Ответственность страхователя по договору имущественного страхования
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
?ту интересов страхователей, и по договорам добровольного страхования гражданской ответственности.
Страховой интерес связан с установленными законом обязанностями различных субъектов права.
На собственнике лежит бремя содержания имущества, включающее в себя уплату налогов и других обязательных платежей, необходимость проводить текущий и капитальный ремонт, оплачивать расходы, связанные с его использованием и хранением, и т.п., кроме того, собственник несет риск утраты и повреждения имущества, который состоит в отрицательных для него имущественных последствиях - уменьшении имущества в случае гибели или случайного повреждения вещи. Однако это правило является диспозитивным, иное может быть установлено законом или предусмотрено договором, и в этом случае риск утраты или гибели имущества будет нести другое, нежели собственник, лицо. Однако собственник с точки зрения закона всегда имеет интерес в сохранении своего имущества.
По общему правилу лицо, причинившее вред, обязано возместить вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица в полном объеме, т.е. понести неблагоприятные имущественные последствия, связанные с необходимостью возмещения причиненного ущерба. Обязанность по возмещению вреда, предусмотренная главой 59 ГК РФ, является основой существования имущественного интереса в рамках страхования деликтной ответственности.
В соответствии с нормами, регулирующими договорные отношения, сторона, нарушившая договорные обязательства, обязана претерпеть неблагоприятные последствия, предусмотренные законом и договором. Односторонний отказ от принятых обязательств недопустим. Страхование договорной ответственности возможно в случаях, предусмотренных законом.
Страховой интерес непосредственно влияет на основные элементы страхового обязательства, такие, как: объект страхования; субъектный состав; содержание и объем ответственности, создает необходимую предпосылку для самой возможности возникновения страхового правоотношения.
В имущественном страховании страховой интерес проявляется в форме гарантии возмещения (компенсации) возможных имущественных потерь, которые при страховании гражданской ответственности вытекают из договорных или деликтных обязательств.
Кроме того, по нашему мнению, стоит отметить, что с юридической точки зрения корректней говорить не о страховании гражданской ответственности, а о страховании риска наступления гражданской ответственности. Поскольку гражданская ответственность наступает после причинения вреда или нарушения договора, и это уже свершившийся факт, страхованию же подлежат предполагаемые события. Однако, учитывая сложившуюся практику, выраженную в том числе в законах, считаем, что словосочетание "страхование гражданской ответственности" является устоявшимся и допустимым к применению при условии учета указанной неточности.
Анализ п. 2 ст. 929 ГК РФ и ст. 2, 4, 7 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" позволяет заключить, что страховой интерес должен носить имущественный характер, т.е. должна быть возможность осуществить его денежную оценку. Кроме того, страховой интерес должен быть правомерным и основываться на юридически значимых фактах.
Подводя итог вышеизложенному, можно заключить, что любое лицо, заинтересованное в сохранении собственного имущественного положения от возможных потерь, будь то повреждение или утрата имущества, находящегося в собственности (владении), или иных имущественных интересов при наступлении неблагоприятных последствий, может прибегнуть к оформлению страховой защиты, которая предоставляет цивилизованный источник компенсации - страховую выплату, осуществляемую страховщиком во исполнение договора страхования.
Добровольное страхование гражданской ответственности осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом РФ от 27 ноября 1992 № 4015-1 Об организации страхового дела в Российской Федерации.
Рассматривая юридическую природу правил страхования (ст. 943 ГК РФ) и их место в системе законодательства о страховании, можно сказать, что, выступая в качестве стандартизированных страховщиком условий, правила устанавливают условия договора страхования, определяют его содержательную часть, права и обязанности сторон. Однако факт наличия правил страхования либо уведомление страхователя об их наличии еще не означает, что правила стали источником условий договора. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Эти нормы ГК РФ (п. 2 ст. 943), имеющие императивный характер, прямо предопределяют возможные условия применения правил. Поэтому при несоблюдении этих условий страхователь (выгодоприобретатель) не связан обязанностями, возложенными на него правилами страхования. В этом слу?/p>