I. общие положения
| Вид материала | Инструкция |
- Одобрен Советом Федерации 11 июля 2008 года Раздел, 2086.04kb.
- И в срок Для приобретения полной версии работы щелкните по Содержание Общие положения, 36.48kb.
- Принят Государственной Думой 27 сентября 2002 года Одобрен Советом Федерации 16 октября, 3283.83kb.
- Методические рекомендации к разработке рабочих программ учебных дисциплин. Общие положения, 67.97kb.
- 1. Общие положения, 622.12kb.
- 1. Общие положения, 814.49kb.
- Принят Государственной Думой 22 апреля 2011 года Одобрен Советом Федерации 27 апреля, 757.89kb.
- Принят Государственной Думой 11 октября 2002 года Одобрен Советом Федерации 30 октября, 467.11kb.
- Методические указания по обследованию специальных металлургических кранов рд 10-112-6-03, 1763.74kb.
- Одобрен Советом Федерации 5 декабря 2001 года Часть первая. Общие положения Раздел, 22176.68kb.
Внесистемный учет кредитных операций в российских рублях и иностранной валюте
13.1. Внесистемный учет кредитных операций - это совокупность форм (таблиц), содержащих полную информацию о фактических и плановых движениях денежных средств, информацию, позволяющую их планировать, а также расчетные показатели, характеризующие эффективность работы Банка, получить которые по данным бухгалтерского учета невозможно.
13.2. Внесистемный учет проведенных кредитных операций ведется сотрудниками УКО и представлен в следующих приложениях:
13.2.1. «Ведомость начисления процентов» (Приложение 6) – является рабочей таблицей и содержит информацию о кредитах в течение одного месяца, заполняется ежедневно при наличие движения по ссудным счетам. Таблица № 1 ведется отдельно по каждому клиенту, отдельно по российским рублям и по каждой иностранной валюте, с целью ежедневного контроля за обязательствами и требованиями Банка и движения денежных средств по кредитным операциям и является вспомогательной таблицей для составления ежемесячной отчетности, предоставляемой в ГУ ЦБ РФ.
13.2.2. «Кредитный портфель Банка» (Приложение 7) содержит информацию о кредитах в течение отчетного месяца, с указанием наименования Заемщика, расчеты средневзвешенных показателей (процентная ставка, сумма), сумм доходов и расходов Банка по кредитным операциям, отдельно по российским рублям и по каждой иностранной валюте. Таблица № 2 ведется с целью анализа итогов проведения кредитных операций, необходимого для возможности прогнозирования финансового результата Банка от кредитных операций на предстоящий месяц. Таблица заполняется по окончании месяца и предоставляется руководству Банка не позднее 03 числа месяца, следующего за отчетным.
13.2.3. «Данные по срочным требованиям (кредиты) на «__» ________ г.» (Приложение 8) является сводной и содержит информацию для СВК об оборотах денежных средств с разбивкой по срокам, о средневзвешенных показателях (процентная ставка, доходность), отдельно по российским рублям и иностранной валюте.
-
Заключительные положения
14.1. Настоящей Инструкцией устанавливается порядок кредитования юридических лиц в Банке и на УКО, УПО, УСП возлагается обязанность вносить изменения и дополнения в порядок кредитования, определенный настоящим документом по мере необходимости (изменения законодательных и нормативных актов РФ, инструкций и положений ЦБ РФ, изменений рыночных условий и т.п.).
14.2. Положения настоящей Инструкции должны строго соблюдаться всеми должностными лицами и руководителями подразделений Банка, участвующими в процессе кредитования юридических лиц.
Приложение 1
Журнал регистрации поступающих писем
| № | Дата | ЗАЯВИТЕЛЬ | Цель | КРЕДИТ | Обеспечение | Документы переданы (возвращены) | Примечания | ||||
| п/п | заявл. | | кредитован. | Сумма | Срок | % | | Юр. отдел | Служба безопасн. | Кредит. комитет | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
Приложение 2
Заключение о целесообразности предоставления кредита
ЗАКЛЮЧЕНИЕ:
На основе проведенного анализа финансового состояния потенциального заемщика, исследование его кредитной истории, а также изучения уровня ликвидности предложенного обеспечения, клиенту могут/не могут быть предоставлены кредитные ресурсы (текст далее – при положительном результате) на следующих условиях:
Приложение 3 (кредитный меморандум)
№____________________ от «___» __________ 201_ г.
Раздел 1. Заявка на рассмотрение кредита в Управлении Кредитных Операций.
Дата «___» _________________ 201_ г.
