Geum.ru

Банковское дело

  • 601. Задачи социального страхования
    Информация пополнение в коллекции 15.03.2010

    Переход Украины к рыночной экономике вызвал необходимость создания адекватной модели социальной защиты населения. Каждый работающий человек должен заботиться о своей защите от тех отрицательных социальных последствий, которые сопровождают структурную перестройку экономики, приватизацию предприятий, внедрение новых форм организации производства и труда. Достижению этой цели наиболее отвечает, как свидетельствует и международный опыт, солидарная система обязательного социального страхования, способная обеспечить эффективную социальную защиту. Именно в условиях страхования можно избежать «уравниловки» при предоставлении пособия по общеобязательному государственному социальному страхованию, иждивенческих настроений и ослабления действенности мотивов и стимулов к труду. В соответствии с Конституцией Украины Верховным Советом Украины 14 января 1998 г. приняты основы законодательства Украины об общеобязательном государственном социальном страховании и законы Украины по отдельным видам социального страхования. Впервые в Украине введено управление фондами социального страхования на паритетных основах представителями государства, работодателей и застрахованных лиц, то есть теми, кто формирует средства этих фондов. Такое демократическое управление дает возможность сторонам социального партнерства решать общие задачи с учетом интересов каждой стороны, что оказывает содействие прозрачности, подотчетности, финансовому контролю и надежному регулированию осуществления социального страхования.

  • 602. Законодавче забезпечення боротьби з відмиванням коштів в Україні: історія, сучасний стан, напрями вдосконалення
    Информация пополнение в коллекции 31.10.2009

     

    1. Боротьба з відмиванням коштів: правовий, організаційний та практичний Б83 аспекти / С.Г. Гуржій, О.Л. Копиленко, Я.В. Янушевич та ін. - К.: Парлам. вид-во, 2005. - 216 с.
    2. Посібник „Боротьба з відмиванням коштів: правовий, організаційний та практичний аспект” / С.Г. Гуржій, О.Л. Копиленко, Я.В. Янушевич та ін. - К.: Парлам. вид-во, 2005. - 216 с.
    3. Постанова Правління НБУ від 14.05.2003 №189 "Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу" // Веб-сторінка Верховної Ради України. - www.zakon. rada.gov.ua/cgi-bin/laws.
    4. Закон України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом” від 28.11.2002 № 249-IV.
    5. Сорок рекомендацій FATF у редакції 2003 р.
    6. Науково-практичний коментар Кримінального кодексу України від 05.04.2001 року / За ред. М.І. Мельника, М.І. Хавронюка. - К.: Каннон, А.С.К., 2002. - 1104 с.
    7. Відмивання грошей: кримінально-правова кваліфікація, запобігання
    8. злочинності, законодавство та міжнародний досвід: Навчальний посібник /Азаров М.Я., Ярошенко Ф.О., Мельник П.В. Жвалюк В.Р. - Ірпінь, Національна академія ДПС України, 2004.
  • 603. Законодательная база страхования. Предпринимательские риски
    Контрольная работа пополнение в коллекции 03.09.2011

    Предпринимательский риск имеет объективную основу из-за неопределенности внешней среды по отношению к предпринимательской фирме. Внешняя среда включает в себя объективные экономические, социальные и политические условия, в рамках которых фирма осуществляет свою деятельность и к динамике которых она вынуждена приспосабливаться. Неопределенность ситуации предопределяется тем, что она зависит от множества переменных, контрагентов и лиц, поведение которых не всегда можно предсказать с приемлемой точностью. Сказывается также и отсутствие четкости в определении целей, критериев и показателей их оценки (сдвиги в общественных потребностях и потребительском спросе, появление технических и технологических новшеств, изменение конъюнктуры рынка, непредсказуемые природные явления).

  • 604. Закрытие счета в банке
    Информация пополнение в коллекции 02.07.2012

    В соответствии с пунктом 3 Положения об уплате обязательных страховых взносов, взносов на профессиональное пенсионное страхование и иных платежей в Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 16.01.2009 №40, банки не имеют права закрывать текущие (расчетные) и иные счета, за исключением счетов, перечень которых определяется законодательными актами Республики Беларусь, без сведений органов Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь (далее - Фонд) о наличии либо об отсутствии задолженности плательщика Фонду. В соответствии с Перечнем счетов, открытие (закрытие) которых осуществляется без справок органов Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты, утвержденным Указом Президента Республики Беларусь от 24.08.2006 №515, без сведений органов Фонда о наличии либо об отсутствии задолженности плательщика Фонду могут быть закрыты следующие счета: аккредитив, благотворительный счет, вкладной (депозитный) счет, временный счет, доверительный (трастовый) счет, карт-счет, корреспондентский счет, в том числе корреспондентский счет "депо" ЛОРО, металлический счет, специальный счет, счет организации Министерства связи и информатизации Республики Беларусь по переводным операциям, счет по учету бюджетных и иных государственных средств, счет по учету кредитов и иных активных операций, счет по учету средств для расчетов чеками, счет по учету средств, полученных в качестве обеспечения исполнения обязательств, счет по учету полученных займов, счет по учету средств, полученных по операциям РЕПО, счет "депо".

