Geum.ru

Банковское дело

  • 761. Коммерческие банки и их деятельность
    Дипломная работа пополнение в коллекции 24.06.2011

    Сегодня, в условиях развития товарного и становления финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в России. Задача усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; разгул преступности в стране - как следствие - желание криминальных структур прибрать к рукам такое высокодоходное в условиях инфляции дело, как банковское; стремление большинства банкиров получить сиюминутную прибыль - как следствие - развитие только одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства отдельных банков и кризисам банковской системы в целом. А также еще недостаточно разработаны многие теоретические вопросы: микроэкономическая организация банка как подсистема банковской деятельности, банковские инновации в воспроизводственном процессе, концепция построения банковских информационных технологий, вопросы управления банком, управление активами и пассивами.

  • 762. Коммерческие банки и их деятельность
    Информация пополнение в коллекции 07.02.2011

    Своеобразной формой кредитования экспортеров, продавцов при продаже товаров является форфейтинг. По механизму осуществления он достаточно близок к факторингу. В то же время необходимо отметить существующие различия между этими операциями:

    • факторинг обычно носит краткосрочный характер, а форфейтинг чаще связан со среднесрочными операциями. Однако в целях уменьшения риска банка целесообразно, чтобы векселедатель разбил свое обязательство на несколько векселей с более короткими сроками погашения;
    • при факторинге операции совершаются в основном в рамках национального рынка, хотя возможно участие в сделке иностранного партнера. Форфейтинг всегда связан с обслуживание экспортно-импортных операций;
    • факторинг бывает двух видов: с правом регресса и без права регресса. При форфейтинге банки вынуждены отказываться от права регресса, в результате банк принимает все риски на себя, освобождая от них своих клиентов;
    • при факторинге существует практика, когда банк предварительно оплачивает клиенту 70-80% от суммы предъявленных обязательств. Оставшаяся часть суммы за вычетом платы по факторингу поступает клиенту только после оплаты условных обязательств плательщиками-покупателями продукции. В момент покупки векселя банк-форфейтор представляет клиенту вексельную сумму за вычетом дисконта, т.е. на руках у клиента оказываются больше средств, чем при факторинге.
    • существуют различия в видах и размерах рисков. В частности, по сравнению с факторингом при форфейтинге дополнительно возникают такие риски, как страновой риск
      (в том числе экономический и политический, связанные с неблагоприятными изменениями в стране векселедателя-плательщика); переводной риск (возможность задержки платежей в результате моратория, принятого государством, законодательных ограничений, наличия кризиса неплатежей в банковской системе); валютный риск (связанный с неблагоприятным изменением валютных паритетов, в результате чего возникают потери у одной из сторон); риск-гаранта (потеря платежеспособности авалистом или гарантом; для снижения данного риска в банке осуществляется лимитирование объемов гарантий от одного лица).
  • 763. Коммерческие банки и их операции
    Информация пополнение в коллекции 21.05.2008

    Организационная структура коммерческого банка определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их полномочиях, ответственности и взаимосвязи при осуществлении банковских операций. Управляет акционерным банком общее собрание акционеров, которое созывается не реже одного раза в год, при этом возможны случаи внеочередного собрания акционеров по требованию учредителей, Совета директоров, ревизионной комиссии или акционеров банка. На собрании акционеров присутствуют все акционеры, однако, право голоса имеют лишь владельцы обыкновенных акций. Решения принимаются простым большинством голосов. Общее собрание акционеров утверждает и вносит изменения в Устав банка, Положение о Совете директоров, Правлении банка, ревизионной комиссии, принимает решение о расширении числа участников или их выходе из банка, утверждает годовой отчет, распределяет прибыль банка, принимает решения о формировании его фондов, создании и ликвидации его филиальной сети, а также решает другие важные для банка вопросы.

  • 764. Коммерческие банки и основные условия их деятельности в РК
    Методическое пособие пополнение в коллекции 09.01.2012

