Рабочая программа дисциплины банковские операции для специальности

Вид материала

Содержание

Подобный материал:

1 2 3 4

Тема 5.1. Кредитная политика банка

Студент должен:

знать:

- содержание кредитной политики банка;

- классификацию кредитов;

- методы управления кредитными рисками;

- обязанности сотрудников различных подразделений банка при выполнении операций по кредитованию;

уметь:

- снижать кредитные риски;

- анализировать кредитную политику банка, ее составные документы.

Кредитная политика банка, ее составные элементы. Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка. Внутренние нормативные документы, определяющие основные принципы кредитования. Методы управления кредитным риском.

Классификация кредитных сделок. Выбор объектов кредитования, методов кредитования, формы обеспечения кредита. Формирование кредитного портфеля. Определение стоимости кредита.

Разграничение функций, задач и компетенции подразделений и персонала банка в управлении кредитными операциями. Схема взаимодействия структурных подразделений банка в ходе процесса кредитования.

^ Практическое занятие. Анализ кредитной политики банка, ее составных элементов. Разработка методов снижения кредитных рисков.

Самостоятельная работа:

Выделить факторы, влияющие на кредитоспособность заемщика.
Проанализировать виды кредитов, предлагаемых современными кредитными организациями.

Тема 5.2. Кредитные правоотношения. Кредитный договор

Студент должен:

знать:

- основные принципы кредитования;

- организацию кредитного процесса;

- этапы процесса кредитования;

- порядок предоставления и погашения кредитов;

- формирование резервов для предотвращения возможных потерь по ссудам;

уметь:

- оформлять кредитный договор;

- оформлять операции по предоставлению кредитов.

Нормативно-правовое регулирование кредитных сделок. Порядок и способы предоставления и погашения кредитов, начисления и погашения процентов. Этапы экономической работы с клиентом при осуществлении кредитования. Основные источники информации о клиенте (юридические документы; формы отчетности, представляемые клиентом для оценки его кредитоспособности и платежеспособности).

Содержание кредитного договора и его оформление. Порядок расторжения договора. Порядок и изменения условий договора (сроков, процентной ставки и т.д.) и оформление дополнительного соглашения.

Ответственность сторон за невыполнение условий кредитного договора.

Оформление документов при выдаче кредита. Основные требования к документам при заключении кредитных сделок между банком и заемщиком. Формирование и ведение кредитного досье клиента.

Кредитный мониторинг. Меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора.

Порядок создания резервов на возможные потери по ссудам.

^ Практическое занятие. Анализ основных источников информации о клиенте. Изучение содержания кредитного договора и его оформление. Составление проекта кредитного договора. Оформление документов при выдаче кредита.

Самостоятельная работа:

Составление схемы организации кредитного процесса в банке.
Работа с ФЗ «О кредитных историях».
Выполнение заданий в тетради.
Изучить Гражданский кодекс, глава 42. На базе изученной литературы и банковской рекламы составить собственную классификацию кредитов, предоставляемых конкретным банкам заемщикам. Оформить кредит на реальном или условном примере. Составить перечень основных показателей финансово-хозяйственной деятельности заемщика – юридического лица, на базе которых можно сделать заключение о его кредитоспособности.

Для выполнения задания необходимо собрать сведения о предоставляемых кредитах по 2-3 банкам, используя материалы средств массовой информации или посетив банки.

Для выполнения задания необходимо ознакомиться с формой кредитного договора (Костерина Т. М. Банковское дело – Приложение №2.), изучить Положение Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражении указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26.06.98 №39-П.

Для выполнения задания студенту следует ознакомиться с банковской статистикой и аналитическими материалами в специальных изданиях:

Бюллетень ЦБ РФ;

Журналы: «Деньги и кредит», «Банковское дело» и др.

Газеты: «Бизнес и банки» и др.

По заданию целесообразно изучить формы №1 (баланс), №2 (отчет о финансовых результатах) предприятий и организаций. Отчет о выполнении задания и реферат сдать в письменном виде.

^ Тема 5.3. Способы обеспечения возвратности кредита. Залоговые операции

Студент должен:

знать:

- способы обеспечения возвратности кредита и их основные характеристики;

- содержание и форма договора о залоге;

уметь:

- определять минимальную сумму обеспечения по планируемому к выдаче кредиту.

Понятие обеспечения возвратности кредита. Источники возврата кредита. Способы обеспечения возвратности кредита.

Понятие залога. Законодательство Российской Федерации о залоге. Содержание и форма договора о залоге. Права и обязанности сторон залоговых отношений. Государственная регистрация залога. Прекращение залога. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Виды залога. Залог без передачи и с передачей заложенного имущества залогодержателю.

Методы оценки стоимости залога. Влияние риска на залоговую стоимость имущества.

