Коммерческий Банк «ак барс»
| Вид материала | Пояснительная записка |
- Утверждено общим собранием акционеров ОАО «ак барс» банк протокол №11/25-05-12 от 30., 10.32kb.
- Коммерческий банк «независимый строительный банк», 265.71kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам Акционерный коммерческий банк "ак барс" (открытое, 4194.56kb.
- Лекция Коммерческий банк, 171.96kb.
- Коммерческий Банк «Русский Генеральный Банк», 1541.63kb.
- Наши реквизиты в «ак барс» банке, 5.77kb.
- Коммерческий Банк «Кредит-Стандарт», 1176.6kb.
- Власов Сергей Геннадьевич. Банк является участником системы страхования вкладов., 127.48kb.
- Пояснительная записка к годовому отчету ОАО акб «стелла-банк» за 2011 год, 439.91kb.
- Услуги, 74.33kb.
Пояснительная записка
Акционерный Коммерческий Банк «АК БАРС»
(Открытое Акционерное Общество)
ОАО «АК БАРС» БАНК создан в 1993 году, лицензия № 2590 от 29.11.2003 г.
На 01.01.2012 года ОАО «АК БАРС» БАНК имеет 362 территориальных подразделения, количество клиентов физических лиц достигло более 2 248 тысяч человек, клиентов юридических лиц – более 49 тысяч. Оплаченный Уставный капитал составил 28 215,4 млн. руб.
Информация о наличии обособленных (в том числе на территории иностранного государства) и внутренних структурных подразделений кредитной организации:
География деятельности Банка осуществлялась через региональную сеть, которая насчитывала на 01.01.12 г.:
43 филиала ( 20 филиалов в Республике Татарстан и 23 филиала в Российской Федерации),
9 операционных офисов,
162 дополнительных офиса (87 доп.офисов в Республике Татарстан и 75 в Российской Федерации),
147 операционных касс (136 - в Республике Татарстан, 11- в Российской Федерации ),
1 передвижной пункт кассовых операций.
Также банк имеет 1 дочерний банк ООО КБ «Наратбанк» (г. Саратов).
Информация о внутренних структурных подразделениях Головного Банка представлена в виде схемы организационной структуры:
Информация о наличии банковской (консолидированной) группы, возглавляемой кредитной организацией, и о составе данной группы или информация о банковской группе (банковском холдинге), участником которой (которого) является кредитная организация:
ОАО «АК БАРС» БАНК является управляющим и расчетным центром одноименной финансово-промышленной группы, в состав которой входят различные сельскохозяйственные, перерабатывающие, строительные и торговые структуры, а также финансовый блок, состоящий из инвестиционных, ипотечных, лизинговых, страховых, расчетных и других структур.
Состав участников банковской (консолидированной) группы:
| Наименование | Степень участия Банка, % | Вид деятельности по ОКВЭД |
| Акционерный коммерческий банк "АК БАРС" (открытое акционерное общество) | | |
| Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Наратбанк" | 98.88 | ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Денежное посредничество |
| Открытое акционерное общество "Лизинговая компания АК БАРС БАНКА "Финансовая экономическая группа" | 100.00 | ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Финансовый лизинг |
| Общество с ограниченной ответственностью "Ак Барс Ипотека" | 100.00 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Покупка и продажа собственного жилого недвижимого имущества |
| Закрытое акционерное общество Инвестиционная компания "Ак Барс Финанс" | 100.00 | ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Брокерская деятельность |
| Открытое акционерное общество "Транспортная карта" | 51.00 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Разработка программного обеспечения и консультирование в этой области |
| Общество с ограниченной ответственностью "Ак Барс Галерея" | 100.00 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Предоставление прочих услуг |
| Общество с ограниченной ответственностью "Страховая компания "АК БАРС-Мед" | 100.00 | ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Прочие виды страхования |
| Общество с ограниченной ответственностью "АК БАРС - Медсервис" | 100.00 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Разработка программного обеспечения и консультирование в этой области |
| AK Bars Investments Corporation | 100.00 | ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПРОЧИХ КОММУНАЛЬНЫХ, СОЦИАЛЬНЫХ И ПЕРСОНАЛЬНЫХ УСЛУГ Деятельность коммерческих и предпринимательских организаций |
