Банковское дело

861. Кредитные риски
Дипломная работа пополнение в коллекции 12.12.2011

Чрезмерное кредитование отдельных географических регионов и экономических секторов. Еще одним показателем концентрации рисков является кредитование банком единственного сектора экономики или только одного географического региона. Данное обстоятельство делает банк уязвимым перед слабостями конкретной отрасли промышленности или региона; у него есть риск, что сразу несколько клиентов обанкротятся по одним и тем же причинам. Данная проблема в особенности характерна для региональных или специализированных банков, действующих в небольших странах с узконаправленными экономиками, например в преимущественно сельскохозяйственных странах или в тех, которые экспортируют только один продукт. Часто сложно оценить, какую в совокупности сумму кредитов выдал банк тому или иному сектору экономики, так как большинство систем отчетности банков не предоставляют такой информации. Еще более осложняют данную проблему разнообразные корпоративные группы; например, кредит, выданный многоотраслевому холдингу, может быть использован для финансирования проектов в различных отраслях промышленности. В любом случае банки, которые по своему характеру подвержены данным рискам, должны иметь хорошо организованные системы их отслеживания, чтобы оценивать влияние неблагоприятных тенденций на качество своего кредитного портфеля и на прибыли и убытки. Данные банки должны также иметь механизмы по управлению увеличивающимися рисками.
862. Кредитные риски в коммерческом банке
Дипломная работа пополнение в коллекции 09.12.2008

№Наименование статейСуммаАКТИВЫ1.Денежные средства и счета в Центральном банке Российской Федерации1 595 8702.Обязательные резервы в Центральном банке Российской Федерации1 152 9413.Средства в кредитных организациях за вычетом резервов (ст. 3.1-ст.3.2)169 9163.1.Средства в кредитных организациях171 6333.2.Резервы на возможные потери1 7174.Чистые вложения в торговые ценные бумаги (ст.4.1. - ст.4.2.)2 106 4934.1.Вложения в торговые ценные бумаги2 106 4934.2.Резерв под обесценение ценных бумаг и на возможные потери05.Ссудная и приравненная к ней задолженность13 867 3146.Резервы на возможные потери по ссудам267 9517.Чистая ссудная задолженность (ст.5-ст.6)13 599 3638.Проценты начисленные (включая просроченные)22 1299.Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения (ст. 9.1-ст.9.2.)955 0299.1.Вложения в инвестиционные ценные бумаги удерживаемые до погашения955 5839.2.Резервы на возможные потери55410.Основные средства, нематериальные активы, хозяйственные материалы и малоценные и быстроизнашивающиеся предметы633 70411.Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи (ст. 11.1-ст.11.2)279 39211.1.Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи283 25811.2.Резервы под обеспечение ценных бумаг и на возможные потери3 86612.Расходы будущих периодов по другим операциям, скорректированные на наращенные процентные доходы27 85813.Прочие активы за вычетом резервов (ст.13.1-13.2)433 52213.1.Прочие активы436 27613.2.Резервы на возможные потери2 75414.ВСЕГО АКТИВОВ (ст.1+2+3+4+7+8+9+10+11+12+13)20 976 217ПАССИВЫ15.Кредиты, полученные кредитными организациями от Центрального банка Российской Федерации016.Средства кредитных организаций3 083 57817.Средства клиентов12 282 67117.1.в том числе вклады физических лиц8 524 51418.Доходы будущих периодов по другим операциям32119.Выпущенные долговые обязательства2 284 45320.Прочие обязательства351 20521.Резервы на возможные потери по срочным сделкам и внебалансовым обязательствам и по расчётам с дебиторами и кредиторами по операциям с резидентами офшорных зон16 71222.Всего обязательств: (ст.15+16+17+18+19+20+21)18 018 940СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА23.Уставный капитал - (Средства акционеров(участников)) (ст.23.1+23.2+23.3), в т.ч.:2 334 00023.1.Зарегистрированные обыкновенные акции и доли2 334 00023.2.Зарегистрированные привилегированные акции023.3.Незарегистрированный уставный капитал неакционерных банков024.Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)025.Эмиссионный доход026.Фонды и прибыль, оставленная в распоряжении кредитной организации298 27227.Переоценка основных средств319 80728.Прибыль(убыток) за отчетный период244 68129.Дивиденды, начисленные из прибыли текущего года030.Распределенная прибыль (исключая дивиденды)84 25331.Нераспределенная прибыль (ст.28-ст.29-ст.30)160 42832.Расходы и риски, влияющие на собственные средства155 23033.Всего собственных средств (ст.23-23.3-24+25+26+27+31-32)2 957 27734.Всего пассивов: (ст.22+23.3+33)20 976 217ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА35.Безотзывные обязательства кредитной организации3 857 26236.Гарантии, выданные кредитной организацией637 852СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯАКТИВНЫЕ СЧЕТА1.Касса02.Ценные бумаги в управлении6223.Драгоценные металлы04.Кредиты предоставленные05.Средства, использованные на другие цели06.Расчеты по доверительному управлению07.Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам08.Текущие счета19.Расходы по доверительному управлению010.Убыток по доверительному управлению0ПАССИВНЫЕ СЧЕТА11.Капитал в управлении60012.Расчеты по доверительному управлению013.Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам014.Доходы по доверительному управлению015.Прибыль по доверительному управлению23
863. Кредитные риски: их факторы и пути снижения в современных условиях
Дипломная работа пополнение в коллекции 09.12.2008

