PricewaterhouseCoopers: «Послезавтра»
| Вид материала | Документы |
- Семинар «Слияния и поглощения», 23.67kb.
- Мсфо (ias) 7: Отчет о движении денежных средств, 38.51kb.
- Анализ упоминаемости в сми ромир и конкурентов Обзор сми за 16 марта 2010 год, 3292.98kb.
- Проклятие христианству, 1213.33kb.
- Практика управления проектами: коммуникативные навыки, 30.02kb.
- Темы: Меры государственной поддержки и регулирования в автомобильной промышленности, 138kb.
- Конспект книги ницше Ф. По ту сторону добра и зла.\ Сб. Минск М.: Харвест, 2005 879с., 3488.45kb.
- Іv международная конференция «Слияния и поглощения компаний в Украине», 84kb.
- Программа дисциплины «Управление стоимостью компаний» для направления 080100. 68 «Экономика», 291.58kb.
- Для специалистов в области бухгалтерского учета и отчетности мсфо (ifrs) 9 финансовые, 1107.79kb.
Банковская отрасль
Как кризис повлиял на работу бюро кредитных историй?
17 февраля 2009
Интервью с генеральным директором НБКИ Александром Викулиным
О том, зачем заемщику кредитная история, и о том, какие коррективы внес кризис в работу бюро кредитных историй, какие из их услуг пользуются большей популярностью у банков, рассказывает генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.
– Насколько заемщикам сейчас необходима кредитная история?
– Сегодня в связи с финансовым кризисом ужесточаются требования к заемщикам со стороны кредитных организаций. Если совсем недавно взять в банке кредит мог почти каждый, то теперь стать заемщиком может только самый надежный и проверенный клиент. В настоящее время приоритетным для банка является клиент с безупречной и долгой кредитной историей.
Кредитные истории становятся не только инструментом избирательной политики кредиторов, но и серьезным стимулом для заемщиков более ответственно подходить к вопросу получения кредита, более трезво оценивать свои финансовые возможности и своевременно выплачивать долги.
Но хотелось бы отметить, что хотя бы раз в полгода необходимо проводить мониторинг своей кредитной истории. Нередко кредитная история живет самостоятельной от человека жизнью, а это может иметь неприятные последствия. Сегодня каждый из нас представляет свои паспортные данные во множество инстанций, и, к сожалению, происходит так, что ими пользуются не всегда по назначению. Бывают случаи, когда оформляются кредиты на лиц, которые об этом даже не подозревают. Кроме того, вашими документами могут воспользоваться мошенники. Результат – судебные разбирательства и потраченные нервы. Потерпевшему в этой ситуации правильнее обратиться в правоохранительные органы и банки до того, как эти организации начнут его разыскивать. Мониторинг своей кредитной истории очень полезен не только тем, кто пользуется кредитами, но и тем, кто в банки даже не ходит.
К сожалению, иногда встречаются ошибки в кредитных историях. Самые распространенные – когда историю одного человека приписывают другому. В нашей стране огромное количество однофамильцев, имеющих одну и ту же дату рождения. ИНН получили не все граждане, поэтому он не входит в перечень обязательных документов, необходимых при оформлении кредита. Удостоверения личности в течение жизни меняются неоднократно. Поэтому, увы, случается, что одного человека путают с другим. Все ошибки можно исправить. Для начала необходимо написать заявление в БКИ о несогласии с информацией, которая содержится в кредитной истории. Обычно выясняется, что произошла ошибка, и банк присылает нам необходимые исправления.
– А как быть тем заемщикам, у которых в связи с ухудшением финансового положения – например, с потерей работы – начались просрочки по кредиту и, соответственно, ухудшается кредитная история? Будут ли в связи с кризисом внесены какие-то поправки, которые смягчат отношение к заемщикам в этот период?