  • 605. Залог как один из эффективных способов обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам
    Информация пополнение в коллекции 09.12.2008

    Право потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства предусмотрено также ст. 813 ГК РФ (нормы ГК РФ о займе применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ). Указанная статья предоставляет залогодержателю право потребовать досрочного возврата кредита и в случае ухудшения условий обеспечения. Понятие "ухудшения обеспечения" в законодательстве не содержится. Представляется, что ухудшением условий залога можно считать, например, изменение его рыночной стоимости, изменение качественных характеристик предмета залога, иные изменения, которые могут повлечь негативные последствия для кредитора, связанные с невозможностью полностью погасить задолженность заемщика по кредитному договору за счет денежных средств, полученных от реализации предмета залога.

    1. Практика отражения активов кредитных организаций в соответствии с требованиями МСФО в 2006 году: инвестиционная недвижимость
      "Внедрение Международных стандартов финансовой отчетности МСФО в кредитной организации", 2006, N 5
    2. К вопросу о возможности закрытия счета клиента банка, операции по которому приостановлены на основании решения налогового органа
      "Юридическая работа в кредитной организации", 2006, N 4
    3. Доступность жилья как основной фактор спроса на банковские ипотечные кредиты Окончание
      "Банковское кредитование", 2006, N 4
    4. О признании расходов в виде платы за предоставление банками кредитов для целей налогообложения прибыли
      "Налоговый вестник", 2006, N 9
    5. "Организация продаж страховых продуктов", 2006, N 4
    6. Финансовая отчетность и риски в деятельности кредитных организаций
      "Управление в кредитной организации", 2006, N 4
  • 606. Залоговое кредитование
    Контрольная работа пополнение в коллекции 01.12.2010

    На основе изложенного материала в данной контрольной работе можем прийти к следующим выводам, что:

    • Залог как инструмент защиты финансовых интересов кредитора - залогодержателя и создания прав требования на имущество должника, является связующим элементом между деньгами первого и имущественными и финансовыми интересами второго.
    • Сущность залога заключается в предоставлении кредитору - залогодержателю права на приоритетное (за некоторым исключением, установленным законом) удовлетворение своего требования за счет заложенного имущества.
    • Залог является одним из самых предпочтительных способов обеспечения обязательств в силу того, что удовлетворение требований кредитора, обеспеченных залогом, не зависит от финансового положения должника, с которым связана его возможность выплатить долг, а отношения, вытекающие из договора залога, регулируются ГК и Законом об ипотеки в части касающейся залога недвижимости.
    • Ипотечный кредит - долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно-финансовыми учреждениями под заклад недвижимого имущества. При этом одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
    • В настоящее время разработано множество типов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи и погашения.
    • Как правило, кредиты на приобретение готового жилья предоставляются единым разовым платежом на строительство, реконструкцию, капитальный ремонт индивидуального жилья, домов сезонного проживания, на инженерное обустройство земельного участка (прокладку коммуникационных сетей).
    • Кредиты могут предоставляться:сотрудникам банков;сотрудникам фирм - клиентов банка; клиентам риэлтерских фирм; лицам, проживающим в данном регионе; всем желающим.
  • 607. Залоговые операции банка
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

     