Особое место в системе управления кредитными рисками занимает и страхование. В основе банковского страхования лежат обязательства по страховому покрытию банков, известные в мире как Bankers Blanket Bond (B.B.B.), первоначально разработанные Американской ассоциацией гарантов для американских банков. Впоследствии банковское страхование было адаптировано с учетом местного законодательства (и этот процесс продолжается) для использования во многих странах, и в настоящее время оно получило широкое распространение в мире. Страховщиками, занимающими лидирующее положение в этом особом виде страхования, являются андерайтеры Ллойда в Лондоне. Управление кредитными рисками и страхование являются составляющими современной концепции экономической безопасности и стабильности бизнеса. Банковское страхование является одним из стандартных продуктов для банков на мировом рынке. Наличие такого покрытия обычно выдвигается как одно из стандартных условий при открытии, например, международных банковских кредитных линий или установлении корреспондентских отношений. В настоящее время, практически полное отсутствие банковского страхования на российском рынке в значительной мере тормозит эффективное развитие сотрудничества между российскими и крупными западными банками. Широкое внедрение в банках такого страхового покрытия в России, помимо повышения надежности и стабильности деятельности данного сектора финансово-кредитной системы, безусловно, внесет существенный вклад в процессы интеграции российской банковской системы в международную.
864. Кредитные системы развитых стран, тенденции их развития
Дипломная работа пополнение в коллекции 20.05.2011

Политика общего увеличения ликвидности банковской системы осуществляется при помощи операций с безрисковыми финансовыми инструментами, как правило - государственными облигациями. Ее называют политикой "количественного смягчения" (quantitative easing). Этот термин стали употреблять для характеристики монетарной политики Банка Японии в условиях нулевых процентных ставок и дефляции в 2000-2006 гг. Сегодня дальше других в институционализации политики "количественного смягчения" пошел Банк Англии. В марте 2009 г. он объявил о переходе от регулирования цены денег к регулированию их количества. Последнее осуществляется через механизм выкупа активов (Asset Purchase Facility - APF). Первоначально этот механизм носил бюджетный характер: в январе 2009 г. Казначейство поручило Банку Англии проводить покупку некоторых видов высококачественных активов (коммерческих бумаг, корпоративных облигаций, гарантированных государством банковских облигаций, обеспеченных активами ценных бумаг и синдицированных кредитов) за счет эмиссии казначейских векселей. Но в марте того же года Казначейство предоставило Банку Англии право выкупать указанные ценные бумаги путем эмиссии, и данный антикризисный механизм из бюджетного превратился в монетарный. Речь идет о том, что ежемесячно наряду с установлением официальной процентной ставки Комитет по монетарной политике Банка Англии устанавливает целевой показатель в отношении суммы покупки активов за счет его резервов. Новой операционной целью стала сумма выкупа активов центральным банком (175 млрд. фунтов стерлингов - на 2009 г. и 200 млрд. - на 2010 г.). Несмотря на то что данный механизм допускает покупку корпоративных ценных бумаг, львиную долю (99%) покупок, сделанных за период его функционирования (к концу января 2010 г.), составляют государственные облигации (свыше 198 млрд. фунтов стерлингов), и только 1% - в совокупности коммерческие бумаги и корпоративные облигации.
865. Кредитный договор
Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

На сегодняшний день кредитные отношения оформляются банком и клиентом путем подписания единого документа. Этот договор объединяет сразу два договора: предварительный договор о заключении кредитного договора в будущем (ст. 114 Основ Гражданского законодательства) и собственно сам кредитный договор. Договор займа (кредитный договор) является реальным, то есть для его заключения необходимо не только, согласие, предоставить кредит, но произвести передачу денег. Например, по договору о предоставлении кредитной линии банк обязуется предоставить кредит в пределах определенной суммы. Однако сам кредитный договор может считаться заключенным лишь с момента предоставления определенной суммы. Отдельные авторы, исследовавшие правовую природу кредитного договора уже с учетом действующего законодательства и современной банковской практики, полагают, что кредитный договор может быть как реальным, так и консенсуальным. Если из содержания следует, что банк или иное лицо занимающееся предпринимательской деятельностью, обязано предоставить кредит в сроки, в размерах и на условиях, согласованных сторонами. В последнем случае лицо, обязавшееся предоставить кредит, может быть принуждено к исполнению договора. Автор изложенной точки зрения не учел того обстоятельства, что договор, по которому лицо занимающееся предпринимательской деятельностью, обязалось предоставить другому лицу кредит не может считаться кредитным договором в смысле ст. 113 основ Гражданского законодательства. Действительно, содержание этого договора показывает, что перед нами не реальный, а консенсуальный договор, однако оно полностью охватывается диспозицией ст. 114 Основ Гражданского законодательства. В соответствии с названной нормой такой договор является договором о предоставлении кредита в будущем. Анализ содержания ст. 114 Основ Гражданского законодательства показывает, что это предварительный договор. Если предположить, что он является особой разновидностью кредитного договора, который в отличие от обычного договора займа является консенсуальным, то придется признать, что все права и обязанности сторон такого кредитного договора возникают именно с момента его заключения. Между тем это не так. Все обязанности клиента банка возникают только после реального получения им суммы кредита, включая обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и обязанность вернуть кредит по наступлении установленного срока.
866. Кредитный договор, его особенности. Набор документов при его оформлении
Курсовой проект пополнение в коллекции 20.07.2012

