Правовое регулирование банковской тайны в соответствии с современным российским законодательством
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
тся в более выгодном положении, чем, например, органы предварительного следствия, которым такие сведения могут быть предоставлены только при соблюдении установленных законодательством условий, о чем указывалось выше.
По нашему мнению, случаи и порядок предоставления кредитными организациями сведений, составляющих банковскую тайну, органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений должны быть регламентированы на законодательном уровне. При этом в целях исключения злоупотребления правом доступа к сведениям, составляющим банковскую тайну, целесообразно установить, что такие сведения предоставляются указанным органам только с согласия прокурора.
Завершая рассмотрения субъектов, имеющих право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, отмечу что, несмотря на постоянное развитие института банковской тайны, есть некоторые проблемы, которые пока еще не разрешены.
Это, на мой взгляд, в первую очередь, отсутствие в одном нормативно-правовом акте четкого перечня субъектов, имеющих право на получение, информации, составляющей банковскую тайну. ГК ссылается на неопределенный круг законов, регулирующих предоставление государственным органам сведений, составляющих банковскую тайну. Закон о банках более конкретно обрисовывает этот круг субъектов, но и он не является полным. Таким образом, можно сказать, перечень субъектов, потенциальный получателей информации, составляющей банковскую тайну, разбросан по различным нормативно-правовым актам. Примером этого могут служить:
Федеральный закон О защите конкуренции (предоставление информации антимонопольному органу);
Федеральный закон О налоговых органах в Российской Федерации (предоставление информации налоговым органам касательно счетов, остатках средств на них и операциям физических лиц, Законом о банках эта возможность получения этой информации не установлена).
Учитывая все вышесказанное, я считаю целесообразным закрепить исчерпывающий перечень субъектов, имеющих право на получение информации, составляющей банковскую тайну в одном нормативно-правовом акте. Это может быть Закон о банках как, специальный нормативно-правовой акт, регулирующий банковскую деятельность или создание Федерального закона О банковской тайне, как отдельного акта устанавливающий исчерпывающий перечень субъектов, возможных получателей информации, составляющей банковскую тайну и четкое определение и содержание банковской тайны.
2.2 Порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну
Порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, неразрывно связан с условиями их предоставления. Ниже мы рассмотрим порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну субъектам, согласно ГК, затем Закону о банках (который содержит в себе наиболее развернутый перечень) и наконец, перейдем к остальным законам, неопределенный круг который указан в ГК.
Предоставление информации, составляющей банковскую тайну можно классифицировать по нескольким основаниям:
наличие или отсутствие согласия клиента кредитной организации на передачу информации;
предоставление информации, составляющей банковскую тайну, различается по порядку и форме предоставления. Порядок предоставления может быть как, уведомительным (открытие счета) так и по запросу. По форме предоставления это могут быть справки или отдельные документы, отчетная документация.
статус клиента, это может быть юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель. В зависимости от статуса клиента различается объём информации, который может быть предоставлен. Законом о банках установлены разные основания для выдачи информации в зависимости от статуса клиента.
Итак, ГК говорит нам, что, Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Таким образом, становится ясно, что интересующая нас информация, может быть передана, только клиентам банка или их представителям, в бюро кредитных историй (с согласия клиентов) и государственным органам и их должностным лицам. Думаю, институт представительства в рамках работы по банковской тайне в пояснениях не нуждается.
Рассмотрим далее полномочия различных пользователей информации, составляющей банковскую тайну, и основания предоставления им сведений.
Рассмотрим порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну в бюро кредитных историй.
Порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, в бюро кредитных историй установлен ФЗ Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 06.04.2011) "О кредитных историях". Согласно ему кредитные организации (которые являются источниками формирования кредитной истории, то есть кредиторами по договору займа или кредита) представляют информацию, входящую состав кредитной истории в бюро кредитных историй.
Передача информации кредитными организациями бюро кредитных историй осуществляется на основании договора об оказании информационных услуг. Возможно заключение договоров сразу с несколькими бюро кредитных историй. Только при наличии