Diffusion Generate/General Distribution ocde/GD(96)40

Вид материала

Реферат

Содержание Б. Спрос на микрокредит Микропредприятия имеют особое значение как альтернативные источники доходов в сельских районах и небольших городах с ограниченно Для развития микропредприятий необходимо три условия

Подобный материал:

• Множественное число составных имен существительных, 60.03kb.
• Институт менеджмента и бизнеса Дальневосточного Государственного Университета реферат, 481.56kb.
• Report of the Secretary-General on ip telephony, 249.71kb.
• The senior teacher of chair of the general management, the Kazan State Financial and, 120.76kb.
• Системы бронирования, 102.23kb.
• Ффициентов диффузии от компонент тензора деформации, то есть влияние упругих полей, 47.23kb.
• 8 поняття логістики: сутність І значення, 383.16kb.
• Firefoam elevators. General technical requirements. Test methods, 808.88kb.
• Cosmopol film distribution, 238.69kb.
• Программа Организации Объединенных Наций по окружающей среде Distr.: General, 731.39kb.

^

Б. Спрос на микрокредит

Несмотря на то, что масштабы деятельности малых предприятий частного сектора этих стран трудно определить, она является важным фактором их экономической деятельности в целом. В 1994 году доля частного сектора в ВВП Венгрии, Польши и Чешской Республики составляла от 40 до 65 проц.²⁴ Однако эти показатели могут быть завышены или занижены по следующим причинам:

• Они включают приватизацию государственных предприятий, которая приводит к резким изменениям;
  
• По данным интервью, большинство предприятий частного сектора в Польше и Венгрии действуют в неформальном секторе и поэтому не входят в число зарегистрированных частных предприятий;
  
• И, наконец, по мнению опрошенных, большое количество малых предприятий занижает данные об объеме продаж и доходах, чтобы платить меньше налогов или вообще их избежать.
  

Таким образом, надежная и достоверная информация труднодоступна и, в основном, носит неформальный характер. По результатам интервью во время посещения трех стран и консультаций со специалистами в СЦВЕ и ННГ, ММП активно действуют во всех этих странах. В условиях ликвидации или свертывания государственной системы централизованного планирования в сфере производства и распределения частные предприятий активизировали свою деятельность, чтобы заполнить образовавшиеся ниши. Так, например, в Польше, практически во всех городах появились небольшие частные пекарни, которые заполнили нишу, освободившуюся в результате неконкурентоспособности государственных хлебопекарных предприятий²⁵. Открыли частные кабинеты и клиники врачи и стоматологи. Эти малые предприятия играли важную роль в предоставлении товаров и услуг населению сельских районов и небольших городов вдали от крупных городских центров.

По данным профессора Петера Ширмаи из Научно-исследовательского института малого бизнеса при Будапештском экономическом университете, в начале 1994 года в Венгрии было зарегистрировано 180.000 частных компаний, из которых лишь 13.000 приходилось на акционерные компании. Остальные предприятия действовали как товарищества или ТОО. Кроме того, насчитывалось около 700.000 ремесленников и семейных предприятий, для работы которых была необходима только лицензия, без наличия акционеров и официальной регистрации как частной компании. По данным профессора Ширмаи, в 95 процентах всех предприятий работало до 20 человек. В Польше, по результатам недавних исследований Дариуша Стола, насчитывается 1,7 млн. зарегистрированных частных предприятий, в каждом из которых в среднем работает 1,8 человек.

По результатам опросов и имеющимся зафиксированным данным, малые предприниматели располагают ограниченным капиталом (личные сбережения), небольшими фондами и имеют ограниченный доступ к банковской системе финансирования из-за высоких залоговых требований. Консультативная служба "Shorebank" отмечает следующие особенности микропредприятий стран с переходной экономикой:

• В число микропредприятий входят зарегистрированные индивидуальные и семейные предприятия. В отличие от микропредприятий, в которых может быть занято до 10 человек, владельцы индивидуальных предприятии самостоятельно выполняют задачи по управлению и заключению сделок

Некоторые специалисты, как, например, Эва Бакони из Будапешта, считают что, микропредприятия резко отличаются от малых предприятий, учитывая менеджерский потенциал владельцев индивидуальных предприятий. У хозяина индивидуального предприятия могут быть помощники в производстве, но он никому не доверяет выполнение менеджерских функций (в производстве, управлении финансами, сбыте, закупках). Сектор ММП в этих странах многочисленнее, чем в западных или развивающихся странах из-за (1) быстрого появления большого количества частных предприятий за короткий срок и (2) высокого потенциала экономической жизнедеятельности микропредприятий.