    1. Арбитражный процессуальный кодекс РФ.
    2. Бакшинская В. “Договор цессии (уступки требования)”.
    3. Экономика и жизнь 24.1997 г.
    4. Белов В. “Новые способы обеспечения исполнения банковских обязательств” Бизнес и банки N 45 -46/ 1997 г.
    5. Воронин М. “Регистрация прав на недвижимость и сделок с ней” Экономика и жизнь N 32, 1997 г.
    6. Глотов А. , Карчевский С.”Банковское кредитование ; правовые гарантии возврата кредитов” .Экономика и жизнь N 27, 1996 г.
    7. Гражданский процессуальный кодекс . Издательство “Спарк”, ответственный редактор Ломоносов М.В.,Треуников М.К.,Москва 1996 г.
    8. Егоров Е.”О мерах по стабилизации и повышению надежности системы банков” .Деньги и кредит N 5 , 1997 г.
    9. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ. Юринформцентр. ответственный редактор Садиков Москва 1995 г.
    10. Крашенников П. “Регистрировать по новому”.Экономика и жизнь N 39, 1997 г.
    11. Кузьмин И.,Сазонов А.”К вопросу об оценке кредитоспособности” . Деньги и кредит N 5, 1997 г.
    12. Куштуев А.”Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика”. Деньги и кредит N12,1996 г.
    13. Морозов Ю. ”Банковская система - пути и перспективы развития”. Деньги и кредит N 8, 1997 г.
    14. Письмо Центрального Банка РФ от 01.08.97. “О некоторых особенностях проведения залоговых операций с драгоценными металлами и /или драгоценными камнями , а также ювелирными изделиями”.
    15. Постановление Правительства РФ N 319 от 15.03.97.”О порядке определения нормативной цены земли” .Кадастр N 15, 1997 г.
    16. равила регистрации автотранспортных средств и прицепов, регистрация договора о их залоге в ГАИ. Экономика и жизнь N 4. 1997 г.
    17. Проскурин А. “Пролитое молоко” или о том , как кредитору избежать ошибок”
    18. Экономика и жизнь N 33, 1996 г.
    19. Правила государственной регистрации тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним органами государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в РФ.
    20. Минсельхоз.от 16.01.95.Кадастр N 8 , 1995 г.
    21. Проект ФЗ РФ “ Об ипотеке”.
    22. Рябченко А.”Ипотечное кредитование ; проблемы и перспективы развития”.Деньги и кредит N 3, 1997 г.
    23. Свириденко В.”Стоит ли уповать на банковский залог” .Экономика и жизнь N 44, 1997 г.
    24. Свириденко В. “Проблемы залогового законодательства”.Банковский бюллетень N 31-32 ,1997 г.
    25. Смолянинов А. “Ипотека ; кабала или сотрудничество”. Экономика и жизнь N 7, 1997 г.
    26. Указ Президента РФ N 293 от 28.02.96.” О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования”.Экономика и жизнь N 15. 1996г.
    27. Указ Президента РФ N 199 от 14.02.96.”Временное положение о порядке обращения взыскания на имущество организаций”.Экономика и жизнь N 9, 1996 г.
    28. ФЗ РФ “О банках и банковской деятельности “ .Экономика и жизнь N 13/1996г.
    29. ФЗ РФ “Об исполнительном производстве “ Экономика и жизнь N 33, 1997 г.
    30. ФЗ РФ “ О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним” Экономика и жизнь N 32, 1997 г.
    31. ФЗ РФ “ О залоге “
    32. Халин Д.”Регистрация означает законность”. Экономика и жизнь N 38, 1996 г.
    33. Шинкарев Р.” Что следует знать о залоговых обязательствах” .Экономика и жизнь N 3, 1997 г.
    34. Шумская М. “Способы, обеспечивающие возврат кредита, определяет ситуация”.Банковский бюллетень N 2, 1997 г.
  • 608. Зарубежный опыт ипотечного жилищного кредитования и его использование в России
    Информация пополнение в коллекции 09.12.2008