| Общество с ограниченной ответственностью "АК БАРС МЕДИЦИНА" | 90.00 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Разработка программного обеспечения и консультирование в этой области |
| AKBF Investments Limited | 100.00 | ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПРОЧИХ КОММУНАЛЬНЫХ, СОЦИАЛЬНЫХ И ПЕРСОНАЛЬНЫХ УСЛУГ Деятельность коммерческих и предпринимательских организаций |
| Открытое акционерное общество "Социальная карта" | 100.00 | ОБРАБАТЫВАЮЩИЕ ПРОИЗВОДСТВА ПРОИЗВОДСТВО ЭЛЕКТРООБОРУДОВАНИЯ, ЭЛЕКТРОННОГО И ОПТИЧЕСКОГО ОБОРУДОВАНИЯ Производство приборов и аппаратуры для автоматического регулирования или управления |
| Наименование | Степень участия Банка, % | Вид деятельности по ОКВЭД |
| Общество с ограниченной ответственностью «Универсальная электронная карта Ленинградской области» | 90.00 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Обработка данных |
| Общество с ограниченной ответственностью «Парковочные системы» | 99.99 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Сдача внаем собственного недвижимого имущества |
| Общество с ограниченной ответственностью "ВОЛАР" | 50.00 | СТРОИТЕЛЬСТВО Производство общестроительных работ по возведению зданий |
| Общество с ограниченной ответственностью Управляющая компания "АК БАРС КАПИТАЛ" | 25.00 | ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Капиталовложения в ценные бумаги |
| Открытое акционерное общество "Центр развития земельных отношений РТ" | 50.00 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Покупка и продажа земельных участков |
| Открытое акционерное общество "Национальная страховая компания Татарстан" | 25.00 | ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Прочие виды страхования |
| Открытое акционерное общество "Инновационно-производственный технопарк "Восток" | 25.00 | ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ, АРЕНДА И ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ УСЛУГ Сдача внаем собственного нежилого недвижимого имущества |
| Общество с ограниченной ответственностью «Мобильные Платежи Регион» | 49.00 | ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Прочее денежное посредничество |
Информация о направлениях деятельности (предлагаемых кредитной организацией банковских продуктах юридическим и физическим лицам), в том числе информация о направлениях, для осуществления которых требуются лицензии Банка России:
ОАО «АК БАРС» БАНК является универсальным банком и развивает такие направления деятельности, как корпоративный, розничный и инвестиционный бизнес.
Корпоративный бизнес является для Банка основным, как наиболее развитый из всех направлений и включает в себя кредитование предприятий, расчетное обслуживание, обслуживание внешнеэкономической деятельности, осуществление проектного финансирования и др. В числе корпоративных клиентов – крупные компании нефтегазового и нефтехимического комплекса, машиностроительные, телекоммуникационные, строительные, судостроительные, химические, автотранспортные компании, предприятия торговли и агропромышленного комплекса, а также предприятия малого и среднего бизнеса. В настоящее время Банк обслуживает более 49 тысяч корпоративных клиентов.
Другим важнейшим направлением деятельности Банка является розничный бизнес. Деятельность Банка на рынке ритейловых услуг представлена такими продуктами, как срочные депозиты населения, кредиты частным лицам, банковские пластиковые карты, услуги инвестиционного банкинга, проведение платежей, операции с драгметаллами, дистанционное банковское обслуживание и другие. Сегодня Банк обсуживает более 2 млн. частных лиц
Инвестиционный бизнес представляет собой вложения банка в ценные бумаги, следуя установленной стратегии оптимального соотношения риска и доходности. Кроме того, одним из основных направлений инвестиционного бизнеса является финансирование деятельности банка за счет привлечения ресурсов на денежном рынке и рынке ценных бумаг. Наиболее перспективными направлениями инвестиционного бизнеса Банка являются собственные операции на фондовом рынке, клиентские и брокерские операции, доверительное управление активами, а также корпоративные финансы, в том числе организация и андеррайтинг выпусков ценных бумаг российских и татарстанских предприятий.