– Даже до кризиса на просрочку платежа на три-четыре дня банки закрывали глаза. Человек мог оформить кредит первого числа, а зарплату получает пятого. Он всегда будет перечислять платежи с небольшим опозданием. При выдаче нового кредита банки это не расценивают как негатив. Но если просрочка по платежу больше 30 дней, это может повлечь за собой негативные последствия. Поэтому советуем заемщику обращаться в банк до наступления просрочки, и с большой вероятностью банк пойдет заемщику навстречу. В таких ситуациях, как правило, составляется новый график платежей, устраивающий и банк, и заемщика. В результате просрочки по платежам в кредитной истории не возникнет. Но если заемщик допустил просрочку, обратился в банк позднее или вообще начал скрываться, то все просрочки будут отражены в кредитной истории.
– Какая просрочка может повлиять на кредитную историю? Сможет ли заемщик, затянувший платеж, скажем, на 2-3 месяца, в будущем рассчитывать на кредит?
– Различные банки по-разному трактуют информацию в кредитной истории. Безусловно, если у заемщика есть заем, по которому не было сделано ни одного платежа, банк расценит его как мошенника и откажет в предоставлении кредита. Да и задержка платежа более чем на 90 дней будет расценена однозначно не в пользу заемщика. Если все кредиты выплачены, то, скорее всего, проблем с предоставлением нового кредита не будет.
– На ваш взгляд, кризис внес коррективы в работу бюро кредитных историй?
– Банки стали более тщательно изучать поведение клиентов по отношению к другим банкам. Например, человек взял кредит в моем банке. Я хочу узнать, не обращается ли он в другой банк за кредитами, нет ли просрочек по другим кредитам. И если покажется, что клиент стал ненадежен, то банк может применить меры. Во многих документах на кредит предусматривается досрочный возврат денег банку или повышение ставки в одностороннем порядке.
– Какие новые услуги по оценке кредитного качества заемщиков разработало НБКИ?
– В период финансового кризиса все большую актуальность приобретают продукты по мониторингу существующего портфеля банка и дополнительной оценки заемщика. В связи с этим НБКИ предлагает ряд дополнительных услуг, в том числе предоставление статистических и аналитических отчетов, позволяющих раскрыть структуру обязательств клиентов перед другими кредиторами. Кроме того, в помощь банкам НБКИ разработало и внедрило услугу «Верификация паспортных данных заемщика». Внедрение этой услуги позволяет проверить соответствие указанных заемщиком паспортных данных и информации, содержащейся в базе данных ФМС по Москве и Московской области. Все необходимые данные можно получить через информационную базу данных в режиме реального времени.
– Насколько увеличилось количество запросов от банков в бюро кредитных историй с начала кризиса?
– Кризис не оказал существенного влияния на запросы кредитных историй из банков. Их количество осталось на докризисном уровне. Но заметно участилось обращение кредитных организаций по мониторингу кредитного портфеля, что в кризисное время дает банкам возможность снизить свои риски.
– Какие из предоставляемых НБКИ услуг стали пользоваться особой популярностью в период кризиса?
– Сегодня банкам необходимо тщательно подойти к оценке платежеспособности потенциальных заемщиков и снижению уровня кредитных рисков. Для этого Национальное бюро кредитных историй предоставляет скоринг для российских банков. Данная система делает информацию из бюро кредитных историй более удобной для обработки внутренними системами банков. Этот объективно новый инструмент позволяет кредитным организациям намного точнее оценить возможности заемщиков по возврату кредита.
ссылка скрыта
Белорусские банки выдержат кризис?
03.12.2008
Белорусская банковская система развивается устойчиво, однако в период мирового финансового кризиса и в ней возможны серьезные осложнения. Об этом шла речь в ходе Международной конференции 3 декабря в Минске.
Международная конференция "Банк, капитал и инвестиции для бизнеса и регионов" начала свою работу в Минске 3 декабря на мажорной ноте. Как чиновники, так и представители деловых кругов выражали уверенность, что, несмотря на мировой финансовый кризис, белорусская банковская система выдержит все тяготы и невзгоды. Тем более что предпосылки к этому налицо.
Как сообщил начальник управления регулирования кредитно-финансовых институтов Национального банка Сергей Кисель, в стране выполняются прогнозные показатели по льготному кредитованию строительства жилья, активно развивается коммерческое кредитование, а доля проблемных кредитов населению не превышает один процент от их общего объема.
