Организация эис по обработке банковской информации 11. Комплексная автоматизация банковской деятельности

Вид материала

Документы

Содержание Сетевая технология автоматизации Управляющая часть "sibi" Система - "автоматизированный банк" В зависимости от классификации банков разрабатывается несколько версий системы

Подобный материал:

• Организация эис по обработке банковской информации принципы построения и функциональная, 54.13kb.
• Организация эис по обработке банковской информации общая характеристика технологии, 8.72kb.
• Курсовая работа По предмету : Организация производства на тему: «Организация автоматизации, 311.23kb.
• Правовое регулирование банковской деятельности в РФ (рап, 2008), 3213.4kb.
• Список тем курсовых работ по Правовому регулированию банковской деятельности, 14.67kb.
• Место и роль публичных интересов в банковской деятельности, 544.85kb.
• О защите информации в автоматизированной банковской системе, 77.06kb.
• Методические рекомендации по выполнению законодательных требований при обработке персональных, 1499.98kb.
• «международные сберегательные институты», 178.57kb.
• «Статистические методы изучения взаимосвязей финансовых показателей деятельности» банка, 816.36kb.

ТЕМА 7. ОРГАНИЗАЦИЯ ЭИС ПО ОБРАБОТКЕ БАНКОВСКОЙ ИНФОРМАЦИИ


11. Комплексная автоматизация банковской деятельности.


ТЕНДЕНЦИИ КОМПЛЕКСНОЙ АВТОМАТИЗАЦИИ.


В настоящее время процесс автоматизации банковской деятельности имеет два направления : глобальное и локальное. Локальное направление автоматизации банковской деятельности - это разработка и исполнение АРМ информационного работника банка любого уровня и департамента, связывание АРМов в сети АРМ.

Глобальная автоматизация подразделяется на базе унификаций информационного пространства, b банковских документов и банковских операций, совмещение или стыковка локальных сетей банков через использование глобальных банковских сетей . Это повсеместное введение принципа электронно-денежного обслуживания (карточки).


Наиболее перспективными направлениями банковской автоматизации являются :

1) внедрение новых банковских технологий, которые связаны с децентрализацией обработки данных, что позволяет улучшить горизонтальные связи внутри банка и между банками.

2) использование электронной почты для межбанковских обменов.

3) использование машинных документов в платежах и ликвидации на их основе бумажной технологии внутри банков и между банками, позволяет ликвидировать документальную двойственность банковской системы.

4) унификация макетов передачи банковской информации.

5) расширение экономического содержания показателя банковской единицы информации.

6) последовательный переход на электронно-денежное обслуживание с постепенным включением в мировую систему денежного обращения.


СЕТЕВАЯ ТЕХНОЛОГИЯ АВТОМАТИЗАЦИИ

БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.


В настоящее время используется смешанный подход в применении локальных и глобальных сетей. В качестве глобальной сети используется СВИФТ. В качестве локальной сети используются внутрибанковские сети, совмещенные с глобальными сетями. Локальные сети разрабатываются обычно конкретными банками и между собой могут не совмещаться по информационному, программному и техническому обеспечению. Основное назначение глобальной сети - интеграция всех возможных локальных банковских сетей в единой автоматизированное пространство банковской деятельности, в единую систему АОБИ.

Чаще всего это выливается в единую САОБИ страны, района, региона из-за ее сложности. Исключением в глобальной сети является сеть СВИФТ, основной целью которой является создание универсального пространства банковской деятельности. На основе этой глобальной цели выработаны принципы построения СВИФТ:

1) закрытость системы для абонента.

2) стандарты обмена данными - единая диспетчерская программа - протокол.

3) двухуровневая секретность документов в сети.

1 - означает, что абоненты не имеют никакой информации

о внутренней системе СВИФТ.

2 - означает возможность интерфейса других систем с данной системе, если банк, имеющий свои средств автоматизации и желающий подключиться к СВИФТ, использует стандарты по передаче и представлению данных, принятые в СВИФТ. Если эти стандарты по каким-либо причинам не подходят, то банк должен разработать собственный интерфейс, с помощью которого реализуется преобразование банковских стандартов в стандарты СВИФТ.

