Geum.ru

Банковское дело

  • 821. Кредитная политика коммерческого банка
    Дипломная работа пополнение в коллекции 06.11.2011

    Сложное экономическое положение в мире, вызванное нестабильностью на финансовых рынках и начинающейся рецессией в США, стало предметом серьезной озабоченности Центрального банка нашей страны. Главная цель банка, как коммерческого предприятия - получение прибыли. В нормально работающей экономике основной источник прибыли для банка - предоставление в ссуду своих кредитных ресурсов. В тоже время основные убытки банки терпят от непосредственно кредитной деятельности. Причиной такого положения является проведение некоторыми банками слишком рискованной кредитной политики. Естественно, полностью избежать риска невозможно, поскольку предоставление кредитов это изначально рискованный вид бизнеса. Поэтому одной из главных задач банка является минимизация кредитного риска. Эта деятельность позволит банкам максимизировать прибыль и снизить потери от проведения кредитных операций. Одним из основных путей снижения кредитного риска является всесторонний и тщательный анализ кредитоспособности заемщика. Проведение такого анализа позволит предоставить руководству банка качественную информацию для принятия решения о выдаче кредита, в случае если финансовое состояние и репутация заемщика окажется удовлетворительным, или отказе в выдаче ссуды, когда результаты анализа отрицательные. Рассмотрению проблем анализа кредитоспособности клиента посвящена данная курсовая работа. Цель работы - рассмотрение кредитной политики коммерческого банка и выработка направлений ее совершенствования. Объектом исследования является коммерческий банк. Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие между банком и другими субъектами хозяйственной деятельности по поводу предоставления в ссуду денежных средств на принципах платности, срочности и возвратности.

  • 822. Кредитная политика коммерческого банка "Союзобщемашбанк"
    Дипломная работа пополнение в коллекции 09.12.2008

    N
    п/пНаименование статейСумма на отчетную дату
    тыс. руб.123АКТИВЫ1.Денежные средства и счета в Центральном банке РФ532 6272.Обязательные резервы в Центральном банке РФ84 8613.Средства в кредитных организациях за вычетом резервов (ст. 3.1 - ст.3.2)50 8023.1Средства в кредитных организациях50 8463.2Резервы на возможные потери444.Чистые вложения в торговые ценные бумаги (ст. 4.1 - ст. 4.2)142 4024.1.Вложения в торговые ценные бумаги142 4024.2.Резервы под обесценение ценных бумаг и на возможные потери05.Ссудная и приравненная к ней задолженность3 638 3636.Резервы на возможные потери по ссудам230 0477.Чистая ссудная задолженность (ст. 5 - ст.6)3 408 3168.Проценты начисленные (включая просроченные)8 6559.Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения (ст. 9.1- ст.9.2)09.1Вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения09.2Резервы на возможные потери010.Основные средства и нематериальные активы, хозяйственные материалы и малоценные и быстроизнашивающиеся предметы5 29011.Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи (ст. 11.1- ст.11.2)1011.1.Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи1211.2.Резерв под обесценение ценных бумаг и на возможные потери212.Расходы будущих периодов по другим операциям, скорректированные на наращенные процентные доходы23 66013.Прочие активы за вычетом резервов (ст. 13.1- ст.13.2)107 68013.1Прочие активы108 70313.2Резервы на возможные потери1 02314.Всего активов(ст.1 + 2 + 3 + 4 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 + 13)4 364 31315.Кредиты, полученные кредитными организациями от Центрального банка Российской Федерации016.Средства кредитных организаций633 02617.Средства клиентов1 153 15117.1.в том числе вклады физических лиц291 10318.Доходы будущих периодов по другим операциям619.Выпущенные долговые обязательства1 255 93820.Прочие обязательства1 43221.Резервы на возможные потери по срочным сделкам и внебалансовым обязательствам и по расчетам с дебиторами по операциям с резидентами офшорных зон3 84622.Всего обязательств: (ст. 15 + 16 + 17 + 18 + 19 + 20 + 21)3 047 39923.Уставный капитал - (Средства акционеров (участников)) (ст.23.1 + 23.2 + 23.3), в т.ч.:265 00023.1.Зарегистрированные обыкновенные акции и доли265 00023.2.Зарегистрированные привилегированные акции023.3.Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций024.Собственные акции, выкупленные у акционеров (участников)025.Эмиссионный доход767 92026.Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации293 71327.Переоценка основных средств628.Прибыль (убыток) за отчетный период17 06829.Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года030.Распределенная прибыль (исключая дивиденды)031.Нераспределенная прибыль (ст. 28 - ст. 29 - ст. 30) <*>17 06832.Расходы и риски, влияющие на собственные средства26 79333.Всего собственных средств (ст. 23 - 23.3 - 24 + 25 + 26 + 27 + 31 - 32 - для прибыльных кредитных организаций), (ст. 23 - 23.3 - 24 + 25 + 26 + 27 + 28 - 32 - для убыточных кредитных организаций)1 316 91434.Всего пассивов (ст. 22 + 23.3 + 33)4 364 313ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА35.Безотзывные обязательства кредитной организации95 38436.Гарантии, выданные кредитной организацией65 896Операции доверительного управления не осуществлялись.

