Открытие и ведение линий краткосрочного кредитования хозяйствующих субъектов
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?е требование о бесспорном взыскании задолженности по основному долгу, процентам или платежное поручение кредитополучателя (платежное требование учреждения банка) на погашение кредита при отсутствии (недостаточности) денежных средств на текущем (раiетном) iете помещается в картотеку № 99814 Раiетные документы, не оплаченные в срок до полной оплаты (данное условие должно быть предусмотрено кредитным договором, а также договором (дополнительным соглашением) текущего (раiетного) банковского iета и на раiетно-кассовое обслуживание).
Оплата раiетных документов, находящихся в картотеке № 99814, осуществляется по мере поступления средств на текущий iет плательщика в порядке их оприходования к внебалансовому iету Раiетные документы, не оплаченные в срок, если иная очередность не установлена законодательными актами Республики Беларусь.
За каждый день наличия просроченной задолженности по основному долгу и процентам начисляются повышенные проценты и (или) применяются штрафные санкции в размерах согласно условиям кредитного договора.
Погашение (возврат) кредита и уплата процентов за пользование им может производиться:
- при отсутствии или недостаточности средств на текущем (раiетном) iете кредитополучателя-юридического лица в установленной законодательством очередности платежей со iета обособленного подразделения юридического лица, что должно быть предусмотрено условиями кредитного договора;
- при отсутствии или недостаточности средств на iете обособленного подразделения, получившего кредит от имени юридического лица, в установленной законодательством очередности платежей с текущего (раiетного) iета юридического лица, что должно быть предусмотрено условиями кредитного договора.
При непогашении кредитов в установленные сроки банк в зависимости от способа обеспечения обязательств по их возврату, вправе предпринять следующие меры:
- обратить взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном законодательством;
- списать мемориальным ордером банка со iета по учету гарантийного депозита денег, что должно быть предусмотрено условиями договора гарантийного депозита денег;
- принять меры ко взысканию задолженности в судебном порядке с кредитополучателя, поручителя (гаранта);
- обратиться к страховщику за страховым возмещением;
- использовать иные способы, не противоречащие законодательству Республики Беларусь.
В рамках принополучателя, поручителя (гаранта);
В рамках принятия мер по погашению просроченной задолженности по кредиту учреждение банка может потребовать от кредитополучателя и его вышестоящего органа принять комплекс мер по улучшению финансового состояния должника.
Принятое решение оформляется дополнительными соглашениями к кредитному договору.
В случае невыполнения кредитополучателем обязательств по возврату полученного кредита учреждение банка в соответствии с Законом Республики Беларусь от 18.07.2000 г. № 423-3 Об экономической несостоятельности (банкротстве) вправе обратиться в хозяйственный суд с заявлением о признании его экономически несостоятельным или банкротом.
С целью защиты своих экономических интересов банк вправе обратиться в правоохранительные органы с целью возможного привлечения к ответственности виновных в непогашении кредита.
- ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ В ФОРМЕ КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ
- Общие рекомендации по улучшению процесса кредитования в форме кредитной линии
Поскольку основным принципом деятельности банка является принцип получения максимального дохода при минимальном для банка риске, то вся деятельность банка по осуществлению кредитных операций должна претворяться в жизнь с соблюдением защиты банка от кредитных рисков, что должно включать диверсификацию риска, разумное структурирование ссуд, своевременную юридическую оценку и проведение профессионального кредитного анализа по устоявшимся международным стандартам с учетом специфики Республики Беларусь.
Для того чтобы банк мог наиболее эффективно размещать привлеченные средства в кредитные операции, в частности на кредитование юридических лиц, на основе соблюдения принципов прибыльности, безопасности и надежности, ему можно порекомендовать следующее:
- осуществлять минимизацию рисков путем:
- своевременной и качественной оценки рисков на стадии рассмотрения и принятия решений по проведению активных операций банка;
- прогнозирования возможности возникновения риска по конкретной кредитной операции;
- отнесения валютных (курсовых) рисков на кредитополучателя при кредитовании в валюте, отличной от валюты платежа;
- совершенствования системы мониторинга, активного использования страхования кредитного риска, особенно в отношении предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
- осуществлять рассмотрение и согласование бизнес-планов развития юридических лиц, планируемых к реализации с кредитной поддержкой, определять необходимые объемы кредитных средств для реализации вышеназванных бизнес-планов, потребность в оборотных средствах и наличие источников их формирования;
- в целях снижения кредитного риска, оперативного решения вопросов по оказанию кредитной поддержки юридическим лицам банк по мере рассмотрения и согласования бизнес-планов должен определять и утверждать в установленном порядке индивидуальные лимиты задолженности по кредитным