1. Банки: понятие и их функции
| Вид материала | Документы |
- План Коммерческие банки: сущность, функции и роль, классификация их типов. Собственный, 177.79kb.
- Правовое регулирование банковской деятельности в российской федерации1, 321.42kb.
- Контрольная работа по предмету «Деньги. Банки. Кредит» на тему: «Коммерческие банки», 201.51kb.
- Темы курсовой работы "деньги, кредит, банки" для студентов очной, заочной и ускоренной, 70.75kb.
- 1. Банки, их виды, функции и роль в развитии экономики страны., 377.74kb.
- Банки (роль, функции, счета, операции), 238.38kb.
- 1. Понятие науки, её признаки и функции, 910.48kb.
- Правила нахождения первообразных. Понятие определенного интеграла. Формула Ньютона-Лейбница., 67.43kb.
- Аттестационное тестирование в сфере профессионального образования, 68.99kb.
- Лекции (28 ч.), 186.92kb.
| 1. Банки: понятие и их функции. Банк – элемент банковской системы. Это кредитная организация, которая имеет право в совокупности привлекать денежные средства, размещать от своего имени и за свой счет и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание. (Пассивная операция) – Привлекает средства от физических и юридических лиц. У физ лиц – вклады до востребования, срочные, а также сберегательные сертификаты. У юр. Лиц – средства на р\с, депозиты и депозитные сертификаты. (Активная операция) - Размещение; кредитование физ. И юр. Лиц, вложение в ценные бумаги, операции с драгоценными металлами, с иностранной валютой, лизинг, факторинг, фарфитинг. Расчетно-кассовое обслуживание. Расчетное – осуществление б\н расчетов как физ. Лиц, так и юр. Лиц. Кассовое – выдача, прием, хранение наличных денежных средств. | 2. Основные направления деятельности банков, их историческая эволюция. -принцип ориентации на запросы клиентов. принцип взаимной заинтересованности банка и клиента -принцип рациональной деятельности принцип платности -принцип этический (тайна вклада, счета) соблюдение закона. Результатом деятельности банка является банковский продукт. Каждому продукту соответствует услуга, которая предоставляет совокупность действий, процесс создания банковского продукта. Услуга предполагает осуществление операции, а операции – это конкретный вид деятельности. В законе о банках и банковской деятельности перечислены основные операции, которые имеют право осуществлять банк (см. закон). Банковская деятельность - деятельность денежно-кредитного института, в сфере экономических отношений. Особенности банковской деятельности: банк работает в сфере обмена, а не в сфере производства банк в определенном смысле, торговый институт Банк – коммерческая организация Деятельность банка носит предпринимательский характер Банк – не только коммерческое предприятие, но и общественный институт. | 3. Банковская система РФ: понятие, признаки и ее элементы. В РФ существует двухуровневая банковская система: 1 уровень – Банк России 2 уровень – кредитные организации, которые в свою очередь делятся на банки РФ + иностранные банки и небанковские кредитные организации (расчетные, депозитные, кредитные, инкассация). Банки выполняют отдельные банковские операции и лицензируются в банке России. Банковская система в экономике, связанной рыночными отношениями, исполняет три главные роли: 1. Развитая структура коммерческих банков управляет системой платежей. В развитых рыночных отношениях большинство коммерческих сделок производится путем перераспределения средств между различными банковскими вкладами посредством чеков или электронных переводов. При системе государственного социализма и монополии государственного банка, Россия не испытывала необходимости в эффективно действующей платежной системе. Производство и товарообмен между предприятиями определялись государственным планом, устанавливавшим выпуск продукции по фиксированным ценам. В экономике, связанной рыночными отношениями, платежная система обеспечивает выполнение предприятиями и частными лицами обязательств друг перед другом посредством отлаженно работающей банковской системы. 2. Наряду с другими финансовыми посредниками, банки направляют сбережения населения к фирмам и деловым предприятиям. Эффективность осуществления процесса инвестирования средств в значительной степени зависит от способности банковской системы предоставлять кредиты именно тем заемщикам, которые найдут способы их оптимального использования. Это особенно важно в связи с тем, что рынки нашей страны до конца еще не заняты и имеется много неиспользованных ресурсов. Отлаженная кредитная эмиссия банковской системы помогает нашим предпринимателям осваивать новые рынки без привлечения иностранного капитала. 3. Коммерческие банки, действуя в соответствии с кредитно-денежной политикой Центрального Банка России, регулируют количество денег, находящихся в обращении | 4. Роль банков как элементов банковской системы. В РФ существует двухуровневая банковская система: 1 уровень – Банк России 2 уровень – кредитные организации, которые в свою очередь делятся на банки РФ + иностранные банки и небанковские кредитные организации (расчетные, депозитные, кредитные, инкассация).В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др.Деловые банки не отвечают по обязательствам государства так же, как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.Банк - денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах. В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования.Элементами банковской системы являются банки, специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, и некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру. Функция аккумуляции средств. Функция регулирования денежного оборота. Посредническая функция. Сущность и функции банка определяют его роль в экономике:концентрация свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства; рационализация денежного оборота. |