Кредитные отношения - это одна из важнейших сфер современных взаимоотношений между участниками гражданского оборота. Заёмщики - физические лица являются слабой стороной кредитного договора, следовательно, они нуждаются в особой правовой защите. Необходимо рассмотреть, какие условия банка ущемляют их права, и что говорит по этому поводу правоприменительная практика. На кредитные отношения между банком и гражданином-заемщиком распространяет свое действие Закон РФ «О защите прав потребителей» [7], опираясь на положения которого суды рассматривают иски, связанные с кредитными договорами, расценивая некоторые его условия как нарушающие требования Закон РФ «О защите прав потребителей» [7] и могущие повлечь ответственность по ст. 14.8 КоАП РФ [4]. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п. 1 ст. 821 ГК РФ [3]). Следовательно, отказать заёмщику в получении кредита без объяснения причин банк не вправе. Очень часто банки и кредитные организации включают в договоры условия о подсудности споров по конкретному кредитному договору. Следующая проблема - взимание комиссии за обслуживание или выдачу кредита. Во многих случаях банки именуют дополнительный процентный ежемесячный платеж комиссией за ведение ссудного счета. Ни одна из кредитных организаций, предлагающих банковские продукты на рынке кредитования, не раскрывает содержание услуги по ведению ссудного счета своим клиентам [13, С. 349]. Исходя из положений законодательства и судебной практики действия банка по взиманию комиссии в данном случае нарушают Закон РФ «О защите прав потребителей» [7]. Обычно в кредитные договоры банки включают условие о правомерности одностороннего изменения кредитных процентов в случае изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ или в иных ситуациях. Кредитной организации запрещается в одностороннем порядке сокращать срок действия договора, заключенного с заемщиком-гражданином, увеличивать размер процентов и (или) изменять порядок их определения, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям в рамках таких договоров. Условие о праве банка на одностороннее изменение процентной ставки, включенное в кредитный договор с заемщиком-гражданином после 20.03.2010, ничтожно в силу ст. 168 ГК РФ [3]. Теперь банки лишились права включать в договоры потребительского кредита условие о праве на одностороннее увеличение размера процентов за пользование кредитом. По искам граждан и Роспотребнадзора к кредитным организациям об оспаривании условий кредитного договора в части взимания комиссии за открытие и ведение ссудного счёта заёмщика. Существуют две совершенно противоположные точки зрения судов по данной проблеме. Первая - возложение на потребителя обязанности по оплате услуг по открытию и ведению ссудного счета в связи с предоставлением кредита - нарушение ФЗ «О внесении изменений в статью 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» []. Вторая - возложение на потребителя обязанности по оплате услуг по открытию и ведению ссудного счета в связи с предоставлением кредита - нарушение ФЗ «О внесении изменений в статью 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» []. Анализ одних и тех же норм законодательства позволяет судам прийти к прямо противоположным выводам. Но исходя из того, что все-таки заёмщик - более слабая сторона договора, считаю, что судам следует придерживаться первой позиции. В целом судебная практика идёт по пути защиты прав заемщиков - физических лиц, однако законодателю нужно учесть все позиции и создать адекватную законодательную базу для регулирования кредитных отношений. По договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ [3]). При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ [3]). Данное условие указывает на реальный характер договора займа. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом МРОТ или когда заимодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ [3]).
867. Кредитный договор, его особенности. Набор документов при его оформлении
Курсовой проект пополнение в коллекции 11.05.2012

