Открытие и ведение линий краткосрочного кредитования хозяйствующих субъектов
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?лений денежных средств, в том числе планируемые платежи по испрашиваемому кредиту начинается с сентября месяца текущего года и до апреля 2007 года в среднем за месяц составят 24,3 млн. рублей.
Таблица 2.8 Прогноз притока и оттока денежных средств СП Унибокс ООО (млн. руб.)
Показатели
Прогнозные показатели2006 г.I кв.
2006 г.II кв.
2006 г.III кв.
2006 г.IV кв.
2006 г.2007 г.I кв.
2007 г.II кв.
2007 г.Прогнозируемый приток денежных средств, всего3958051451028414638951342910559611090Прогнозируемое направление денежных средств, всего3958051501028014635951542910560011080Погашение кредитов (в том числе процентов) и займов1186015803120436028001282016703260в том числе погашение платежей в филиале №627 АСБ Беларусбанк по испрашиваемому кредиту24,372,872,972,9Уд. вес погашения кредиторской задолженности в общем оттоке денежных средств, ,030,730,429,829,429,929,829,4Источник: собственная разработка
По раiетам предприятия прогноз поступлений денежных средств обеспечивает достаточность их для выплат ежемесячно заработной платы, приобретения сырья, уплаты налогов и своевременного исполнения обязательств по испрашиваемому кредиту в соответствии с графиком погашения.
Таким образом, проведенный анализ СП Унибокс ООО показал, что данное предприятие относится к первому классу платежеспособности, а также сможет обеспечить своевременность исполнения обязательств по испрашиваемому кредиту.
На основании комплексного анализа финансово-хозяйственной деятельности юридического лица, оценки платежеспособности заявителя осуществляется подготовка заключения о целесообразности выдачи кредита.
- Заключение кредитного договора и порядок предоставления кредита
Открытие кредитной линии производится на основании решения кредитного комитета отделения банка с учетом испрашиваемой ссуды.
Сформированный пакет документов, в том числе заключение о целесообразности выдачи кредита, передается для рассмотрения членам кредитного комитета за несколько дней до заседания кредитного комитета.
Члены кредитного комитета принимают решение о предоставлении кредита или отказе в его выдаче.
Правилами предоставления кредитов не допускается осуществление кредитования юридических лиц при наличии раiетных документов в картотеке к внебалансовому iету Раiетные документы, не оплаченные в срок, за исключением случая, когда в указанной картотеке отсутствуют раiетные документы, имеющие приоритет по очередности исполнения платежей над раiетным документом, оплачиваемым за iет кредита.
Следует отметить, что кредиты юридическим лицам предоставляются в безналичном порядке путем перечисления банком денежных средств на iет кредитополучателя на основании платежной инструкции банка либо на iета третьих лиц на основании платежной инструкции кредитополучателя (платежной инструкции третьего лица, акцептованной кредитополучателем). Кредиты в виде наличных денежных средств предоставляются юридическим лицам на выдачу заработной платы или закупку у физических лиц сельскохозяйственной и другой продукции, приобретение которой разрешено за наличный раiет законодательством.
Решение кредитного комитета оформляется протоколом кредитного комитета, а выписка из протокола кредитного комитета об открытии кредитной линии подшивается в кредитное досье.
Положительное решение кредитного комитета банка является основанием для заключения кредитного договора между банком и кредитополучателем.
К обязательным условиям кредитного договора относятся:
- лимит выдачи и лимит задолженности при открытии кредитной линии (в т.ч. возобновляемой);
- целевое использование кредита;
- порядок и сроки предоставления кредита, в течение которого кредитополучатель должен использовать предоставленные денежные средства и по истечении которого сумма разрешенного, но не использованного кредита должна списываться с внебалансового iета 99159 как несостоявшиеся обязательства;
- процентная ставка за пользование кредитом;
- сроки и порядок возврата кредита и уплаты процентов по нему;
- форма обеспечения исполнения кредитополучателем обязательства по возврату кредита и процентов по нему;
- ответственность юридического лица за невыполнение условий кредитного договора, в том числе за использование предоставленных денежных средств в форме кредита не по целевому назначению;
- ответственность банка за несвоевременное исполнение платежных инструкций, подлежащих оплате со iета по учету задолженности по кредиту, за невыполнение других условий кредитного договора;
- право учреждения банка при нарушении условий кредитного договора списывать денежные средства с текущего (раiетного) iета кредитополучателя в погашение основного долга по кредиту и процентам платежным требованием учреждения банка, оплачиваемым в порядке предварительного акцепта в день поступления в банк кредитополучателя, либо мемориальным ордером;
- периодичность и сроки представления банку баланса и других данных, необходимых для проверки использования кредита и анализа финансово-хозяйственной деятельности;
- предоставление кредитополучателем заявления об оплате платежных требований учреждения банка в порядке предварительного акцепта в день поступления;
- периодичность и формы контроля за целевым использованием кредита (в предусмотренных случаях);
- порядок досрочного расторжения;
- порядок разрешения споров и др.
В по?/p>