    Основная литература

    1. Белоглазовой, Г.Н., Кроливецкой Л.П. Банковское дело: учебник / Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2006 -592 с.
    2. Лаврушин, О.И., Мамонова, И.Д., Валенцева Н.И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева. - М.: КНОРУС, 2006. -560 с.
    3. Сейткасымова, Г.С. Банковское дело: учебник / Г.С. Сейткасымова. -Алматы: Каржы-каражат, 1998. - 364 с.
    4. Лаврушина, О.И. Банковские операции: учеб. Пособие / О.И. Лаврушина.-М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. - 430 с.
    5. Жукова, Е.Ф. Банки и банковские операции: учеб. пособие / Е.Ф. Жукова. -М.: ЮНИТИ, 1999. - 379 с.
    6. Гамидов Г.М Банковское и кредитное дело: учебник / Г.М. Гамидов. - М.: Экономика, 1994. - 420 с.
    7. Колесникова В.И. Банковское дело: учебник / В.И. Колесникова, - М.: Финансы и статистика, 1996. - 430 с.
    8. Давлетова М.Т. Кредитная деятельность банков в Казахстане: учебник / Давлетова М.Т.- Алматы: ИНФРА-К, 2001. - 386 с.
    9. Калиева Г.Т. Кредитное дело: учеб. пособие / Калиева Г.Т. - Алматы: ИНФРА-К, 1997.-389 с.
  • 765. Коммерческие банки как участники налоговых отношений
    Информация пополнение в коллекции 24.02.2010

    Банки являются плательщиками следующих налогов:

    1. налога на добавленную стоимость (НДС) наиболее важным моментом при определении налогооблагаемой базы по данному налогу для банков является то, что обложению налогом не подлежат банковские операции (за исключением инкассации), на проведение которых требуется банковская лицензия;
    2. налога на прибыль банков банки так же, как и другие организации, применяют общие принципы признания доходов и расходов, но только в отношении специфики банковской деятельности (по банковским операциям и сделкам). Главой 25 НК РФ ст.290 ст. 291 установлены особенности формирования доходов и расходов, учитываемых при формировании налогооблагаемой базы;
    3. налога на имущество банков специфика обложения налогом на имущество банков и других финансово-кредитных учреждений заключается, прежде всего в том, что его источником являются не финансовые результаты, как у прочих плательщиков, а операционные и прочие расходы;
    4. единого социального налога (ЕСН);
    5. транспортного налога, если банк является владельцем транспортных средств;
    6. прочие налоги и сборы, уплачиваемые банками (государственная пошлина; налог на землю, если банку предоставлена земля в собственность, владение и пользование на территории России);
    7. налогом облагаются операции коммерческих банков с использованием ценных бумаг.
    8. Особенности налогообложения прибыли (доходов) коммерческих банков
  • 766. Коммерческие банки как фундамент кредитной системы
    Курсовой проект пополнение в коллекции 20.10.2010

     

    1. О Центральном банке РФ (Банке России). Федеральный закон РФ от 2.12.96 г. №394-1 (в редакции Федерального закона РФ от 26.04.05г. №65-ФЗ; от 20.06.05г. №80-ФЗ).
    2. Агласов А.И. Активные операции коммерческих банков. - М.: Консалтбанкир, 2005.
    3. Адибеков М.Г. Кредитные операции: классификация, порядок применения и учет. - М.: Консалтбанкир, 2005.
    4. Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 2005.
    5. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков. - М.: Консалтбанкир, 2004.
    6. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2005.
    7. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова, Л.М. Максимова и др. - М.: ЮНИТИ, 2005.
    8. Банковское дело / Под ред. В. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2006.
    9. Банковская система России. Настольная книга банкира. Кн.1 - М.: Дека, 2006.
    10. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеева. - М.: Русская Деловая Литература, 2005.
    11. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. - М.: ЮНИТИ, 2006.
    12. Бор М.З., Пятенко В.В. Стратегия управления банковской деятельностью. - М.: Пиор, 2005.
    13. Велисаева Т.С. Банковские риски. - М.: Дело, 2005.
    14. Волынская В.С. Кредит в условиях современного капитализма. - М.: Финансы и статистика, 2001.
    15. Денежное обращение и кредит капиталистических стран / Под ред. Л.Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 2003.
    16. Деньги и кредит. - М.: Управление статистики ЦБ РФ, 2005.
    17. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: Профико, 2001.
  • 767. Коммерческие банки, их виды и основные направления деятельности
    Дипломная работа пополнение в коллекции 27.09.2011

