Автоматизация банковской деятельности

Вид материала

Лекция

Содержание АРМ банка Блок информационного обеспечения руководства АРМ коммуникаций АРМ клиента АРМ сотрудника межбанковских расчётов (МБР) АРМ сотрудника кредитного отдела (АРМ СКО) АРМ сотрудника по работе с физическими лицами АРМ сотрудника депозитного отдела АРМ старшего оператора АРМ контролёра АРМ кассира-контролёра АРМ старшего операциониста АРМ экономиста АРМ бухгалтера АРМ главного бухгалтера

Подобный материал:

• Организация эис по обработке банковской информации 11. Комплексная автоматизация банковской, 85.73kb.
• Правовое регулирование банковской деятельности в РФ (рап, 2008), 3213.4kb.
• Список тем курсовых работ по Правовому регулированию банковской деятельности, 14.67kb.
• Место и роль публичных интересов в банковской деятельности, 544.85kb.
• «международные сберегательные институты», 178.57kb.
• «Статистические методы изучения взаимосвязей финансовых показателей деятельности» банка, 816.36kb.
• Курсовая работа По предмету : Организация производства на тему: «Организация автоматизации, 311.23kb.
• Организация эис по обработке банковской информации принципы построения и функциональная, 54.13kb.
• План автоматизация деятельности предприятий  Автоматизация бухгалтерского учета, расчета, 129.05kb.
• Пруденциальное регулирование банковской деятельности в россии, 898.7kb.

Лекция №2

Автоматизация банковской деятельности

В настоящее время банковские системы (БС) позволяют автоматизировать практически все стороны банковской деятельности.

БС обычно реализуются по модульному принципу. Широко используются специализированные мощные или универсальные компьютеры, объединяющие несколько ЛВС. В БС применяется межсетевой обмен и удалённый доступ к ресурсам центрального офиса банка для выполнения операций «электронных платежей». БС должны иметь средства адаптации к конкретным условиям эксплуатации. Для поддержки оперативной работы банка БС должна функционировать в режиме реального времени OLTP (On-line Transaction Processing).

Основные функции БС:

• Автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчётов;
  
• Системы коммуникации с филиалами и иногородними отделениями;
  
• Системы автоматизированного взаимодействия с клиентами (так называемые системы «банк-клиент»);
  
• Аналитические системы. Анализ всей деятельности банка и системы выбора оптимальных в данной ситуации решений;
  
• Автоматизация розничных операций – применение банкоматов и кредитных карточек;
  
• Системы межбанковских расчётов;
  
• Системы автоматизации работы банка на рынке ценных бумаг;
  
• Информационные системы. Возможность мгновенного получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.
  

Требования к сложной БС существенно зависят от объёма операций, проводимых банком. Целью является создание БС, которая обеспечивала бы персонал и клиентов банка необходимыми видами услуг, при условии, что расходы на создание и эксплуатацию не превышают доходов от внедрения БС. Для выбора наиболее удачного решения необходимо учитывать:

• Стоимость БС;
  
• Возможность масштабирования – в случае роста банка стоимость модернизации при неудачном выборе резко возрастёт. Необходимо, чтобы выбранная вычислительная платформа допускала бы постепенное наращивание ресурсов в тех частях системы, где это требуется;
  
• Использование существующих ресурсов;
  
• Наличие системы защиты информации;
  
• Надёжность системы;
  
• Наличие средств восстановления при сбоях;
  
• Возможность адаптации к изменениям финансового законодательства или структуры банка и другим событиям;
  
• Возможность работы в режиме реального времени;
  
• Наличие дополнительных функциональных возможностей – автоматизированный ввод финансовой документации на основе методов оптического распознавания образов.
  

Использование самых современных компьютерных технологий приносит банкам крупные прибыли и помогает им победить в конкурентной борьбе. Любая АБС представляет из себя сложный аппаратно-программный комплекс, состоящий из множества взаимосвязанных модулей. По сути БС представляет собой комплекс, состоящий из множества локальных и глобальных вычислительных сетей. В БС применяется самое современное сетевое и телекоммуникационное оборудование. Банковская сфера определяет два основных требования к БС – обеспечение надёжности и безопасности передачи коммерческой информации. От правильного построения сетевой структуры БС зависит эффективность и надёжность её функционирования.

АРМ банка

В БИС состав АРМ зависит от структуры управления, разделения управленческих функций и целей, а также от выбранного подхода к проектированию системы и многих других факторов. В структуре БИС в процессе её разработки выделяют перемещаемые блоки, которые обеспечивают выполнение некоторых стандартных банковских технологий. Перемещаемые блоки после соответствующей настройки и функционально специализированные программы образуют АРМ конкретных рабочих мест

Блок информационного обеспечения руководства предназначается для поддержки и принятия решений руководства банка.

