Правовое регулирование банковской тайны в соответствии с современным российским законодательством
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
?ганизации, имеющие право на получение справок, содержащих сведения, составляющие банковскую тайну, а именно: суды и арбитражные суды (судьи), Счетная палата РФ, налоговые и таможенные органы, органы внутренних дел, а также нотариальные конторы - по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков (иностранные консульские учреждения - в отношении счетов иностранных граждан). Здесь уже идет речь о внедоговорной ответственности, у которой есть и относительно новые субъекты, например бюро кредитных историй.
Еще одним видом организаций, с которыми в настоящее время взаимодействуют банки, предоставляя сведения о своих заемщиках, являются коллекторские агентства. На основании заключенного договора об оказании услуг коллекторские агентства получают от банков сведения об их должниках, как правило, включающие информацию о личности должника, размере долга, номере и дате кредитного договора, сроке просрочки, расчете неустойки и т.д.
Для защиты от возможных претензий со стороны своих заемщиков некоторые кредитные организации вносят в кредитные договоры условие о возможности разглашения информации при неисполнении должником своей обязанности по возврату кредита. Однако это нарушает права клиента, данные ему ГК РФ и Законом о банках.
Отнюдь не прост и вопрос о размере взыскания банками в качестве возмещения ущерба. ГК РФ предусматривает возмещение всех убытков - т.е. реального ущерба и упущенной выгоды, а Закон о банках - только реального ущерба. Однако Закон о банках является в данном случае не специальным, приоритет имеет ГК РФ, а именно положение п. 1 ст. 15, гласящее, что лицо, право которого нарушено, может потребовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Размер гражданско-правовой ответственности иных субъектов определяется в соответствии с гл. 59 ГК РФ, регулирующей обязательства вследствие причинения вреда, т.е. и здесь взыскание должно быть в полном объеме.
Компенсация морального вреда возможна только в отношении клиента - физического лица, который докажет причинение ему физических или нравственных страданий. Вопрос, однако, не в размере взыскания, а том, что почти невозможно доказать в суде наличие причинно-следственной связи между незаконным разглашением банковской тайны и возникшими у клиента убытками. Отсутствие в российской судебной практике соответствующих прецедентов только подтверждает данный тезис.
Выводы: Итак, за разглашение банковской тайны возможна ответственность гражданско-правовая, уголовная и административная. Например, с позиций гражданско-правовой ответственности речь идет об имущественной ответственности и денежной компенсации морального вреда физическим и юридическим лицам, являющимся клиентами банка (в случаях, когда это предусмотрено законом). Вопросы гражданско-правовой ответственности закреплены в п. 3 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона О банках и банковской деятельности.
Статья 26 Федерального закона О банках и банковской деятельности определяет объем информации, охраняемой банковской тайной, несколько шире, чем ГК РФ. Так, кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Таким образом, законодатель предоставил право кредитным организациям самостоятельно включать в состав банковской тайны иные сведения, если это не противоречит федеральному закону, при этом не предусмотрел ни порядок, ни основания отнесения банком сведений к банковской тайне. Между тем определить состав таких сведений крайне важно, поскольку за их разглашение законодательством установлена ответственность (в том числе уголовная).
Статья 183 Уголовного кодекса РФ определяет уголовную ответственность физических лиц за собирание сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом в целях разглашения либо незаконного использования этих сведений.
Статьей 13.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях установлена административная ответственность за разглашение конфиденциальной информации, в том числе банковской тайны, лицами, получившими доступ к такой информации в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей.
Заключение
Итак, Банковская тайна - один из основополагающих аспектов особых отношений, которые складываются между кредитными организациями и их клиентами, а также между кредитными организациями и лицами, которые желают получить информацию.
Режим банковской тайны определяется нормами права, устанавливающими:
-правовое положение субъектов правоотношений по использованию, предоставлению и охране информации, которой располагает кредитная организация;
-содержание информации, на которую распространяется данный режим;
-условия и порядок предоставления и использования информации, которой располагает кредитная организация;
-порядок правовой защиты информации, которой располагает кредитная организация, включая ответственность за разглашение такой информации.
Правовое регулирование банковской тайны в настоящее время осуществляется нормами ГК РФ (ст. 857), от 02.12.1990 ФЗ № 395-1 О банках и банковской деятельности, УК РФ (ст. 183), а также рядо?/p>