    № п/пПонятиеОпределение1Банкфинансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.2Банковская системасовокупность разных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.3Кредитная организацияв широком смысле слова понимается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.4Небанковская кредитная организацияэто кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом.5Кредитные организации с иностранными инвестициямикредитные организации-резиденты, уставный капитал которых сформирован с участием средств нерезидентов независимо от их доли в уставном капитале.6Пассивные операции банковпонимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков.7Нераспределенная прибыльчасть прибыли, остающаяся после выплаты дивидендов и отчислений в резервный фонд.8Срочные вкладыэто вклады, вносимые клиентами банка на определенный срок, по ним уплачиваются повышенные проценты.9Депозитные сертификатыэто свидетельство о депонировании в банке определенной достаточно крупной суммы денег, в котором указываются срок его обязательного обратного выкупа банком и размер выплачиваемой при этом определенной надбавки.10Контокоррентединый счет, посредством которого производятся все расчетные и кредитные операции между клиентом и банком.11Вексельные ссудыэто кредиты выдаваемые в форме покупки векселя или под залог векселя.12Подтоварные ссудыссуды под залог товаров и товарораспорядительных документов.13Фондовые ссудыссуды под обеспечение ценных бумаг.14Инкассовые операцииэто операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам.15Валютаденежная единица страны, участвующей в международном экономическом обмене и других международных отношениях, связанных с денежными расчетами. Валюта используется в виде записей на счетах, национальных банкнот, платежных средств и кредитных инструментов расчетов: чеков, тратт, переводов и т.п.16 Деньгиособый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров, форма стоимости всех других товаров. Деньги выполняют функции: меры стоимости, средства обращения, средства образования сокровищ, средства платежа и мировых денег.17Капиталаккумулированная (совокупная) сумма товаров, имущества, активов, используемых для получения прибыли, богатства.18Коммерческий банкюридическое лицо, которому на основании лицензии и действующего законодательства предоставлено право осуществлять на коммерческой основе банковские операции.

  • 768. Коммерческие банки, их виды и основные направления деятельности
    Дипломная работа пополнение в коллекции 01.03.2012

    № п/пПонятиеОпределение1Активные операцииразмещение денежных ресурсов путем предоставления кредитов, покупки акций и ценных бумаг2Доходы банкапроценты получаемые от заемщиков и операций с ценными бумагами3Ликвидность коммерческого банкаего способность в любой момент полностью оплатить свои обязательства4Казначейские ссудыкак форма государственного кредита выражают отношения оказания финансовой помощи предприятиям и организациям органами государственной власти и управления за счет бюджета на условиях срочности, платности и возвратности5Капиталденьги, пущенные в оборот и приносящие доходы от этого оборота; богатство, используемое для его собственного увеличения6Коммерческие банкикредитные учреждения универсального типа, осуществляющие на договорных условиях кредитно-расчетное и другое банковское обслуживание юридических и физических лиц посредством совершения операций и оказания услуг7Концепция бухгалтерского учета в рыночной экономике Россиидокумент, определяющий основы построения системы бухгалтерского учета в условиях новой экономической среды, складывающейся в стране. Основывается на последних достижениях науки и практики, ориентируется на модель рыночной экономики, использует опыт стран с развитой рыночной экономикой, отвечает международно признанным принципам учета и отчетности8Кредитдвижение ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду на условиях возврата за плату в виде процента9Кредитная эмиссияувеличение банком денежной массы страны за счет создания новых депозитов для тех клиентов, которые получают от него ссуды10Международные кредитно-финансовые отношенияотношения, которые охватывают сферу международного кредита, его формы, валютно-финансовые условия, сроки и стоимость предоставления кредитов, систему государственного регулирования, мировой рынок ссудных капиталов11Пассивные операциипривлечение денежных ресурсов путем приема депозитов, продажа акций, облигаций, других ценных бумаг12Процент (ставка процента)плата за кредит, т.е. цена за использование денежными средствами, а также выплата процентов по депозитам13Расход банкапроценты выплачиваемые им по вкладам, а также хозяйственные расходы14Финансовый надзорконтроль за соблюдением установленных правил и нормативов, нарушение которых влечет за собой отзыв лицензии на определенный вид финансовой деятельности: страховую. инвестиционную, банковскую и др.15Экономические функции правительстваобеспечение правовой базы и общественной атмосферы, способствующих эффективному функционированию рыночной системы, защита конкуренции, перераспределение дохода и богатства, корректировка распределения ресурсов с целью изменения структуры национального продукта, стабилизация экономики, контроль за уровнем занятости, порождаемым колебаниями экономической конъюнктуры, а также стимулирование экономического роста

  • 769. Коммерческие банки, как основа кредитной системы
    Курсовой проект пополнение в коллекции 19.11.2010