Работа с внешней средой, осуществляется по каналам телекоммуникаций через АРМ коммуникаций. АРМ обеспечивает экспорт-импорт информации, т.е. двусторонний обмен данными с внешними абонентами: ЦБ РФ, филиалами, системой межбанковских расчётов, процессинговым центром, пунктом обмена валюты, клиентами, биржей и пр.

Для обеспечения взаимодействия по схеме клиент-банк у клиента устанавливается программный комплекс АРМ клиента, который позволяет: вводить, редактировать платёжные документы с использованием типового набора бланков, шифровать и дешифровать информацию и обеспечивать авторизацию через механизм электронной подписи, отправлять и принимать документы, файлы и сообщения.

АРМ сотрудника межбанковских расчётов (МБР) обеспечивает ведение расчётов с другими коммерческими банками через сеть клиринговых центров и через взаимное открытие корреспондентских счетов.

АРМ сотрудника кредитного отдела (АРМ СКО) обеспечивает заключение и ведение договора, его пролонгацию и закрытие (поступление в архив), формирование графиков погашения основного долга и выплаты процентов по различным схемам, а также контроль выполнения этих графиков и начисление пеней по основной части долга и по процентам.

АРМ сотрудника по работе с физическими лицами всё чаще включается в состав БИС, что обусловлено необходимостью привлечения средств от физических лиц.

АРМ сотрудника фондового отдела обеспечивает выполнение политики банка в части фондового портфеля, а также выполнение доверительных соглашений с физическими и юридическими лицами.

АРМ сотрудника депозитного отдела обеспечивает привлечение временно свободных средств.

АРМ оператора (может и не быть) обеспечивает ввод документов, собранных в пачки, с просчитанной контрольной суммой.

АРМ старшего оператора (может и не быть) формирует из введённых документов рейсы и передачу их на ВЦ для проведения одногородных расчётов.

АРМ сортировщика (может и не быть) создаётся для проверки пачек документов, введённых операционистами, и отправки их на проводку, а также для формирования и печати авизо и реестров для РКЦ.

АРМ контролёра реализует принцип «четырёх глаз» и служит для просмотра кассовых документов и документов, введённых операционистами или операторами; печати сводных ведомостей по приходу и расходу; проставления пометки об оплате на документах; отправления проводок по кассе.

АРМ кассира-контролёра обеспечивает: ввод кассовых платёжных документов; приём и обработку денежных чеков, объявлений на взнос наличными, ПКО, РКО и документов по инкассации; формирование сводных ведомостей по приходу и расходу; ведение кассовых журналов; подготовку проводок по кассе; расчёт платы каждого клиента за кассовое обслуживание.

С помощью АРМ старшего операциониста (может и не быть) оценивается загрузка операционистов и назначаются операционисты для новых клиентов банка; просматривается и контролируется список открытых за день лицевых счетов.

АРМ экономиста (может и не быть) осуществляет: формирование выписок из лицевых счетов, контроль начисления процентов по лицевым счетам, контроль остатков и проводок по лицевым счетам, расчёт нормативов и показателей работы банка, контроль за работой филиалов, формирование сведений для налоговой инспекции.

АРМ бухгалтера обеспечивает: расчёт остатков по счетам на начало следующего дня; формирование, просмотр, корректировку, печать, сохранение баланса за любой период; ведение развёрнутого сальдо по любому балансовому счёту для филиала; расчёт прибыли за период; оценку рентабельности банка и формирование других показателей работы банка; расчёт процентов по лицевым счетам.

АРМ главного бухгалтера осуществляет: получение информации о работе банка, его клиентах; открытие и закрытие лицевых счетов; обновление файла подписей клиентов.

АРМ администратора является важным и включает несколько различных функций, которые обеспечивают:

• Текущую работу по документам;
  
• Отражение оперативных проводок;
  
• Составление текущей описи документов;
  
• Выполнение текущей сверки;
  
• Составление документального баланса;
  
• Печать отчётов;
  
• Межфилиальный обмен по дискетной технологии;
  
• Планирование и завершение операционного дня банка;
  
• Планирование работ и наделение полномочиями сотрудников отдела;
  
• Операционно-учётных работ;
  
• Планирование работ на требуемый день;
  
• Регистрация, удаление, изменение статуса пользователя;
  
• Контроль протокола работы пользователя;
  
• Администрирование файлов БД;
  
• Настройка комплекса;
  
• Выполнение пусковых работ при внедрении БИС.
  

Работа АРМ строится на основе ряда универсальных перемещаемых блоков: Договор, График выплат.

Блок Договор обеспечивает подготовку, ведение, учёт и контроль исполнения договоров банка и его обязательств.

Блок График выплат позволяет провести предварительную прикидку вариантов погашения кредитов и выплат по депозитам и кредитам.