«АК БАРС» Банк обладает всеми необходимыми лицензиями для осуществления банковской деятельности:
| Генеральная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте Выдавший орган: ЦБ РФ Номер: 2590 Дата выдачи (замены): 02.09.2002 Лицензия на осуществление банковских операций с предоставлением права на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и иных операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством РФ Выдавший орган: ЦБ РФ Номер: 2590 Дата выдачи (замены): 02.09.2002 Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности Выдавший орган: ФКЦБ Номер:116-03460-100000 Дата выдачи (замены): 07.12.2000 Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности Выдавший орган: ФКЦБ Номер:116-03564-010000 Дата выдачи (замены): 07.12.2000 Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами Выдавший орган: ФКЦБ Номер:116-03666-001000 Дата выдачи (замены): 07.12.2000 Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности Выдавший орган: ФКЦБ Номер:116-04175-000100 Дата выдачи (замены): 20.12.2000 Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле Выдавший орган: Федеральная служба по финансовым рынкам Номер: 1116 Дата выдачи (замены): 20.12.2007 |
Информация об участии (неучастии) кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации:
ОАО «АК БАРС» БАНК является членом государственной обязательной системы страхования вкладов. Вклады в ОАО «АК БАРС» БАНК застрахованы государством.
Информация об экономической среде, в которой осуществляется деятельность кредитной организации:
В 2011 году банковская система продолжила свое посткризисное восстановление. Укрупнение банков за счет процесса объединений и поглощений и сокращение их количества были характерными тенденциями прошедшего года. Эти процессы привели к тому, что банковская система трансформировалась, выделились три группы банков: государственные банки, коммерческие банки, банки с иностранным участием. Несмотря на то, что госбанки заявляют о приватизации, сложная конъюнктура на финансовых рынках может воспрепятствовать реализации планов по приватизации госбанков в 2012 году.
Основные тенденции 2011 года: активы выросли в связи с активным ростом кредитования, наибольший вклад в рост кредитного портфеля в 2011 году внесли кредиты физическим лицам. В 2011 году наблюдалась смена тенденции в области фондирования: прирост объема вкладов заметно замедлился, вместе с тем более заметную роль в качестве источников фондирования для банков в 2011 году стали играть депозиты юридических лиц и средства ЦБ. Если в конце 2010 года и начале 2011 года банки фактически купались в деньгах, и большой проблемой было найти им применение, то буквально за два месяца (июль-август), избыток ликвидности превратился в ее дефицит. Результатом стали рост межбанковских ставок, а также процентных ставок для реального сектора, и значительное усиление конкуренции за вкладчиков и других клиентов с деньгами.
Информация о рейтинге международного и (или) российского рейтингового агентства (если присвоен)
По состоянию на 01.01.2012 г. Банку присвоены следующие международные кредитные рейтинги:
| Рейтинговое агентство | Значение рейтинга | Дата присвоения |
| Fitch Ratings | Долгосрочный – BВ | 08.06.2011 |
| | Краткосрочный – B | |
| Прогноз – Стабильный | ||
| Индивидуальный – D/E* | ||
| Рейтинг устойчивости – b+ | 20.07.2011 | |
| Рейтинг поддержки – 3 | 08.06.2011 | |
| Долгосрочный рейтинг по национальной шкале – АА- (rus) | 08.06.2011 | |
| Рейтинговое агентство | Значение рейтинга | Дата присвоения |
| Moody’s Investor Service | Долгосрочный – B1 | 06.12.2011 |
| | Рейтинг финансовой силы – E+ | |
| Прогноз – Негативный | ||
| Долгосрочный рейтинг по национальной шкале – А2.ru |
* Индивидуальный рейтинг был отозван 25 января 2012г. в связи с изменениями в методологии оценки рейтингов. Данное рейтинговое действие последовало за введением агентством Fitch Ratings 20 июля 2011г. рейтинга устойчивости, который представляет собой оценку агентством самостоятельной кредитоспособности финансовой организации.
