Коммерческие банки и их деятельность
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
?тно-финансовой деятельности. Она была направлена на стимулирование развития торговли и промышленной деятельности.
В 1733 г. в Петербурге была создана Монетная канцелярия, назначение которой состояло в выдаче ссуд всем желающим под залог золота и серебра из расчета 8% годовых.
В 1754 г. были учреждены два сословных банка: Дворянский и Коммерческий. Банк для дворянства располагал основным капиталом в 750 тысяч рублей и имел свои конторы в Петербурге и Москве. Сферой его деятельности в основном было предоставление поземельного кредита, ссуд помещикам под залог имений, исходя из числа крепостных душ.
В 1762 г. оба эти банка были закрыты в связи с тем, что краткосрочные ссуды из-за их несвоевременного возвращения превращались в долгосрочные, а заемщиками были почти одни и те же лица.
В начале XIX в, в стране в истории банковского дела произошло новое оживление. Имело место распространение по территории России учетных контор, занимавшихся учетом (покупкой) векселей. Однако вексельный оборот в стране в силу недостаточности денежных средств у таких контор был еще слабо развит. Одновременно в стране обращалось значительное число обесценивающихся ассигнаций.
В 1818 г. в стране вместо таких контор был открыт Государственный коммерческий банк. Данный банк просуществовал до 1860 г., а затем был реорганизован в первый в России Государственный банк.
Отмена в России в 1861 г. крепостного права способствовала дальнейшему развитию банковского дела в стране на основе роста числа акционерных банков, которых в 1873 г. в стране было уже 39 с сетью филиалов из 40 отделений.
Быстрый рост числа банков привел к возникновению конкуренции между ними, что отрицательно сказалось на их деятельности и финансовом состоянии заемщиков. Эти явления усилили необходимость государственного регламентирования банковских операций. В уставах банков появились особые условия, нормализующие такие операции. В частности, предусматривались следующие меры: банки были обязаны сформировать свой основной капитал в полном объеме в течение первых двух лет своей деятельности; обязательства банка не должны были превышать суммы собственного и привлеченного капитала банка; банк обязан был образовывать запасной капитал (в размере половины основного) и хранить его в государственных гарантированных бумагах; банк подлежал ликвидации, если его убытки превысят запасной капитал и более четверти основного.
Дальнейшим шагом в реформировании банковского дела в России стало принятие нового порядка утверждения уставов банков, получившего наименование Закона 1872 г.
Введенные Законом 1872 г. Временные правила ужесточали порядок утверждения уставов и деятельности банков: были установлены так называемые Образцовые уставы; было приостановлено учреждение новых банков в столицах и тех городах, где подобные банки уже существовали; не допускался учет векселей без обеспечения или с обеспечением недвижимым имуществом.
Запрещалось отчислять особые премии из прибыли банков на учредительские паи и акции; учреждать банки с капиталом менее 50 тыс. рублей; выпускать акции стоимостью более 250 рублей; кредитным учреждениям приобретать недвижимое имущество, кроме как на их собственные нужды.
Все это заложило основы дальнейшего развития коммерческой банковской системы России, что одновременно способствовало росту активности банковского дела в стране в 80-е гг. XIX в. и особенно в начале XX столетия. В 1883 и 1884 гг. в стране были приняты законы, определявшие порядок открытия новых коммерческих банков и их ликвидации. На их основе учреждение новых банков в России разрешалось только Министерством финансов страны.
Законом 1884 г. Министерству финансов было предоставлено право ревизии кредитных учреждений в исключительных случаях.
В дополнение к Закону 1884 г. 26 апреля 1902 г. был издан закон, важнейшие положения которого состояли в следующем: администрация коммерческою банка и его служащие не могут пользоваться кредитом в своем банке; правительственная ревизия деятельности банка назначается по требованию акционеров, владеющих не менее 1/20 складочного капитала и располагающих 1/10 наличных голосов.
Важную часть денежных средств, хранящихся на счетах дореволюционных коммерческих банков как пассивов, составляли средства вкладчиков. Последние привлекались из различных источников. Это были средства банковских клиентов - рантье, различных обществ и учреждений, средства населения и бюджетных отраслей государственного казначейства.
При этом имело место деление вкладов на срочные и бессрочные, т.е. до востребования.
Не менее важной активной операцией являлась выдача ссуд под залог товаров, ценных бумаг, железнодорожных квитанций и иных документов. Такие ссуды выдавались не в полной стоимости переданных банку ценностей, а в пределах от 60 до 90%.
В коммерческих банках России довольно широкое распространение получили также срочные ссуды в форме специальных текущих счетов, которые по своему характеру сходны с аналогичными счетами под векселя.
В 1917 г. в результате национализации были конфискованы акционерные капиталы частных банков, которые перешли в государственную собственность, образовалась государственная монополия на банковское дело, произошло слияние бывших частных банков и Госбанка России в единый общегосударственный банк.
РСФСР, были ликвидированы ипотечные банки и кредитные учреждения, обслуживающие среднюю и мелкую городскую буржуазию, запрещены операции с ценными бумагами.