Открытие и ведение линий краткосрочного кредитования хозяйствующих субъектов
Дипломная работа - Банковское дело
?роков пользования и суммы кредита, процентной ставки, предлагаемого способа обеспечения (зарегистрированное в книге входящей корреспонденции учреждения банка);
анкету заявителя установленной формы;
финансовую и бухгалтерскую отчетность:
годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему, бухгалтерский баланс на последнюю квартальную дату;
отчет о прибылях и убытках на последнюю квартальную дату;
расшифровку дебиторской, кредиторской задолженностей, товаров отгруженных к балансу на последнюю квартальную дату (с указанием суммы, даты отгрузки);
выписки по iетам, открытым в других банках за последние три месяца (либо справка об оборотах, заверенная банком, обслуживающим заявителя);
справку о наличии картотеки по внебалансовому iету 99814 Раiетные документы, не оплаченные в срок (общая сумма и разбивка по группам) заявителя помесячно за последние три месяца (на первое число месяца и на дату предоставления кредита (части кредита)), подписанную руководителем и главным бухгалтером и заверенную печатью юридического лица-заявителя (для юридических лиц, текущий (раiетный) iет которых открыт в другом банке);
справку о наличии кредитов (иных активных операций), полученных в других банках на дату заключения договора, на дату выдачи части кредита при кредитовании в рамках кредитной (в том числе возобновляемой) линии на дату выдачи части кредита и на первое число каждого месяца;
данные о поступлении и использовании валютных средств (при выдаче кредита в иностранной валюте);
заключение о результатах аудиторской проверки (по предприятиям, подлежащим обязательной аудиторской проверке;
мероприятия по финансовому оздоровлению (для юридических лиц, работающих с убытками);
документ, определяющий учетную политику предприятия;
копию лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, заверенную в установленном порядке;
копии документов, заверенные в установленном порядке, подтверждающие реальность кредитуемых сделок и формирующие портфель заказов:
договоры, контракты с поставщиками товаров/услуг;
акты приемки-передачи;
таможенные декларации/накладные;
товарно-транспортные и товарные накладные;
iета-фактуры;
протоколы о намерениях;
документы по обеспечению кредитных обязательств в зависимости от формы обеспечения:
залог документы, подтверждающие право заявителя на залог имущества, предлагаемого в обеспечение кредитных обязательств, и правоустанавливающие документы на предметы залога согласно перечню, установленному Положением о порядке оформления договоров о залоге, обращения взыскания на заложенное имущество и реализации имущества, находящегося в залоге, по сделкам, обеспечивающим выполнение обязательств юридическими лицами;
поручительство (гарантия) баланс и отчет о прибылях и убытках поручителя (гаранта) за предыдущий год и на последнюю квартальную дату; выписки (справки обслуживающего банка) движения денежных средств по текущему, валютному и другим iетам, открытым в других банках за последние три месяца; документы, подтверждающие правоспособность поручителя; документы, подтверждающие право собственности на предмет залога поручителя.
программу (технико-экономические и финансовые показатели) развития предприятия на кредитуемый период;
раiет движения денежных средств;
прогноз доходов и расходов;
копии договоров залога имущества, предоставленного в обеспечение кредитов, предоставленных юридическому лицу другими банками;
заявление об оплате платежных требований учреждения банка в порядке предварительного акцепта в день поступления их в банк;
справку о регистрации в качестве страхователя по обязательному страхованию от неiастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
При рассмотрении вопроса о предоставлении кредита заявителю, текущий iет которого открыт в учреждении банка, используются учредительные документы, находящиеся в деле юридического лица по открытию iетов.
Кредитополучатель - юридическое лицо, текущий (раiетный) iет которого открыт в ином банке, к указанному выше перечню документов дополнительно обязан представить:
- копии учредительных документов, предусмотренных законодательством для соответствующей организационно-правовой формы юридического лица, удостоверенные нотариально, или вышестоящим органом, или органом, производившим регистрацию;
- копию документа о государственной регистрации, удостоверенную нотариально или органом, производившим регистрацию;
- документы о назначении руководителя юридического лица (приказ либо выписка из протоколов Правления, учредительного или акционерного собрания заявителя; контракт, заключенный между нанимателем и руководителем юридического лица).
- карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться iетом, и оттиска печати владельца iета, удостоверенную нотариально либо вышестоящим органом и оттиском его печати.
По усмотрению банка могут быть затребованы и другие документы, кроме вышеуказанных, подтверждающие способность заявителя своевременно возвратить кредит, а также платежеспособность гаранта или поручителя.
После рассмотрения руководителем учреждения банка это ходатайство направляется в службу корпоративного бизнеса (кредитную службу) (далее кредитную службу) учреждения банка для формирования пакета док
