Коммерческий Банк «ак барс»
| Вид материала | Пояснительная записка |
- Утверждено общим собранием акционеров ОАО «ак барс» банк протокол №11/25-05-12 от 30., 10.32kb.
- Коммерческий банк «независимый строительный банк», 265.71kb.
- Ежеквартальный отчет по ценным бумагам Акционерный коммерческий банк "ак барс" (открытое, 4194.56kb.
- Лекция Коммерческий банк, 171.96kb.
- Коммерческий Банк «Русский Генеральный Банк», 1541.63kb.
- Наши реквизиты в «ак барс» банке, 5.77kb.
- Коммерческий Банк «Кредит-Стандарт», 1176.6kb.
- Власов Сергей Геннадьевич. Банк является участником системы страхования вкладов., 127.48kb.
- Пояснительная записка к годовому отчету ОАО акб «стелла-банк» за 2011 год, 439.91kb.
- Услуги, 74.33kb.
Операционный риск
В качестве основных источников операционного риска Банк выделяет риск персонала, риск технологий и АБС и риск физического воздействия. Выявление и оценка уровня операционных рисков производится на постоянной основе. Управление событиями и индикаторами операционного риска производится в режиме он-лайн с помощью разработанной оригинальной базы данных операционного риска, позволяющей своевременно отслеживать события и принимать меры по устранению последствий событий операционного риска и недопущению возникновения новых. Кроме того, в Банке действуют четко регламентированные внутренние правила и процедуры, сводящие к минимуму операционные риски, связанные с риском персонала и АБС. Управление рисками физического воздействия осуществляется через систему страхования, что также сводит к минимуму возможные для Банка негативные последствия от форс-мажорных ситуаций.
Правовые риски
Управление правовым риском является неотъемлемой частью Системы управления рисками в Банке. В целях мониторинга и поддержания правового риска на приемлемом для Банка уровне применяется сочетание таких методов управления риском, как система полномочий и принятия решений, информационная система, система мониторинга законодательства.
Принятые в Банке регламенты совершения операций и процедур, а также эффективная система мониторинга законодательства позволяют свести к минимуму правовые риски, связанные с несоблюдением законодательства, внутренних нормативных документов и иных правовых норм.
Вся претензионно-исковая работа Банка ведется в рабочем порядке. Никаких правовых рисков чрезвычайного для Банка характера не предвидится. Структурные бизнес-подразделения работают в рамках действующей лимитной структуры на контрагентов, позиции, инструменты, подразделения, ограничения прибыли и убытков, персональных лимитов ответственности.
Риск потери деловой репутации (репутационный риск).
Управление риском потери деловой репутации является неотъемлемой частью Системы управления банковскими рисками. В целях мониторинга и поддержания репутационного риска на приемлемом для Банка уровне применяется сочетание таких методов управления риском, как система полномочий и принятий решений, информационная система, система мониторинга деловой репутации Банка, его акционеров и аффилированных лиц.
Банк в своей деятельности соблюдает принципы «Знай своего служащего» и «Знай своего клиента», рекомендованные ЦБ РФ.
Одним из индикаторов уровня репутационного риска Банка является публикация той или иной информации о Банке, его акционерах и аффилированных лицах в средствах массовой информации. Следует отметить, что большинство публикуемой о Банке в СМИ информации традиционно носит позитивный характер. Таким образом, уровень риска потери деловой репутации Банка оценивается как низкий.
Стратегический риск
Управление данным видом риска обеспечивается адекватным планированием экономических операций банка. Адекватность системы планирования достигается многовариантностью и непрерывностью планирования, централизацией методологических и контрольных функций в области планирования, определенностью поставленных целей и установлением персональной ответственности за их достижение, постоянством контроля исполнения.
Действующая в Банке система риск-менеджмента доказала свою состоятельность как в условиях кризиса 2008-2009 годов, так и в посткризисный период. Банк продолжает эффективно минимизировать потери от реализации тех или иных видов риска, а действующие в Банке процедуры управления рисками и применяемые методологии оценки периодически подвергаются актуализации и верификации.
