Geum.ru

Азнообразные функции и вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами экономики, осуществляя кредитные, расчетные, вкладные и иные операции

Вид материалаРеферат

Содержание


1.2. Основные показатели оценки финансовой деятельности коммерческого банка
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6

2. Оценка финансовой деятельности коммерческого банка ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

2.1. Краткая экономическая характеристика деятельности банка


ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является участником Финансовой Группы Лайф. Банк был основан 7 июля 1993 года для обслуживания производственных компаний (промышленных предприятий химической, пищевой, перерабатывающей отраслей промышленности, высоких технологий, связи, жилищного строительства, транспорта и оптовой торговли) и стимулирования развития предприятий рыночного сектора экономики. Среди акционеров - ведущие производственные предприятия столицы, в том числе завод «Фили-кровля», ООО «Предприятие торгово-промышленной техники», «Сибинвестнафта», страховая компания «Веста», «Пробизнес-Холдинг» и другие. Ни один из акционеров не владеет пакетом акций более 20%, и это является принципиальной позицией Банка. Интерес к участию в капитале проявляют ведущие международные финансовые институты.

……….

Банк в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России и Уставом. Основными из нормативных документов являются:

- Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»;

- Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 27.07.2006) «О банках и банковской деятельности»;

- Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ (в ред. от 27.07.2006) «Об акционерных обществах»;

- Инструкция Банка России от 16.01.2004 № 110-И (в ред. от 20.03.2006) «Об обязательных нормативах банков».

- Положение Центрального банка РФ от 05.12.2002 N 205-п (в ред. от 11.12.2006) «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

Надежность Пробизнесбанка подтверждена международным кредитным рейтингом, впервые присвоенным банку в августе 1997 года. В декабре 2006 года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный национальный рейтинг Пробизнесбанка на уровне «ВB+(rus)». Прогноз по долгосрочному рейтингу подтвержден как «Стабильный». С 1995 года Пробизнесбанк ежегодно формирует отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности.

По данным Центра экономического анализа «Интерфакс» Пробизнесбанк к концу 2007г. занимал среди отечественных банков следующие позиции:
  • 65 место - по величине активов;
  • 46 место – по размеру собственных средств;
  • 218 место – по прибыли до налогов;
  • 106 место – по объему обязательств перед населением.

В рейтингах РИА «РосБизнесКонсалтинг» Пробизнесбанк к концу 2007г. занимал следующие позиции:
  • 66 место - в рейтинге Крупнейшие банки России за 2007 год (1-500);
  • 211 место – в рейтинге Top500 прибыльных банков за 2007г.;
  • 55 место – в рейтинге Top100 банков по динамике роста чистых активов за 2007г. В рейтинге участвуют самые динамичные по изменению банки, давшие согласие на раскрытие формы 101 (оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета), за рассматриваемый период, или предоставившие эту форму в агентство «РБК.Рейтинг».

Необходимо отметить, что и вся банковская группа Пробизнесбанка - Группа life также показала достойную динамику развития – росла быстрее рынка. В частности, совокупные активы Группы выросли более чем на 60% и приблизились к отметке в 1,5 млрд. долларов, пассивы увеличились почти на 50% и превысили 1 млрд. долларов. Чистая прибыль группы по российским стандартам отчетности составила почти 10 млн. долларов.

Основные показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации представлены в таблице 2.


Таблица 2

Основные показатели финансово-экономической деятельности ОАО АКБ «Пробизнесбанк» за 2005-2007гг.

………

По итогам проведенной в 2007 г. эмиссии акций размер уставного капитала банка увеличился на 53% и составил 1345738 тыс. рублей (рис.1). Собственные средства банка на 01.10.2008г. составили около 4,8 млрд.руб., увеличившись по сравнению с 2005г. в 2,5 раза.


Рис.1. Динамика уставного капитала ОАО АКБ «Пробизнесбанк» за 2005-2007гг.

По итогам 2007 года банком получена прибыль в размере 195,7 млн. руб. (рис.2).


Рис.2. Динамика прибыли ОАО АКБ «Пробизнесбанк» за 2005-2007гг.

В связи со снижением величины полученной прибыли отмечается значительное снижение показателей рентабельности. Так, рентабельность активов упала на 3,6%, а рентабельность капитала – на 38,9% (рис.3).

……..

Рис.3. Динамика показателей рентабельности ОАО АКБ «Пробизнесбанк» за 2005-2007гг.

В планах банка на 2008 год – обеспечение прироста прибыли, как за счет увеличения доходности операций, эффективного управления риском, так и за счет оптимизации издержек. Расширение каналов продаж в виде сети отделений должно, по прогнозам банка, существенно увеличить долю банка на региональных рынках, как по кредитованию частных лиц, так и по финансированию корпоративных клиентов, включая малый бизнес.

С точки зрения клиентского предложения, банк продолжит развивать успешные продукты – нишевые на корпоративном рынке, экспресс-кредиты, кредитные карты и кредиты на неотложные нужды в рознице, экспресс-кредиты в малом бизнесе, а также целый ряд клиентских услуг для финансового сектора. Как и прежде, отличительной особенностью банкинга от ОАО АКБ «Пробизнесбанк» будет высокий уровень сервиса, скорость предоставления услуг и партнерский подход к решению задач клиента.

Основным источником будущих доходов как и прежде будут кредитные операции банка, также планируется рост доходов от комиссионных банковских операций.