| 5. Банковская система РФ: основные этапы становления. Принято считать, что возникновение устойчивой банковской системы в России приходится на конец 18, начало 19 века. В 1768 при Екатерине Второй был учрежден Первый ассигнационный банк в Санкт-Петербурге. Ассигнационный - значит, с правом эмиссииПосле отмены крепостного права началось бурное развитие банковской системы. В 1864 году в С-П был создан частный коммерческий банк (первый акционерный банк). В 1914 году функционировало более 50 крупнейших КБ, которые могли заткнуть за пояс любой западный банк, и около 800 филиалов. До революции банковская система царской России состояла из двух уровней. ) ЦБ России и сеть крупных земельных и коммерческих банков 2) Специализированных небанковских институтов.В 1918 году эти все учреждения были национализированы. В 30-е годы в результате реорганизации кредитно-денежной системы СССР произошло укрупнение банковских учреждений и централизация - сформировалась одноуровневая банковская система, включающая Госбанк, Стройбанк (обслуживающий строительную индустрию - Магнитка, ДнепроГЭС и т.п.), Внешэкономбанк - обслуживал от имени государства всю внешнеэкономическую деятельность СССРОсобенностью социалистической банковской распределительной системы являлось: монополизм, вызывающий у предприятий и организаций отсутствие права выбора обслуживающего банка и источников кредита (средства государства) отсутствие банковской специализации низкий уровень процентных ставок отсутствие вексельного обращения (особенно после ликвидации НЭПа), в плановом хозяйстве оно просто не нужно банки Этап формирования банковской системы России был закреплен принятием в 1990 году законов РСФСР <О Центральном банке (банке России)> и <О банках и банковской деятельности в РСФСР>. В сейчас 1 уровень - Банк России 2 уровень - кредитные организации, которые в свою очередь делятся на банки РФ + иностранные банки и небанковские кредитные организации (расчетные, депозитные, кредитные, инкассация). | 6. Современное состояние банковской системы и перспективы ее реформирования. В РФ существует двухуровневая банковская система: 1 уровень – Банк России 2 уровень – кредитные организации, которые в свою очередь делятся на банки РФ + иностранные банки и небанковские кредитные организации (расчетные, депозитные, кредитные, инкассация). Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры. Практика банковского дела за рубежом представляет большой интерес для складывающейся в России и других странах С.Н.Г. новой хозяйственной системы. Совершается переход от административноуправляемой высокомонополизированной государственной банковской структуры к динамичной, гибкой, основанной на частной и коллективной собственности системе кредитных учреждений, ориентированных на коммерческий успех, на получение прибыли. В данное время идет поиск и становление оптимальных форм институционального устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Также проводятся работы по улучшению обслуживания частных лиц и привлечению их денежных средств. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры одна из важнейших (и в то же время чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России. Одна из важнейших функций современного центрального банка состоит в проведении общенациональной кредитноденежной политики, которая оказывает глубокое и повседневное влияние на состояние финансового сектора и всего народного хозяйства; коммерческие банки это многофункциональные учреждения, оперирующие в различных секторах рынка ссудного капитала. | 7. Агентство по страхованию вкладов (АСВ): задачи, функции, операции. Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ <О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации>. В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов. С принятием Федерального закона от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ <О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации> в России введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложены на Агентство. 27 октября 2008 года был принят Федеральный закон №175-Ф3 <О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года>, согласно которому Агентство было наделено еще и функциями по финансовому оздоровлению банков. Функции - страхование вкладов, ликвидация и оздоровление банков | 8. Коммерческие банки: понятие, принципы классификации. Сущность банка заключается в том, что банк – структура единая, независимо от его типа- сущность банка требует раскрытия его структуры, в кат. которой входит: банковский капитал, банковская деятельность, кадры, техническая оснащенность. Сущность банка требует рассмотрения его специфических черт, которые отличают его от других экономических институтов. Банковская деятельность - деятельность денежно-кредитного института, в сфере экономических отношений. принцип ориентации на запросы клиентов. принцип взаимной заинтересованности банка и клиента принцип рациональной деятельности принцип платности принцип этический (тайна вклада, счета) соблюдение закона. Результатом деятельности банка является банковский продукт. Каждому продукту соответствует услуга, которая предоставляет совокупность действий, процесс создания банковского продукта. Услуга предполагает осуществление операции, а операции – это конкретный вид деятельности. В законе о банках и банковской деятельности перечислены основные операции, которые имеют право осуществлять банк (см. закон). Классификации - по формированию уставного капитала, банки подразделяются на: - акционерный - банки, созданные в форме общества с огр. ответственностью, либо общества с дополнительной ответственностью (паевые) 2. по характеру выполняемых операций: - универсальные - специальные (круг обслуживаемых клиентов, формирование ресурсной базы) 3.по сфере обслуживания – региональные – местные – межрегиональные – национальные – международные 4.по числу филиалов - безфилиальные - многофилиальные. |