    Модель Страна Плюсы модели Минусы модели Возможность
    внедрения модели в
    России1 2 3 4 5Усеченно-
    открытая Восточная
    Европа,
    Англия,
    Испания,
    Израиль,
    Франция Простота
    организации
    функционирования
    модели
    (минимальное число
    участников рынка,
    нет необходимости
    создания спец.
    ипотечных банков,
    не требуется
    вторичного рынка) 1. Зависимость
    модели от
    рыночного уровня
    ставки процента.
    2. Отсутствие
    жестких
    стандартов ИЖК.
    3. Ограничено
    количество
    привлекаемых
    кредитных
    ресурсов Простота
    организации
    функционирования
    модели
    обусловливает ее
    широкое
    распространение в
    мире, особенно в
    развивающихся
    странах.
    Отсутствие
    стандартов
    кредитования
    приводит к
    завышению
    процентных ставок
    и сокращению
    сроков
    кредитования, что
    противоречит
    долгосрочному
    характеру ИЖК.
    Признаки данной
    модели
    присутствуют и в
    современной
    российской
    практике ИЖК:
    отсутствие жестких
    стандартов ИЖК,
    ограниченное
    количество
    долгосрочных
    кредитных ресурсов
    для кредитования,
    завышенные
    процентные ставки
    и короткие сроки
    кредитования,
    вторичный рынок не
    функционирует. Для
    повышения
    эффективности
    функционирования
    модели необходимы
    жесткие стандарты
    ИЖК, создание
    спец. ипотечных
    банков, фондов для
    привлечения
    долгосрочных кред.
    ресурсов, для чего
    возможно
    заимствование
    некоторых
    элементов из
    других моделей ИЖКРасширенная
    открытая
    модель США и др.
    развитые
    страны 1. Стабильная
    система
    привлечения
    долгосрочных
    кредитных ресурсов
    через вторичный
    рынок ипотечных
    ценных бумаг.
    2. Доступность
    кредитов широким
    слоям населения за
    счет большого
    количества
    кредиторов,
    предлагающих
    различные условия
    кредитования 1. Зависимость
    модели от
    рыночного уровня
    ставки процента.
    2. Эффективное
    функционирование
    модели возможно
    только в развитых
    странах со
    стабильной
    экономикой В России уже
    начато внедрение
    данной модели:
    созданы субъекты
    вторичного рынка
    (АИЖК, Дельта-
    кредит), но сам
    вторичный рынок
    развит плохо.
    Необходимы общая
    стабилизация
    экономики, которая
    позволит банкам
    привлекать
    долгосрочные
    кредитные ресурсы,
    а заемщикам
    подтвердить свою
    кредитоспособность
    на несколько лет
    вперед, доработка
    законодательных
    актов, касающихся
    ипотечных ценных
    бумаг, а также
    увеличение
    количества
    ипотечных
    кредиторов и
    снижение
    процентных ставок
    под влиянием
    конкуренции с
    постепенным
    увеличением срока
    кредитованияСбаланси-
    рованная
    автономия Франция,
    Германия,
    Австрия,
    Испания,
    Чили,
    Таиланд,
    Чехия 1. Автономность
    модели, так как
    ставки по
    привлекаемым
    депозитам и
    выдаваемым
    кредитам не
    зависят от их
    рыночного уровня и
    устанавливаются
    банком произвольно
    с необходимой для
    получения дохода
    маржей.
    2. Пониженный
    кредитный риск,
    так как за период
    накопления
    проверяется
    кредитоспособность
    заемщика.
    3. Доступность
    кредитов для
    заемщиков с
    разными уровнями
    дохода 1. Стабильность
    привлечения
    основной доли
    кредитных
    ресурсов зависит
    от благосостояния
    граждан и их
    желания получить
    кредит через
    систему жилищных
    накоплений.
    2. Заемщик может
    получить кредит
    только при
    условии
    накопления
    определенной
    суммы в данном
    банке (Германия) В настоящее время
    на российском
    рынке ипотечного
    жилищного
    кредитования
    данная модель
    представлена двумя
    кредиторами. Банки
    очень мало
    используют систему
    контрактных
    сбережений в
    ипотечном
    кредитовании, так
    как инфляция не
    позволяет
    устанавливать
    адекватные
    процентные ставки.
    При этом
    сбережения активно
    используются при
    финансировании
    строительства
    жилья. Необходим
    переход к
    финансированию
    покупки готового
    жилья. Рост
    доходов населения
    анонсирует
    увеличение
    возможностей по
    накоплению, именно
    в этот период
    необходим выпуск
    на рынок выгодных
    схем контрактных
    сбережений для
    привлечения
    средств населения.
    Возможно на
    первоначальном
    этапе участие
    государства как
    гаранта, а также
    создание
    специальных
    льготных
    государственных
    накопительных
    программ для
    различных слоев
    населения

  • 609. Зарубежный опыт микрофинансирования
    Информация пополнение в коллекции 12.09.2010
  • 610. Защита персональных данных в банковских он-лайн системах
    Курсовой проект пополнение в коллекции 14.06.2012

    мая 2009 г. прошло первое заседание рабочей группы по проблематике персональных данных в АРБ. На мероприятии в ходе открытого обсуждения были вполне четко обозначены проблемные области, волнующие банковское сообщество. В основном они касались именно технической защиты персональных данных и будущего взаимодействия между кредитно-финансовыми учреждениями и ФСТЭК. Представители Банка России озвучили в своем выступлении наработки в части организации исполнения закона «О персональных данных». Принципиально новыми и важными можно назвать попытки Банка России найти компромисс с регуляторами по части формулирования технических требований для банковского сообщества. Особо хочется отметить активность ЦБ РФ в работе с ФСТЭК России. Учитывая всю огромную массу сложностей при выполнении требований руководящих документов ФСТЭК, Банк России принял решение по подготовке собственных документов (проектов документов), которые на сегодняшний день согласуются с ФСТЭК. Можно предположить, что высока вероятность появления нового отраслевого стандарта для кредитно-финансовых учреждений по персональным данным.