При этом приоритетными направлениями кредитования экономики в будущем будут инвестиционные проекты инновационного характера, программы, направленные на развитие экспортного потенциала республики, а также поддержка малого и среднего бизнеса. Конечно, мировой финансовый кризис подкинет проблем банковской системе страны, но как отмечали выступавшие, решить эти проблемы будет по силам.
Экономический кризис вместо банковского
Вот только в кулуарах форума о предстоящих трудностях говорили несколько реалистичнее. Как отметил в беседе с корреспондентом DW-RADIO консультант немецкого федерального Министерства сотрудничества и развития Даниэль Крутцинна (Daniel Krutzinna), у международных банков, работающих в Беларуси, в настоящее время намного строже рамки кредитования белорусских банков. "Несмотря на это, банковский кризис в Беларуси не так остро чувствуется, как в других странах. Потому что межбансковское кредитирование здесь было не столь масштабным", - указал Даниэль Крутцинна.
Вместе с тем, по мнению консультанта немецкого федерального Министерства сотрудничества и развития, мировой финансовый кризис может вызвать другие осложнения для Беларуси. По словам Даниэля Крутцинны, Беларуси намного больше грозит реальный кризис экономики. "Если в России будет спад экономики или замораживание инвестиций, то это очень сильно отразиться на Беларуси. Это тоже отразится на банковской системе, поскольку российские компании переходят на другую систему платежей", - отметил немецкий эксперт.
Беларусь – не остров
Не видит пока серьезных проблем перед белорусской банковской системой и глава представительства немецкого Commerzbank Оливер Шуфман (Oliver Schufmann). Он выразил свое согласие с представителем Нацбанка в том, что прямое влияние финансового кризиса на белорусскую банковскую систему довольно ограничено. "Необходимо учитывать, что Беларусь не находится на острове. Экономика страны довольно открытая. И через торговые отношения кризис довольно сильно будет влиять на Беларусь", - отметил Оливер Шуфман.
Однако, по словам Оливера Шуфмана, в вопросе преодоления влияния кризиса многое будет зависеть от грамотных действий руководства Национального банка.
Дефицит откровенности
По мнению руководителя центра Мизеса экономиста Ярослава Романчука, такие действия можно было бы обсудить непосредственно в рамках форума: "На такой банковской конференции, где присутствуют и поляки, и россияне, надо было бы присутствие премьер-министра, как минимум, чтобы он послушал откровенный разговор".
Однако откровенности, на взгляд Ярослава Романчука, в официальных докладах как раз таки и не хватало. А отчеты о достижениях не могут дать ответы на то, как справиться с последствиями мирового кризиса в Беларуси.
ссылка скрыта
Герман Греф о кризисе в банковской сфере
28 января 2009
Глава Сбербанка Герман Греф высказал свои мысли по поводу влияния финансового кризиса на банковскую систему страны. По его словам количество банков и учреждений, чья деятельность связана с кредитованием, значительно уменьшится. Но, как говорят, «нет худа без добра», Герман Греф считает, что в результате кризиса количество все таки перейдет в качество. То есть банки начнут выживать внедряя в свою работу новые технологии – тем самым повышая качество работы.
На смену существующим системам работы придут абсолютно новые, и те банки, которые смогут их внедрить – выживут. Герман Греф назвал два параметра которые станут основными преобразователями в процессе выживания банковской системы страны.
«Первый параметр – это консолидация. Количество банков серьезно уменьшится, – отметил Греф. – Очень активные процессы консолидации начнутся уже ближе к первому полугодию, хотя конец прошлого года уже ознаменовался началом такого рода процессов. Второй параметр - совершенно новый технологический уровень банков».
Герман Греф предупредил, что кризис «прогостит» в России гораздо дольше, чем было предсказано экспертами. Вполне возможно, что выход из кризиса придется искать несколько лет. Так что банковской системе предстоят очень серьезные испытания, а большинство банков сумеют пережить кризисные времена только при условии ели государство протянет руку помощи.
«Думаю, что на выходе из этого кризиса банки существенно изменят свое понимание управления рисками и, самое главное, систему управления ими», – подчеркнул Греф, передает ИТАР-ТАСС.
«Это будет значительно более консолидированная и здоровая финансовая система, банковская система», – сказал он.