Страновая концентрация активов и обязательств кредитной организации в разрезе статей формы отчетности 0409806 "Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)", установленной приложением 1 к Указанию Банка России N 2332-У. Информация приводится отдельно по Российской Федерации, по странам СНГ, по странам группы развитых стран, по другим странам, а также по отдельным странам, в которых концентрация активов и (или) обязательств кредитной организации составляет 5 процентов и выше от общей величины активов и (или) обязательств соответственно:
тыс.руб.
| | | на 1 января 2012 года | на 1 января 2011 года | ||||||||
| № | | Всего | Российская Федерация | Страны СНГ | Развитые страны | Другие страны | Всего | Российская Федерация | Страны СНГ | Развитые страны | Другие страны |
| I. АКТИВЫ | |||||||||||
| 1 | Денежные средства | 6 761 719 | 6 761 719 | - | - | - | 4 736 701 | 4 736 701 | - | - | - |
| 2 | Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации | 12 240 653 | 12 240 653 | - | - | - | 9 160 177 | 9 160 177 | - | - | - |
| 2.1 | Обязательные резервы | 2 736 515 | 2 736 515 | - | - | - | 1 383 642 | 1 383 642 | - | - | - |
| 3 | Средства в кредитных организациях | 1 391 982 | 587 372 | - | 802 775 | 1 836 | 2 781 541 | 434 222 | - | 2 335 997 | 11 323 |
| 4 | Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 12 950 325 | 12 945 316 | - | 5 009 | - | 8 170 167 | 8 161 644 | - | 8 524 | - |
| 5 | Чистая ссудная задолженность | 185 020 378 | 181 111 746 | | 3 906 632 | 2 000 | 150 164 838 | 146 286 828 | | 3 878 010 | |
| | на 1 января 2012 года | на 1 января 2011 года | |||||||||
| № | | Всего | Российская Федерация | Страны СНГ | Развитые страны | Другие страны | Всего | Российская Федерация | Страны СНГ | Развитые страны | Другие страны |
| 6 | Чистые вложения в ценные бумаги и др финанс. активы, для продажи | 42 094 628 | 40 972 341 | | 1 122 287 | | 33 597 933 | 33 255 489 | | 342 444 | |
| 6.1 | Инвестиции в дочерние и зависимые организации | 1 555 205 | 1 555 205 | - | - | - | 1 603 445 | 1 588 206 | - | 15 238 | - |
| 7 | Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 8 | Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 3 594 185 | 3 594 185 | - | - | - | 3 382 886 | 3 382 886 | - | - | - |
| 9 | Прочие активы | 36 173 364 | 35 783 931 | - | 386 299 | 3 134 | 28 748 054 | 28 259 927 | - | 487 635 | 492 |
| 10 | Всего активов | 300 227 234 | 293 997 262 | 0 | 6 223 002 | 6 970 | 240 742 297 | 233 677 874 | 0 | 7 052 610 | 11 815 |
| II. ПАССИВЫ | |||||||||||
| 11 | Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБР | 10 146 068 | 10 146 068 | - | - | - | - | - | - | - | - |
| 12 | Средства кредитных организаций | 30 108 304 | 22 978 207 | - | 7 130 097 | - | 9 114 338 | 5 101 430 | | 4 012 908 | |
| 13 | Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями | 175 512 254 | 165 985 927 | 32 577 | 9 282 335 | 211 415 | 149 587 996 | 131 080 125 | 1 569 | 18 453 171 | 53 131 |
| 13.1 | Вклады физическ. лиц | 56 037 999 | 55 945 286 | 32 502 | 27 498 | 32 713 | 47 146 768 | 47 066 817 | 1 569 | 46 008 | 32 374 |
| 14 | Финансовые обязательства, оцениваемые по справед. стоимости через пр./уб. | 864 507 | 864 507 | - | - | - | 189 445 | - | - | 189 445 | - |
| 15 | Выпущенные долговые обязательства | 42 366 780 | 42 366 780 | - | - | - | 42 868 273 | 42 483 046 | - | 385 227 | - |
| 16 | Прочие обязательства | 3 393 657 | 3 257 360 | - | 136 297 | - | 2 723 912 | 2 577 541 | | 146 371 | |
| 17 | Резервы на возможные потери по условным обязат. кредит. характера, пр..возмож. потерям и операциям с резидентами офшорных зон | 522 079 | 457 770 | - | 64 309 | - | 725 101 | 717 888 | - | 7 213 | - |