Рассмотрено на кредитном Комитете Банка
«___» ___________________ 201_ г.
Решение ___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
Повторные рассмотрения / решения ___________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
пролонгирован до ___________________________________________________________________
пролонгирован до ___________________________________________________________________
Согласования с руководителями подразделений
| Должность | Ф.И.О. | Дата |
| Начальник УПО | | |
| Начальник ОЭБ | | |
| | | |
Раздел 2. Условия и риски кредитования.
1. Сведения о заемщике
Заемщик ___________________________________________________________________
Почтовый адрес ___________________________________________________________________
Тел. _________________________ факс ________________________________
Юридический адрес __________________________________________________________________
Зарегистрирован в г._________________________________________________________________
Сфера деятельности __________________________________________________________________
Дата подготовки формуляра _________________________________________________________________
Дата обращения ___________________________________________________
2. Предыстория.
Работал ли ранее Заявитель с Банком? Да Нет Если Да, указать:
Ответственный исполнитель ______________________________________________
Контактный телефон: ________________________________________________________________
Является ли заявитель клиентом Банка? Да Нет
Расчетный счет в ____________________________________________________
Рублевый счет ________________ с «___» ___________________ г.
Среднемесячный остаток ___________________________ рублей
Валютный счет _______________ с «___» ___________________ г. Среднемесячный остаток ________________________ Долл. США.
Срок сотрудничества с Банком _______________________________________________________________
Были ли заявления раньше (даты, сумма и результат)______________________________________________________ ______________________________________________________________
Сведения о ранее взятых кредитах в Банке _____________________________________
Дата «___» _____________ г. сумма _______________ просроч. ___________
Известная кредитная история __________________________________________________________________
Непогашенный кредиты других банков (в том числе просроченные) __________________________________________________________________
К кому (через кого) из сотрудников Банка первоначально обратился заемщик ___________________________________________________________________
3. Условия кредита.
Вид запрашиваемого кредита ___________________________________________________________
Срок кредитования – до «___» ________________________________ г.
Цель кредитования (экономические цели кредитуемой сделки и сроки ее завершения) ___________________________________________________________
Сумма и валюта кредита ___________________________________________________________
Условия погашения ___________________________________________________________
Условия выплаты процентов ___________________________________________________________
Процентная ставка (%) ___________________________________________________________
Условия изменения % ставки __________________________________________________________
Ставка кредитного комитета, действующая в Банке на дату подготовки данного формуляра для данного типа кредита
___________________________________________________________ %
Взимаемые Банком комиссии за__________________________________________________
за __________________________________________________
Прочие платежи и обязательства заемщика Банку _________________________________________
4. Условия кредита.
Обеспечение ___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
___________________________________________________________________
Оценено (кем) ___________________________________________________________________
Сумма оценки в кредитном отделе _________________________________________________
Сведения о гаранте (при наличии гарантии)
Гарант_____________________________________________________________
Почтовый адрес _____________________________________________________________________
Тел. ____________________ факс _____________________________________
Юридический статус и адрес ______________________________________________________
Зарегистрировано в г. ____________________ в ___________ ___________ г.
Прямое участие в капитале заемщика __________________________________________________ %
Косвенное участие __________ % (пояснение ___________________________________________ )
Сфера деятельности _____________________________________________________________
Копия гарантии прилагается.
5. Анализ рисков, связанных с заявителем.
Действующий / новый Кредитный рейтинг Заявителя (КРЗ) _______________________________________________________________
(1-очень высокий, 2-высокий, 3-удовлетворительный, 4-низкий, 5-неприемлемый)
Прошлые значения КРЗ _______________________________________________________________
Причины изменения КРЗ ______________________________________________________________
Вероятность ухудшения КРЗ за срок кредитования: высокая средняя, низкая _______________________________________________________________
Текущие операции Заявителя по его счетам в Банке (если есть)___________________________________________________________
Основные активы Заявителя (недвижимость, оборудование, долгосрочные финансовые вложения и др.)
6. Анализ рисков, связанных с кредитованием.
Условия и сроки платежа за счет средств из выдаваемой ссуды ______________________________________________________________
Кредитный рейтинг ссуды (КРС)
Процедуры ______________________________________________________________
(1-очень высокий, КРС-1,2; 2-высокий, КРС –3; 3-удовлетворительный, КРС-4,5; 4-низкий, КРС-6; 5-неприемлемый, КРС – 7,8)
Кредитный рейтинг ссуды, скорректированный с учетом действующего КРЗ _____________________________________________________________
Прочие риски, связанные с кредитованием _____________________________________________________________
Возможности разрешения рисков _____________________________________________________________