  • 823. Кредитная политика коммерческого банка ЗАО ГКБ "Автоградбанк"
    Дипломная работа пополнение в коллекции 11.12.2011

    Как видно из таблицы, ежегодно отмечается рост числа заемщиков ЗАО ГКБ "Автоградбанк", что говорит о расширении кредитной деятельности банка. В 2007 году общая численность заемщиков банка составляла 3789 клиентов, в 2008 году их численность выросла на 113,6% и составила 4305 клиентов, в 2009 году численность клиентов выросла только на 104,6% и составила 4501 клиент. При этом во все годы основными клиентами банка являются юридические лица. В целях управления кредитным портфелем в ЗАО ГКБ "Автоградбанк" ведется работа по управлению кредитными рисками. Для этого используются такие методы управления кредитными рисками, как страхование, лимитирование, резервирование, установление соответствующих нормативов, соблюдение нормативов, установленных Центральным банком, анализ платежеспособности и кредитоспособности заемщика. С целью управления кредитными рисками в ЗАО ГКБ "Автоградбанк" для каждого заемщика составляется кредитная история, но, несмотря на это, в банке отмечается наличие просроченной задолженности, которая говорит о недостаточной эффективности управления кредитными рисками. В ходе анализа кредитной политики и кредитов ЗАО ГКБ "Автоградбанк" было выявлено, что в реальной деятельности банка не всегда выполняются условия и принципы, которые закреплены в документе о кредитной политике, что можно объяснить недостаточной информированностью сотрудников о кредитной политике банка. В документе о кредитной политике банка нет классификации желательных и нежелательных ссуд, что является одним из упущений, которое влияет на качество кредитного портфеля банка. Одним из показателей эффективности кредитной политики являются показатели кредитования, которые отражают динамику изменения ссудной задолженности, которая представлена в таблице 2.1.3.

  • 824. Кредитная политика коммерческого банка и выработка направлений ее совершенствования
    Дипломная работа пополнение в коллекции 16.06.2010

     

    1. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. «О банках и банковской деятельности в РК»;
    2. Закон Республики Казахстан от 29 июня 1998 г. «О платежах и переводах денег»;
    3. Закон Республики Казахстан от 5 марта 1997 г. «О рынке ценных бумаг»;
    4. Закон Республики Казахстан от 28 апреля 1997 г. «О вексельном обращении в РК»;
    5. Закон Республики Казахстан от 24 декабря 1996 г. «ОГ валютном регулировании»;
    6. Постановление Правительства РК от 21 августа 2000 г. № 1290 «О концепции долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования»;
    7. Постановление Правительства РК от 18 августа 2000 г. № 1277 «О мерах по защите и стимулированию сбережений»;
    8. Закон Республики Казахстан от 6 декабря 2001 г. № 264 «О членстве РК в МВФ, МБРР, МФК, МАР, МАГИ, ЕБРР, АБРР, ИБР»;
    9. Постановление Правительства РК от 2 июня 2002 г. № 713 «Программа развития Национальной межбанковской системы платежных карточек на основе микропроцессорных карточек»;
    10. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Чл.- корр. АНРК, проф. Г.С. Касимова. Алматы: Экономика, 2000г
    11. Деньги, кредит, банки: Опорный конспект лекций / Никитина В.М., Юдина И.Н. Барнаул: Изд-во «Азбука»,2004 г.
    12. Алмазова О.Л, Дубоносов Л.А., Золото и валюта: прошлое и настоящееМ; Финансы и статистика,1999 г
    13. Антикин А.В. «Золото» - М., Международные отношения,1998г.
    14. Банковское дело, учебник под. Ред. Сеиткасимова Г.С., Алматы, «Каржы-Каражат», 2000г.
    15. Банковское дело, учебник под. ред. В.И Колесникова, Л.П. Кролевцкой. М; Финансы и статистика,2001г.
    16. Банковское дело, учебник под. ред. О.И. Лаврушина- М., Банк и биржевой научно консультативный центр,2002г.
    17. Банковское дело. Учебник. 4-е издание. Под .ред. Колесникова
  • 825. Кредитная политика коммерческого банка на примере ОАО "Восточный экспресс банк"
    Дипломная работа пополнение в коллекции 11.12.2010

    Из анализа структуры кредитного портфеля, можно сделать вывод, что наиболее востребованными кредитами банка являются кредиты выданные физическим лицам доля в кредитном портфеле на 01.01.2010г. 93% от общего портфеля банка. Следовательно, актуальным является вопрос предоставления кредитов именно частным лицам банка. Анализ кредитных продуктов, предлагаемых физическим лицам значительно шире, чем юридическим. (см. Приложение №9, 10). Из анализа структуры кредитного портфеля, можно сделать вывод, что наиболее рискованной сферой кредитования являются кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателя и физическим лицам, так как за период с 01.01.2008г. по 01.01.2010г. доля просроченной задолженности индивидуальных предпринимателей увеличилась с 0,6% до 30,7%. Доля просроченной задолженности физических лиц колеблется в пределах 6-7%, а в абсолютном выражении имеет самые высокие показатели за рассматриваемый период, что связано с долей кредитов физических лиц в общем портфеле, а именно 99% от всего кредитного портфеля банка на 01.01.2088г. и 01.01.2009г. и 93% на 01.01.2010г. в связи с приростом портфеля юридических лиц. Следовательно, вопросы потребительского кредитования населения и проблемы его развития являются для банка ОАО КБ «Восточный» наиболее актуальными, так как приоритетным направлением кредитования банка является именно населения страны. Схематично структуру кредитного портфеля банка можно представить в виде нижеследующей диаграммы (см. рис. 2)