Товарный кредит - обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. Товарный кредит предназначен для удовлетворения потребностей лица в продуктах производства потребления, которые на момент заключения договора у этого лица отсутствует. Товарный кредит является разновидностью консенсуального займа, поэтому на кредитора возлагается обязанность передать заемщику вещи, определяемые родовыми признаками. Предметами кредитного договора могут быть такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье, горюче-смазочные материалы. Сторонами договора могут быть любые субъекты гражданского права. Так как договор товарного кредита заключается в производственных целях, к нему применяются не только правила, относящиеся к кредиту, но и условия о количестве, об ассортименте, о качестве и др. Условие о количестве товара может быть согласовано путем установления в договоре порядка его определения, продажи в соответствующих единицах измерения или в денежном выражении. Если покупатель принял товар в количестве, превышающем указанное в договоре, дополнительный товар должен оплачиваться по цене, определенной для товара. Продавец обязан передать товары покупателю в определенном ассортименте: по видам, моделям, размерам, цветам и иным признакам. Покупатель вправе по своему выбору принять товары, которые соответствуют условиям об ассортименте, и отказаться от их принятия, потребовать заменить товары. Гарантийный срок - период времени, в течение которого товар считается пригодным для обычного его использования. Если на товар установлен гарантийный срок, то покупатель вправе предъявлять требования, связанные с обнаружением недостатков в течение гарантийного срока. При передаче некомплектного товара покупатель по своему выбору вправе потребовать от продавца уменьшения покупной цены, доукомплектования товара в определенный срок. Особенностью условия об оплате товара в кредит является то, что это нарушение дает право продавцу требовать возврата неоплаченного товара. Если цена устанавливается в зависимости от веса товара, то она определяется по весу нетто. Цена на товар подлежит изменению. Это зависит от показателей, обусловливающих цену товара, себестоимости, затрат.
868. Кредитный договор: понятие и виды
Дипломная работа пополнение в коллекции 09.12.2008
Учебная литература и монографии
1. Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М.: Изд-во «Юристъ», 2004.
2. Белов В.А. Вексельные договоры.// Бизнес и банки. №19-20. 1999. С.5-7.
3. Белов В.А. «Собственность» и «право собственности».// Бизнес и банки. №5. 2000. С.3-5.
4. Белов В.Н. О внебанковском кредитовании. // Бизнес и банки. №6. 1999. С.4-5
5. Белокрылова О., Клавдиенко Т. Экономико-правовой статус кредитного товарищества как нового субъекта финансового рынка. // Хозяйство и право. №10. 2002. С. 45-51.
6. Бойкова М., Кампфер Ю. Заемные и кредитные отношения в свете нового Гражданского кодекса РФ. // Финансово-правовой абонемент. №21. 1006. С.8-10.
7. Вашков Б. Предоплата как кредит. // ЭЖ-Юрист. №48. 1999. С. 3-4.
8. Витрянский В. Комментарий к постановлению Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.98 г. №13\14. // Хозяйство и право. №11. 2001. С.32-40.
9. Воронцова И. О предоставлении кредита без перечисления суммы на расчетный счет заемщика. // ЭЖ-Юрист. №2. 2001. С.2-3.
10. Годеме Е. Общая теория обязательств. М.: Изд-во Министерства юстиции СССР, 1948.
11. Гражданское право. Учебник. Ч.2. Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. М.: Изд-во «Проспект», 2006.
12. Добрынина Л.Ю. Вексельное право России: Учебное и практическое пособие. М.: Изд-во «Спарк», 2006.
13. Ефимова Л. Процент как форма вознаграждения по банковским сделкам.// Бизнес и банки. №12, 2006. С. 2-4.
14. Иншаков В. Акционерные общества: крупные сделки и кредит.//ЭЖ-Юрист. №24-25, 2006. С.3-4.
15. Исаев И.А. История государства и права России. М.: Изд-во «Юристъ», 2005.
16. Комментарии к Конституции РФ. Под ред. Окунькова Л.А. М.: Изд-во БЕК, 2006.
17. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (Часть вторая). Под ред. Козырь О.М., Маковского А.Л., Хохлова С.А. М.: Изд-во МЦФР, 2006.
18. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской федерации части второй. Отв. ред. Садиков О.Н. М.: Изд-во «Юридическая фирма Контракт»; «Инфра М - Норма», 2002.
19. Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации. Под общ. ред. Карповича В.Д. М.: Изд-во «Фонд «Правовая культура» фирма «Гардарика», 2006.
20. Комментарии к Федеральному закону «Об акционерных обществах». Под ред. Шапкиной Г.С. М.: Изд-во БЕК, 1996. Лаврушин О.И., Жуков А.И. Экономические и правовые проблемы использования кредита.// Бизнес и банки. №1-2, 2007. С.1-5.
21. Лебедев К. Понятие, состав и правовой режим кредиторской задолженности. // Хозяйство и право. №11. 2004. С. 23-28.
22. Лунц Л.А. Денежное обязательство в гражданском и коллизионном праве капиталистических стран. С.62. М.: Юрид. Изд-во Министерства юстиции СССР, 1948.
23. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М.: Изд-во «Статут», 2003.
24. Михайлов Н.П. Сборник древних правовых текстов. Свердловск: Изд-во «Урал», 1989.
25. Ненашев А. Некоторые аспекты вексельного обращения в России. // ЭЖ-Юрист. №19. 2007. С. 5-8.
26. Новицкий А. Кредитный договор.//ЭЖ-Юрист. №19, 2007. С.3-6.
27. Новицкий И.Б. Римское право. М.: Изд-во «ТЕИС», 2004.
28. Пастушенко Н. К вопросу о кредитной кооперации. // Хозяйство и право. №8. 2005. С. 43-51.
29. Толмачев А. Товарный и коммерческий кредит. //Хозяйство и право. №11. 2003. С. 36-41.
30. Сарбаш С. Гражданский кодекс: обеспечение исполнения кредитных обязательств. // Закон. №2, 2007. С.93-109.
31. Старостина О. О форме кредитных договоров. // Электронная версия финансово-правового абонемента «Предпринимательская практика: вопрос-ответ». Гарант, АКДИ «Экономика и жизнь». www.online.garant.ru
32. Суханов Е.А. О юридической природе процентов по денежным обязательствам. // Законодательство. №1. 2007. С. 21-32.
33. Суханов Е.А. Посреднические и кредитно-финансовые сделки в новом Гражданском кодексе РФ. М.: Изд-во Центр деловой информации «Экономика и жизнь», 2006. С.21-34.
34. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. М.: Изд-во «Спарк», 2005.
869. Кредитный и сопутствующие банковские договора
Контрольная работа пополнение в коллекции 05.12.2010
7. Залогодержатель вправе:
1. проверять по документам и фактическое наличие, размер, состояние и условия хранения предмета залога и требовать от залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения предмета залога;
2. проверять целевое использование выданной им под залог ссуды;
3. в случае невозвращения в установленном основным договором N___от________199__г. сроки полученных денежных средств, требовать от собственника имущества или уполномоченного им органа реализовать в установленном законом порядке заложенное имущество и обратить полученную выручку на погашение обязательств заемщика по полученным средствам;
4. получить в установленном законом порядке недостающую сумму от продажи другого имущества в случае, если сумма, вырученная от продажи заложенных ценностей, недостаточна для покрытия долга.
870. Кредитный портфель банка
Контрольная работа пополнение в коллекции 13.06.2012

Наименование показателяУсловное обозначение или формула расчетаДанные на отчетную датуВ тыс. руб.Итого активов, взвешенных с учетом принимаемого риска (Ар1х0,015+Ар2х0,1+Ар3х0,2+Ар4х0,5+Ар5х1,0)Ар59 142 745,81-я группа (коэффициент риска < 2%)Ар1470 981,72-я группа (коэффициент риска < 10%)Ар221 746 259,33-я группа (коэффициент риска < 20%)Ар32 877 939,84-я группа (коэффициент риска < 50%)Ар417 743 7135-я группа (коэффициент риска < 100%)Ар516 303 849В процентахИтого активов, взвешенных с учетом принимаемого рискаАр100,01-я группа (коэффициент риска < 2%)Ар10,82-я группа (коэффициент риска < 10%)Ар236,83-я группа (коэффициент риска < 20%)Ар34,94-я группа (коэффициент риска < 50%)Ар430,05-я группа (коэффициент риска < 100%)Ар527,6Данные табл. 6 показывают, что наибольшая доля в структуре активов банка приходится на активы второй и четвертой групп риска, следовательно, тактической целью данной кредитной организации должно быть перераспределение (декомпозиция) структуры активов в сторону уменьшения их рисковой части.
871. Кредитный потенциал коммерческого банка
Курсовой проект пополнение в коллекции 06.11.2010