| 9. Сберегательное дело как направление специализации коммерческих банков. Что же представляет собой сберегательная политика, и как она связана с деятельностью банка по привлечению средств в депозиты? Для ответа на этот вопрос рассмотрим понятие, сущность и составные элементы сберегательной политики коммерческого банка. Сбережения населения занимают особое место в ряду экономических явлений, поскольку находятся на стыке интересов самих граждан, организаций, специализирующихся на предоставлении финансовых услуг и государства. С одной стороны, сбережения являются важнейшим показателем уровня жизни населения, непосредственно связанным с такими категориями как потребление, доходы и расходы населения, уровень цен. С другой стороны, источник инвестирования и кредитования хозяйства представляют собой ценный ресурс экономического развития. Исследование процессов образования населением фондов накопления и потребления позволяет сделать вывод о том, что факторы, оказывающие влияние на перераспределение отчислений внутри фонда накопления в пользу сбережений, зависят от социально-экономического развития общества, уровня развития форм сбережений, от степени развитости рынка финансовых организаций, аккумулирующих сбережения и, в конечном итоге, от уровня развития банковской системы и системы гарантирования вкладов. иледовательно, для привлечения сбережений населения коммерческим банкам необходимо использовать формы и методы, соответствующие уровню развития банковской системы и потребностям развития экономики страны. | 10. Коммерческие банки, их операции и сделки, перспективы развития. Расчетные операции банка Безналичные Организации межбанковских расчетов Кассовые операции Виды счетов юр. Лиц. Банк – элемент банковской системы. Это кредитная организация, которая имеет право в совокупности привлекать денежные средства, размещать от своего имени и за свой счет и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание. (Пассивная операция) – Привлекает средства от физических и юридических лиц. У физ лиц – вклады до востребования, срочные, а также сберегательные сертификаты. У юр. Лиц – средства на р\с, депозиты и депозитные сертификаты. (Активная операция) - Размещение; кредитование физ. И юр. Лиц, вложение в ценные бумаги, операции с драгоценными металлами, с иностранной валютой, лизинг, факторинг, фарфитинг. Расчетно-кассовое обслуживание. Расчетное – осуществление б\н расчетов как физ. Лиц, так и юр. Лиц. Кассовое – выдача, прием, хранение наличных денежных средств. Одним из важнейших и перспективных направлений банковской кредитной деятельности являются операции 1. векселями. 2. факторинг - финансирование под уступку денежного требования). 3. Лизинг - это кредитование отношений арендодателей и арендополучателей в связи с эксплуатацией технологического оборудования. | 11. Пассивные банковские операции и пассивы банков, их базовые параметры. (Пассивная операция) – Привлекает средства от физических и юридических лиц. У физ лиц – вклады до востребования, срочные, а также сберегательные сертификаты. У юр. Лиц – средства на р\с, депозиты и депозитные сертификаты. Ресурсы. Формирование ресурсной базы. Они образуются в результате проведения банками пассивных операций и отражаются в пассиве баланса банка. К банковским ресурсам относятся собственные средства банка (капитал и его обязательства, привлеченные средства). Банк может воспользоваться заемными ресурсами. Ресурсы банку необходимы для проведения активных операций. К собственным средствам банка относятся: - уставный фонд - резервный фонд - нераспределенная прибыль | 12. Банковские активы и активные операции, их базовые параметры. (Активная операция) - Размещение; кредитование физ. И юр. Лиц, вложение в ценные бумаги, операции с драгоценными металлами, с иностранной валютой, лизинг, факторинг, фарфитинг. Важнейшая функция собственных средств обеспечение обязательств банка перед его вкладчиками. Каждым коммерческим банком величина собственных средств определяется самостоятельно и зависит от многих факторов: Размер собственных средств определяет предельный размер активных операций. Из-за этого банки должны иметь собственные средства в таком размере, чтобы удовлетворить потребности своих клиентов в заемных средствах, не нарушая нормативы. Размер собственных средств, необходимых банку зависит от специфики его клиентов. Если банк имеет крупные предприятия, которые находятся у него на обслуживании, то это влечет за собой определенные риски, которые необходимо предотвратить. Размер собственных средств банка зависит от характера его активных операций. Размер зависит от степени развития рынка кредитных ресурсов и от проводимой ЦБ кредитной политики. |