  • 826. Кредитная политика отделения сберегательного банка
    Дипломная работа пополнение в коллекции 12.09.2006

     

    1. “Банки на конкурентном рынке: стратегия выживания",
    2. “Банковское дело: Учебное пособие”, ч. 1 и 2. Под редакцией В. И. Колесникова, Л. П. Кролевецкой. С-Пб.: Издательство СПб... 2003.
    3. “Банковское дело”. Под редакцией О. И. Лаврушкина. - М: 2002.
    4. Белоглазова Г. Н. “Коммерческие банки в условиях формирования рынка”. Л: Издательство ЛФЭИ, 2002.
    5. “Вопросы экономики”, № 1, 2003г.
    6. “Денежное обращение и кредит при капитализме”, под ред. Л. М. Красвиной, "Финансы и статистика", 2001г.
    7. “Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика”, Долан Эдвин Дж., 2004.
    8. Закон России “О банках и банковской деятельности” от 20.03.1998г.
    9. Инструкция НБУ “О порядке открытия расчетных, текущих и бюджетных счетов в учреждениях банков”, утвержденная Постановлением Правления НБУ от 27.05.2003г. № 2121.
    10. Инструкция по организации работы с наличным оборотом учреждениями банков России” № 4 от 20.06.2001г., утвержденная Постановлением Правления НБУ № 149.
    11. Камаев В. Д. и коллектив авторов. Учебник по основам экономической теории (экономика) - М.: “Владос”, 2003, 384с. - илл.
    12. “Коммерческие банки и их операции” (Корниенко Е. Б., Мирун Н. И. и другие), Симферополь, 2003.
    13. “Коммерческие банки”, Э. Рид, Р. Коттер, М: Прогресс, 2002г.
    14. “Кредитные риски и банковское ценообразование”, Грядовая О. "Российский экономический журнал", № 9, 2003г.
    15. Лексис В., “Кредит и банки”. М: Перспектива, 2002.
    16. “Маркетинг”, Дж. Р. Эванс, Б. Берман, "Экономика", 2003г.
    17. Мильвидов В. Д. “Современное банковское дело. Опыт США”. М: Издательство МГУ, 2003.
    18. О введении в действие закона России “О банках и банковской деятельности”, утвержденного постановлением ВС России от 1.02.04г. № 25/96 вр.
    19. “Общая теория денег и кредита”, под ред. Е.Ф.Жукова.
    20. “Основы банковского дела” под редакцией А. Н. Мороза, Киев, Либра, 2004г.
    21. “Основы маркетинга”, Ф. Котлер, "Прогресс", 2002г.
    22. “Полное собрание сочинений”, Маркс К. т. 23, т. 25.
    23. Положение НБУ "О кредитовании", утвержденное Правления НБУ № 2 от28.09.03г.
    24. Положение НБУ "О порядке формирования и использования резерва возможные потери по кредитам коммерческих банков", утвержденное постановлением НБУ № 20 от 31.01.02г.
    25. “Порядок начисления, уплаты и взимания процентов и отображения их на счетах бухгалтерского учета в учреждениях банков”, утвержденное постановлением Правления НБУ № 155 от 16.09.99г.
    26. Постановление НБУ от 29.03.2003г., №30 “Об утверждении Правил организации бухгалтерской и статистической отчетности в банках России.”
    27. “Процент за кредит”, Богомолов С.М. 1999г.
    28. “Процентные ставки коммерческих банков: уровень и факторы” “Деньги и кредит”. № 9 2004г.
    29. Ривуар Ж. “Техника банковского дела”. М: Прогресс, 2003.
    30. Финансово-кредитный словарь в 3-х томах. M: Финансы и статистика, 2004г.
    31. “Финансовый анализ в коммерческом банке”, Черкасов. В.Е., 2003г.
  • 827. Кредитная политика Центрального банка Российской Федерации
    Дипломная работа пополнение в коллекции 31.10.2011
  • 828. Кредитная система
    Курсовой проект пополнение в коллекции 09.12.2008

    Îäíîé èç âàæíûõ ôóíêöèé êîììåð÷åñêîãî áàíêà ÿâëÿåòñÿ ïîñðåäíè÷åñòâî â êðåäèòå, êîòîðîå îíè îñóùåñòâëÿþò ïóòåì ïåðåðàñïðåäåëåíèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ, âðåìåííî âûñâîáîæäàþùèõñÿ â ïðîöåññå êðóãîîáîðîòà ôîíäîâ ïðåäïðèÿòèé è äåíåæíûõ äîõîäîâ ÷àñòíûõ ëèö. Îñîáåííîñòü ïîñðåäíè÷åñêîé ôóíêöèè êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ ñîñòîèò â òîì, ÷òî ãëàâíûì êðèòåðèåì ïåðåðàñïðåäåëåíèÿ ðåñóðñîâ âûñòóïàåò ïðèáûëüíîñòü èõ èñïîëüçîâàíèÿ çàåìùèêîì. Ïåðåðàñïðåäåëåíèå ðåñóðñîâ îñóùåñòâëÿåòñÿ ïî ãîðèçîíòàëè õîçÿéñòâåííûõ ñâÿçåé îò êðåäèòîðà ê çàåìùèêó, ïðè ïîñðåäñòâå áàíêîâ áåç ó÷àñòèÿ ïðîìåæóòî÷íûõ çâåíüåâ â ëèöå âûøåñòîÿùèõ áàíêîâñêèõ ñòðóêòóð, íà óñëîâèÿõ ïëàòíîñòè è âîçâðàòíîñòè. Ïëàòà çà îòäàííûå è ïîëó÷åííûå âçàéìû ñðåäñòâà ôîðìèðóåòñÿ ïîä âëèÿíèåì ñïðîñà è ïðåäëîæåíèÿ çàåìíûõ ñðåäñòâ.  ðåçóëüòàòå äîñòèãàåòñÿ ñâîáîäíîå ïåðåìåùåíèå ôèíàíñîâûõ ðåñóðñîâ â õîçÿéñòâå, ñîîòâåòñòâóþùåå ðûíî÷íîìó òèïó îòíîøåíèé.

