Blog

1. Банки: понятие и их функции

Вид материала

Документы

Содержание

42. Форфейтинг: сфера использования и основные особенности.
43. Кредитный мониторинг: понятие и механизм применения.
44. Межбанковский кредит и его основные формы. Особенности МБК в России.
45. Организация валютного регулирования в РФ.
46. Организация валютного контроля в РФ.

Подобный материал:

1 2 3 4

42. Форфейтинг: сфера использования и основные особенности. ФОРФЕЙТИНГ - своеобразная форма кредитования экспортеров, продавцов при продаже товаров, применяемая чаще всего во внешнеторговых операциях. Банк (форфейтор) выкупает у экспортера (продавца) денежное обязательство импортера (покупателя) оплатить купленный им товар сразу же после поставки товара и сам производит досрочную, полную или частичную оплату стоимости товара экспортеру. В последующем, денежные средства банку-форфейтору в оплату товара перечисляет, уплачивает импортер, покупатель, уведомленный, что оплату за него произвел форфейтор. За досрочную оплату банк-форфейтор взимает с экспортера проценты. Операция форфейтинга аналогична операции факторинга. Форфейтинг часто применяется при поставках машин и оборудования на крупные суммы с длительной рассрочкой платежа (от 1 года до 5-7 лет). Форфейтинг в целом отвечает интересам экспортеров, которые освобождаются от кредитных рисков, уменьшает дебиторскую задолженность. Но форфейтинг дороже банковского кредита. Для сохранения и расширения объема операций форфейтинговые фирмы при заблаговременном к ним обращении помогают экспортерам структурировать сделки так, чтобы основная часть затрат на форфейтинг перекладывалась на покупателей. Однако последнее может негативно отразиться на ценовой конкурентоспособности экспортеров.	43. Кредитный мониторинг: понятие и механизм применения. Система банковского контроля за всем процессом кредитования. Проявляется в постоянном контроле как за прохождениями отдельных кредитов , так и за качеством кредитного портфеля в целом. Кредитный мониторинг позволяет своевременно выявить отклонение от целей кредитной политики и исправить ситуацию, обеспечивая умеренный риск. Важной частью процесса формирования кредитного портфеля банка, а также неотъемлемым элементом системы управления его кредитными рисками является эффективно организованный процесс кредитного мониторинга. Необходимость его проведения обусловлена той особой ролью посредника на денежно-кредитном рынке и наличием большого числа серьезных и разноплановых рисков банковской деятельности, потенциально способных в кратчайшие сроки вывести из состояния равновесия рынок и его отдельных участников Мониторинг используется в различных сферах человеческой деятельности и с различными целями, но при этом обладает общими характеристиками и свойствами. Кредитный мониторинг состоит в контроле за ходом погашения ссуды и выплатой процентов по ней, то есть в периодическом анализе кредитного досье заемщика, пересмотре кредитного портфеля банка, оценке состояния ссуд и проведении аудиторских проверок. Его составными элементами являются: систематическая оценка качества заемщика, анализ достаточности обеспечения, осуществление контроля за соблюдением условий кредитного договора, проведение корректирующих мероприятий. Методика комплексного анализа при кредитном мониторинге включает 5 блоков: оценка технико-организационного уровня; анализ эффективности использования ресурсов; оценка структуры и динамики кредитных операций коммерческого банка; анализ величины кредитных рисков; анализ доходности операций по кредитованию клиентов.	44. Межбанковский кредит и его основные формы. Особенности МБК в России. Межбанковскими называются кредиты, предоставляемые банками друг другу или размещаемые друг у друга депозиты. Субъектами рынка межбанковского кредитования выступают коммерческие банки и ЦБ. Рынок МБК (или денежный рынок) позволяет банкам оперативно управлять своей ликвидностью, т.е. или оперативно привлекать необходимые средства или же размещать имеющиеся временно свободные средства. виды: -Однодневные расчетные кредиты представляются (в соответствии с Положением Банка России № 236-П). Расчетный кредит представляется в валюте Российской Федерации на один операционный день в пределах общего объема кредитов, выдаваемых Банком России в рамках единой государственной денежно-кредитной политики. Внутридневные кредиты бесплатны для кредитных организаций, кредиты овернайт предоставляются на погашение оставшейся непогашенной к концу дня задолженности по внутридневному кредиту по ставке овернайт Банка России (на данный момент это 12% годовых). В настоящее время Банком России обеспечена возможность получения кредитными организациями внутридневных кредитов и кредитов овернайт Банка России на их корреспондентские счета или корреспондентские субсчета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России всех территориальных учреждений Банка России, осуществляющих электронную обработку платежей. За право пользоваться однодневным расчетным кредитом банки обязаны ежемесячно до 15-го числа вносить плату в размере 0,1% от объема лимита кредитования. -Ломбардные кредиты, т.е. кредиты под залог ценных бумаг, предоставляются в соответствии с Положением Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг" (с учетом изменений). Данный кредит выдается банкам-резидентам России в рублях в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами государственной денежно-кредитной политики. Обеспечением кредита является залог ценных бумаг, включенных в ломбардный список Банка России: государственных краткосрочных бескупонных облигаций, облигаций федерального займа с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК), облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом (ОФЗ-ПД) и др.	45. Организация валютного регулирования в РФ. валютное регулирование как, деятельность государственных органов, направленная на регламентирование порядка совершения валютных операций. Валютное правовое регулирование осуществляется на двух уровнях : нормативном и индивидуальном. Нормативно-правовое регулирование состоит в создании (разработке и утверждении) правовых норм, объектом которых являются общественные отношения, связанные с валютой. Индивидуально-правовое регулирование - это применение правовых норм к конкретным жизненным обстоятельствам, что влечет за собой возникновение, изменение и прекращении валютных правоотношений.Основы организации и осуществление валютного регулирования определены Законом РФ “О валютном регулировании и валютном контроле”. Более детальное регулирование частных вопросов, связанных с валютными отношениями, осуществляется в других законодательных иных нормативных актах, в том числе и ведомственных (однако имеющих общее значение). Правовые нормы, определяющие порядок совершения валютных операций, выполняют две основные функции - регулирующую и контрольную.
46. Организация валютного контроля в РФ. Валютные операции коммерческих банков. Физические лица (обмен, валютный перевод, дорожные чеки) Юридические лица (экспортеры и импортеры). Открытие валютных счетов (р.с для расчетов в иностранной валюте) Банковские операции (купи продай) Органы валютного онтроля: Правительство Государственный таможенный комитет Банк России Агенты валютного контроля Таможенные органы Налоговые органы Уполномоченный банк Требования: - помещение (видео набл, решетки, охрана и т.д. ) внутри (все техн. средства, объявления и т.д.) - кассир (удостоверение личности, мат. Ответственность и т.д. ) Существуют Субъекты валютных операций , которыми являются резиденты и нерезиденты. Резиденты – граждане РФ, беженцы иностранные граждане, которые имеют вид на жительство, предприятия и организации, которые зарегистрированы по нашему законодательству, дипломатические и иные представительства. Объекты – валюта российской Федерации, внутренние ценные бумаги, валютные ценности. К валютным ценностям относятся – иностранная валюта и внешние ценные бумаги