Коммерческие банки и их деятельность
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
те с тем рост количества акционерных банков, в том числе и за счет преобразования паевых, в ближайшие годы обусловлен требованиями Центрального банка России о доведении минимального уставного капитала банка до 5 млн. экю. Вряд ли ограниченное число учредителей паевого банка в состоянии успешно решить эту задачу.
Организационная структура коммерческого банка
В организационном отношении существуют различные формы организации коммерческого банка. Это зависит от таких факторов, как размер и мощность банка, виды операций и их масштабность, зарубежная деятельность, формы собственности. В целом, однако, существуют типичные формы организационной структуры, которые могут корректироваться в зависимости от изменения деятельности банка. Рассмотрим несколько схем организационной структуры Российских коммерческих банков.
Организационное устройство коммерческих банков в России представлено в следующем варианте: (см. приложение 1)
В организационной структуре банка выделяются два основных элемента - структура управления банка и структура его функциональных подразделений и служб.
Органы управления обязаны обеспечить бесперебойное эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его функций. Учредители банка непосредственно участвуют в управлении. Высшим органом управления является собрание акционеров, которое решает все стратегические задачи банка. Собрание акционеров реализует в жизнь свои дели и задачи через исполнительные (управления и отделы) и контрольные органы.
Выбор оптимальной организационной структуры - залог правильной организации труда в целом, успешной деятельности банка. Организационную структуру банка составляют управления (подразделения) и службы, имеющие определенные права и обязанности. Деятельность коммерческого банка во многом зависит от банковских кадров, от профессионального уровня специалистов как руководящего состава, так и работников служб. Чтобы обеспечить высокое качество работы, в банке должна быть сформирована сильная команда, способная создать и поддерживать авторитет коммерческого банка.
2. Коммерческие банки и их деятельность
2.1 Функции и операции коммерческих банков
Коммерческие банки на рынке финансовых услуг выступают в качестве посредников в денежно-кредитных отношениях между хозяйственными субъектами, государственными органами экономического управления и отдельными гражданами. При этом используются соответствующие принципы деятельности таких банков.
В их числе принято выделять четыре важнейших принципа деятельности:
- работу в пределах реально имеющихся ресурсов;
- полную экономическую самостоятельность и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности;
- организацию взаимоотношений коммерческого банка со своими клиентами на реальной рыночной основе;
- регулирование их деятельности со стороны органов государственной власти преимущественно косвенными экономическими методами.
Раскроем содержание каждого принципа в отношении деятельности коммерческих банков более подробно. Начнем с их деятельности в пределах реально имеющихся ресурсов.
Коммерческий банк может осуществлять свои операции, в первую очередь свои безналичные платежи, в пользу других банков, а также предоставлять другим банкам или иным хозяйствующим субъектам кредиты в пределах остатков средств на своих корреспондентских счетах. Это относится и к использованию наличных денег.
Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизированных им ресурсов. Прежде всего, это относится к срокам тех и других. Так если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки (вклады краткосрочные или до востребования), а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность без задержек расплачиваться по своим обязательствам (т.е. его ликвидность) оказывается под угрозой.
Наличие в активах банка большого количества ссуд с повышенным риском требует от банка увеличения удельного веса собственных средств в общем объеме его ресурсов. Жесткая зависимость активов банка от характера его пассивов должна учитываться при определении экономических нормативов деятельности банков и при регулировании их операций. Возможность совершения тех или иных специфических банковских операций
Действовать в пределах реально привлеченных ресурсов коммерческий банк может только при обладании высокой степени экономической свободы и ответственности.
Это предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов, вкладчиков, распоряжение доходами, остающимися после уплаты налогов. В нашей стране действующее банковское законодательство предоставило всем коммерческим банкам экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами.
Экономическая ответственность коммерческого банка не ограничивается его текущими доходами, а распространяется и на его капитал. По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которые в соответствии с действующим законодательством может быть наложено взыскание.
Другим принципом, который в