  • 829. Кредитная система в Российской Федерации
    Курсовой проект пополнение в коллекции 14.09.2006

    Иногда правительство может гарантировать безусловное погашение займа, выпущенного нижестоящим органом власти или управления, и даже выплаты процентов по нему. Здесь правительство несет гарантированную ответственность в случае неплатежеспособности плательщика. Однако для каждого случая эмиссии нижестоящими государственными органами или отдельными структурами каких-либо процентных или беспроцентных ценных бумаг вопрос их погашения должен согласовываться с Министерством финансов или Правительством РФ. Если эмитентом является не государственная а коммерческая структура, то за эмиссию впускаемых ею денежных обязательств независимо от их названия - ценные это бумаги или нет, государство ответственности не несет, даже если на деятельность этих коммерческих структур ЦБ РФ выдана лицензия В этом случае лицензия только удостоверяет, что данная коммерческая финансовая или хозяйствующая структура получила разрешение на выпуск таких обязательств и государством проверены порядок ее образования, величина уставного капитала, наличие резервных фондов, что является гарантией выплат по ценным бумага, но не более.

  • 830. Кредитная система государства
    Курсовой проект пополнение в коллекции 26.06.2010

     

    1. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы // Деньги и кредит. - 2006. - №8.- С. 56-78.
    2. Братко А.Г. Банковское право России. М.: Право, 2007. 340 с.
    3. Братко А.Г. Специфика нормативных актов Банка России // Право и экономика. - 2006 - №7. C. 45-56.
    4. Венеаминов С.Г. Банковская система России. М.: АСТ, 2009. 292 с.
    5. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Финансы и статистика, 2007. 480 с.
    6. Лаврушин О.И., Мамонтова И.Д., Валенцева Н.И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2006. 386 с.
    7. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. М.: АСТ, 2008. 370 с.
    8. Лаврушин О.И. Банковские операции. М.: Инфра-М, 2007. 276 с.
    9. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы // Деньги и кредит. - 2006. - №6. - С. 35-52.
    10. Правовое регулирование банковской деятельности в РФ. Место ЦБ РФ в банковской системе РФ. - М.: Allpravo, 2007. 269 с.
    11. Правов В.Д. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит. - 2004. - №6. 280 с.
    12. Щиборщ К. С. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России. М.: RBC, 2008. 175 с.
    13. Булатов А.С. Экономика. М.: Юристъ, 2006. 280 с.
    14. Экономическая теория. М.: ВЛАДОС, 2006. 412 с.
    15. Яковлев В.П. Кредитная система государства. М.: СК-Плюс, 2007. 180 с.
  • 831. Кредитная система и банки
    Информация пополнение в коллекции 30.10.2008

    Первую группу таких операций представляют операции по вкладам до востребования. Вклады (депозиты) до востребования, помещаемые в банки, предоставляют возможность свободного использования владельцем своих денежных средств. Для банков эти вклады являются минимально прибыльными, так как неопределенность сроков, когда денежные средства будут изъяты, не позволяет размещать их в высокое прибыльные активы, долгосрочные активы. К вкладам до востребования относятся расчетные счета, открываемые банками предприятиям, организациям, иначе говоря, юридическим лицам в целях осуществления безналичных расчетов со своими клиентами и контрагентами. Такими вкладами являются и чековые счета, обслуживающие чековое обращение (как уже говорилось, для оплаты чеком необходимо иметь определенную сумму на чековом счете в банке, чтобы банк имел возможность отдать указанную в чеке сумму лицам, предъявляющим чек для оплаты). Бюджетные счета коммерческие банки открывают бюджетным организациям для проведения расчетов и перечисления средств бюджетному учреждению из бюджета. Эти счета имеют целевое назначение (средства могут использоваться только на выделенные цели). Внебюджетный счет открывается банком параллельно с бюджетным для возможности перевода бюджетным учреждениям денежных средств из других (кроме бюджета) источников и оплаты услуг, не носящих целевого характера. Текущие счета открываются лицам для хранения денежных средств на неопределенное время, по ним банки выплачивают минимальный процент.