Информация о перспективах развития кредитной организации
Основной стратегической целью Банка, установленной акционерами, является рост его стоимости и повышение эффективности деятельности.
Стратегия развития «АК БАРС» Банка направлена на сохранение доли рынка в Республике Татарстан и активное развитие в ключевых регионах присутствия с целью завоевания в них существенных долей рынка. Достижение целевых долей рынка предполагается за счет дальнейшего развития розничного и корпоративного бизнеса, совершенствования технологий.
Стратегия развития розничного бизнеса предполагает динамичный рост кредитного портфеля темпами выше рыночных и увеличение доли рынка в наиболее перспективных регионах, что предполагается достичь за счет совершенствования продуктового ряда, развития технологий продаж, повышения эффективности бизнес – процессов.
Стратегия развития корпоративного бизнеса предполагает внедрение активных продаж банковских продуктов, при этом приоритетным направлением является средний бизнес. Стратегией развития предполагается диверсификация кредитного портфеля, в т.ч. путем активного расширения бизнеса за пределы РТ.
При этом одной из основных целей деятельности «АК БАРС» Банка в качестве субъекта экономики Татарстана является всемерное содействие процессу экономического развития республики как части единого экономического пространства Российской Федерации.
В ближайшие годы ОАО «АК БАРС» БАНК продолжит свое развитие как крупный универсальный банк федерального масштаба, в задачи которого входит дальнейшее развитие и укрепление позиций на российском банковском рынке.
Перечень основных операций кредитной организации, оказывающих наибольшее влияние на изменение финансового результата
Анализ совместной динамики различных показателей в банковском секторе РФ показывает, что система сама по себе на данный момент находится в довольно устойчивом положении. Большинство показателей, характеризующих развитие российской банковской системы за отчетный год показали существенный рост. Активы выросли на 23,1%, причем темпы роста активов, показанные в 2011 году были намного выше, чем за предыдущие два года (за 2010г. +15%, за 2009г. +5%). Фактором роста активов банковской системы явился рост портфелей кредитов юридическим и физическим лицам, который происходил на фоне сокращения доли ценных бумаг. За 2011 год собственный капитал банков вырос на 10,8%( за 2010 год собственный капитал банков вырос на 2,4%). В отчетном году средства юридических лиц выросли на 25,8%, средства физических лиц на 20,9%. Прибыль, полученная банковской системой за 2011 год в 1,5 раза превысила финансовый результат деятельности сектора за 2010 год.
Финансовым итогом деятельности Банка, как субъекта банковского сектора РФ, в данных условиях за 2011 год стало получение прибыли (до налогообложения) в сумме 2 029 265 тыс. руб. Чистая прибыль по итогам отчетного года составила 1 837 159 тыс. руб.
При этом рентабельность капитала, т.е. соотношение финансового результата к собственному капиталу составила по состоянию на 01.01.2012г. 6,4%. Рентабельность активов, т.е. отношение финансового результата к среднехронологическим активам составила на конец года 0,8%.
Показатели рентабельности Банка приведены в нижеследующей таблице:
| № п/п | Показатели | на 01.01.2011г. | на 01.01.2012г. |
| 1 | Рентабельность активов | 0,4% | 0,8% |
| 2 | Рентабельность капитала | 2,4% | 6,4% |
Преобладающая доля активных операций банка приходится на кредитование клиентов банка, по которому были получены доходы в сумме 17 476,6 млн.руб. или 57,7% от доходов банка. В отчетном году ОАО «АК БАРС» БАНК также осуществлял деятельность по развитию инвестиционного-банковского направления. Прибыль от активных операций на рынке ценных бумаг за год составила 1 885 ,7 млн.руб., что составляет 6,2% от всех доходов. Структура вложений в ценные бумаги к концу 2011 года в основном была представлена корпоративными облигациями, федеральными и муниципальными ценными бумагами, акциями, векселями. Размещение средств в кредитных организациях позволило получить 211,8 млн. руб. доходов.