3 - означает, что: а) первый уровень секретности информации обеспечивается самой системой СВИФТ.

б) второй уровень секретности информации должен обеспечивать абонент на уровне локальной банковской обработки.




Рис. 11.28 Общая структура СВИФТ.


Использование сетевой банковской технологии подразумевает наличие на местах АРМ, как крайний случай рабочие станции, абонентские пункты, СТОД - система телеобработки данных. Очевидно, что глобальная сетезация банков подразумевает глобальную автоматизацию и следовательно, так называемое электронно-денежное обращение на уровне клиентов банка. Электронно-денежное обращение представлено параллельными направлениями автоматизации: первый уровень связан с клиентом, а второй - с автоматизацией работы регистрационной палаты. Необходимым автоматом, способным распознавать автоматизированную информацию, является банкомат. Он имеет свое программное обеспечение.




Рис. 11.29 Двухуровневая структура ЭДО




Рис. 11.30. Структура ЭДО - системы


1 ПС - реализует технико-математическое обеспечение функционирования системы ЭДО:

а) выпуск карточек;

б) заключение договоров с банками и другими

организациями;

в) открытие специальных банковских счетов;

г) обеспечение отчетности о движении карточек.

2 ПС - контроль за:

а) установление лимитов;

б) кредитование;

в) собственно кредитные карточки

3 ПС - выполняет все операции с карточками и по инициативе карточек (по кодам карточек) с клиентами на банкомате.

а) администрирование или ведение БД кредитных карточек;

б) сбор и обработка учетной информации по операциям с карточками.

Локальные системы банков разрабатываются банком и имеют свою национальную специфику процесса документооборота в банке. Для того, чтобы унифицировать банковскую деятельность на мировом уровне, предлагаются условные стандарты по построению или реализации локальных сетей. Наиболее популярной в Европе является так называемая локальная сеть "SIBI".

УПРАВЛЯЮЩАЯ ЧАСТЬ "SIBI":

- управление автономиями

- управление периферией

- управление ПВС

- управление автоматическими и кассовыми сейфами

- управление операциями кредита банка




Рис. 11.31 Схема взаимодействия модулей SIBI




Рис.11.32 Обобщенная схема работы ЭДО в КБ.


Банковские электронные карточки делятся на : кредитные и дебиторские .Кредитные: кредитные, визовые, бизнес-карт, телефонные, покупательские, банковские, многоцелевые. Дебиторские: страховые, телефонные и т. д.

Обработка в ЭДО подразумевает наличие информационного обеспечения, которое подразделяется на нормативно- справочное и информационное обеспечение оперативной информации.


ИО оперативное:

БД-1 - данные владельца карточки - Файл-владелец

БД-2 - данные по счету кредитной карточки - Файл-счет кредитной карточки

БД-3 - данные корреспонденции - Файл- взаимодействие между банком и клиентом

БД-4 - список счетов и др. - Файл - список


Применение сетей дает следующие преимущества:

- увеличивается клиентопоток;

- увеличивается производительность труда работников банка;

- организуется, внедряется распространенная обработка данных по уровням сетей, а также учет выполненных

банковских операций;

- обеспечивается оперативное и качественное снабжение учетной информации руководства банка для анализа состояния банка;

- обеспечивается многопрофильное движение средств и документов по банку;

- обеспечивается работа офиса "клиент - банк";

- автоматизируется настройка, сбор;

- повышается конфиденциальность информации в системе;

- автоматизируется архивация банковской информации;


СИСТЕМА - "АВТОМАТИЗИРОВАННЫЙ БАНК"

Система "автоматизированный банк" обеспечивает функции банка и использование новых информационных технологий, ориентированных на российские банки.

Необходимость разработки системы "автоматизированный банк" возникла по следующим причинам:

1) отличие документооборота и стратегии банковского дела в РФ от стратегии Запада;

2) внесение изменений в западные банковские автоматизированные системы невозможно без самого разработчика, но западные информационные технологии в банках обычно распространяет посредник, который не может войти в банковскую систему.

3) наши разработчики не могут войти в западную банковскую информационную технологию в силу ее сложности и закрытости.