    Коммерческие банки являются составной системой экономики любой страны, помимо этого они способствуют развитию хозяйства благодаря функциям, которые они выполняют. Банковская система в России прошла несколько этапов своего развития, вследствие чего возникали и расширялись ее функции. Функции коммерческого банка это основные направления деятельности, которые они исполняют. Основными функциями коммерческого банка являются:

    1. аккумуляционная это сосредоточение (аккумулирование) временно свободных денежных средств участников рынка: населения и всех организаций и превращение их в ссудный капитал. Перераспределение капитала помогает направить денежные средства в дело, где они необходимы, от туда, где они имеются в данный момент в избытке;
    2. кредитная это осуществление кредитования участников рынка в прямой форме (выдача денежной суммы) или в скрытой форме (покупка ценных бумаг). Коммерческие банки занимаются кредитованием населения в виде потребительских кредитов, кредитованием предприятий кредиты для малого, среднего бизнеса и кредиты для крупных организаций, а также кредитованием государственных учреждений. Кредитование позволяет улучшить уровень жизни населения и дать ресурсы для развития предприятий, другими словами, коммерческие банки оказывают благоприятное воздействие на экономико-социальное положение в России.
    3. расчетная это проведение денежных расчетов между всеми участниками рынка, которые хранят свои денежные средства на банковских счетах, включая обмен иностранных валют. Эта деятельность коммерческих банков позволяет ускорить процессы расчетов, а соответственно ускорить обращение денежных средств в экономике. В том числе дает возможность вести коммерческие отношения между предприятиями из разных стран приобретение более качественных материалов и товаров, расширение рынков сбыта, повышение конкуренции, которое приводит к совершенствованию товаров и услуг и развитию НТП.
    4. сопутствующая это некредитная (неосновная) функция коммерческого банка, тесно связанная с его основной (кредитной) деятельностью. В ее состав, в частности, включаются:
    5. Доверительное управление имуществом клиента;
    6. Хранение ценностей;
    7. Оказание других услуг участникам финансовых рынков (брокерских, дилерских и др.).
  • 770. Коммерческие банки: операции, функции и роль в кредитно-денежной политике правительства
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    Изменение учетной ставки Центрального банка. Эта мера направлена на изменение объема ссуд коммерческих банков и Центрального банка. Ее смысл состоит в том, что, меняя уровень ставки процента по кредитам, выдаваемым коммерческим банкам, центральный банк тем самым ограничивает кредитную экспансию коммерческих банков, так как если ограничиваются возможности получения ссуд коммерческими банками, то ограничиваются и кредиты самих коммерческих банков. Как правило, государство повышает процентную ставку в период политики бурного экономического роста с целью ослабления «перегрева» экономики. Удорожание кредита и ограничение притока денег в кредитную систему («сжатие кредита») именуется политикой «дорогих денег». В период спада деловой активности государство проводит снижение ставки процента по кредитам. Удешевление кредита и расширение ресурсов кредитной системы используется как стимул к росту производства (политика «дешевых денег»). В последние годы в большинстве развитых стран в целях стимулирования экономического роста и инвестиционной активности центральные банки снижают ставки рефинансирования.

  • 771. Коммерческие банки: специфика и функции в Украине
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    Для регистрации коммерческого банка его совет представляет в двухнедельный срок после проверки финансового состояния учредителей в региональное управление Национального банка Украины следующие документы: заявление о регистрации устава банка за подписью председателя совета; учредительный договор, подписанный учредителями банка и заверенный их печатями ( для юридических лиц или нотариально (для физических; устав банка, утвержденный учредительным собранием и подписанный председателем совета; протокол учредительного собрания; экономическое обоснование создания банка, включая расчетный баланс и расчет плана доходов, расходов, прибыли на конец первого года его деятельности; бухгалтерские балансы учредителей, акционеров; заключение аудиторской организации, имеющей лицензию Национального банка Украины, о финансовом состоянии учредителей; сведения о профессиональной пригодности председателя правления и главного бухгалтера, рекомендованных учредителями; копии платежного документа о внесении платы за регистрацию; копию отчета о проведении открытой подписки на акции со списком акционеров; справку о наличии необходимого помещения для банка (если оно арендовано, то и договор аренды на срок не менее 5 лет. Содержание каждого из документов определено Временным положением о порядке создания, регистрации коммерческих банков и осуществления надзора за их деятельностью.