В структуре пассивных операций банка существенную роль играют операции по привлечению средств юридических и физических лиц, расходы по которым насчитывают 12 189,9 млн. руб. (43,5% расходов банка). Расходы по привлечению средств посредством выпуска собственных ценных бумаг за 2011 год составили 4 024,7 млн. руб. (14,4 % от расходов банка).
Структура полученных доходов и произведенных расходов по операциям Банка за 2011г. приведена в таблице: в тыс.руб.
| Номер п/п | Наименование статьи | За 2011г. | Доля в доходах/ расходах за 2011г.,% | За 2010г. | Доля в доходах/ расходах за 2010 г., % |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | Процентные доходы, всего, в том числе: | 20 345 415 | 67.2% | 20 066 056 | 77.9% |
| 1.1 | От размещения средств в кредитных организациях | 211 845 | 0.7% | 296 165 | 1.2% |
| 1.2 | От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями | 17 476 645 | 57.7% | 18 198 589 | 70.7% |
| 1.3 | От оказания услуг по финансовой аренде | 0 | 0.0% | 0 | 0.0% |
| 1.4 | От вложений в ценные бумаги | 2 656 925 | 8.8% | 1 571 302 | 6.1% |
| 2 | Процентные расходы, всего, в том числе: | 16 755 987 | 59.8% | 15 513 748 | 62.3% |
| 2.1 | По привлеченным средствам кредитных организаций | 541 339 | 1.9% | 562 383 | 2.3% |
| 2.2 | По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями | 12 189 904 | 43.5% | 10 871 922 | 43.7% |
| 2.3 | По выпущенным долговым обязательствам | 4 024 744 | 14.4% | 4 079 443 | 16.4% |
| 3 | Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) | 3 589 428 | 11.8% | 4 552 308 | 17.7% |
| Номер п/п | Наименование статьи | За 2011г. | Доля в доходах/ расходах за 2011г.,% | За 2010г. | Доля в доходах/ расходах за 2010 г., % |
| 4 | Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе | 2 918 057 | 9.6% | -2 160 373 | 8.7% |
| 4.1 | Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам | 2 294 | 0.1% | 79 212 | 3.7% |
| 5 | Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери | 6 507 485 | 21.5% | 2 391 935 | 9.3% |
| 6 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток | -833 606 | 3.0% | 254 760 | 1.0% |
| 7 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи | 62 350 | 0.2% | -26 951 | 0.1% |
| 8 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения | 0 | 0.0% | 0 | 0.0% |
| 9 | Чистые доходы от операций с иностранной валютой | -503 045 | 1.8% | 107 578 | 0.4% |
| 10 | Чистые доходы от переоценки иностранной валюты | 806 191 | 2.7% | -229 929 | 0.9% |
| 11 | Доходы от участия в капитале других юридических лиц | 190 709 | 0.6% | 17 800 | 0.1% |
| 12 | Комиссионные доходы | 1 597 505 | 5.3% | 1 425 999 | 5.5% |
| 13 | Комиссионные расходы | 188 355 | 0.7% | 119 948 | 0.5% |
| 14 | Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи | -450 216 | 1.6% | 458 706 | 1.8% |
| 15 | Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения | 0 | 0.0% | 0 | 0.0% |
| 16 | Изменение резерва по прочим потерям | -182 015 | 0.6% | -522 899 | 2.1% |
| 17 | Прочие операционные доходы | 4 376 132 | 14.4% | 3 415 224 | 13.3% |
| 18 | Чистые доходы (расходы) | 11 383 135 | 37.6% | 7 172 275 | 27.9% |
| 19 | Операционные расходы | 9 125 139 | 32.5% | 6 308 812 | 25.4% |
| 20 | Прибыль (убыток) до налогообложения | 2 257 996 | | 863 463 | |
| 21 | Начисленные (уплаченные) налоги | 420 837 | | 295 082 | |
| 22 | Прибыль (убыток) после налогообложения | 1 837 159 | | 568 381 | |
Информация относительно различных операций, проводимых кредитной организацией в различных географических регионах
География деятельности Банка осуществлялась через региональную сеть, которая насчитывала на 01.01.12 г. 43 филиала: 20 филиалов в Республике Татарстан и 23 филиала в Российской Федерации, 9 операционных офисов, 162 дополнительных офиса , из них в Татарстане – 87 дополнительных офисов и в Российской Федерации – 75, 147 операционных касс (в РТ – 136 и в РФ – 11), 1 передвижной пункт кассовых операций, дочерний банк «Наратбанк» (г. Саратов).