№ п/пПонятиеОпределение1Банккредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.2Качествоэто: свойство или принадлежность, все, что составляет сущность лица или вещи; совокупность существенных признаков, свойств, особенностей, отличающих предмет или явление от других и придающих ему определенность; то или иное свойство, признак, определяющий достоинство чего-либо.3Кредитный портфельэто не простая совокупность элементов, а классифицируемая совокупность.4Кредитный риск, связанный с кредитным портфелемэто риск потерь, которые возникают вследствие дефолта у кредитора или контрагента, носящий совокупный характер5Некачественный кредитный портфельнеобоснованные (выданные с нарушением кредитной политики) ссуды, выдача ссуд неблагонадежным заемщикам могут быть причиной финансового неравновесия банков.6Потенциал банкаэто находящаяся в распоряжении кредитного института совокупность стратегических ресурсов, определяющих границы финансовых возможностей при его функционировании в тех или иных условиях.7Ресурсы коммерческого банка (банковские ресурсы)это его уставный капитал и фонды, а также средства, привлеченные банками в результате проведения пассивных операций и используемые для активных операций банка. 8Сберегательные депозитыэто вклады физических лиц, приносящие процент.9Собственные средстваэто уставный фонд и другие фонды банка (которые создаются для обеспечения финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности), а также прибыль, полученная банком в текущем году и в прошедшие годы. 10Стабильные средстваэто все депонированные средства, чья динамика изучена банком; при этом установлена средняя сумма средств, которыми банк может располагать в любое время для их направления в определенные активы.
872. Кредитный регистр Национального банка Республики Беларусь, его деятельность
Курсовой проект пополнение в коллекции 12.04.2012

Одновременно руководством Национального банка РБ было принято решение - используя положения действовавшего в то время Указа Президента РБ № 209 «О мерах по регулированию банковской деятельности в РБ», согласно которому банки обязаны были сообщать Национальному банку РБ о выданных кредитах на сумму свыше 10 тыс. долл. США, и положения концепции проекта Закона «О кредитном бюро», создать при Национальном банке РБ структуру, которая выполняла бы ряд функций государственного кредитного регистра по сбору и предоставлению сведений о таких кредитах, и использовать полученный практический опыт при подготовке соответствующего законопроекта. Для этого рабочей группой в оперативном порядке была разработана модель функционирования Кредитного регистра при Национальном банке РБ, которая легла в основу действующего в настоящее время порядка формирования кредитных историй и представления кредитных отчетов. Расчетный центр Национального банка РБ разработал программно-технический комплекс - автоматизированная информационная система представления и получения сведений о кредитах (АИС), и с мая 2007 г. банки начали представлять в Национальный банк РБ в систему «Кредитное бюро» один раз в месяц сведения о кредитах, имеющих сумму в эквиваленте не менее 10 тыс. долл. США. Такая информация поступает по физическим лицам (резидентам или нерезидентам), в том числе и по индивидуальным предпринимателям, а также по юридическим лицам (резидентам или нерезидентам), которые заключили с банком кредитную сделку. Фактически данные меры позволили еще до принятия Закона «О кредитных историях» создать в РБ институт Кредитный регистр [5, с. 46].
873. Кредитный риск в банковском менеджменте
Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

Теория игр - математическая дисциплина, формализующая описание определенного рода конфликтных ситуаций, возникающих в практике, и с этой точки зрения она является прикладной наукой. Игровой подход может быть использован в системах, которые содержат элементы, способные к каким-либо самостоятельным действиям, стратегиям и интересы которых не совпадают, то есть там, где есть столкновение интересов нескольких сторон. В экономических системах это рынки, конфликтные ситуации при функционировании организаций и территорий. Характерным в данном случае является то, что, как правило, ни один из элементов заранее не знает, какое решение примут остальные, то есть вынужден действовать в условиях неопределенности. Состояние, в котором будет находиться система в целом, зависит от поведения любого ее элемента, которое, в свою очередь, если оно в каком-то смысле разумно, должно определяться с учетом возможного поведения всех других элементов.
874. Кредитный риск: методы оценки и регулирования (на материалах ОАО АКБ "Связь-Банк")
Дипломная работа пополнение в коллекции 15.06.2011

