средства должника сообщать судебному приставу-исполнителю реквизиты счетов должника и размер денежных средств должника, арестованных по каждому счету (п. 3 ст. 81).
Следует отметить, что судебный пристав-исполнитель вправе запросить у банка сведения о движении средств по счетам клиента только за период, ограниченный тремя годами, предшествующими дате такого запроса. Как справедливо указывается в Постановлении ФАС Московского округа от 27.08.2007 № КА-А40/8260-07, согласно требованиям гражданского законодательства любое взыскание может быть произведено в пределах общего трехгодичного срока исковой давности. Поэтому требование о предоставлении справки о движении денежных средств по счету с момента открытия счета, который мог быть открыт много лет назад, не основано на законодательстве.
Отметим то обстоятельство, что ?/p>