  • 611. Защита прав кредитных организаций при обращении государственных органов
    Дипломная работа пополнение в коллекции 19.09.2011

    Судебная практика, касающаяся споров банков с налоговыми органами о предоставлении банковских сведений, составляет основную массу всей судебной практики по вопросу банковской тайны. Во взаимоотношениях банков и налоговых органов часто возникают сложности с толкованием понятий "справка" и "документ" при определении допустимой формы предоставления сведений. Так, специалисты высказывают позицию, что "справка есть не что иное, как справочная информация, подготавливаемая непосредственно в банке для целей ответа на запрос. Документ же представляет собой какой-либо конкретный документ (оригинал, копия), обладающий идентифицирующими признаками, который уже имеет место быть на момент появления в банке запроса и не изготавливается исключительно для ответа на запрос налоговых органов" [71]. Статья 86 НК РФ не обязывает банк предоставлять какие-либо документы - только справки. Документы могут быть истребованы должностным лицом налогового органа на основании статьи 87 НК РФ при проведении встречной налоговой проверки, или в целях подтверждения исполнения платежных поручений налогоплательщиков, плательщиков сборов и налоговых агентов и инкассовых поручений (распоряжений) налоговых органов о списании со счетов налогоплательщиков, плательщиков сборов и налоговых агентов сумм налогов, пеней и штрафов (подп. 7 п. 1 ст. 31 НК РФ).

  • 612. Значение и перспективы развития кредита в России
    Курсовой проект пополнение в коллекции 02.01.2011

    Деление кредитов по длительности их функционирования в хозяйстве заемщика было оправданным, ибо в условиях обесценения даже кратковременное пребывание денег в хозяйстве заемщика могло привести к потере капитала. Сильная инфляция трансформировала представление о
    сроке кредитования, меняла критерии его срочности. (17,С. 100-103) В настоящее время краткосрочными являются ссуды, предоставленные на срок до 12 месяцев, среднесрочными на срок от 1 года до 2 лет, долгосрочными на срок свыше 3 лет. (15,С. 24) В разряде критериев классификации банковских ссуд не последнее место занимает платность кредита. Исходя из данного критерия можно выделить банковские ссуды с рыночной процентной ставкой, повышенной и льготной. Рыночная цена кредита это та его цена, которая складывается на рынке в данный момент исходя из спроса и предложения по различным видам банковских ссуд, В условиях сильной инфляции это довольно подвижная цена, имеющая тенденцию к повышению. Ссуды с повышенной процентной ставкой, как правило, возникают в связи с большим риском кредитования клиента, нарушением им условий кредитования, прогнозом увеличения стоимости кредитных ресурсов и др. Ссуды, предоставляемые на условиях льготного процента, являются элементом дифференцированного подхода к кредитованию, возникают во взаимоотношениях с акционерами при рефинансировании централизованных кредитов эмиссионного банка (при условии понижения по сравнению с их рыночной ценой), кредитовании сотрудников банка (в особых случаях банки предоставляют им и беспроцентные ссуды).

  • 613. Значение и функции банков в современной экономике
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    Банковский холдинг представляет собой держательскую (холдинговую) компанию, владеющую пакетами акций и иных ценных бумаг других компаний и осуществляющую операции с этими ценными бумагами. Помимо чистых холдингов, занимающихся только указанными операциями, существуют смешанные холдинги, которые, кроме того, ведут предпринимательскую деятельность в различных сферах экономики. В этом случае холдинг создается, как правило, в связи с основанием головной компанией дочерних производственных фирм. Материнская (головная) холдинговая компания получает прибыль за счет дивидендов на контролируемые ею акции дочерних компаний, а также в некоторых случаях за счет перевода части прибыли дочерних компаний на основе специальных соглашений. Холдинг, обычно, выступает в качестве собственника контрольного пакета акций, что позволяет ему оказывать решающее влияние на функционирование подконтрольных компаний. Наиболее распространены холдинги, организованные как акционерные общества (в том числе и с участием государства). Банки по характеру собственности делятся на: частные, кооперативные, муниципальные (коммунальные), государственные, смешанные, созданные с участием государства.

  • 614. Зовнішньоекономічна діяльність комерційних банків (Внешнеэкономическая деятельность комерческих банков)
    Информация пополнение в коллекции 12.01.2009

    Основні види зовнішньоекономічної діяльності передбачені Законом України «Про зовнішньоекономічну діяльність» і до них можна віднести:

    1. експорт і імпорт товарів, капіталу і робочої сили;
    2. надання суб'єктами зовнішньоекономічної діяльності України послуг іноземним суб'єктам господарської діяльності, у тому числі: виробничих, транспортно-експедиційних, посередницьких, брокерських, агентських, облікових, аудиторських, юридичних і ін., що прямо не заборонені законами України, а також надання перерахованих вище послуг іноземними суб'єктами господарської діяльності суб'єктам зовнішньоекономічної діяльності України;
    3. наукова, науково-технічна, виробнича й інша кооперація з іноземними суб'єктами господарської діяльності;
    4. міжнародні фінансові операції й операції з цінними паперами у випадках, передбачених законами України;
    5. кредитні і розрахункові операції між суб'єктами зовнішньоекономічної діяльності й іноземних суб'єктів господарської діяльності; створення суб'єктами зовнішньоекономічної діяльності банківських, страхових і кредитних установ за межами України;
    6. спільна підприємницька діяльність між суб'єктами зовнішньоекономічної діяльності й іноземних суб'єктів господарської діяльності, що включає створення спільних підприємств різних видів і форм власності, проведення спільних господарських операцій і спільне володіння майном як на території України так і за її межами;
    7. підприємницька діяльність на території України, пов'язана з видачею ліцензій, патентів, ноу-хау, торгових марок і інших нематеріальних об'єктів власності з боку іноземних суб'єктів господарської діяльності; аналогічна діяльність суб'єктів зовнішньоекономічної діяльності за межами України;
    8. організація і здійснення діяльності в області проведення виставок, аукціонів, торгів, симпозіумів, семінарів, і інших подібних заходів, що здійснюються на комерційній основі, при участі суб'єктів зовнішньоекономічної діяльності;
    9. товарообмінні (бартерні) операції й інша діяльність, побудована на формах зустрічної торгівлі;
    10. операції по покупці, продажу й обміну валюти на валютних аукціонах, орендні, у тому числі лізингові, операції;
    11. операції на валютних біржах і на міжбанківському валютному ринку;
    12. інші види зовнішньоекономічної діяльності, не заборонені законодавством України.
  • 615. Золотовалютные резервы Центрального банка: структура, назначение, динамика
    Курсовой проект пополнение в коллекции 27.08.2012

    Доля иностранной валюты (валютных активов) в резервах ЦБ постоянно растет, чему способствует развитие отечественного фондового рынка. При этом доля монетарного золота в запасах неуклонно снижается, что связано с падением надежности подобных инвестиций и развитием других финансовых инструментов. Так, на протяжении последних двух десятилетий рост цен на золото значительно отставал от темпов инфляции - в этом смысле золото уступало акциям и облигациям. Кроме того, золото не является ликвидным активом (т.е. не может в короткий срок быть обращено в наличность) и не приносит центральным банкам никакого дохода. Поэтому смещение акцента в сторону валютных активов вполне понятно. Подобная тенденция наблюдается и в других странах - так, центральные банки ряда государств (в т.ч. Австралии, Бельгии и Голландии) уже начали распродажи золота из своих резервов, а МВФ намерен продать часть принадлежащего ему золота, чтобы профинансировать новые программы помощи бедным странам.

  • 616. Изучение ипотечного кредитования на примере АКБ "Чувашкредитпромбанк" ОАО
    Дипломная работа пополнение в коллекции 11.03.2011

    Для достижения этой цели предполагается решить следующие задачи:

    1. Внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания.
    2. Увеличить долю на рынке кредитования населения до 5 %, при этом объемы кредитования физических лиц должны вырасти не менее чем в 2 раза.
    3. Усилить работу с корпоративными клиентами. Привлечь в Банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов. Увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах до 25%, долю кредитов и долговых обязательств корпоративных клиентов в активах нетто до 45%.
    4. Обеспечить максимальную помощь государству в реализации государственных инвестиционных программ и программ поддержки отечественного экспорта.
    5. Опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими. Диверсифицировать ресурсную базу Банка, в том числе используя внешнее фондирование.
    6. Повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов Банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам. Обеспечить долю комиссионных доходов в чистом операционном доходе не менее 15%.
    7. Достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции Банка в экономику России. Обеспечить отношение прибыли к капиталу не менее 20%.
    8. Внедрить в Банке полнофункциональную систему управления рисками.
    9. Создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления Банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий. Повысить управляемость Банком путем расширения самостоятельности территориальных банков и совершенствования технологии принятия решений.
    10. Оптимизировать филиальную сеть Банка с учетом как экономических, так и социальных факторов.
  • 617. Изучение подходов к анализу кредитоспособности малого предприятия
    Дипломная работа пополнение в коллекции 26.07.2011
  • 618. Изучение профессиональной деятельности на фондовом рынке Республики Казахстан
    Дипломная работа пополнение в коллекции 25.09.2010

     