В целях контроля над уровнем кредитного риска нельзя не уделить внимание еще одной проблеме, которая приобрела особую актуальность в связи с установлением лимитов кредитования. Филиал столкнулся еще с одной задачей: если раньше кредитный договор, составленный в филиале отправлялся на согласование в Генеральную дирекцию, то теперь филиал, руководствуясь типовыми формами, самостоятельно составляет все договора и принимает решение о включении или исключении некоторых пунктов договора в соответствии с этими типовыми формами. Поэтому необходимо особое внимание уделить составлению кредитного договора. Как показывает опыт, работник кредитующего подразделения нередко сталкивается с проблемой плохой дисциплины клиента в части своевременного предоставления полного пакета испрашиваемых документов, что приводит к затруднению при проведении мониторинга финансового состояния заемщика и затрудняет оценку кредитного риска. С целью решения данной проблемы целесообразно включить в кредитный договор пункты, содержащие дисциплинирующие меры, такие например как: штраф за несвоевременное предоставление финансовой отчетности; штраф за не уведомление или не своевременное уведомление банка о произошедших изменениях в составе участников (акционеров) предприятия, об изменениях, произошедших в органах управления предприятием или реквизитах предприятия; штраф за досрочное гашение кредита без уведомления или без своевременного уведомления. Упомянутые выше типовые формы кредитного договора предусматривают названные штрафы, однако право принятия решения о целесообразности их включения в кредитный договор остается за филиалом. На мой взгляд, нельзя пренебрегать этими условиями и необходимо включать их в кредитный договор, особенно если речь идет о новом клиенте банка, не имеющем кредитной истории в Читинском филиале ОАО АКБ "Связь-Банк". Кроме того в целях поощрения и укрепления лояльности клиентов к банку уже имеющих положительную историю в банке и зарекомендовавших себя как добросовестные заемщики при повторном обращении за кредитом или клиентов давно обслуживающихся в банке указанные штрафы можно не включать или устанавливать по ним меньшие ставки. Такой подход должен укрепить платежную дисциплину и повысить лояльность клиентов банка.
875. Кредитный рынок и его участники
Дипломная работа пополнение в коллекции 04.11.2011
1. Гражданский кодекс РФ, №51-ФЗ от 30.11.1994 г. (часть первая), №14-ФЗ от 26.01.1996г. (часть вторая), №146-ФЗ от 26.11.2001 г. (часть третья)
2. Инструкция ЦБ РФ № 110-И от 16.01.2004 г. "Об обязательных нормативах банков
3. Инструкция ЦБ РФ № 28-И от 14.09.2006 г. «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам).
4. Положение ЦБ РФ №39-П от 26.06.1998 г. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета.
5. Положение ЦБ РФ №205-П от 05.12.2002г. О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.
6. Положение ЦБ РФ №254-П от 26.03.2004г. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности.
7. Положение ЦБ РФ № 2-П от 03.10.2002 г. О безналичных расчетах в Российской Федерации.
8. Рекомендации ЦБ РФ №78-Т от 01.06.2007 г. О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности.
9. Указание Банка России № 1759-У от 12.12.2006 г. «О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».
10. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности, №395-1 от 02.12.1990 г.»
11. Федеральный Закон «О залоге, №2872-1 от 29.05.1992 г.»
12. Федеральный закон № 218 - ФЗ от 30.12.2004 г. «О кредитных историях».
13. Антонов, Н.Г., Пессель, М.А.. Денежное обращение, кредит и банки / [Текст] Н. Г. Антонов, М. А. Пессель. - М.: "Финстатинформ" 2005. - 287 с.
14. Бабич, A.M., Павлова Л.П. Финансы Экономическое управление бизнесом [Текст]: Учеб. пособие для вузов / А. М. Бабич, Л. П. Павлова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 391с.
15. Богатин, Ю.В., Швандер В.А. Экономическое управление бизнесом [Текст]: Учеб. пособие для вузов / Ю. В. Богатин, В. А. Швандер. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 264 с.
16. Борисов, Е. Ф. Экономическая теория [Текст]: Учеб. пособие- 2-е изд., перераб. и доп. / Е. Ф. Борисов. - М.: Юрайт, 1999. - 384 с.
17. Борисов, Е.Ф. Курс лекций для студентов ВУЗ [Текст] / Е. Ф. Борисов. - М.: Знание ,1996г. - 384 с.
18. Булатов, А.С. Экономика [Текст] / А. С. Булатов. - М.: ЮРИСТЪ, 1999. - 590 с.
19. Гореликов, К. А. К вопросу об управлении кредитной организацией [Текст] / К. А. Гореликов // Деньги и кредит, 2006. - № 3 с.63-65.
20. Ефимова, О.В. Финансовый анализ [Текст] / О. В. Ефимова. - М.: Бухгалтерский учет, 2000. - 325с.
21. Ефимова, О.В. Анализ собственного капитала [Текст] / О. В. Ефимова // Бухгалтерский учет.- 2001. - № 1. с. 12-15.
22. Ефимов, Л.Г. Банковские сделки - М.: Москва, 2000 - 124с.
23. Жуков, Е.Ф. Общая теория денег и кредита [Текст] / Е. Ф. Жуков. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998. - 359с.
24. Захарова, И.Н. Кредитный договор. Гражданско-правовые аспекты -практическое пособие [Текст] / И. Н. Захарова. - М.: Москва, 2003. - 135 с.
25. Ивасенко, А.Г. Межбанковский кредит: сущность, проблемы и перспективы развития [Текст]/А. Г. Ивасенко. - М.: Москва, 2001. - 321 с.
26. Ивасенко, А.Г. Банковские риски / А. Г. Ивасенко. - М.: Москва, 2002. - 167с.
27. Камаев, В.Д. Учебник по основам экономической теории [Текст] / В. Д. Камаев. - М.: "ВЛАДОС", 2006. - 479 с.
28. Каценелинбойген, А. Цветные рынки и советская экономика [Текст] / А. Каценелинбойген - Boston:. Chalidze Publications, 2000. - 145 с.
29. Киринюк, Г.М. Организация бухучета в коммерческом банке [Текст]/ Г. М. Киринюк. - М.: Москва, 2002. - 269 с.
30. Козлова, П., Галанина, Е.И. Банк и клиент - юридические лица [Текст] / П. Козлова. - М.: Москва, 2004. - 245 с.
31. Колесников, Л.П., Кроливецкая, В.И. Банковское дело [Текст] / Л. П. Колесников. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 213 с.
32. Лапидус, М.Х. Банки и банковские операции в России [Текст]: 2-е изд. перераб. и доп. / М. Х. Лапидус. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 368 с.
33. Лаврушин, О. И. Российская банковская энциклопедия [Текст] / О. И. Лаврушин. - М: Москва, 1999. - 621 с.
34. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки [Текст]/ О. И. Лаврушин. - М.: Финансы и статистика, 2000.- 464 с.
35. Макконнелл, К., Брю, Л. Экономикс реферат-дайджест [Текст] / К. Макконнелл, Л. Брю. - СПб.: "Менеджер". 2004. - 542 с.
36. Москвин, В.А. Предприятие и коммерческий банк. Основы эффективного взаимодействия [Текст] / В. А. Москвин. - Пермь, 2003. - 196 с.
37. Платонова, И.Н. Валютный рынок и валютное регулирование [Текст]: учеб. пособие / И. Н. Платонова. - М.: Москва, 1996.- 243 с.
38. Романов, А.Н. Маркетинг [Текст] / А. Н. Романов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. - 560с.
39. Савицкая, Г. В. Анализ хозяйственной деятельности [Текст]: 2-е изд., перераб. И доп. / Г. В. Савицкая. - М.: ИП "Экоперспектива", 2001.- 489 с.
40. Садвакасов, К. Коммерческие банки. Управленческий анализ
876. Кредитование Банком России коммерческих банков
Контрольная работа пополнение в коллекции 11.07.2010

