Особенности розничных банковских услуг и пути их совершенствования
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?).
Большинство из них предлагают кредитные карты платежных систем Visa и MasterCard, хотя есть и исключения. Например, в банке Русский Стандарт можно оформить карту American Express.
Средняя минимальная процентная ставка по рублевым кредитным картам Classic среди рассмотренных банков составила 23,6%, средняя максимальная - 31,7%.
Средний по рынку размер кредитной линии, обещаемый банками, по таким картам составляет примерно 220 тыс. руб. Наибольшую кредитную линию предлагают в банках УралСиб и Номос-Банк (500 тыс. руб.), а наименьшую - в Альфа-Банк (90 тыс. руб.).
В среднем ставки по премиальным картам (Gold) несколько ниже - на 2 - 5 п. п. При этом по золотым кредитным картам размер предлагаемых банками кредитных линий гораздо выше - максимальное предложение также у Номос-Банк (1 млн руб.)
Основными платежными операциями для дистанционного банкинга в России являются раiетно-платежные услуги физическим лицам. Такие услуги до недавнего времени оказывали по преимуществу банки. Хотя некоторыми банками созданы собственные сети терминалов, на сегодняшний день значительная доля терминалов принадлежит небанковским компаниям раiетно-платежных услуг и эксплуатируется ими.
Эти терминалы позволяют оплатить коммунальные услуги и другие iета (например, за телевидение, Интернет), внести квартплату, предоплату телекоммуникационных услуг, а также погасить потребительский кредит и оплатить другие виды товаров и услуг (например, покупки в Интернете, приобретение билетов).
В соответствии с международной интерпретацией различаются два вида дистанционного банкинга - "банковский" и "небанковский". Каждый из них предполагает использование розничных агентов - торговых организаций, супермаркетов или почтовых отделений, которые оказывают клиентам финансовые услуги вне традиционных отделений банка.
Еще один динамично развивающийся рынок платежных услуг - эмитенты электронных денег на базе Интернета (этот термин пока не имеет определения в российском законодательстве). Клиенты вносят средства в систему через банки, платежные терминалы и банкоматы, почтовую сеть, другие системы электронных денег на базе Интернета и с помощью предоплаченных карт. Клиент может использовать электронные деньги для покупок в Интернете, внутренних и международных денежных переводов, погашения потребительских кредитов, оплаты коммунальных услуг и т.п.
Электронные деньги являются предпочтительным способом оплаты в Интернете. В настоящее время при Комитете по финансовому рынку Госдумы создана рабочая группа, которая будет работать над законопроектом по электронным платежным системам.
Первоначальная задача рабочей группы и ассоциации - выработка методов правильного регулирования рынка электронных денег.
Среди задач второстепенных, но требующих быстрого решения, - повышение прозрачности рынка, разработка единого метода подiета финансовой информации, на основе которой составляются отчеты компаний, предоставляющих услуги, и подiитывается объем рынка.
По мнению ряда экономистов (К. Рубель, В.Ф. Филатова, В.Е. Черкасов) продвижению банковского продукта к потребителю, большую роль играет реклама. В современных условиях одним из видов рекламы может стать всесторонне разработанная странице в глобальной сети интернет.[35,42, 45]
По мнению независимого эксперта А.В. Сысоевой, подавляющее число российских кредитных организаций до сих пор не рассматривают веб-сайт в качестве эффективного средства для продвижения своих услуг.
С таким мнением необходимо согласиться, так как за последние годы масштабы финансовых услуг возросли благодаря новым технологиям. Автор iитает, что поставщики финансовых услуг, игнорирующие разработку интернет-сайтов, упускают великолепные маркетинговые возможности.
Согласно статистическим обследованиям, более 50% клиентов признаются, что выбор банка был обусловлен их представлениями о его бренде, то есть основывался на визуальном восприятии, связанном с определенными эмоциями.
Поэтому такая важнейшая составляющая имиджа банка, как веб-сайт, должна быть разработана.
3.2 Пути интеграции КБ Сунжа ООО по созданию совместных уникальных рыночных продуктов
Современный этап развития банковского бизнеса характеризуется значительным увеличением объема розничных банковских услуг, под которыми понимаются операции обслуживания физических (частных) лиц.
Для завоевания устойчивых позиций на кредитном рынке банку необходимо решить задачи создания уникальных кредитных продуктов, эффективной оценки кредитоспособности заемщика, улучшения качества обслуживания клиента.
Реализация этих задач возможна адекватной информационной системой банка. Перспективным направлением банковского бизнеса, по признанию ряда менеджеров банковской сферы (Г.Тосунян, Д. Назипов), является выход на ритейловый рынок, т.е. на рынок обслуживания физических лиц.
Объективными предпосылками этой тенденции являются падение рентабельности работы с юридическими лицами, закрепление доходных клиентов за "определенными" банками. Но, выходя на новый рынок, банк должен выбрать правильную стратегию работы на нем, обеспечивающую получение максимальной прибыли. Основными направлениями банковского обслуживания физических лиц следует iитать кредитование и прием различных платежей.
За 2008- 2010гг, по данным Госкомстата РФ, объем рынка кредитования населения в России удвоился. Большинство банк?/p>