  • 832. Кредитная система России и ее развитие
    Курсовой проект пополнение в коллекции 24.02.2011

    Мощная, хорошо отлаженная национальная кредитная система - залог успешного развития российской экономики. Процесс становления кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. Поэтому в России необходимо выработать и реализовать систему мер, которые позволили бы решить три взаимосвязанные задачи. Во-первых, улучшить кредитный климат в стране в целом. Во-вторых, обеспечить выравнивание условий кредитования, доступности ресурсов для предприятий различных регионов. И, наконец, создать механизм, позволяющий государству регулировать финансовые потоки, в том числе и кредитные, направлять их на решение приоритетных экономических задач - на модернизацию экономики, развитие и внедрение в производство современных технологий. Нужно разработать механизмы, которые обеспечат благоприятные условия для привлечения капиталов в кредитные организации. Целесообразно учредить ряд отраслевых банков развития, а также переориентировать крупные кредитные организации с государственным участием на преимущественное финансирование наукоемких и обрабатывающих отраслей промышленности. В отношении остальных банков требуется проводить гибкую политику, направленную на развитие специализации и концентрации банковского капитала. Постепенно изменяя законодательство, нужно структурировать банковскую систему таким образом, чтобы часть кредитных организаций специализировалась на расчетах, часть - на различных видах займов, а часть - на инвестиционной деятельности. Одновременно надо стимулировать дружественные слияния банковских структур в целях повышения степени концентрации банковского капитала. Для решения этих задач необходимо объединить усилия законодательной и исполнительной власти и, безусловно, всего банковского сообщества.

  • 833. Кредитная система современного российского коммерческого банка
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    Важным элементом кредитной политики банка является используемый им инструментарий для удовлетворения потребностей клиентов в заемных средствах, выраженный в видах ссуд. Этот инструментарий можно представить следующей классификацией ссуд:

    1. Роль банка:
    2. Активный;
    3. Пассивный.
    4. Источники привлечения:
    5. внутренние;
    6. международные.
    7. Статус кредитора:
    8. официальные;
    9. неофициальные;
    10. смешанные;
    11. международных организаций (МВФ, МБРР, ЕБРР и др.).
    12. Форма предоставления:
    13. налично-денежная;
    14. рефинансирование;
    15. переоформление:
    16. реструктуризация;
    17. предоставление нового кредита .
    18. Валюта привлечения:
    19. в валюте страны-кредитора;
    20. в валюте страны заемщика;
    21. в валюте третьей страны;
    22. в ЭКЮ и СДР;
    23. мультивалютные.
    24. Форма привлечения:
    25. двусторонние;
    26. многосторонние:
    27. синдицированные;
    28. консорциальные;
    29. «зеркальные».
    30. Степень обеспеченности возврата:
    31. необеспеченные (межбанковские);
    32. обеспеченные:
    33. материально;
    34. банковским векселем.
    35. Техника предоставления:
    36. одной суммой;
    37. открытая кредитная линия;
    38. stand-by;
    39. контокоррентные;
    40. овердрафтные.
    41. Сроки пользования:
    42. краткосрочные;
    43. среднесрочные;
    44. долгосрочные.
    45. Направленность вложения средств:
    46. на текущие нужды (оборотные средства);
    47. инвестиционные.
    48. Экономическое назначение:
    49. связанные:
    50. платежные (под оплату платежных документов, приобретение ценных бумаг, авансовые платежи);
    51. под формирование запасов товарно-материальных ценностей;
    52. под финансирование производственных затрат;
    53. расчетные (учет векселей);
    54. под финансирование инвестиционных затрат;
    55. потребительские;
    56. промежуточные (под лизинг и т.п.);
    57. несвязанные (без указания объекта кредитования в кредитном соглашении).
    58. Степень концентрации объекта кредитования:
    59. под единичную потребность (оплата одного контракта);
    60. под совокупную потребность (систематическая ссуда на приобретение товаров, приобретение и переработку производственных материалов);
    61. под укрупненную потребность (систематический кредит на общую потребность клиента в средствах без её расшифровки);
    62. Вид процентной савки:
    63. с фиксированной ставкой;
    64. с плавающей ставкой;
    65. со смешанной ставкой.
    66. Форма погашения:
    67. погашение одной суммой;
    68. погашение через равные промежутки времени равными долями;
    69. погашение неравномерными долями.
    70. Юридическая подчиненность кредитных операций:
    71. подчиняется законодательству страны-кредитора;
    72. подчиняется законодательству страны-заемщика;
    73. подчиняется законодательству третьей страны.
    74. Коммерческий кредит.
  • 834. Кредитная система: структура и механизм функционирования
    Курсовой проект пополнение в коллекции 15.05.2012