Классификация залоговых операций банков. Условия залога движимого (включая залог транспортных средств) и недвижимого имущества. Залог товаров в обороте.

Основные формы закладных документов, используемые при залоге товаров.

Специфика кредитования под залог имущественных а обязательственных прав.

Кредитование под залог ценных бумаг. Залоговые операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

^ Практическое занятие. Определение минимальной суммы обеспечения по планируемому к выдаче кредиту. Анализ различных способов обеспечения возвратности кредита.

Самостоятельная работа:

Работа с законодательством РФ о залоге.
Анализ содержания договора о залоге.
Выполнение задач в тетради.

Тема 1.5.4. Краткосрочное кредитование. Принципиальная схема кредитования

Студент должен:

знать:

- виды краткосрочных кредитов;

- этапы предоставления краткосрочных кредитов;

уметь:

- оформлять различные виды краткосрочных кредитов.

Краткосрочное кредитование предприятий различных отраслей и организационно-правовых форм. Классификация заемщиков и объектов кредитования.

Порядок предоставления кредита. Организация предварительного этапа: рассмотрение кредитной заявки; изучение информации о клиенте, его кредитной истории; анализ технико-экономического обоснования мероприятия, кредитоспособности заемщика, обеспечения возвратности кредита и погашения процентов. Принятие решения о возможности (невозможности) предоставления кредита. Согласование условий кредитования и оформление кредитного договора. Оформление обеспечения кредита. Оформление распоряжения на предоставление кредита.

Контроль за целевым использованием предоставленного кредита, сохранностью обеспечения, финансовым положением заемщика. Контроль за погашением кредита и уплатой процентов. Отнесение непогашенных сумм кредита и процентов по нему на счета по учету просроченной задолженности. Пролонгация кредитов.

Работа с проблемными кредитами.

Особые виды краткосрочного кредитования (контокоррентный кредит, овердрафт). Условия их выдачи и погашения.

^ Практическое занятие. Анализ различных видов краткосрочных кредитов. Решение задач. Оформление краткосрочных кредитов.

Самостоятельная работа:

Анализ заемщиков и объектов краткосрочного кредитования.
Изучить условия выдачи краткосрочных кредитов, предоставляемых ведущими банками.
Изучить процесс ведения контроля за погашением предоставленных краткосрочных кредитов.
Анализ рынка краткосрочного кредитования в России.

Темя 5.5. Долгосрочное кредитование

Студент должен:

знать:

- виды долгосрочных кредитов;

- этапы предоставления долгосрочных кредитов;

уметь:

- оформлять различные виды долгосрочных кредитов.

Политика в области долгосрочного кредитования. Организация системы долгосрочного кредитования.

Классификация заемщиков и объектов долгосрочного кредитования. Особенности оформления долгосрочных кредитных сделок. Экспертиза и оценка экономической эффективности инвестиционных проектов. Виды обеспечения долгосрочных кредитов. Расчет процентов по сделкам долгосрочного кредитования. Порядок погашения кредита и процентов.

Особенности предоставления долгосрочных кредитов для финансирования капитальных вложений в строительство. Документация и требования, предъявляемые к ней при открытии финансирования. Условия финансирования и их отражение в договоре. Предварительный и последующий контроль за целевым направлением и использованием инвестируемых средств.

^ Практическое занятие. Анализ различных видов долгосрочных кредитов. Решение задач. Оформление долгосрочных кредитов.

Самостоятельная работа:

Выполнение заданий в тетради.
Проанализировать наиболее часто встречающиеся виды обеспечения при долгосрочном кредитовании.
Сравнить краткосрочное и долгосрочное кредитование.
Анализ рынка долгосрочного кредитования в России.

Тема 5.6. Потребительское кредитование

Студент должен:

знать:

- виды потребительских кредитов;

- порядок выдачи и погашения потребительских кредитов;

уметь:

- оформлять различные виды потребительских кредитов.

Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам.

Потребительский кредит с рассрочкой и без рассрочки платежа. Прямое и косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения. Факторы и преимущества косвенного кредитования потребителей.

Факторы, влияющие на основные условия договора о предоставлении потребительского кредита. Основные подходы к оценке платежеспособности физического лица. Анализ обеспеченности запрашиваемого кредита. Определение сроков кредитования и взимаемых процентов. Льготы, предоставляемые отдельным заемщикам, Порядок и способы выдачи и погашения потребительских кредитов.

Предоставление кредитов физическим лицам с использованием банковских карт. Конфликтные ситуации и способы их разрешения при кредитовании населения.

^ Практическое занятие. Анализ различных видов потребительских кредитов. Решение задач. Оформление потребительских кредитов.

Самостоятельная работа:

Анализ рынка потребительских кредитов.
Выполнение заданий в тетради.