Отсюда вытекает необходимость разработки собственной системы "автоматизированный банк".


В зависимости от классификации банков разрабатывается несколько версий системы:

1) "клиент - сервер" - для крупных банков с полным набором функций.

2) "клиент - север" - для средних банков.

3) "файл - сервер" - для маленьких банков, которые реализуют под множество функций крупного банка.

Каждая из версий должна иметь модульную структуру и удобную настройку.




Рис.11.33. Типовая схема взаимодействия модулей системы

“Автоматизированный банк”


В настройке формируется дерево счетов, коды позиций отчетности госбанков, определяются счета для курсовых пересчетов, определяется связь резидентов и нерезидентов с различными типами счетов, реализуется настройка на пины электронно-магнитных карточек.

Базовый модуль реализует или активизирует все операции банка (массовые операции) с настроенным статусом (допуском) работника банка по соответствующим операциям и счетам.


Назначение модулей:

1) операционно-кассовые функции - регистрация клиентов, открытие счета, зачисление, списание на счет, многовариантное начисление процентов, выдача и учет кредитных книжек, работа с аккредитивами, поиск документов, архивация документов, замораживание счета, курсовой пересчет, выдача и прием денег в кассу, учет и ведение заявок на платежные поручения.

Режимы для операциониста:

открытие счета мемориальный ордер

транзакция по счету заказ наличности

данные по счету раккорд

платежное поручение конвертация

состояние счетов выдача чековых книжек

поиск выходных документов


2) кредитные операции;

3) депозитные операции - оформление кредитов. депозитов, гашение и ведение кредитов, депозитов, регистрация клиента, прием средств, начисление процентов, закрытие договора, получение информации о состоянии счетов, прогноз по депозитам, архив;

4) учет вкладов;

5) внебалансовый учет;

6) анализ и прогноз. Функции - построение временных зависимостей по процентным начислениям, выплатам, по анализу привлеченных и собственных ресурсов, конвертация информации из других банковских систем (расширенного модуля), из других банковских филиалов, настройка дерева счетов, проводки начисления по депозитным, кредитным, расчетным счетам, открытие и закрытие операционого дня, конвертация валют со счетов, формирование выходных документов - баланса текущего дня за любой период работы банка в прошлом;

7) документы и отчетности. Функции - выдача информации по входным и выходным документам, кассовые, межбанковские, межфилиальные документы. Система накапливает все документы, чтобы в любой момент можно было найти по запросу любые необходимые документы. Внебалансовые документы связаны с учетом самих документов и средств на балансовых счетах. Выходная отчетность делится на внутреннюю и внешнюю. Внутренняя - журнал открытия счетов за текущий день, балансовые формы и т.д. Внешняя отчетность - статистическая отчетность, отчетность по кредитам и депозитам.

Расширенный модуль реализует связь с филиалами, работу филиалов как самостоятельных банковских учреждений.

Заключение: основной особенностью системы "автоматизиро-ванный банк" является его АРМ-вая составность, то есть множество АРМ, связанных между собой через локальные сети, все АРМы настраиваемые. Настройка производится диспетчером в любой момент. Каждый сотрудник банка обеспечен персональным экраном. В зависимости от уровня доступа экран может быть рабочей станцией или АРМ.

Структурный анализ организаций внутренней банковской деятельности позволяет выделить несколько АРМов:

1 - АРМ операциониста

2 - АРМ начальника операционного отдела

3 - АРМ кассира

4 - АРМ кассира-операциониста

5 - АРМ старшего кассира

6 - АРМ бухгалтера-операциониста

7 - АРМ бухгалтера-кассира

8 - АРМ бухгалтера

9 - АРМ главного бухгалтера

10 - АРМ работника кредитного отдела

11 - АРМ начальника кредитного отдела

12 - АРМ работника депозитного отдела

13 - АРМ начальника депозитного отдела

14 - АРМ экономиста

15 - АРМ валютного брокера

16 - АРМ администратора системы


Система позволяет, исходя из конкретных условий организации внутрибанковской деятельности, формировать различные составы АРМ и создавать полностью или частично новые.