В СЦВЕ потенциальные микропредприниматели делятся на три группы: "скрытые" предприниматели, потенциальные предприниматели и лица с неполной занятостью

Как отметил один экономист, "задача заключается в развитии частного сектора экономики путем привлечения предпринимателей, которые находились в подполье"²⁶. В этих странах к первой группе относятся "скрытые" предприниматели, которые вышли "из подполья", когда открылся доступ к кредитам и информации и появились перспективы для развития предпринимательства. Как правило, они нуждаются в минимальной технической помощи. Ко второй группе относится слой потенциальных предпринимателей, которым необходимо получить доступ к кредитам и информации, а также определенную базовую профессиональную подготовку И дополнительные навыки по ведению бизнеса. К третьей группе относятся малоимущие, безработные и лица с неполной занятостью, которым необходимо получить альтернативные источники доходов. Такие предприниматели могут нуждаться с более широкой поддержке и помощи и более глубокой базовой профессиональной подготовке, чем предприниматели второй группы.

В трех странах, там, где имеются необходимые ресурсы, уже появились предприниматели первой группы и идет постепенное становление предпринимателей второй группы. Некоторые программы нацелены на развитие третьей группы предпринимателей (например, Фонд сельского хозяйства Польши и Министерство труда Польши). По мнению специалистов, во многих СЦВЕ предприниматели первой и второй групп только начинают появляться по мере расширения возможностей рынка и наличия ресурсов (см. Раздел Г "Имеющиеся ресурсы").

Несмотря на то, что экономические преобразования в каждой стране имеют свои уникальные особенности, появление микропредприятий, судя по всему, происходит в соответствии с общей моделью, сложившейся в Польше, Венгрии и/или Чешской Республике. Несмотря на отсутствие полной информации о польских фирмах, в которых занято менее 5-ти человек, частный сектор до 1988 года был представлен частными фермерскими хозяйствами, мелкими ремесленниками и розничной сетью торговли продовольственными товарами (киоски). После ликвидации старого режима первыми предпринимателями стали люди, обладавшие необходимым капиталом для расширения импорта в условиях возросшего спроса на потребительские товары на внутреннем рынке. Во второй волне были люди, обладавшие профессиональными навыками и знанием рынка. Они создали частные предприятия, способные конкурировать с плохо функционирующими государственными предприятиями в сфере производства и услуг²⁷. В Венгрии со времени принятия Закона 1988 года в число начинающих предпринимателей входили: (1) специалисты с большим опытом, которые могли использовать свои знания и контакты в конкурентной борьбе с государственными предприятиями; и (2) люди, которые решали открыть свое дело, чтобы выжить в условиях усиливающейся нестабильности на рынках занятости. Большинство открывали свое дело на сбережения и средства, взятые в долг у друзей или родственников, как это было в США²⁸.


Характеристика микропредприятий в странах с переходной экономикой:

•Предприниматели предпочитают использовать возможности для получения прибыли за короткий срок, а не создавать условия для стабилизации своей деятельности в долгосрочной перспективе.

Многие западные специалисты с опытом работы в СЦВЕ отмечают, что предприниматели предпочитают выгодные одноразовые сделки независимо от того, как они повлияют на отношения с клиентами или поставщиками с точки зрения долгосрочной перспективы. Этот, как выразился один эксперт, врожденный инстинкт самосохранения "в борьбе с системой" сдерживает развитие малых предприятий, которые ограничиваются серией одноразовых сделок и не стремятся развивать отношения с поставщиками и клиентами, которые могли бы послужить основой для дальнейшего расширения их деятельности. Это также свидетельствует о недоверии предпринимателей к политике правительства, которая может измениться и помешать их развитию в долгосрочной перспективе, например, в случае девальвации, введения новых налогов на малые предприятия или других мер. Из-за отсутствия опыта управления в целом лишь немногие предприятия могут выйти на уровень МСП.

