Ответственность страхователя по договору имущественного страхования
Дипломная работа - Юриспруденция, право, государство
Другие дипломы по предмету Юриспруденция, право, государство
ая излишне страхователем часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
Имеет свои особенности ответственность страхователя при страховании недвижимости. Банки, выдавая кредиты, настаивают на том, чтобы именно они были указаны в договоре страхования заложенного имущества в качестве выгодоприобретателей.
Важность страхования при ипотечном кредитовании обусловливается тем, что в случае ненадлежащего исполнения обязанности по страхованию заложенного имущества банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита. В соответствии со ст. ст. 31 и 35 Федерального закона от 16 июля 1998 г. (в ред. от 18 декабря 2006 г.) N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в случае если в течение одного месяца (или иного срока, предусмотренного договором) обязательство не будет исполнено, банк имеет право обратить взыскание на заложенное жилое помещение.
В случае страхования согласно п. 1 ст. 932 ГК риска ответственности за нарушение договора в случаях, предусмотренных законом страховщик возмещает причиненный вред путем погашения обязанности лица, ответственного за нарушение договора, возместить убытки, уплатить неустойку или проценты. Обязанность исполнить обязательство в натуре сохраняется за стороной договора (страхователем).
Основанием для выплаты является наступление страхового случая, наличие которого проверяется не только по формальным признакам (путем предоставления определенного набора документов), но и другими способами. Для выплаты страхового возмещения надо установить не только сам факт нарушения договора, но и то, какие меры ответственности за это предусмотрены и каков объем такой ответственности.
Следует отметить, что в обязательстве по страхованию договорной ответственности невозможна суброгация, потому что лицом, ответственным за убытки, является сам страхователь, обязанность возместить убытки является дополнительной по отношению к первоначальному договорному обязательству, и выполнение этой дополнительной обязанности не влечет прекращения первичного обязательства, т.е. страхователь не выбывает из обязательства, существующего между ним и его контрагентом.
При страховании профессиональной ответственности, а именно рисков, связанных с возможностью причинения материального (финансового ущерба (нотариусы, оценщики и т.д.)), у страхователя возникает ответственность за исполнение своих профессиональных обязанностей на соответствующем уровне. Последствием отказа в заключении договора страхования профессиональной ответственности в тех случаях, когда его заключение обязательно, может быть аннулирование лицензии на занятие данной профессиональной деятельностью.
При заключении договоров профессиональной ответственности проявляется индивидуальный подход. В частности, учитываются особенности самой профессии, квалификация и опыт работы страхователя и т.д. Некоторые договоры предусматривают ретроспективное покрытие. Речь идет о ситуациях, когда вред при исполнении профессиональных обязанностей был причинен до заключения договора, а требование о его возмещении было предъявлено, когда договор уже был заключен. Обычным для заключения подобных договоров является условие о включении условия о франшизе, которое должно способствовать большей внимательности и осторожности со стороны страхователей. Условия страхования профессиональной ответственности предусматривают перечень рисков, которые исключены из страхового покрытия, и риски, которые могут быть включены дополнительно. Если срок действия полиса истек, убытки, которые возникли в течение действия полиса, но были обнаружены после окончания его действия в течение оговоренного времени, подлежат возмещению. В качестве страховщиков могут выступать как страховые организации, так и ассоциации определенных профессий.
Страхователь может быть привлечен к уголовной ответственности за подлог документов, мошенничество.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
I. Нормативные правовые акты и иные официальные документы
1.Российская Федерация. Конституция (1993). Конституция РФ : офиц. текст. Российская газета. - 1993. - № 237.
2.Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс РФ : [федер. закон РФ: часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ: по состоянию на 08.06.2010 г., часть вторая от 26 января 1996 г. №14-ФЗ: по состоянию на 17.07.2009 г., часть третья от 26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ: по состоянию на 30.06.2008 г. и часть четвертая от 18 декабря 2006 г. № 230-ФЗ: по состоянию на 24.02.2010 г.] // Собрание законодательства РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301; 1996. - № 5. - Ст. 410; 2001. - № 49. - Ст. 4552; 2006. - № 52 (часть 1). - Ст. 5496.
3.Федеральный закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" // Российская газета. № 6. 1993.
4.Федеральный закон Российской Федерации от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве) // Собрание законодательства РФ. - 2002 г. № 43. - Ст. 4190.
.Постановление Правительства РФ от 30 июня 2004 № 330 "Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора" // Собрание законодательства РФ. - 2004 г. № 28. - Ст. 2904.
II. Материалы практики
.Постановление Президиума Верховного Суда РФ от 30 мая 2007 "Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2007 года" // Журнал руководителя и главного бухгалтера ЖКХ. № 9. Ч. II. 2007.
2.Обзор практики рассмотрения федеральными арбитражными судами ФАС Волго-Вятского и Поволжского округов споров, вытекающих из договоров имущественного страхования (ста