    Исторически минимальные резервы появились в виде страхования ликвидности кредитных учреждений как гарантии вкладов клиентов. Впервые его применили в США в 1933 г. Как метод денежно-кредитного регулирования экономики эта политика является "административным" и наиболее действенным методом влияния центрального банка на наличноденежный объем ресурсов банков и их кредитные возможности по сравнению с такими "рыночными" методами регулирования, как учетная политика и политика на открытом рынке. Требования минимальных резервов используются практически во всех промышленно развитых странах, за исключением Великобритании, Канады и Люксембурга. Но в применении этого метода регулирования в разных странах имеются существенные различия, связанные с национальными особенностями экономики страны. Видные западные экономисты, как, например, американский экономист П. Самуэльсон, считают политику обязательных, или минимальных, резервов сильно действующим и мощным орудием центрального банка. Сущность этой политики заключается в установлении центральным банком норм обязательных минимальных резервов кредитным институтам в виде определенного процента от суммы их депозитов, которые хранятся на беспроцентном счете в центральном банке. В некоторых странах установление норм обязательных резервов происходит на основе переговоров между центральным банком и коммерческими банками страны. Так, например, в Нидерландах изменение норм резервов определяется согласованием их между центральным банком и коммерческими банками страны во многих странах в счет минимальных резервов засчитываются наличные кассовые активы кредитных институтов. Однако, например, в ФРГ кредитным институтам за это в качестве компетенции предоставляется ряд льгот: бесплатное совершение безналичного платежного оборота через Немецкий федеральный банк; причисление избыточных наличных средств коммерческих банков к выполнению обязательств по минимальным резервам; минимальные резервы служат рабочими активами; дополнительное рефинансирование путем переучета векселей. В разных странах Запада наблюдаются существенные различия в механизме расчета резервных ставок, а также в критериях, по которым они дифференцируются. Основной статьей при расчете минимальных резервов служит величина вкладов небанковских учреждений (промышленных, торговых предприятий) по пассивной стороне баланса. В некоторых случаях при определении величины минимальных резервов учитываются и межбанковские обязательства. В целом можно отметить существенную разницу между ставками по минимальным резервам в различных странах. Так, например, Банк Англии установил для кредитных институтов ставку лишь в 0,45%, поскольку он практически не использует минимальные резервы как инструмент денежно-кредитной политики. Наивысшие ставки установлены в Италии (25%) и Испании (17%). В странах с высокими ставками резервов обязательства по минимальным резервам не являются беспроцентными. В ряде случаев кредитные институты освобождаются от соблюдения обязательств по минимальным резервам. Так, например, в ФРГ из суммы минимальных резервов исключаются обязательства, связанные с финансированием импорта, а также по отношению к кредитным институтам, расположенным в зонах льготного налогообложения. Эффективность действия инструмента регулирования в виде минимальных (обязательных) резервов определяется широтой охвата ими отдельных обязательств.В странах с жесткими целевыми денежными ориентирами часто устанавливается соответствие между банковскими обязательствами, определенными заданной величиной развития денежной массы, и депозитами, включенными в расчет минимальных резервов. Аналогичный принцип относится и к новым финансовым инструментам. В ряде стран банки стремятся к уклонению от платежей по поддержанию обязательных резервов. Например, в США в конце 70-х годов многие коммерческие банки вышли из ФРС в связи с тем, что в то время предписания по минимальным резервам распространялись только на банки - члены этой системы. Стремление коммерческих банков к уклонению от обязательных резервов приводит к новым законодательным поправкам для этих инструментов денежно-кредитной политики.

  • 835. Кредитний механізм в комерційних банках
    Дипломная работа пополнение в коллекции 09.06.2010

     

