Кредитная политика коммерческого банка
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
Московский Государственные Университет Экономики, Статистики и Информатики
КУРСОВАЯ РАБОТА
На тему
Кредитная политика коммерческого банка
Студентка группы
Налимова Марина Дмитриевна
Москва 2008
Содержание
кредит риск банк ссуда
Введение
Глава 1. Кредитная политика банка
1.1Сущность и виды кредитных операций
1.2Аппарат управления банка
.3Документы по оформлению кредита
Глава 2. Анализ кредитного портфеля банка
.1 Понятие кредитного риска и пути управления им
.2 Направление кредитной политики
.3 Анализ качества кредитного портфеля
.4 Анализ экономических нормативов по кредитному риску
.5 Анализ погашения и обеспечения выданных ссуд
Заключение
Список использованной литературы
Введение
Сложное экономическое положение в мире, вызванное нестабильностью на финансовых рынках и начинающейся рецессией в США, стало предметом серьезной озабоченности Центрального банка нашей страны. Главная цель банка, как коммерческого предприятия - получение прибыли. В нормально работающей экономике основной источник прибыли для банка - предоставление в ссуду своих кредитных ресурсов. В тоже время основные убытки банки терпят от непосредственно кредитной деятельности. Причиной такого положения является проведение некоторыми банками слишком рискованной кредитной политики. Естественно, полностью избежать риска невозможно, поскольку предоставление кредитов это изначально рискованный вид бизнеса. Поэтому одной из главных задач банка является минимизация кредитного риска. Эта деятельность позволит банкам максимизировать прибыль и снизить потери от проведения кредитных операций. Одним из основных путей снижения кредитного риска является всесторонний и тщательный анализ кредитоспособности заемщика. Проведение такого анализа позволит предоставить руководству банка качественную информацию для принятия решения о выдаче кредита, в случае если финансовое состояние и репутация заемщика окажется удовлетворительным, или отказе в выдаче ссуды, когда результаты анализа отрицательные. Рассмотрению проблем анализа кредитоспособности клиента посвящена данная курсовая работа. Цель работы - рассмотрение кредитной политики коммерческого банка и выработка направлений ее совершенствования. Объектом исследования является коммерческий банк. Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие между банком и другими субъектами хозяйственной деятельности по поводу предоставления в ссуду денежных средств на принципах платности, срочности и возвратности.
Глава 1. Кредитная политика банка
1.1Сущность и виды кредитных операций
Кредитная политика - это деятельность банка как кредитора, осуществляющего размещение ссудного капитала в соответствии со своими интересами.
К элементам кредитной политики относят:
цель и задачи
Цель - это конечный результат деятельности банка (удовлетворение потребностей клиентов в средствах).
Задачи - это изменение состава банковских кредитов, ускорение их оборачиваемости, повышение удельного веса наиболее обеспеченных ссуд.
выбор направления кредитования - специализация на кредитовании отдельных предприятий, организаций, отраслей, сфер, регионов, физических лиц, других банков, международных операций;
технология осуществления кредитных сделок - это этапы кредитования;
контроль банка в процессе кредитования.
Факторы, определяющие кредитную политику:
внешние:
политическое, экономическое, социальное развитие;
уровень развития банковского законодательства;
состояние межбанковской конкуренции;
степень развития банковской инфраструктуры (это уровень информатизации, методологического и научного развития, использование современных средств связи и коммуникаций).
внутренние:
ресурсная база банка и ее структура (краткосрочный и долгосрочный кредиты);
ликвидность баланса банка;
наличие квалифицированного персонала, способного не только владеть техникой осуществления кредитной сделки и оформлением документов, но и способного дать анализ кредитоспособности заемщика, оценить залог и эффективность кредитуемого мероприятия.
Единая классификация банковских кредитов отсутствует. Однако очень часто кредиты классифицируют по следующим признакам:
назначению (цели кредита):
- промышленные
сельскохозяйственные
торговые
инвестиционные
потребительские - предоставляются физическим лицам на покрытие неотложных нужд, ремонт и покупку квартир, домов и т.п.
ипотечные - выдаются под залог недвижимости с целью строительства, приобретения или реконструкции жилья.
сфере использования - могут быть двух видов: ссуды для финансирования основного или оборотного капитала. В свою очередь, кредиты в оборотный капитал подразделяют на кредиты, направленные в сферу обращения.
срокам пользования:
до востребования
срочные:
) краткосрочные (до 1 года)
) среднесрочные (от 1 до 3 лет)
) долгосрочные (свыше 3 лет).1
обеспечению:
- бланковые (необеспеченные) - выдаются первоклассным заемщикам без использования вторичных форм обеспечения возвратности кредита;
обеспече?/p>