«АК БАРС» Банк присутствует в 31 регионе Российской Федерации, среди которых: Республика Татарстан, г.Москва, г.Санкт-Петербург, Нижегородская область, Ульяновская область, Республика Марий Эл, Чувашская Республика, Удмуртская Республика, Самарская область, Свердловская область, Челябинская область, Омская область, Красноярский край, Саратовская область, Волгоградская область, Алтайский край, Кировская область, Тюменская область, Пермский край, Республика Мордовия, Новосибирская область, Новгородская область, Пензенская область, Рязанская область, Ярославская область, Республика Башкортостан, Псковская область, Оренбургская область, Краснодарский край, Ростовская область, Ставропольский край.
Приоритетным направлением в деятельности территориальных подразделений ОАО «АК БАРС» БАНК в 2011 году было увеличение собственной ресурсной базы за счет привлечения денежных средств населения и корпоративных клиентов и направление привлеченных средств на кредитные операции.
В целом, за 2011 год объем привлеченных территориальными подразделениями средств населения увеличился на 17,2%. Значительные объемы вкладов населения за прошедший год были привлечены территориальными подразделениями Банка в следующих регионах: Республика Татарстан, г. Москва, Нижегородская область, Краснодарский край.
Средства корпоративных клиентов за 2011 год также увеличились, прирост за год составил 35%. Существенный прирост средств юридических лиц по абсолютной величине показал Красноярский филиал – объем средств вырос на 3 079,9 тыс. руб. или увеличился в 30 раз, значительные суммы средств привлечены и такими филиалами как Московский – 2 489,3 тыс. руб., Северо-Западный – 2 431,4 тыс. руб., Набережночелнинский филиал – 901,9 тыс. руб.
В части кредитования подразделениями в 2011 году успешно проводилась работа по наращиванию кредитного портфеля и улучшению качества действующих кредитов. За отчетный год объем кредитного портфеля по юридическим лицам увеличился на 26,7%, причем просроченная задолженность сократилась в 2 раза; по физическим лицам увеличение портфеля составило 48,5%, просроченная задолженность хотя и увеличилась, но незначительно (на 1,6%).
В доходной части бюджетов подразделений за 2011 год, основную долю доходов по-прежнему составили проценты, полученные за предоставленные кредиты.
Наибольшие объемы кредитного портфеля среди подразделений имеют подразделения Банка в следующих регионах:
по корпоративным клиентам:
- в Республике Татарстан, в г.г. Москва, Санкт-Петербург, Удмуртской Республике, Чувашской Республике, Республике Марий Эл, Нижегородской, Новосибирской, Новгородской, Омской, Челябинской областях, Красноярском крае;
по потребительскому кредитованию:
- в Республике Татарстан, в г. Санкт-Петербург, Удмуртской Республике, в Нижегородской, Омской, Челябинской областях, Красноярском крае, Республике Марий Эл.
Значимую долю в формировании доходной части отдельных филиалов составляют доходы от комиссионных операций, т.е. доходы от предоставления клиентам Банка расчетно-кассовых услуг.
К таким филиалам относятся Набережночелнинский, Казанский, Нижнекамский, Елабужский, Чистопольский, Бугульминский, Альметьевский филиалы (Республика Татарстан), Московский филиал (г.Москва), Нижегородский филиал (г.Н.Новгород), Северо-Западный филиал (г. Санкт-Петербург), Ульяновский филиал (г. Ульяновск), Марийский филиал (г. Йошкар-Ола).