    1. Про банки та банківську діяльність: Закон України від 7.12.2000р.№2121-ІІІ
    2. Про заставу: Закон України від 02.10.1992р. №2654-ХІІ
    3. Про кредитування: Положення, затверджене Правлінням НБУ від 28.09.1995р. №246 зі змінами і доповненнями
    4. Про порядок здійснення консорціумного кредитування: Положення, затверджене Правлінням НБУ від 14.03.1996р. №351
    5. Інструкція про регулювання діяльності банків в Україні: Постанова Правління НБУ № 368 від 28.08.2001.
    6. Положення про порядок видачі банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій: Постанова НБУ№275від 17.07.2001
    7. Положення про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень: Постанова НБУ №375 від 31.08.2001
    8. Про порядок формування і використання резерву на відшкодування можливих втрат за кредитними операціями комерційних банків: Положення, затверджене Постановою Правління НБУ від 06.07.2000р. №279 зі змінами і доповненнями
    9. Аналіз діяльності комерційного банку /За ред. Бутинця Ф.Ф. Житомір: ПП “Рута”, 2001 ,383 с.
    10. Банковское дело /Под ред. Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 1998, 421 с.
    11. Банківське право /За ред. Кучерявенко М.П.- Харків: Торсінг, 1999, 982с.
    12. Банки и банковские операции /Под ред Жукова Е.Ф. М.: «Банки и биржи», 1997 ,311 с.
    13. Білобловський С. Окремі аспекти системи оцінки кредитного ризику банками. // Економіка. Фінанси. Право. - 2002 - № 3 - с. 30.
    14. Бушуєва І., Демяненко В. Алгоритм диверсифікації кредитів комерційних банків // Банківська справа.- 2000.- №6.- с.20
    15. Васюренко О.В. Банківський менеджмент: Посібник.- К.: Видавничий центр "Академія", 2001.- 320 с.
    16. Вітлінський В.В., Наконечний С.І. Ризик у менеджменті.- К.: Борисфен-М, 1996.- 226с.
    17. Волошин І.В. Визначення лімітів у операціях кредитування за допомогою коефіцієнтного аналізу і повної моделі випадкового функціонуючого банку // Банківська справа. - 2000.- №4.- с. 36
    18. Волошин І.В. Вимірювання концептуальних ризиків за допомогою теорії портфелів // Вісник НБУ.- 1999.- №4.- с. 23
    19. Волошин І. Консервативний підхід до формування резервів для малих кредитних портфелів // Вісник НБУ.- 2000. - №7.- с. 13
    20. Волошин І.В. Розрахунок резервів відшкодування можливих втрат за кредитними операціями за допомогою коефіцієнтного аналізу і повної моделі банку // Вісник НБУ.- 1999.- №9.- с. 61
    21. Вступ до банківської справи / За ред. Савлука М. Н. К.: Лібра, 1998, 323с.
    22. Голуб В. Концептуальні підходи до управління проблемними кредитами в комерційних банках // Вісник НБУ.- 2000.- №2.- с. 56
    23. Голуб В. Методичні аспекти ціноутворення на кредитні послуги банку // Вісник НБУ. №7. 2002. с.48
    24. Заруба О.Д. Банківський менеджмент та аудит. К.: Лібра, 1996, 172с.
    25. Карагозова О., Распутіна Л. Проблеми оптимізації структури кредитного портфеля комерційного банку // Банківська справа. - 2000.- №2.- с. 40
    26. Кіндрацька Л.М. Бухгалтерський облік і прийняття рішень в банках: Навчальний посібник для самостійного вивчення дисципліни К.: КНЕУ, 2000. 636 с.
    27. Корнієнко Т. Методика визначення класу позичальника для розрахунку розміру резерву відшкодування втрат за кредитними операціями // Вісник НБУ.- 2000.- №3.- с. 35
    28. Кротюк В. Банківська система України в 2001 році // Вісник НБУ. 2002. №3. с.2.
    29. Рябініна Л. Теорія і практика кредитних відносин в Україні // Вісник НБУ. - 2002.- №1. - с. 26
    30. Синки Дж. Мл. Управление финансами в коммерческих банках / Пер. с англ. 4-е перераб. изд.; Под ред. Р.Я.Левиты, Б.С.Пинскера М.: Catallaxy, 1994. 820с.
    31. Ткаченко І., Луців Б. Моделювання управління динамікою кредитного портфеля // Вісник НБУ.- 2000.- №5.- с. 15
    32. Основы банковского дела /Под ред. Мороза А.Н. К.: Либра, 1994. 326с.
    33. Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела 1996. 316 с.
    34. Попуша А. Правова основа банківського кредитування // Вісник НБУ.- 2000.- №12.- с. 45
    35. Примостка Л.О. Фінансовий менеджмент банку.- К.: КНЕУ, 1999. 265с.
    36. Примостка Л. Методичні аспекти аналізу ефективності управління портфелями комерційних банків. // Банківська справа.- 2000.- №1.- с. 27
    37. Распутна Л. Формування кредитного портфеля комерційного банку з урахуванням ризику // Банківська справа.- 1999.- №4.- с. 50
    38. Роуз П. Банковский менеджмент М.: Дело, 1997.- 598 с.
    39. Чайка О.І. Шляхи зниження відсоткових ставок за банківським кредитами в Україні // Вісник НБУ.- 1999.- №8.- с. 24
    40. Чуб П. Теорія нетрадиційного управління кредитним портфелем комерційних банків //Вісник НБУ.- 2002.- №1. - с. 20
    41. Шевченко Р. І. Кредитування і контроль: Навч.-метод. посібник для самост. вивч. дисц. К.: КНЕУ, 2002. 183 с.
    42. Шлапак О., Пушкарьов В., Карчева Г. Фінансовий стан, тенденції та проблеми функціонування і розвитку банків у 2002 році // Вісник НБУ.- 2003. №3. с. 2
    43. Річний фінансовий звіт АКБ “ТАС-Комерцбанк” за 2001 р.
    44. Річний фінансовий звіт АКБ “ТАС-Комерцбанк” за 2002р.
  • 836. Кредитний ризик
    Контрольная работа пополнение в коллекции 10.03.2010

    Диверсифікація позичок, як засіб захисту від кредитного ризику, являє собою розподіл коштів,що позичаються, між різноманітними суб'єктами (юридичними і фізичними особами). Чим більшому числу позичальників буде переданий у тимчасове користування позичковий капітал конкретного банку, тим, за інших рівних умов, менше буде ступінь ризику неповернення боргу, оскільки можливість банкрутства багатьох позичальників значно нижче можливості банкрутства одного або декількох позичальників. Для дотримання комерційними банками принципу диверсифікації кредитів Національний банк України встановив їм такий економічний норматив, як максимальний розмір ризику на одного позичальника. Розмір цього ризику не повинний перевищувати 10 % власних засобів банку.

  • 837. Кредитні операції банків
    Курсовой проект пополнение в коллекции 23.10.2010

    Ризик є невiд'ємною ситуативною характеристикою будь-якої дiяльностi кожного суб'єкта бiзнесу. У розрiзi банкiвських кредитних операцiй можна розглядати кредитний ризик - тобто ризик несплати позичальником основного боргу (суми наданої позики) i відсотків, якi належать сплатi банку за користування кредитом у термiни, визначені у кредитному договорi. Несплата процентiв за позикою здатна спричинити неотримання прибутку банку вiд кредитної дiяльностi, неповернення ж самого кредиту викликає появу прямих збиткiв та можливу втрату банківського капіталу. Обидва вислiди неплатежiв за кредитною угодою є вкрай небажаними для банку, позаяк це може призвести у майбутньому до скорочення ресурсної бази та пiдриву фiнансової стабiльностi, авторитету самого банку. Тому видається логiчним те, що банк, прагнучи убезпечити себе вiд ймовiрних втрат, у першу чергу надає кредити найбiльш надiйним, перевiреним клiєнтам. Але разом з тим слiд пам'ятати, що кредитнi операцiї, пов'язанi з дещо вищим ризиком повернення позик, є бiльш дохiдними за рахунок вищої оплати позичальником такої операцiї, тобто вищого процента за кредит. З огляду на це кредитний ризик активної дiяльностi комерцiйного банку можна розглядати i як ймовiрнiсть появи втрат (втраченої вигоди) iз-за ненадання кредиту потенцiйному позичальнику, здатному своєчасно виконати свої фiнансовi зобов'язання.