  • 772. Коммерческий банк - основное звено рыночной системы
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Коммерческий банк может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять другим банкам кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах. Возможности самостоятельно создавать денежные средства на расчетных счетах своей клиентуры сверх имеющихся у них ресурсов ограничены. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это относится к срокам тех и других. Так, если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность без задержек расплачиваться по своим обязательствам (т.е. его ликвидность) оказывается под угрозой. Пример тому Сибирский Торговый Банк, одной из причин развала которого были долгосрочные ссуды, в то время как банк привлекал средства на короткие сроки. Наличие в активах банка большого количества ссуд с повышенным риском требует от банка увеличения удельного веса собственных средств в общем объеме его ресурсов. Жесткая зависимость активов банка от характера его пассивов должна учитываться при определении экономических нормативов деятельности банков и при регулировании их операций. В пределах имеющихся у банка ресурсов он свободен в проведе-

  • 773. Коммерческий банк как основное звено банковской системы
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    2

    • по форме собствнности
    • госуд-е
    • частные
    • смешанные
    • по страновой принадлежности капитала
    • российские
    • иностранные
    • совместные
    • территориальный признак
    • региональные
    • межрегиональные
    • национальные (СберБанк)
    • м\д народные
    • заграничные (зарегистрированы в россии, но работают за ее пределами)
    • огранизационно-правовая форма
    • паевые
    • акционерные (открытого и закрытого типа)
    • характер деятельности
    • универсальные (широкие комплекс услуг)
    • специальные ( 1 или группа услуг ,спец-ция м.б. отраслевая (н-р, с\х, промыш-ть, транспорт) и функциональная (н-р, инвестиционные, сберегат-е, ипотечные, соц.развития и т.д.)
    • масштаб дятельности
    • крупные
    • средние
    • мелкие
  • 774. Коммерческий банк как участник рынка ценных бумаг
    Курсовой проект пополнение в коллекции 20.01.2011

    К первоочередным задачам формирования фондового рынка, и тем самым количественного и качественного роста банковских операций с ценными бумагами, можно отнести:

    1. Повышение емкости и прозрачности рынка, путем внедрения механизмов, обеспечивающих участие розничных инвесторов и защиту их инвестиций; Расширением спектра деривативов (производных финансовых инструментов) и укреплением нормативно-правовой базы срочного рынка; Созданием возможности для секьюритизации широкого круга активов; Повышения уровня активности информирования населения о возможностях инвестирования в ценные бумаги;
    2. Обеспечение эффективности инфраструктуры, путем унификации регулирования сегментов организованного рынка; созданием нормативно-правовых и организационных условий для возможности консолидации биржевой и расчетно-депозитарной инфраструктуры; созданием четких правовых рамок осуществления клиринга; повышением уровня предоставления услуг по учету прав собственности на ценные бумаги и иные финансовые инструменты;
    3. Формирование благоприятного налогового климата для внутренних и внешних участников, как для юридических лиц, так и для населения, путем совершенствования режима налогообложения услуг операций как с ценными бумагами, так и с производными финансовыми инструментами;
    4. Совершенствование правового регулирования на финансовом рынке, путем развития системы пруденциального надзора и отношений участников рынка; унификации принципов и стандартов деятельности участников его рынка, а также взаимодействия государственных органов с саморегулируемыми организациями; снижения административных барьеров и значительное упрощение процедур государственной регистрации выпусков ценных бумаг; обеспечения эффективной системы раскрытия информации; развития и совершенствования корпоративного управления; принятия действенных мер по предупреждению и пресечению недобросовестной деятельности участников рынка;
  • 775. Коммуникационная политика ЗАО "Джии Мани"
    Дипломная работа пополнение в коллекции 28.07.2011

    Особое внимание маркетингу уделяется банками, развивающими международные связи. Некоторые банки стремятся создать и расширить сеть своих филиалов за рубежом, включая государства СНГ. Опыт показывает, что это перспективное направление, которое открывает для российских банков новые возможности. Опыт показал, что для того, чтобы работать в сфере банковского маркетинга, необходимо обладать широким кругом. Поэтому к специалистам по банковскому маркетингу предъявляются следующие требования:

    • наличие глубоких макроэкономических познаний;
    • детальное знание рынка, законов его развития,
    • специфики и динамики рыночных отношений в России и других странах;
    • доскональное освоение узкой маркетинговой специальности, являющейся для конкретного работника основной;
    • свободная ориентация во всей совокупности экономических отношений в области рынка, в их взаимозависимости и взаимообусловленности;
    • предприимчивость, ответственность, честность, принципиальность, физическое здоровье и некоторые другие.
    • 2.4 Комплекс маркетинга и Изучение рынка банковских услуг
    • Ключевой задачей маркетинга вообще, и в банковской сфере в особенности, является исследование рынка. В рамках этой проблемы осуществляется, в частности, сбор информации, необходимой для исследования рынка, изучение товара и определение его цены, организация сбыта услуг.
    • Сбор информации необходим для выявления реального и потенциального рынков коммерческого банка, изучение потребностей и перспектив этого рынка. Для оценки рынка конкретизируется доля, принадлежащая банку, в том числе доля рынка займов и депозитов, а также доля рынка отдельных видов услуг; делается сравнение рынка данного коммерческого банка с рынками других конкурирующих банков.
    • Особую роль для детального анализа рынка имеет его сегментация, заключающаяся в том, что для определения своих преимуществ по сравнению с возможностями конкурентов банк ищет и находит наиболее подходящий ему сегмент рынка, выявляет конкретные группы потребителей, служащих предметом повышенного интереса банка, в отношении которых будут проводиться интенсивные исследования и работа по продвижению услуг. В основе сегментации рынка лежит характер банковских услуг (кредитные, операционные, инвестиционные и прочие) и клиентурный признак (юридические и физические лица, корпорации, банки-корреспонденты, государственные органы). В практике применяется географическая, демографическая, психо- культурная и поведенческая сегментации.
    • В качестве объектов географической сегментации выступают территориальные образования, экономические районы, административные единицы страны, города и микрорайоны городов. Банк, естественно, обычно концентрирует свое внимание, в первую очередь, на ближайшие рынки.
    • Демографическая сегментация основывается на социально-профессиональном делении населения (по возрасту, по доходам и т.д.). Банк выявляет интересующие его группы населения и работает с ними для максимального привлечения вкладов, оптимального размещения кредитов.
    • В последнее время существенно возросла роль психо-культурной сегментации, учитывающей отношение физических лиц к предлагаемой банком услуге. Характер отношения зависит как от социального положения, так и от специфических особенностей человека. При такой сегментации на основе стабильных признаков происходит объединение населения в различные социальные группы.
    • Поведенческая сегментация проводится на основе изучения досье, имеющегося в банке на каждого клиента. При этом определяется состояние счета и характер операций, осуществляемых банком.
    • Определение целевых рынков и сегментация для банка совершенно необходимы. Выгоды от определенного вида услуг, как правило, целесообразны лишь для определенных групп клиентов. Для других групп такие услуги могут быть или слишком дорогими, или в данный момент бесполезными. Группа клиентов, подходящая для данной услуги, образует целевой рынок. Клиент банка может выступать как часть нескольких целевых рынков, предназначенных для различных видов услуг. Задача маркетинговых служб - правильно оценить целевые рынки для услуг, оказываемых банком.
    • Для продвижения продукта на рынок и его реализации следует дифференцировать клиентов и определить тех, которые могут выступать в качестве потребителя данного продукта. Клиенты имеют разные вкусы и потребности. Их нужно изучать, воздействовать на них, для чего требуется применение разной маркетинговой стратегии.
    • Метод сегментации рынка, представляющий разделение неоднородного рынка на ряд более мелких однородных сегментов, позволяет в свою очередь выделить те группы клиентов, у которых близки или даже идентичны интересы и потребности.
    • Сегментация открывает возможность:
    • более точно оценить целевой рынок с точки зрения потребностей клиентов;
    • - выявить преимущества или недостатки деятельности банка в освоении конкретного рынка;
    • более рельефно отчетливо поставить цели и прогнозировать реальность успешного осуществления маркетинговой программ.
  • 776. Комплексное исследование современного состояния банковской системы России на текущий момент и выявление тенденций её развития
    Дипломная работа пополнение в коллекции 28.06.2012

    В качестве необходимой меры поддержания конкурентоспособности российских банков на внутреннем рынке банковских услуг останется запрет на открытие филиалов иностранных банков, в связи с чем продолжится участие Банка России в разработке соответствующего федерального закона. Банк России примет участие в работе над законопроектами, направленными на обеспечение дополнительной защиты прав кредиторов и потребителей финансовых услуг, в том числе в рамках совершенствования законодательства о залоге и разработки законодательства о потребительском кредите. Одновременно продолжится реализация мер по повышению финансовой грамотности населения в области банковской деятельности. Повышение транспарентности деятельности кредитных организаций в результате применения ими Международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) является фактором роста эффективности банковского сектора и увеличения доверия к нему со стороны клиентов. В этой связи указанные задачи должны быть решены в рамках реализации положений Федерального закона от 27.07.2010 №208-ФЗ «О консолидированной финансовой отчетности», в соответствии с которым кредитные организации должны составлять, представлять и публиковать консолидированную финансовую отчетность. Со своей стороны Банк России исходит из задачи обеспечения должной меры консерватизма при реализации кредитными организациями предусмотренной МСФО концепции справедливой стоимости и при необходимости будет использовать полномочия по банковскому регулированию и надзору в целях корректировки оценок исходя из пруденциальных подходов.

