Ответственность страхователя по договору имущественного страхования
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
?ае он вправе ограничиться выполнением лишь только тех обязанностей, которые предписаны ему законом. В то же время из этой нормы вытекает и другой вывод - возможно страхование без применения правил страхования, на оригинальных условиях, предусмотренных только договором страхования.
Согласно классификации видов страхования, установленной ст. 32.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 № 4015-1 Об организации страхового дела в Российской Федерации, существуют следующие виды страхования гражданской ответственности: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта; страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта; страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты; страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг; страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору. На каждый вид страхования выдается отдельное приложение к лицензии.
Последнее, предусмотренное законодателем существенное условие договора страхования касается срока действия договора. Данное соглашение напрямую влияет на объем страховой защиты, поскольку страховой случай может произойти в любой момент действия договора, а события, произошедшие в иное время, страховым случаем не являются и обязанности по выплате страхового возмещения не влекут. Очевидно, что при прочих равных условиях существует огромная разница при страховании, например, на один день или на год, поскольку увеличение времени страхования автоматически приводит к увеличению вероятности наступления страхового случая. При страховании на более длительный срок стоимость единицы застрахованного времени обходится для страхователя дешевле. Зачастую страховая премия за один месяц составляет 25% от суммы годовой страховой премии.
Срок действия договора страхования важен не только с позиции классификации страхового события в качестве страхового случая, он может влиять и на обязанность страхователя уплатить очередной страховой взнос. В качестве примера приведем позицию Высшего Арбитражного Суда РФ, изложенную в Определении от 07 декабря 2007 № 15409/07 по делу № А45-18170/05-47/516. Суд отказал в передаче в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации дела № А45-18170/05-47/516 Арбитражного суда Новосибирской области для пересмотра в порядке надзора Постановления Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 09 октября 2007 в связи с правомерным отказом в иске о взыскании очередного страхового взноса на основании того, что стороны согласовали в договоре такое основание прекращения обязательств из него, как истечение срока действия, и ни договором, ни правилами страхования, ни нормами материального права не предусмотрено право страховщика на принудительное взыскание очередных страховых взносов после того, как действие договора прекратилось.
Подводя итог вышеизложенному, важно подчеркнуть необходимость четкого согласования, а также корректного и юридически грамотного оформления существенных условий договора добровольного страхования гражданской ответственности с учетом действующего законодательства, складывающейся юридической практики и специфики оформляемых страховых правоотношений. Только в этом случае есть возможность максимально учесть все требования заинтересованных лиц, которыми, безусловно, в первую очередь являются стороны договора, последовательно и полно изложить их волю, предотвратив тем самым возможные неблагоприятные последствия, в том числе и в виде наступления правовых последствий, противоречащих воле сторон. В связи с этим невозможно переоценить роль профессионального юриста, способного оформить волю сторон в юридически грамотной форме с учетом действующего законодательства, требований надзорных инстанций и правовой позиции судов.
Таким образом, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату на оговоренных условиях обеспечить страхователя или третье лицо от возможного убытка или недостатка при наступлении определенного события. Особенность договора страхования выражается в следующей группе признаков: двусторонний характер договора; возмездность договора; договор страхования является реальным; случайный характер события, предусмотренного договором; рисковый характер договора; ограниченность ответственности страховщика; срочный характер ответственности; компенсационный характер.
1.3 Субъекты имущественного страхования
Страховые отношения представляют собой вид гражданско-правовых обязательств.
В силу страхового обязательства одна сторона - страхователь - обязуется вносить в фонд другой стороны - страховщика - установленные платежи - страховые премии, страховые взносы, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая - предусмотренного события - выплатить страховое возмещение (при имущественном страховании), страховую сумму (при личном страховании).
Содержанием страховых отношений являются права и обязанности их участников, а их объектом - то, на что направлены, что регулируют эти права и об