Действующая корреспондентская сеть Банка предоставляет возможности для максимально эффективного проведения операций с ведущими зарубежными и российскими финансовыми институтами (более 60 банков) по всему миру.
Счета в иностранных валютах, среди которых доллары США, евро, английские фунты стерлингов, шведские кроны, швейцарские франки, японские йены, китайские юани открыты в 12 ведущих банках мира:
- Citibank N.A. (США)
- Wells Fargo Bank N.A. (США)
- Standard Chartered Bank (США)
- Deutsche Bank AG (Германия)
- Commerzbank AG (Германия)
- UniCredit Bank AG (HypoVereinsbank) (Германия)
- UBS AG (Швейцария)
- The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd (Япония)
- VTB Bank (France) S.A. (Франция)
- Nordea Bank Finland Plc (Финляндия)
- Scandinaviska Enskilda Banken AB (Publ) (Швеция)
- Komercni Banka as (Чехия)
Краткий обзор существенных изменений, произошедших в деятельности кредитной организации, а также событий, оказавших или способных оказать влияние на финансовую устойчивость кредитной организации, ее политику (стратегию) за отчетный год:
За отчетный период ОАО «АК БАРС» БАНК развивался стабильно, целенаправленно работая над качеством активов, как в корпоративном, розничном, так и в инвестиционном бизнесе. Такой подход был осуществлен в каждом территориальном подразделении Банка. Наряду с этим была проведена большая работа по внедрению новых банковских продуктов.
Таким образом, в рамках вышеперечисленных направлений произошли следующие знаковые события:
19 января 2011 года
ОАО «АК БАРС» БАНК выпустил миллионную банковскую карту. Количество банкоматов по России составило 726.
2 февраля 2011
ОАО «АК БАРС» БАНК предлагает льготные кредиты клиентам негосударственных пенсионных фондов (НПФ), чьи пенсионные средства находятся в доверительном управлении ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ».
4 февраля 2011
ОАО «АК БАРС» Банк открыл новую программу ипотечного кредитования физических лиц – «АК БАРС - КОМФОРТ».
16 февраля 2011
В «АК БАРС» Банке прошла презентация инновационного проекта – образовательной программы «Открытый университет», реализуемой совместно с Казанским (Приволжским) федеральным университетом.
3 марта 2011
Банк осуществил снижение процентных ставок по ряду собственных ипотечных программ.
22 марта 2011
Журнал Forbes опубликовал топ-100 самых надежных банков России по итогам 2010 года. За основу были взяты финансовые рейтинги международных агентств Fitch, Moody's, Standard&Poor's. «АК БАРС» Банк занял 19-ю строчку с активами в 235,7 млрд. рублей и средствами физических лиц в 47,1 млрд. рублей.
29 марта 2011
ОАО «АК БАРС» БАНК снизил процентные ставки по всем программам кредитования физических лиц на приобретение транспортных средств.
27 мая 2011
В рамках повестки дня акционеры Банка утвердили годовой отчет, годовую бухгалтерскую отчетность по результатам 2010 года и рекомендованное Советом директоров Банка распределение прибыли по итогам финансового 2010 года.
9 июня 2011
ОАО «АК БАРС» БАНК одним из первых в России успешно завершил сертификационный аудит на соответствие международному стандарту безопасности платежных карт PCI DSS. Стандарт PCI DSS принят крупнейшими международными платежными системами Visa., MasterCard, American Express, Discover Card и JCB и действует для компаний, которые хранят, передают и обрабатывают данные платежных карт.
8 июня 2011
Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») «АК БАРС» Банка на уровне «BB» со «Стабильным» прогнозом. Краткосрочный РДЭ подтверждён на уровне «В». Согласно национальному рейтингу – уровень «АА-(rus)», прогноз «Стабильный». Подтверждение агентством Фитч международных рейтингов Банка отражает сохранение его стабильных финансовых позиций текущей деятельности с сохранением положительного тренда на перспективу несмотря на негативное влияние мирового финансового кризиса на российский банковский сектор.