Тема 5.7. Межбанковские кредиты

Студент должен:

знать:

- понятие и субъекты межбанковского кредитного рынка;

- виды кредитов, предоставляемых Банком России;

уметь:

- оформлять различные виды межбанковских кредитов.

Понятие и субъекты межбанковского кредитного рынка. Размеры и динамика участия межбанковского кредита в формировании активов и пассивов коммерческих банков. Определение потребности в межбанковском кредите. Сроки кредитования. Система показателей ставок межбанковского кредитного рынка, Документация, необходимая для решения вопроса о предоставлении межбанковского кредита. Анализ обеспечения возвратности межбанковских кредитов. Оформление сотрудничества на межбанковском кредитном рынке генеральным соглашением. Порядок оформления и согласования условий предоставления межбанковского кредита в рамках генерального соглашения. Оформление представления межбанковского кредита в разовом порядке. Взаимная ответственность сторон.

Основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России.

^ Практическое занятие. Анализ различных видов межбанковских кредитов. Решение задач. Оформление межбанковских кредитов.

Самостоятельная работа:

Анализ рынка межбанковских кредитов.
Выполнение заданий в тетради.

Тема 5.8. Ипотечные операции банков

Студент должен:

знать:

- понятие и субъекты ипотечного рынка;

- этапы ипотечного кредитования;

- законодательство Российской Федерации об ипотеке;

уметь:

- оформлять ипотечные кредиты.

Понятие ипотеки. Общая схема организации ипотечного кредитования. Субъекты ипотечного кредитования. Первичный и вторичный рынки закладных.

Законодательство Российской Федерации об ипотеке. Ипотечные операции в России. Основные этапы ипотечного кредитования. Предметы ипотеки. Оценка недвижимости. Содержание договора об ипотеке. Права и обязанности сторон.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Риски в ипотечном кредитовании и способы их минимизации.

Виды жилищного ипотечного кредитования в России. Схемы привлечения ресурсов и выдачи кредитов на осуществление жилищного строительства. Основные модели действующих за рубежом систем организации ипотечного кредитования.

^ Практическое занятие. Составление схемы ипотечного кредитования. Работа с документами, оформляемыми при ипотечном кредитовании.

Самостоятельная работа:

Проанализировать российский рынок ипотечного кредитования.
Изучить риски в ипотечном кредитовании и способы их минимизации.

Раздел 6. СДЕЛКИ И ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Тема 6.1. Лизинг

Студент должен:

знать:

- понятие лизинга и виды лизинговых сделок;

- этапы проведения лизинговой сделки;

- риски, возникающие при проведении лизинговых операций;

уметь:

- оформлять лизинговые сделки.

Понятие лизинга (финансовой аренды). Объекты и субъекты лизинговой деятельности, Экономическое значение лизинга и его эффективность для всех сторон лизинговых отношений. Преимущества лизинга перед традиционными формами финансирования.

Виды лизинговых сделок. Оперативный лизинг, его специфика и основные условия. Особенности финансового лизинга и целесообразность его применения. Возвратный лизинг. Прямой и косвенный лизинг. Основные виды международного лизинга. Отличительные особенности срочного и револьверного лизинга. Дополнительные услуги, предоставляемые по лизингу,

Основные этапы осуществления лизинговой сделки. Документы, оформляемые по лизинговой сделке. Форма и содержание лизингового договора. Права и обязанности сторон. Состав, размер, способ осуществления и периодичность лизинговых платежей. Контроль за соблюдением сторонами договорных условий и меры, принимаемые при их нарушении. Возможные варианты завершения лизинговой сделки по окончании срока лизинга.

Виды рисков в лизинговой деятельности и формы их страхования. Специализация структурных подразделений и персонала банка на проведении лизинговых операций.

^ Практическое занятие. Расчет лизинговых платежей. Работа с договором лизинга.

Самостоятельная работа:

Анализ лизингового рынка в России.
Охарактеризовать права лизингодателя и лизингополучателя.
Сравнить лизинг и кредит по ряду признаков.

Тема 6.2. Факторинг

Студент должен:

знать:

- понятие и цель факторинга;

- этапы проведения факторинга;

- риски, возникающие при проведении лизинговых операций;

уметь:

- оформлять факторинговые операции.

Содержание факторинговых операций. Правовые условия совершения банками факторинговых операций (финансирования под уступку денежного требования).

Виды факторинговых операций. Сроки факторинга а другие взаимные обязательства сторон. Доходы банков, получаемые от факторинговых операций. Преимущества и недостатки факторингового обслуживания.

Регулирование факторинговых операций банков. Взаимосвязь факторинга и кредитных операций банков

Стандартное содержание договоров, связанных с факторинговыми операциями, и документальное оформление операций. Невыполнение обязательств по факторинговым операциям и его последствия.

