Коммерческие банки и их деятельность
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Курсовая работа
на тему:
"Коммерческие банки и их деятельность"
Чита - 2011
Введение
Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня.
Двухуровневая банковская система играет важнейшую роль в обеспечении функционирования народного хозяйства. Осуществляя расчетные, вкладные, кредитные и другие операции, банки выполняют общественно необходимые функции. Вместе с тем как работа других коммерческих предприятий банковская деятельность подвержена многочисленным рискам и именно поэтому в большинстве стран эта деятельность является наиболее регулируемым видом предпринимательства. При этом регулирование имеет ярко выраженные национальные особенности, отражающие специфику формирования национальной банковской системы.
Устойчивость банков существенным образом влияет на эффективность экономики страны. Кризис ликвидности и банкротство многих банков в 1995-1996 годах означал в известной мере окончание первого этапа становления рыночной банковской системы. На этом этапе возникла конкурентная среда в сфере банковских услуг. Это происходило на фоне высоких темпов инфляции, обеспечивающей без больших усилий получение существенных доходов от банковской деятельности. Наступает более зрелый этап развития, когда устойчивость банков может быть обеспечена лишь на основе использования научных, проверенных международной практикой, методов управления.
Появление конкурентной банковской системы ставит на новый качественный уровень ответственность как органов государственного управления на макроуровне, так и отдельных банков на макроуровне за их финансовую состоятельность. Возможность появления новых структур (в зоне отдельных банковских операций) усиливает вероятность непредсказуемых изменений и заставляет банки вырабатывать гибкую политику управления своей деятельностью. Это резко повышает требования к персоналу банков, их профессионализму, качеству подготовки и использования сотрудников.
Банки призваны аккумулировать денежные средства, выполнять функции кассиров хозяйствующих субъектов, осуществлять кредитование реальных запросов экономики. Вследствие этого банки могут оказывать значительное влияние на приток денежных средств в бюджет и курс национальной валюты. Банковская система призвана, помимо всего прочего, обеспечивать удержание объема денежной массы в определенных пределах. Банки как посредники привлекают крупные денежные средства в виде депозитов и вкладов физических и юридических лиц.
Коммерческие банки функционируют на основе развития деловой конкуренции за привлечение клиентов, кредитных ресурсов и сферы их выгодного положения, что способствует расширению банковских услуг и улучшению их качества.
Коммерческий статус дает банку значительную самостоятельность в определении целей, условий и сроков кредитования, уровня процентных ставок, развитии разнообразных форм банковской деятельности, в использовании полученной прибыли, определении штатов и уровня оплаты труда своих работников, укреплении материально-технической базы.
1. История развития коммерческих банков
1.1 Исторические предпосылки возникновения и развития банковского дела
Банки в целом представляют собой важнейшую составляющую рыночных отношений.
Банки как денежно-финансовые предприятия в Западной Европе стали возникать еще в XV в., однако у них была и своя предыстория, ведущая начало с древних рабовладельческих систем Вавилона, Египта, Греции, Рима и других. Само слово банк происходит от итальянского banco, что означает стол.
За такими столами в крупных городах располагались специалисты своего дела - менялы. Они имели представление о множестве обращающихся монет, разбирались в их обращении, могли дать совет нуждающимся в их обмене и также совершить обмен. Постепенно дело не стало ограничиваться только такими операциями. Они существенно расширились, включая прием вкладов по денежным операциям. Складывалась и соответствующая специализация в этой деятельности. Владельцы банка - столов стали получать от таких операций немалый доход, превращаясь первоначально в богатых и постепенно, уже в период средних веков нашей эры, в богатейших людей в Западной Европе.
Так, еще в древней Греции существовала довольно развитая банковская деятельность. Первоначально банковские операции осуществлялись корпорациями жрецов. Впоследствии потребность в кредите побудила других частных лиц заняться банковскими операциями. Более того, у греческих банкиров, которые назывались трапезиты (трапеза - стол), уже в V в. до н.э. существовала определенная специализация. Так, непосредственно сами трапезиты занимались приемом вкладов и осуществлением платежей за счет клиентов. От них отделился класс менял, ставший экспертом по определению подлинности и цены различных видов обращавшихся монет. Наконец, третья категория банкиров осуществляла выдачу мелких займов под залог.
Наряду с частными банк