•^ Микропредприятия имеют особое значение как альтернативные источники доходов в сельских районах и небольших городах с ограниченной мобильностью рабочей силы

Потребность экономики в развитии предпринимательства особенно велика из-за (1) ограниченных возможностей передвижения людей в поисках работы и (2) структурных преобразований в сельском хозяйстве и в промышленности. Большинство людей живут в кооперативных или многоквартирных государственных домах, отстояв длинные очереди на получение жилья. Из-за нехватки жилья переезды в городские центры затруднены. Так, например, в Польше в 1994 году было около 2 млн. очередников на получение жилья или отдельных квартир²⁹. В условиях острой жилищной проблемы цены на квартиры поднялись настолько, что оказались недоступными для большинства населения. В Венгрии стоимость отдельной квартиры в среднем равняется 19 средним заработным платам³⁰.

В сельских районах также происходят структурные изменения в сельском хозяйстве и традиционной системе занятости населения. Так, например, в Польше в ближайшие несколько лет доля населения, занятого в сельском хозяйстве, сократится. Как правило, население в сельских районах в среднем старше по возрасту, чем население в городах, и размеры фермерских хозяйств в среднем очень малы. По мере роста конкуренции мелкие фермерские хозяйства могут оказаться менее жизнеспособными. В 1993 году около 24 проц. населения Польши было занято в сельском хозяйстве. Среди стран Европейского Сообщества (ЕС) самый высокий процент населения, занятого в сельском хозяйстве - 10 процентов - в Португалии, в США оно составляет 3 процента.

^ Для развития микропредприятий необходимо три условия: Доступ к информации о рынке Доступ к финансированию Навыки в области управления

• Микропредприятия в странах с переходной экономикой сталкиваются с одними и теми же препятствиями, многие из которых возникали на пути микропредприятий в Соединенных Штатах.

Как отмечалось выше, для разных микропредприятий во всем мире необходимо выполнение трех условий: доступ к информации, доступ к финансированию и менеджерский опыт. В СЦВЕ и ННГ быстрые изменения на рынках и плохо развитая система коммуникаций затрудняют сбор информации о рынках, конкурентах и потребителях. Местные предприниматели нередко имеют связи на внутренних рынках, которые могут обеспечивать им преимущества над аутсайдерами. Покупатели и продавцы не всегда действуют в открытую, и информация о сделках практически отсутствует.

Практически все микропредприятия сталкиваются со следующими трудностями:

а)Ограниченная информация затрудняет оценку рынка. Отсутствие информации открывает широкие возможности перед предпринимателями, которые знают рынок и могут найти способы выгодного использования рыночного дефицита, что еще больше затрудняет оценку рынка и может привести к изменениям маржи прибыли.

б)Отсутствие стимулов для перехода предприятий в официальный сектор. Большое количество микропредприятий не видят никакой выгоды в официальной регистрации из-за высоких ставок налогообложения и недоверия правительству.

в)Ограниченный доступ предприятий к кредитам и капиталу. Ограниченный доступ

к кредитам и капиталу объясняется отсутствием необходимых личных сбережений и небольшим количеством источников кредитования. У многих предпринимателей нет необходимых сбережений, которые можно было бы использовать в качестве залога для получения банковского кредита (банки во всех странах устанавливают высокое соотношение денежной ссуды к депозиту - около 200 проц.). Немногие предприниматели обладают практическим опытом управления предприятием, которое они создают, и поэтому не отвечают требованиям тех немногих программ развития, которые предоставляют кредиты. И, наконец, многие предприятия даже не пытаются получить кредиты в банках из-за отсутствия доверия к ним и уверенности в возможности получения кредитов. Высокая стоимость кредита (из-за инфляции) и риск, связанный с возможным ростом инфляции, заставляют многих предпринимателей с осторожностью относиться к получению кредитов.

г)Отсутствие навыков управления и маркетинга. Отсутствие такого опыта у предпринимателей сдерживает развитие многих микропредприятий, поскольку у их владельцев не хватает практических знаний в области ценообразования, конкуренции и предоставления услуг клиентам, присущих рыночной экономике.

До настоящего времени программы экономического развития

ориентировались на оказание помощи в планировании бизнеса и развитии навыков управления, не уделяя должного внимания предоставлению кредитов.