Риски банков, связанные с факторинговыми операциями. Прогнозирование (планирование) операций, связанных с факторингом, в банке и контроль за их совершением. Специализация структурных подразделений и персонала банка на факторинговых операциях.

Распределение полномочий в коммерческом банке и его филиалах (представительствах) по ведению факторинговых операций.

^ Практическое занятие. Расчет стоимости факторинговых услуг. Составление схемы факторинга.

Самостоятельная работа:

Анализ факторингового рынка в России.
Проанализировать положительные и отрицательные стороны факторинга.
Выделить преимущества факторинга перед банковским кредитом.

Тема 6.3. Выдача поручительств и гарантий

Студент должен:

знать:

- условия и порядок выдачи гарантий и приема поручительств банками;

- виды гарантий;

уметь:

- оформлять выдачу гарантий и поручительств.

Прием банками на себя поручительств и выдача гарантий по денежным обязательствам юридических и физических лиц. Классификация сделок. Основные правовые условия и организационно-экономические формы их совершения. Риски банков, связанные с приемом ими на себя поручительств и выдачей гарантий. Категории клиентов, которым могут быть выданы поручительства и гарантии. Стоимость данного вида услуг для различных клиентов. Процедура выдачи гарантий, механизм их регистрации. Влияние гарантийных обязательств на основные показатели ликвидности баланса. Документооборот при выдаче гарантий. Ответственность байка по выданным поручительствам и гарантиям. Сравнительная характеристика доходов по гарантийным операциям.

Специализация и функции подразделений банка, предоставляющих данный вид услуг.

^ Практическое занятие. Расчет стоимости выдачи гарантий и поручительств банками.

Самостоятельная работа:

Составление словаря терминов по данной теме.
Составление кроссворда.

Тема 6.4. Прочие услуги

Студент должен:

знать:

- консалтинговые услуги банков;

- информационные услуги банков;

- услуги банков по хранению ценностей

уметь:

- оформлять услуги по хранению ценностей в индивидуальных сейфовых ячейках.

Расширение банками диапазона предоставляемых услуг, внедрение новых банковских продуктов и услуг.

Внедрение технологий электронного бизнеса.

Виды консалтинговых услуг, предоставляемых банками. Консультации по юридическим вопросам, по организации внешнеэкономической деятельности, ценным бумагам, а также по различным аспектам финансово-хозяйственной деятельности клиентов и их взаимоотношений с партнерами. Предоставление консалтинговых услуг в области финансового менеджмента, управления активами и пассивами, собственными и заемными средствами. Консалтинг по вопросам приватизации и акционирования. Тарификация консалтинговых операций и порядок оформления договоров о представлении консалтинговых услуг.

Информационные услуги банков. Порядок предоставления и виды представляемой информации клиентам при соблюдении коммерческой тайны. Опубликование банками различных справочных материалов.

Порядок предоставления банками услуг по хранению ценностей.

^ Практическое занятие. Анализ различных услуг, предоставляемых банками. Расчет стоимости данных услуг. Порядок оформления данных услуг.

Самостоятельная работа:

Проанализировать с помощью интернет-ресурсов наиболее типичные услуги, предоставляемые банками.
Составление словаря терминов.

Раздел 7. ОПЕРАЦИИ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

Тема 7.1. Виды деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг

Студент должен:

знать:

- виды профессиональной деятельности, выполняемых банками на рынке ценных бумаг;

уметь:

- характеризовать профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

Кредитные организации в роли эмитентов, инвесторов и посредников на рынке ценных бумаг.

Основные цели выпуска кредитными организациями различных видов ценных бумаг. Сравнительная характеристика процедуры выпуска различных видов ценных бумаг кредитными организациями. Проведение социологического исследования по оценке потенциального спроса на ценные бумаги. Факторы, определяющие спрос на ценные бумаги. Размеры и порядок выплаты доходов по ценным бумагам.

Организация вторичного обращения ценных бумаг,

Виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Нормативно-правовая база профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Выбор кредитной организацией направлений деятельности на рынке ценных бумаг,

Специализация структурных подразделений и персонала кредитной организации исходя из целей деятельности на рынке ценных бумаг.

Требования по раскрытию информации кредитными организациями - участниками финансовых рынков.

Система внутреннего контроля деятельности на финансовых рынках.

^ Практическое занятие. Анализ профессиональной деятельности банков на рынке ценных бумаг.

Самостоятельная работа:

Составьте список наиболее крупных российских банков, ценные бумаги которых котируются на Фондовой бирже, указывать котировку на период выполнения задания.
Проанализируйте операции банков с ценными бумагами клиентов

Blog

Рабочая программа дисциплины банковские операции для специальности

Содержание