Период действия %15 июня 2004 г. 1315 января 2004 г. 14 июня 2004 г.1421 июня 2003 г. 14 января 2004 г.16 17 февраля 2003 г. 20 июня 2003 г.18 7 августа 2002 г. 16 февраля 2003 г. 21 9 апреля 2002 г. 6 августа 2002 г. 23 4 ноября 2000 г. 8 апреля 2002 г. 25 10 июля 2000 г. 3 ноября 2000 г. 28 21 марта 2000 г. 9 июля 2000 г. 33 7 марта 2000 г. 20 марта 2000 г. 38 24 января 2000 г. 6 марта 2000 г. 45 10 июня 1999 г. 23 января 2000 г. 55 24 июля 1998 г. 9 июня 1999 г. 60 29 июня 1998 г. 23 июля 1998 г. 80 5 июня 1998 г. 28 июня 1998 г. 60 27 мая 1998 г. 4 июня 1998 г. 150 19 мая 1998 г. 26 мая 1998 г. 50 16 марта 1998 г. 18 мая 1998 г. 30 2 марта 1998 г. 15 марта 1998 г. 36 17 февраля 1998 г. 1 марта 1998 г. 39 2 февраля 1998 г. 16 февраля 1998 г. 42 11 ноября 1997 г. 1 февраля 1998 г. 28 6 октября 1997 г. 10 ноября 1997 г. 21 16 июня 1997 г. 5 октября 1997 г. 24 28 апреля 1997 г. 15 июня 1997 г. 36 10 февраля 1997 г. 27 апреля 1997 г. 42 2 декабря 1996 г. 9 февраля 1997 г. 48 21 октября 1996 г. 1 декабря 1996 г. 60 19 августа 1996 г. 20 октября 1996 г. 80 24 июля 1996 г. 18 августа 1996 г. 110 10 февраля 1996 г. 23 июля 1996 г. 120 1 декабря 1995 г. 9 февраля 1996 г. 160 24 октября 1995 г. 30 ноября 1995 г. 170 19 июня 1995 г. 23 октября 1995 г. 180 16 мая 1995 г. 18 июня 1995 г. 195 6 января 1995 г. 15 мая 1995 г. 200 17 ноября 1994 г. 5 января 1995 г. 180 12 октября 1994 г. 16 ноября 1994 г. 170 23 августа 1994 г. 11 октября 1994 г. 130 1 августа 1994 г. 22 августа 1994 г. 150 30 июня 1994 г. 31 июля 1994 г. 155 22 июня 1994 г. 29 июня 1994 г. 170 2 июня 1994 г. 21 июня 1994 г. 185 17 мая 1994 г. 1 июня 1994 г. 200 29 апреля 1994 г. 16 мая 1994 г. 205 15 октября 1993 г. 28 апреля 1994 г. 210 23 сентября 1993 г. 14 октября 1993 г. 180 15 июля 1993 г. 22 сентября 1993 г. 170 29 июня 1993 г. 14 июля 1993 г. 140 22 июня 1993 г. 28 июня 1993 г. 120 2 июня 1993 г. 21 июня 1993 г. 110 30 марта 1993 г. 1 июня 1993 г. 100 23 мая 1992 г. 29 марта 1993 г. 80 10 апреля 1992 г. 22 мая 1992 г. 50 1 января 1992 г. 9 апреля 1992 г.20
877. Кредитование в коммерческих банках
Дипломная работа пополнение в коллекции 26.11.2010
Порядок предоставления кредита в АО «БанкЦентрКредит»:
1. Потенциальный заемщик предоставляет в банк заявку на кредит, анкету заемщика и анкету Залогодателя, а также документы в соответствии с перечнем документов, представляемых заявителем для экспертизы проекта, которые передаются через Канцелярию банка. Перечень документов может дополняться и обновляться Банком в соответствии с требованиями Национального Банка РК, а также по усмотрению Банка. Соответствие и полнота представленного пакета документов проверяется работником Кредитного подразделения. Пакет документов по инвестиционным проектам может быть дополнен другими документами.
2. Зарегистрированный Канцелярией Банка пакет документов поступает курирующему Заместителю Председателя Правления, далее Директору Коммерческого департамента или Начальнику Управления Проектного финансирования. Директор Коммерческого Департамента передает на рассмотрение пакет документов в соответствующие управления департамента для проведения анализа кредитной заявки и оценки залогового обеспечения. Копии Заявки на кредит, Анкеты заемщика и других, необходимых документов передаются в департамент безопасности для проведения проверки на предмет экономической безопасности предлагаемого проекта. С целью отслеживания наличия у Заемщика задолженности по кредитам, полученным в других банках. Департаментом безопасности направляется запрос в Национальный Банк по указанному заемщику. Заключение Департамента безопасности передается Директору коммерческого департамента для дальнейшего использования при принятии решения по проекту и подшивается в кредитное досье. Руководителями Кредитных подразделений ведутся журналы регистрации всех поступивших кредитных заявок. В случае если обеспечением выполнения обязательств является 100% залог денег, 100% залог в форме Государственных краткосрочных казначейских обязательств, гарантий Правительства или залог аффинированных драгоценных металлов, перечень документов, подаваемых для рассмотрения проекта, сможет быть сокращен. Для проектов с таким обеспечением достаточно подачи Заемщиком баланса с приложениями по состоянию на последнюю отчетную дату и справки об отсутствии задолженности перед бюджетом у Залогодателя, выписка со счета DEPO или металлического счета в банке, удостоверяющая наличиеб умаг, металлов в случае, если они находятся не в АО «БанкЦентрКредит».При этом упрощается форма экспертного заключения по возможностипринятия проекта к финансированию.
3. Срок проведения экспертизы Коммерческим департаментом составляет 10 рабочих дней с момента предоставления заемщиком полного пакета документов по кредитованию об оплате услуг по договору о проведении банковской экспертизы проекта. Срок и условия проведения экспертизы каждого инвестиционного проекта определяется Управлением проектного финансирования при заключении Договора о проведении экспертизы. Экспертиза проекта и оплаты Заемщиком соответствующей суммы комиссии согласно установленным тарифам банка. Работники Кредитных подразделений проводят экспертизу проекта в соответствии со следующими категориями:
878. Кредитование в Приватбанке
Методическое пособие пополнение в коллекции 08.11.2009
документ о доходахПервоначальный взносОт 0 до 30% в зависимости от товарной группы*От 0% для всех групп товаров. При сумме кредита свыше 3000 грн первоначальный взнос 10% для всех групп товаров0 %Потенциальные потребители услугиКлиенты, которые имеют официально подтвержденные доходы и хотят получить дешевый кредит
1. Клиенты, которые не имеют документов, подтверждающих доход (нет времени, ЧП, неофициальное место работы)
2. Клиенты, для которых важна экономия времени
3. Клиенты, которые окончательно не определились с тем товаром, который им нужен,
4. Держатели зарплатных карт ПриватбанкаПреимущества продукта
5. самый дешевый кредит,
6. минимальный платеж по кредиту,
7. большой срок кредитования,
8. большая сумма кредита
9. самый быстрый кредит
10. необходим только паспорт
11. многоразовый кредит (возобновляемая кредитная линия),
12. минимальный ежемесячный платеж,
13. удобство
14. быстрый кредит
15. широкие возможности выбора товаров
16. Получение данных Заемщика
17. Визуальная проверка предоставленных документов
18. Беседа с клиентом
19. Внесение данных в программный комплекс
20. Заполнение Анкеты
21. Направление запроса в Кредитный ЦентрМенеджер РИП34
22. Обработка заявки в Кредитном центре
23. Принятие решения
24. Отправка ответа на РИПКредитный центрВ случае принятия в Кредитном центре положительного решения:
25. Печать Заявления клиента (клиентский и банковский экземпляр)
26. Печать листа-подтверждения в магазин Менеджер РИП52 минутыПодписание Заявления ЗаёмщикаМенеджер РИП, Клиент61 минутаПередача представителю магазина Листа подтверждения о предоставлении кредита с личной подписью и штампом банка (в случае принятия положительного решения).Менеджер РИП7Регламент магазинаПередача товара Клиенту (покупателю)
4. Необходимые документы
879. Кредитование внешнеэкономической деятельности
Контрольная работа пополнение в коллекции 12.09.2012