  • 777. Комплексный анализ деятельности ОАО "АБ Россия"
    Курсовой проект пополнение в коллекции 04.06.2010

    NNНаименование статей01.01.200901.01.2008Абсол. отткл.Темп роста %Удел. вес 2008Удел. вес 20091Процентные доходы, всего, в том числе:717275539408323231923182,01100,00100,001.1От размещения средств в кредитных организациях1095629307685787944356,0915,277,811.2От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)559719627100512887145206,5378,0368,771.3От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)000 0,000,001.4От вложений в ценные бумаги479930923096-44316651,996,6923,422Процентные расходы, всего, в том числе:408012621306091949517191,50100,00100,002.1По привлеченным средствам кредитных организаций31380862346251462503,337,692,932.2По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)343593119353411500590177,5484,2190,842.3По выпущенным долговым обязательствам330387132922197465248,568,106,243Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)309262918102231282406170,84 4Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего, в том числе:-323151-235186-87965137,40 4.1Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам-19204-118-1908616274,58 5Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами276947815750371194441175,84 6Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери-474665125869-600534-377,11 7Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи7520752 8Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения000 9Чистые доходы от операций с иностранной валютой-1233077-24769-12083084978,31 10Чистые доходы от переоценки иностранной валюты16275239961215279111633,86 11Доходы от участия в капитале других юридических лиц29484234-128669,63 12Комиссионные доходы24683517561771218140,55 13Комиссионные расходы421791559526584270,46 14Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи-12629-4002-8627315,57 15Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения-39090-3909 16Изменение резерва по прочим потерям-68207-29652-38555230,02 17Прочие операционные доходы13984417560122284796,38 18Чистые доходы (расходы)295271419239111028803153,47 19Операционные расходы1270845730801540044173,90 20Прибыль до налогооблажения16818691193110488759140,97 21Начисленные (уплаченные) налоги549863318602231261172,59 22Прибыль (убыток) за отчетный период1132006874508257498129,44 23Выплаты из прибыли после налогооблажения, всего, в том числе:00 23.1Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидентов00 23.2Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда00 24Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период1132006874508257498129,44

  • 778. Комплексный анализ деятельности ОАО "АФ Банк"
    Курсовой проект пополнение в коллекции 14.06.2010

    Показатели20072008Уд. Вес,%Абс. отклон.Темп роста,%200720081. Процентные доходы, всего, в том числе:97986357432100100259446364,7791.1. От размещения средств в кредитных организациях120332156512,2806,0339532179,2151.2. От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)8586532994987,63092,311244084384,2651.3. От оказания по финансовой аренде (лизингу)00000 1.4. От вложений в ценные бумаги8859180,0901,65658306725,0002. Процентные расходы, всего, в том числе:333469246100100659122076,9652.1. По привлечённым средствам кредитных организаций23810077,1391,454769423,1092.2. По привлечённым средствам клиентов (некредитных организаций)30965399992,86177,981509031744,1542.3. По выпущенным долговым обязательствам0142400,00020,56414240 3. Чистые процентные доходы94652288186253,202513,829193534304,4694. Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещённым на кор. счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:-7349-54117-19,659-96,489-46768736,3864.1. Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам-108-2520-0,289-4,493-24122333,3335. Чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери87303234069233,543417,339146766268,1116. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток0-9820,000-1,751-982 7. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи2848157,6190,027-28330,5278. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения00000 9. Чистые доходы от операций с иностранной валютой10067-324626,930-5,788-13313-32,24410. Чистые доходы от переоценки иностранной валюты-833857-0,2226,8773940-4646,98811. Доходы от участия в капитале других юридических лиц00000 12. Комиссионные доходы71711787919,18331,87810708249,32413. Комиссионные расходы39919671,0673,5071568492,98214. Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи00000 15. Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения00000 16. Изменение резерва по прочим операциям-24824-0,6630,043272-9,67717. Прочие операционные доходы561801,5010,143-48114,26018. Чистые доходы107220249729286,823445,261142509232,91319. Операционные расходы69838193643186,823345,261123805277,27520. Прибыль до налогообложения373825608610010018704150,03521. Начисленные (уплаченные) налоги125592186433,59638,9839305174,09022. Прибыль после налогообложения248233422266,40461,0179399137,86423. Неиспользованная прибыль за отчётный период248233422266,40461,0179399137,864

