I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Вид материала

4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации – эмитента
4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента
4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации-эмитента.
5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации – эмитента

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 19

4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации – эмитента

У ОАО АКБ «Стелла-Банк» нет финансовых вложений, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений на дату окончания 2 квартала 2007 г.

Информация о созданных резервах под обесценение ценных бумаг:

	(тыс. руб.)
Величина резерва на начало последнего завершенного финансового года до даты окончания последнего отчетного квартала	0.00
Величина резерва на конец последнего завершенного финансового года до даты окончания последнего отчетного квартала	0.00

Потенциальных убытков, связанных с банкротством организаций (предприятий), в которые были произведены инвестиции нет.

ОАО АКБ «Стелла-Банк» не размещал средства на депозитных или иных счетах в банках и иных кредитных организациях, лицензии которых были приостановлены либо отозваны.

4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации – эмитента

Наименование группы объектов нематериальных активов		Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.	Сумма начисленной амортизации, тыс. руб.
Отчетная дата:	01.07.2007
		0	0
Итого:		0	0
Нематериальных активов у ОАО АКБ «Стелла-Банк» нет.

4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований

ОАО АКБ "Стелла-Банк" не ведет политику в области научно-технического развития в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований и не имеет связанных с указанными областями расходов.

ОАО АКБ «Стелла-Банк» не создавал и не получал правовую охрану основных объектов интеллектуальной собственности.

4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации-эмитента.

Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год.

Устойчивый экономический рост, рост ВВП, укрепление рубля на основе ценовой конкурентоспособности и интенсивных структурных сдвигов в пользу высокотехнологичного и информационного секторов – все это не могло не сказаться на укреплении как всей экономики, так и банковской системы в частности.

Деятельность кредитных организаций в большей степени ориентируется на потребности реальной экономики. Сохраняется устойчивая тенденция роста кредитных вложений. Банки продолжают активно кредитовать народное хозяйство. В отраслевой структуре ссудного портфеля произошли сдвиги в сторону увеличения кредитования сельского хозяйства, строительства, ипотеки.

Оценивая итоги развития банковского сектора можно отметить, что в структуре активно-пассивных операций коммерческих банков сохраняется преимущественный рост вкладов населения, а на рынке наблюдается бум потребительского кредитования.

Сохраняется тенденция увеличение роли банков с иностранным участием, особенно межбанковским.

Рост рынка розничных финансовых услуг усиливает диверсификацию банковской деятельности и связанную с ней разработку новых банковских продуктов для населения. Ритейловый бизнес предполагает наличие сети дополнительных офисов, операционных касс и банкоматов. Это требует от банков значительных затрат. Следствием этого является дальнейшая консолидация банковской деятельности через механизм слияния и присоединения.

Концентрация активов и капитала в крупнейших банках сопровождается их экспансией в регионы. Почти во всех регионах прекратилось создание новых банков, а в некоторых наметилась тенденция к уменьшению числа действующих. Основной формой развития региональной финансовой инфраструктуры становится открытие филиалов московских банков.

Реальную конкуренцию крупным банкам составляют те региональные банки, которые нашли свою рыночную нишу. Этому способствует специализация региональных банков на обслуживание среднего и малого регионального бизнеса, местных органов власти или местной промышленности. Учитывая низкую степень обеспеченности большинства областей России банковскими услугами, многие региональные банки имеют хорошие перспективы для работы с населением.

Вместе с тем, банковская система испытывает сегодня определенные трудности. Особенно остро стоят вопросы ее капитализации. Ресурсная база российских банков по своей структуре остается краткосрочной, достаточно велик разрыв в структуре размещенных и привлеченных средств по срокам.

Сохраняющееся отставание роста капитала от роста активов ведет к сокращению достаточности капитала и негативным образом сказывается на надежности банков.

Общая оценка результатов деятельности кредитной организации-эмитента в банковском секторе.

Вышеотмеченные тенденции в развитии банковского сектора в полной мере находят отражение и в деятельности ОАО АКБ «Стела-Банк». В то же время, банк работает прибыльно, соблюдает принципы ликвидности, платежеспособности, устойчивости и достаточно низкой степени риска вложений.