О том факте, что банков в России стало слишком много, не так давно говорил и премьер-министр Владимир Путин. Он считает, что пришло время банкам объединяться и укрупняться, только так они получат возможность пережить трудные времена.
«Если вы посмотрите на количество банков в России и на количество банков в развитой экономике – многовато. Но мы не собираемся это делать искусственно», – сказал он.
Свою точку зрения на вопрос влияния финансового кризиса на банковскую систему России высказал аналитик ФК «Калита-Финанс» Андрей Ганган. По его предположениям финансовый кризис будет для банковской системы (именно для системы в целом, а не для отдельных банков) будет даже полезен. Кризис позволит все системе «встряхнуться» и заработать по-новому, что обязательно самым положительным образом скажется на росте экономики всей страны.
«Финансовый кризис может стать неким «санитаром леса», где слабые и неконкурентные банки подвергнутся ликвидации либо вынуждены будут искать возможности объединения с более крупными и устойчивыми финансовыми институтами», – сказал Андрей Ганган.
Процесс объединения мелких и средних предприятий в одно целое – это традиционная форма борьбы с кризисом или другими негативными факторами, которые ставят мелкие предприятия на грань исчезновения. В процессе объединении (консолидации) или укрупнения банки объединяют свои финансы и другие ресурсы. В результате получается один большой банк с большими активами, большим набором услуг, в результате и клиентов становится больше. А значит - такому банку гораздо проще выжить в тяжелых условиях.
Лично мне такой процесс консолидации напоминает сказку про отца и его сыновей, В сказке отец просит своих детей сломать веник, а затем сломать прутья, на которые они разобрали веник. Веник сломать практически не возможно, а вот хрупкие прутики ломаются в один момент. То же самое правило применимо и к банковской системе. Мелкие банки «сломаются» под пагубным действием финансового кризиса, а объединившими в одно большое предприятие – кризис уже не страшен.
Андрей Ганган считает, что проблема банков в том, что банки и кредитные общества больше заняты зарабатыванием «быстрых денег» и зачастую финансовыми аферами. При этом банки зачастую забывают про методики управления рисками.
«Банки настолько увлеклись эмиссией сложных структурных деривативов и перераспределением (как они считали) рисков, что полностью начали игнорировать все базовые принципы риск-менеджмента. В итоге мы получили крупнейший за последние десятилетия кризис ликвидности и недоверия, а финансовые институты, «перераспределявшие» риски, либо обанкротились, либо списывают миллиардные убытки», – пояснил Ганган.
ссылка скрыта
Мировой финансовый кризис не оказал непосредственного влияния на банковскую систему Азербайджана - Эрнст Велтеке
19.02.2009
Текущий мировой финансовый кризис не оказал непосредственного влияния на банковскую систему Азербайджана, поскольку банки страны никогда не приобретали необеспеченных ценных и залоговых бумаг, так называемых «ядовитых ценных бумаг», которые пользовали популярностью в США.
Как сообщил на сегодняшней пресс-конференции независимый эксперт, член Наблюдательного совета (НС) азербайджанского коммерческого банка (КБ) «Unibank» Эрнст Велтеке, кризис оказал свое частичное влияние на азербайджанские банки, что выразилось в затруднении осуществления межбанковского кредитования.
«Также Азербайджан и другие страны-экспортеры нефти и газа пострадали по той причине, что стоимость углеводородного сырья на мировом рынке упала, что было, в свою очередь, вызвано понизившимся спросом на эти ресурсы», - сказал Э.Велтеке.
Отметим, что Эрнст Велтеке в первые 20 лет своей карьеры занимался политикой, затем возглавлял Deutsche Bundesbank, а также был членом управляющего Совета Европейского Центробанка, занимал посты министра экономики и министра финансов земли Гессен (Германия), а в настоящее время работает независимым экспертом в банковской сфере, консультируя банки в Азербайджане, России, Швейцарии, Анголе и др. странах мира.
Э.Велтеке является членом Наблюдательного совета КБ «Unibank» с 2007 года и стал первым независимым членом НС банка с правом голоса в принятии решений.
ссылка скрыта