  • 838. Кредитно-банковская система Републики Таджикистан
    Курсовой проект пополнение в коллекции 23.10.2009

    Для дальнейшего совершенствования функционирования кредитно-банковской системы Республики Таджикистан можно предложить следующие меры:

    1. Необходимо внедрить в широкую практику использование современных методик оценки кредитных рисков для предотвращения возможного не возврата ссуды;
    2. Усовершенствовать систему проведения кредитных аукционов и пруденциальную базу залогового обеспечения;
    3. Сейчас Национальный банк применяет и прямые и косвенные методы денежно-кредитного регулирования. Однако уже назрела необходимость расширения косвенных методов регулирования и интенсивного развития финансовых рынков. Переход в большей мере к косвенным методам в дальнейшем будет эффективен при стабилизации денежного мультипликатора.
    4. Развивать и внедрять новые формы кредитования, такие как ипотечное кредитование населения, ломбардное кредитование коммерческих банков для поддержания их ликвидности. Ввести в практику совершение депозитных операций Национального банка, а также операций РЕПО;
    5. Желательно расширение участия государства в капиталах отдельных банков для расширения их работы с реальным сектором и направления кредитных ресурсов в жизненно важные отрасли экономики;
    6. Для повышения доверия к Национальной валюте, увеличения предельной склонности к сбережениям и, таким образом, увеличение суммы привлечённых средств банков нужно разработать систему государственного гарантирования вкладов или, другими словами, систему страхования депозитов;
    7. Государство должно всячески способствовать развитию негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний, так как они также играют большую роль в аккумуляции временно свободных денежных ресурсов и их перераспределении;
    8. Национальный банк должен вести политику предупреждения банкротств банков, ибо банкротство банка имеет последствием «эффект домино» и более выгодно его предотвратить, чем эти последствия в дальнейшем «залечивать»;
    9. Влияние национального банка должно возрастать с расширением его операций на открытом рынке, с использованием как государственных, так и корпоративных ценных бумаг. Причем объемы операций будут служить целям обеспечения наилучших соотношений и размеров денежных агрегатов;
  • 839. Кредитное бюро в РК
    Дипломная работа пополнение в коллекции 13.05.2011

    Мы видим, что казахстанское законодательство достаточно немногословно в отношении такого понятия, как «банковская тайна» и «коммерческая тайна», устанавливая соответствующие регуляции практически в двух нормативных актах - Законе РК «О банках и банковской деятельности». В нашем законодательстве на данный момент не достаточно защищены права и интересы физических и юридических лиц, связанные с предоставлением информации содержащей банковскую, либо коммерческую тайну. Соответственно предоставляя информацию о своей кредитной истории, я не могу быть уверенным на сто процентов в полной конфиденциальности предоставленной информации. К примеру, в Англии действует закон о защите информации, который предусматривает очень строгие наказания в случае утечки секретных сведений, и любое подозрение на это может обернуться скандалом в связи, с чем может сильно пострадать репутация кредитного бюро. У нас же охраняется банковская тайна, существующими положениями о неразглашении той или иной информации в каких-либо сферах, но при этом нет специального закона, гарантирующего тому же заемщику соблюдение конфиденциальных условий, а в случае их нарушений, моральную и материальную компенсацию. Но, как утверждают законодатели, уровень требований к работе кредитных бюро будет очень высок и любое нарушение со стороны этой организации повлечет за собой огромные штрафы вплоть до отзыва лицензии.

  • 840. Кредитные взаимоотношения предприятия с банком
    Курсовой проект пополнение в коллекции 24.09.2010

    В части поддержки МСБ государством были выделены средства. Государство предполагало, что БВУ быстро начнут эти средства осваивать. А некоторые из банков ликвидность получили, а теперь говорят, что некого кредитовать. Понятно, что ликвидностью пользуются. Потом деньги вернут и скажут, не получилось. Неосвоенные средства «очень нужны экономике, МСБ», а БВУ «используют их по другим-программам». Глава правительства поручил руководству АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» в недельный срок принять соответствующие меры. Известно, что выделенные государством средства на поддержку МСБ распределялись между БВУ через государственный фонд развития предпринимательства «Даму» по программе паритетного софинансирования. Как отметил глава фонда, со стороны предпринимателей в регионах поступило заявок на сумму 40 млрд. тенге. «Очевидно, что есть серьезный спрос на эти ресурсы со стороны малого и среднего бизнеса. Мы пока выделили 26 млрд. тенге, а БВУ профинансировали всего 5 млрд.», Единственный банк, который у вас освоил 40% (выделенных банку средств - КазТАГ) - это банк ЦентрКредит. БТА банк - всего 16%, Каспийский банк - 16%, Евразийский банк - 6%','Астана Финанс - 5%, Цеснабанк - 0%. Это означает, что на протяжении 4 месяцев банки пользуются этими деньгами. Все деньги в срок, в середине августа, были доведены до всех этих банков, они находятся у них. Те банки, которые находятся в аутсайдерах, объяснили это тем, что у них существует свой прогноз освоения в силу ужесточения их политик и, а также тем, что на сегодня поток имеющихся предпринимателей не такой значительный, как в предыдущие годы.