    1. Шапошников В.В. Фондовый рынок и фондовая биржа. Ростов на Дону: Феникс, 2004
    2. Алексеев М.Ю.Рынок ценных бумаг и его участники М.: Финансы и статистика. 1999.-512 с.
    3. Бексултанова А.Ж. Рынок ценных бумаг Казахстана, Алматы: Атамура, 2000, с.41-53.
    4. Килячков А.А., Чаадаева Л.А. Рынок ценных бумаг и биржевое дело. - М.: Юристъ, 2000
    5. Нелюбова Н.Н., Сазонов С.П. Финансы: учебное пособие. -В.: ВолГУ, 2001
    6. Рынок ценных бумаг: Учебник / Под ред. В.А. Галанова, Р93 А.И. Басова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика. 2006
    7. Закон «О рынке ценных бумаг» от 2.07.2003 года за № 461-III
    8. Таубаев А.А. Рынок ценных бумаг в Казахстане. Учебное пособие для студентов вузов, Караганда, 2001.
    9. Карагусов Ф.С. Ценные бумаги и регулирование их обращение в РК, Алматы, 1995.
    10. Галанов В. А., Басова А. И. Рынок ценных бумаг, Алматы, Данкер, 1996.
    11. Рынок ценных бумаг: механизм государственного регулирования // Алматы, Каржы-Каражат - Финансы Казахстана, 1996, 1,62 п.л.
    12. Закон Республики Казахстан от 30 марта 1995 года «О Национальном банке Республики Казахстан» N 2155
    13. Джолдасбеков А., Аягузов К. Краткий обзор развития фондового рынка Республики Казахстан в 1991 - 1994 гг. // Рынок ценных бумаг Казахстана.№12, 1999, с. 19-23
    14. Казахстанская модель рынка ценных бумаг: реалии становления // Алматы, Каржы-Каражат - Финансы Казахстана, 1996, 4,8 п.л. (в соавторстве с Шалгимбаевым К.Б., Давиденко Н.Б.)
    15. Ильясов К.К. Финансово-кредитные проблемы развития экономики Казахстана /Под ред. Алматы: Бiлiм, 2002 240 с.
    16. Карагусов Ф.С., Жансеитов А.М. Операции с ценными бумагами в Республике Казахстан: Законодательство и практика регулирования, Алматы, 1995г.
    17. Коммерческие банки на фондовом рынке //Рынок ценных бумаг Казахстана, №1, 2002.
    18. Торговля ценными бумагами в реальном режиме времени //Рынок ценных бумаг Казахстана, №1, 2001.
    19. Журнал «РЦБК» №3 (107), март 2007г.
    20. Журнал «РЦБК» №4 (108), апрель 2007г.
    21. Рынок ценных бумаг: Учебник / Под ред. В.А. Галанова, Р93 А.И. Басова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика. 2006
    22. Закон Республики Казахстан «О Региональном финансовом центре города Алматы» от 05 июня 2006 года № 145-III
    23. Кучукова Н.К. Макроэкономические аспекты реформирования финансово-кредитной системы Республики Казахстан в условиях перехода к рыночной экономике. Алматы: Гылым, 1994. 439 с.
    24. Сейткасимов Г.С., Ильясов Л.А. Ценные бумаги и фондовый рынок. А..-Экономика, 1998
    25. Саханова А.Н. Проблемы и перспективы развития фондового рынка Казахстана, Алматы, 2003.
    26. Рынок ценных бумаг в Казахстане: инфраструктура и перспективы развития. Эволюция государственности Казахстана ( материалы международной конференции, г.Алматы, 3-5 апреля 1996, 0,3 п.л.
    27. Концепция развития финансового сектора Республики Казахстан на 2007-2011 годы, одобренная постановлением Правительства Республики Казахстан от 25 декабря 2006 года № 1284
    28. Омаров Ж.Ж. Регулирование рынка ценных бумаг // Саясат. №1, 2000
    29. www.afn.kz
    30. www.kase.kz
  • 619. Имущественное страхование
    Информация пополнение в коллекции 25.09.2011

    Существуют следующие процедуры, связанные с договором страхования:

    • оформление заявления на страхование;
    • заключение договора страхования;
    • согласование обязанностей и прав сторон;
    • выплата страхового возмещения;
    • прекращение договора страхования;
    • определение особых условий страхования.
    • Заявление на страхование - это письменное заявление по установленной форме ( либо устное ), которое содержит: страховую стоимость имущества, страховую сумму, размер страховых взносов, страховую франшизу.
    • Франшиза ( страховая ) есть записанное в правилах освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенного размера. Она устанавливается по соглашению сторон в процентах от страховой суммы или в твердой денежной сумме. Франшиза может быть условной ( не вычитаемой ) или безусловной ( вычитаемой ).
    • Условная франшиза означает, что не будет возмещаться страхователю ущерб в пределах суммы, составляющей франшизу. Если же ущерб оказался больше франшизы, то страховщик возместит ущерб полностью ( но не более страховой суммы ).
    • Безусловная франшиза означает, что при ущербе в любом размере франшиза будет учтена.
    • Согласно правилам страхования имущества устанавливается период от подачи заявления до подписания сторонами договора страхования.
    • Страховщик заполняет договор страхования и, если нет никаких недоговоренностей, он подписывается на определенный срок. После этого наступает следующая процедура - уплата согласованной суммы страховых взносов страхователем. После уплаты страховых взносов наступает процедура вступления договора в силу.
    • Основанием для решения о выплате страхового возмещения является наступление страхового случая, соответствующего договору страхования. Его наступление подтверждается такими документами, как заявление страхователя о наступлении этого случая, перечень поврежденного или утраченного имущества, страховой акт об утрате или повреждении имущества.
    • 4. Методика определения величины страхового возмещения
    • Основанием для исчисления величины страхового возмещения являются данные:
    • представленные страхователем;
    • установленные страховщиком.
    • Методика исчисления величины страхового возмещения и его выплаты базируется на следующих принципах.
    • Первый принцип. Необходимо отличать ущерб от страхового возмещения.
    • Ущерб - это стоимость утраченного имущества или обесцененной части поврежденного имущества, определенная на основе страховой стоимости ( страховой оценки ).
    • При пропорциональной системе страхового обеспечения страховое обеспечение соответствует лишь той части ущерба, фактически причиненного имуществу, за которую страхователь уплатил взносы. По этой системе страхуется имущество предпринимательское, а также транспортные средства всех форм собственности.
    • При системе первого риска ( страхование домашнего имущества ) страхователю возмещается ущерб в размере не более страховой суммы, исходя из которой он фактически уплатил страховые взносы. Если сумма ущерба превысит страховую сумму, то превышение остается на риске страхователя.
    • При определении ущерба по домашнему имуществу учитываются:
    • рыночные цены имущества, подтвержденные документально;
    • физический износ имущества;
    • стоимость утраты или обесценения в результате страхового случая.
    • При определении ущерба по строениям, транспортным средствам, гаражам используются те же методика и формулы, что и для основных производственных фондов.
    • Таким образом, страховое возмещение выплачивается страховщиком в размере фактического ущерба, но не выше страховой суммы.
    • Второй принцип методики исчисления величины страхового возмещения и его выплаты. Выплата страхового возмещения производится в срок, указанный в договоре страхования. Например, через 3 или 5 дней после установления страховщиком причин и размера ущерба, наступившего в результате страхового случая.
    • Третий принцип. Если по фактам, связанным со страховым случаем, возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс, то принятие решения о выплате страхового возмещения может быть отсрочено до окончания расследования, судебного разбирательства, либо установления невиновности страхователя органами следствия и суда.
    • В случае подтверждения невиновности страхователя документами соответствующих органов, но продолжения расследования уголовного дела или судебного процесса страховщик выплачивает страхователю аванс.
    • Четвертый принцип. Страховщик отказывает в выплате страхового возмещения в случаях, предусмотренных в договоре страхования в разделе " Права страховщика ".
    • Пятый принцип. Решение об отказе в выплате страхового возмещения принимается страховщиком и сообщается страхователю письменно с обоснованием причин отказа.
    • Шестой принцип. Если страхователь или выгодоприобретатель получили возмещение ущерба от лица, причинившего его застрахованному имуществу, то страховщик соответственно полностью или частично освобождается от выплаты страхового возмещения.
    • Седьмой принцип. Страхователь или выгодоприобретатель обязаны возвратить страховщику полученное от него возмещение если:
    • лицо, виновное в причинении ущерба, возместило его страхователю полностью или частично;
    • в течении предусмотренного законодательством срока исковой давности обнаружатся обстоятельства, которые по закону или по правилам страхования имущества полностью или частично лишают страхователя права на получение страхового возмещения.
  • 620. Имущественное страхование
    Курсовой проект пополнение в коллекции 26.08.2012

    Договоры страхования относятся к числу возмездных. В силу п. 1 ст. 423 ГК возмездным признается договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей. Пункт 1 ст. 929 ГК указывает, что по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) возместить страхователю или выгодоприобретателю понесенные в результате наступления страхового случая убытки. В теории страхового права проблема возмездности договора страхования получила развитие в связи с неопределенностью существа встречного удовлетворения со стороны страховщика после уплаты страхователем премии. Спор ведется главным образом по поводу того, можно ли считать таким встречным удовлетворением лишь страховую выплату, либо удовлетворением является и несение страховщиком ответственности, когда страховых выплат по договору не было. По моему убеждению, встречным удовлетворением следует признать сам факт принятия страховщиком обязанности произвести в соответствующей ситуации страховую выплату, а не уплату страхового возмещения как таковую. Это тем более верно, так как по многим договорам страховые случаи не наступают. Встречное представление со стороны страховой компании внешне проявляется в виде подписания договора страхования или выдачи страхового полиса, по которому страховщик принял на себя обязательство произвести страховую выплату. Не случайно в вышеприведенном примере суд кассационной инстанции предложил нижестоящим судам определиться в этом вопросе, поскольку они фактически признали наличие подписанного сторонами договора страхования недостаточным для признания сделки действительной. До настоящего времени во всем мире сам факт заключения договора страхования считался достаточным встречным представлением со стороны страховщика.