Открытие и ведение линий краткосрочного кредитования хозяйствующих субъектов
Дипломная работа - Банковское дело
?т, который реализуется, должны составлять не менее, 30% от стоимости проекта. Поэтому предлагается следующая оценка:
размер собственных средств предприятия значительно превышает размер привлеченных средств, а также и размер кредита, который запрашивается; сумма кредита значительно меньше объема реализации, срок окупаемости проекта меньше чем срок погашения долга 0 баллов;
размер собственных средств предприятия меньше чем размер кредита, который запрашивается; сумма кредита больше объема реализации; срок окупаемости проекта больше чем срок пользования ссудой 5 баллов;
кредитный риск, связанный с формами раiета, и порядком оплаты раiетно-платежных документов за iет кредитных средств. Банк заинтересован в безусловном исполнение заемщиком своих обязательств в части целевого использования кредита [11, с. 286]. В связи с этим порядок выплаты за iет кредита раiетных документов является очень эффективным способом контроля. Если кредитные средства перечисляются на раiетный iет заемщика, банку достаточно сложно проследить с какой целью используются средства, особенно если заемщик обслуживается в другом банке. Значительным является форма раiетов, предусматриваемая в контрактах и договорах купли и продажи. По данному показателю следует учитывать следующие моменты:
если кредитные средства перечисляются непосредственно на iет заемщика для оплаты раiетных документов заемщика за фактически полученный товар (услуги и так далее) или в договорах предусмотрена аккредитивная форма раiетов 0 баллов;
если кредитные средства перечисляются на iета поставщика, в контрактах (договорах) предусмотрена предоплата за товар, а банк не имеет возможность полностью контролировать поставку товара 5 баллов;
оценка обеспеченности ресурсами. Она включает обеспеченность предприятия необходимыми сырьем, материалами, полуфабрикатами; оценку обеспеченности реализации готовой продукции, товаров. Факторами, которые определяют степень обеспеченности являются в первую очередь, определенность с поставщиками и потребителями готовой продукции (товаров) относительно размеров, сроков, и комплектности поставок, наличие заключенных договоров на приобретение и реализацию, наличие раiетов затрат, как на поставку сырья, материалов, так и на реализацию готовой продукции, товаров, разнообразие поставщиков и потребителей [29, с. 230]. Рассматриваются следующие показатели:
стабильный рынок, проводится работа по расширению рынка сбыта и приобретению товаров, сырья, готовой продукции, большой объем экспорта, налаживание связей между поставщиками и покупателями, заключены договоры на покупку и реализацию, разработаны графики, существуют исследования рынка потребителей 0 баллов;
стабильный рынок покупки и реализации, заключены договора на покупку товаров, сырья, частично разработаны графики, но заключены частично договора на реализацию товаров (готовой продукции), не существует постоянных связей на реализацию продукции 5 баллов;
заключены частично или заключены договора на приобретение товаров, материалов и на реализацию продукции, не определены условия поставок, не ведутся маркетинговые исследования, и т. д. 10 баллов;
маркетинг. Заемщик должен иметь план развития предприятия с маркетинговыми исследованиями с указанием продуктов (услуг) предприятия, описи существующего рынка товаров (услуг) и его будущего развития с определением удельного веса предприятия на рынке; основных поставщиков и покупателей продукции (товаров, услуг), анализа конкурентов на внутреннем и внешнем рынках, проведение рекламных акций и т. д. Поэтому присваиваются следующие баллы:
если ведется активная работа по изучению спроса на продукцию, ведется работа по продвижению продукции на рынок, проводятся выставки, реклама и т. д., существует специальное подразделение на фирме, которое этим занимается 0 баллов;
если ведется работа по изучению спроса на продукцию, проводится реклама, но отсутствует отдел маркетинга 5 баллов;
если не ведется работа в этом направлении 10 баллов;
наличие складских помещений и потребность в них:
фирма имеет собственное складское помещение или склад. Потребность в дополнительных помещениях не имеется. Помещение отвечает нормам (температурный режим, влажность, площадь и т. д.) 0 баллов;
фирма имеет собственное складское помещение или склад, но недостаточной площади, в связи iем возникает необходимость дополнительной аренды помещений. Срок действия договора аренды совпадает со сроком пользования кредитом или превышает его 5 баллов;
формирование портфеля заказов на реализацию произведенной продукции:
если портфель заказов на реализацию произведенной продукции сформирован в размере 80% и более от запланированного выпуска 0 баллов;
если в размере менее 80% от запланированного выпуска - 20 баллов;
размер дебиторской задолженности. В случае если организация отвлекает собственные оборотные средства в дебиторскую задолженность, в том числе просроченную, в размерах, превышающих двух-трехмесячный объем выпуска продукции, то ей дополнительно присваивается 10 баллов;
при рассмотрении инвестиционного проекта целесообразно учитывать участие собственными средствами организации в финансируемом проекте. Если Организация не обеспечивает участие в инвестиционном проекте собственных средств в размере не менее 30%, то ей дополнительно присваивается 10 баллов.
предоставляемое обеспечен