16 июня 2011
На Санкт-Петербургском международном экономическом форуме между ОАО «АК БАРС» БАНК и Правительством Ленинградской области подписано соглашение о взаимодействии и сотрудничестве по внедрению проекта «Универсальная электронная карта» на территории Ленинградской области
21 июня 2011
ОАО «АК БАРС» БАНК 20 июня 2011 года осуществил погашение собственных еврооблигаций, а также осуществил выплату последнего купона по данному займу.
29 июня 2011
В ОАО «АК БАРС» БАНК введена в действие новая программа ипотечного кредитования физических лиц «АК БАРС - Материнский капитал».
18 июля 2011
В ОАО «АК БАРС» БАНК введена в действие новая программа ипотечного кредитования физических лиц «Программа на приобретение строящегося жилья с государственной поддержкой».
5 августа 2011
Между PEAK Systems, ОАО «АК БАРС» БАНК и ОАО «Социальная карта» было подписано партнерское соглашение. Согласно соглашению компании намерены совместно и согласованно осуществлять внедрение автоматизированных систем оплаты проезда на городском пассажирском транспорте в городах РФ.
29 августа 2011г.
«АК БАРС» Банк и немецкий банк Landesbank Berlin AG подписали Индивидуальное кредитное соглашение о предоставлении «АК БАРС» Банку долгосрочного финансирования с участием экспортного кредитного агентства Германии Еuler Hermes по контракту клиента Банка ООО «Домостроительный комбинат».За счёт привлекаемого финансирования «АК БАРС» Банк предоставит ООО «Домостроительный комбинат» кредит для строительства завода по производству бетонных блоков в городе Набережные Челны на сумму 9 600 тысяч евро по ставке EURIBOR6m+3,00 % годовых.
12 сентября 2011
ОАО «АК БАРС» БАНК успешно закрыл дебютную в СНГ сделку Мурабаха по привлечению синдицированного финансирования на сумму 60 млн долларов США. Финансирование предоставляется на срок 1 год и погашается единой суммой. Подписанное «АК БАРС» Банком соглашение Мурабаха, стало первой публичной международной сделкой для российской финансовой организации, заключенной с соблюдением требований Шариата, что является одной из инициатив развития исламского финансирования, объявленных Правительством Республики Татарстан в начале текущего года.
14 сентября 2011
«АК БАРС» Банк внедрил новые продукты для малого и среднего бизнеса. Новая линейка по кредитам малого бизнеса состоит их шести продуктов.
27 сентября 2011
ОАО «АК БАРС» БАНК действует новая программа кредитования «АК БАРС – Автокредит ГАЗ» на приобретение новых автомобилей марки «ГАЗ».
6 октября 2011
АНО «Исполнительная дирекция XVIIВсемирной летней универсиады 2013 года в г. Казань» и ОАО «АК БАРС» БАНК подписали Договор о партнерстве. После подписания соглашения банк получил статус Генерального партнера соревнований. Он также стал Официальным банком Универсиады 2013 и Официальным поставщиком банковских услуг. Вкладом банка в подготовку и проведение Универсиады 2013 является, прежде всего, создание платежной инфраструктуры на объектах Универсиады 2013 (банкоматы и инфокиоски), выпуск ценных монет, содействие в реализации аккредитационной программы Универсиады 2013.
26 октября 2011
ОАО «АК БАРС» БАНК 25 октября 2011 г. погасил облигационный займ на сумму 3 000 000 000 рублей.
Информация о составе совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, в том числе об изменениях в составе совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, имевших место в отчетном году, и сведения о владении членами совета директоров (наблюдательного совета) акциями (долями) кредитной организации в течение отчетного года:
В 2011 году изменений в составе Совета директоров ОАО «АК БАРС» БАНК не было. Члены Совета директоров акциями (долями) Банка в течение отчетного года не владели.
Состав Совета директоров ОАО «АК БАРС» БАНК
1. Аванесян Игорь Григорьевич