  • 779. Комплексный анализ деятельности ООО "ПромТрансБанк"
    Курсовой проект пополнение в коллекции 19.06.2010

    Наименование статьи01.01.200901.01.2008Абсолютное отклонениеТемп роста, %уд. вес 2008уд. вес 20091Процентные доходы, всего, в том числе:391979227338164641172,421001001.1От размещения средств в кредитных организациях12943370-207638,401,4820,3301.2От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)388 609218 612169 997177,7696,16299,1401.3От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)001.4От вложений и ценные бумаги20765356-328038,762,3560,5302Процентные расходы, всего, в том числе:115 90795 81120096120,971001002.1По привлеченным средствам кредитных организаций388568-18068,310,5930,3352.2По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)1150079524319764120,7599,40799,2242.3По выпущенным долговым обязательствам5120512-0,0000,4423Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)276072131527144545209,904Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:-43783-15378-28405284,714.1Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам-12429-3880-8549320,345Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возмож-ные потери232 289116 149116 140199,996Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток-31322-7899-23423396,537Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи008Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения-384581-4619-0,839Чистые доходы от операций с иностранной валютой728024174863301,2010Чистые доходы от переоценки иностранной валюты843-3651208-230,9611Доходы от участия в капитале других юридических лиц5981067-46956,0412Комиссионные доходы43 08837 9195169113,6313Комиссионные расходы22914661825491,6314Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи-460-46-15Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения587-369956-159,0816Изменение резерва по прочим потерям-3786-236-35501604,2417Прочие операционные доходы28 633617322 460463,8418Чистые доходы (расходы)275 835158 971116 864173,5119Операционные расходы253 523144 116109 407175,9220Прибыль (убыток) до налогообложения22 31214 8557457150,2021Начисленные (уплаченные) налоги20436855811878238,7922Прибыль (убыток) после налогообложения18766297-442129,7924Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период18766297-442129,79

  • 780. Конкурентоспособность коммерческого банка
    Курсовой проект пополнение в коллекции 06.12.2009

    Эти три метода, включающие в себя многие составляющие, будут рассмотрены ниже. Кроме того, можно акцентировать внимание на ряде мер, которые стимулируют повышение конкурентоспособности банковского сектора России. Это:

    1. предоставление банку права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц с даты его государственной регистрации, если размер уставного капитала вновь регистрируемого банка не ниже суммы рублевого эквивалента 100 млн. евро. Отмена двухлетнего «испытательного срока» для действующих банков, если размер собственных средств (капитала) не ниже суммы рублевого эквивалента 100 млн. евро;
    2. совершенствование процедур IРО банка, их облегчение, направленное на соблюдение интересов как инвесторов, так и эмитента;
    3. принятие законодательных актов, четко регламентирующих процессы секьюритизации, потребительского кредитования и ряда других;
    4. обеспечение условий для унификации и развития системы регистрации имущества и имущественных прав;
    5. создание правовых условий и стимулирование заинтересованности банков для комплексной реализации положений документов Базельского комитета по банковскому надзору «Основополагающие принципы эффективного банковского надзора» и «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы»;
    6. совершенствование комплексной системы оценки рисков, стимулирование кредитных организаций к моделированию стрессовых ситуаций и повышению квалификации сотрудников служб риск-менеджмента в соответствии с лучшими мировыми стандартами;
    7. создание механизма реализации активов ликвидируемых кредитных организаций, повышение прозрачности ликвидационных процедур, совершенствование процедур оспаривания сомнительных сделок;
    8. разработка и внедрение механизма привлечения к санации проблемных кредитных организаций непроблемных частных кредитных организаций с последующим опционом на выкуп санируемого банка;
    9. установление четких, соответствующих лучшим мировым стандартам критериев определения реальных владельцев банков, порядка раскрытия информации о них;
    10. усиление роли и ответственности совета директоров (наблюдательного совета) банков, создание при нем комиссий по аудиту, рискам, вознаграждениям и т.д.;
    11. создание Банком России единого механизма рефинансирования (кредитования) кредитных организаций под залог имущества из формируемого «единого пула обеспечения» и многие другие.