| 18 | Всего обязательств | 262 913 649 | 246 056 619 | 32 577 | 16 613 038 | 211 415 | 205 209 065 | 181 960 031 | 1 569 | 23 194 335 | 53 131 |
| IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА | |||||||||||
| 28 | Безотзывные обязательства | 48 264 479 | 39 737 762 | | 8 526 717 | | 26 460 874 | 19 306 867 | - | 7 154 007 | - |
| 29 | Выданные гарантии и поручит-ва | 20 136 632 | 20 136 632 | | | | 12 720 072 | 12 720 072 | - | - | - |
| | | | | | | | По состоянию на 1 января 2011г. в развитых странах средства клиентов составили 18 453 171 т.р.(9% от обязательств), основные суммы приходятся на Люксембург (17 676 602т.р.), Кипр ( 686 318т.р.). |
Концентрация предоставленных кредитов заемщикам (юридическим и физическим лицам) - резидентам Российской Федерации. Информация раскрывается по видам деятельности заемщиков - юридических лиц, по кредитам субъектам малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям, и по кредитам физическим лицам в разрезе жилищных, ипотечных ссуд, автокредитов и иных потребительских ссуд. Информация представляется на основе форм отчетности 0409302 "Сведения о размещенных и привлеченных средствах" и 0409115 "Информация о качестве активов кредитной организации", установленных приложением 1 к Указанию Банка России N 2332-У
| Концентрация предоставленных кредитов заемщикам (юридическим и физическим лицам) | |||||
| | | | | | тыс.руб. |
| N п/п | Наименование показателя | на 01.01.12 | на 01.01.11 | ||
| абсолютное значение, тыс. руб. | удельный вес в общей сумме кредитов, % | абсолютное значение, тыс. руб. | удельный вес в общей сумме кредитов, % | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| 1 | Кредиты юр.лицам всего (включая инд. предпринимателей), в т.ч. по видам деятельности: | 137 913 944 | 100 | 120 444 811 | 100 |
| 1.1 | добыча полезных ископаемых | 342 948 | 0,2% | 2 653 069 | 2,2% |
| 1.2 | обрабатывающие производства | 14 745 487 | 10,7% | 10 480 831 | 8,7% |
| 1.3 | производство и распределение электроэнергии, газа и воды | 1 035 616 | 0,8% | 325 722 | 0,3% |
| 1.4 | сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство | 10 998 319 | 8,0% | 13 174 980 | 10,9% |
| 1.5 | строительство | 12 184 979 | 8,8% | 14 511 501 | 12,0% |
| 1.6 | транспорт и связь | 3 190 918 | 2,3% | 2 045 197 | 1,7% |
| 1.7 | оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования | 26 801 374 | 19,4% | 21 106 272 | 17,5% |
| 1.8 | операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг | 33 626 228 | 24,4% | 23 208 344 | 19,3% |
| 1.9 | прочие виды деятельности | 33 465 371 | 24,3% | 32 127 980 | 26,7% |
| 1.10 | на завершении расчетов | 1 522 704 | 1,1% | 810 915 | 0,7% |
| 2 | Из общей величины кредитов, предоставленных юр.лицам и индивидуальным предпринимателям, кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства, из них: | 60 146 907 | 43,6% | 44 819 206 | 37,2% |
| 2.1 | индивидуальным предпринимателям | 2 758 243 | 2,0% | 2 505 257 | 2,1% |
| N п/п | Наименование показателя | на 01.01.12 | на 01.01.11 | ||
| абсолютное значение, тыс. руб. | удельный вес в общей сумме кредитов, % | абсолютное значение, тыс. руб. | удельный вес в общей сумме кредитов, % | ||
| 3 | Кредиты физ.лицам всего, в т.ч. по видам: | 28 712 499 | 100 | 19 865 401 | 100 |
| 3.1 | жилищные ссуды (кроме ипотечных ссуд): | 223 085 | 0,8% | 791 330 | 4,0% |
| 3.2 | ипотечные ссуды | 11 182 870 | 38,9% | 9 148 817 | 46,1% |
| 3.3 | автокредиты | 3 625 092 | 12,6% | 2 663 990 | 13,4% |
| 3.4 | иные потребительские ссуды | 13 681 452 | 47,6% | 6 999 006 | 35,2% |
| 3.5 | прочие требования | - | - | 262 258 | 1,3% |