ПоказательНомер варианта12345Общая сумма кредита (млн. руб.)200300400500600Процентная ставка по кредиту ( % )2022242025Срок кредитования2 года1,5 года3 года1год 2месяца 22 месяцаДоли участников консорциума (млн.руб.)Банк А-60 Банк Б-40 Банк В-30 Банк Г-70Банк А-80 Банк Б-70 Банк В-50 Банк Г-100Банк А-150 Банк Б-80 Банк В-60 Банк Г-110Банк А-200 Банк Б-200 Банк В-30 Банк Г-70Банк А-150 Банк Б-250 Банк В-120 Банк Г-80Лидер консорциумаБанк ГБанк АБанк АБанк ББанк БВознаграждение лидера (% дохода)23232Особые условияПроценты начисляются и оплачиваются раз в месяц, основной долг гасится раз в квартал равными долями по истечении 1 года со дня выдачи кредита Проценты начисляются и оплачиваются раз в месяц, основной долг гасится раз в квартал равными долями по истечении полугода со дня выдачи кредита Проценты начисляются и оплачиваются раз в месяц, основной долг гасится раз в квартал равными долями по истечении 2 лет со дня выдачи кредита Проценты начисляются и оплачиваются раз в месяц, основной долг гасится раз в квартал равными долями по истечении 7 месяцев со дня выдачи кредита Проценты начисляются и оплачиваются раз в месяц, основной долг гасится раз в квартал равными долями по истечении 14 месяцев со дня выдачи кредита
880. Кредитование как фактор развития малого и среднего бизнеса
Курсовой проект пополнение в коллекции 12.09.2012

Кредиты до вычета резерва под обесценениеРезерв под обесценениеКредиты за вычетом резерва под обесценениеРезерв под обесценение по отношению к сумме кредитов до вычета резерва под обесценение (%)Кредиты предприятиям малого бизнесаКредиты без признаков индивидуального обесцененияСтандартные непросроченные кредиты юридическим лицам8 361(232)8 1292,8Непросроченные кредиты юридическим лицам «под наблюдением»593(17)5762,9Итого кредитов без признаков индивидуального обесценения8 954(249)8 7052,8Кредиты c признаками индивидуального обесцененияНепросроченные кредиты «под наблюдением»70(21)4930,0Оцениваемые на предмет обесценения на коллективной основе просроченные кредиты862(172)69020,0Оцениваемые на предмет обесценения на индивидуальной основе просроченные кредиты2 183(1 273)91058,3Безнадежные к взысканию кредиты758(758)-100,0Итого кредитов с признаками индивидуального обесценения3 873(2 224)1 64957,4Итого кредитов предприятиям малого бизнеса12 827(2 473)10 35419,3Объем доходов МДМ Банка от кредитования предприятий малого бизнеса за 2009 год составил 3,7 млрд. руб., увеличившись более чем в два раза по сравнению с 2008 годом, что связано с ростом эффективной процентной ставки по кредитам этому сектору. Объем срочных пассивов клиентов малого бизнеса составил 822 млн. руб.

Blog

Банковское дело