Банк представляет собой универсальный финансовый институт, занимающийся реализацией стандартных банковских услуг. Основой устойчивой работы Банка является предоставление своим клиентам классического набора банковских услуг в рублях и иностранной валюте: расчетно-кассовое обслуживание, депозитные операции, кредитование. Банк предоставляет услуги депозитария, брокерское и дилерское обслуживание. Банк осуществляет операции с использование пластиковых карт. Перспективное направление деятельности Банка - организация ипотечных проектов для физических лиц.

Основанием для стабильных результатов деятельности Банка является активная работа по расширению клиентской базы и взвешенная тарифная политика, позволяющая Банку эффективно конкурировать с другими участниками рынка банковских услуг.

Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации- эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.

На региональном рынке банковских услуг активизируется деятельность иностранных банков, филиалов крупных столичных кредитных организаций, отмечается определенное развитие конкурентной борьбы, особенно за вклады физических лиц, наблюдается тенденция слияния кредитных организаций.

Малые и средние банки реально уступают крупным банкам в стоимости ресурсов (доступе к мировым рынка капитала) и отдельных дорогостоящих технологиях (процессинге, инвестиционном бизнесе, некоторых международных операциях).

Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации – эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.

Среди основных факторов конкурентоспособности кредитной организации -эмитента с высокой степенью влияния можно выделить:

- индивидуальный подход;

- гибкость в работе с клиентами (гибкая система программ и тарифов);

- оперативность при принятии решений и обслуживании клиента;

- высокое качество обслуживания;

- удобное месторасположение банка.

Очень важно, что банк успешно воплощает в жизнь идею «финансового супермаркета». Суть ее заключается в том, что в одном подразделение банка клиент может получить полный набор современных финансовых продуктов. В их числе- потребительское, ипотечное кредитование, переводы, коммунальные платежи и прочие виды услуг.

Таким образом, можно сказать, что банк обладает технологиями и финансовыми продуктами крупного банка при сохранении гибкого и индивидуального подхода в обслуживании клиентов, характерного для малых и средних банков.

Кредитная организации – эмитент регулярно проводит мониторинг потребностей клиентов и формирует индивидуальные пакеты предложений, направленные на максимальное удовлетворение их нужд.

Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации – эмитента по уменьшению такого влияния.

зависимость от экономической и политической коньюнктуры.;
усиливающаяся конкуренция на рынке;
увеличивающаяся нагрузка на капитал, обусловленная быстрым ростом объемов кредитования.

Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента.

Наибольшие перспективы для банков открываются в таких быстрорастущих сегментах рынка, как кредитование частных лиц, работа со средним и малым бизнесом, развитие рынка розничных банковских услуг Одним из приоритетных направлений являются программы ипотечного кредитования, дальнейшая активизация работы по комплексному обслуживанию населения.

Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации – эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.

К существенным событиям, которые могут оказать существенное влияние на результаты деятельности кредитной организации – эмитента относится увеличение собственных средств (капитала) банка, что позволит увеличить размеры крупных кредитов, привлечь более крупных клиентов и как следствие получить большую прибыль.

V. Подробные сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации - эмитента, органов кредитной организации - эмитента по контролю за его финансово-хозяйственной деятельностью, и краткие сведения о сотрудниках (работниках)
кредитной организации - эмитента

5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации – эмитента

Структура органов управления:

1. Общее собрание акционеров

Компетенция:

- внесение изменений в устав Банка или утверждение устава Банка в новой редакции;

- реорганизация Банка;

- ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

- определение количественного состава совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

- определение количества, номинальной стоимости объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

- увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций;

- увеличение уставного капитала Банка путем размещения посредством открытой подписки дополнительных обыкновенных акций, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций;

- увеличение уставного капитала Банка путем размещения посредством закрытой подписки дополнительных акций;

- уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций в установленном порядке;

- избрание членов ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;

- утверждение аудитора Банка;

- выплата (объявление) дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года;

- утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли (в том числе выплата (объявление) дивидендов, за исключением прибыли, распределенной в качестве дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года) и убытков Банка по результатам финансового года;

- определение порядка ведения общего собрания акционеров;

- избрание членов счетной комиссии и досрочное прекращение их полномочий;

- дробление и консолидация акций;

- принятие решений об одобрении сделок, в которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

- принятие решений об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

- приобретение Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

- принятие решения об участии в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;

- утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка;

- решение иных вопросов, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение исполнительным органам Банка.

Вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение совету директоров Банка, за исключением вопросов, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Общее собрание акционеров не вправе рассматривать и принимать решения по вопросам, не отнесенным к его компетенции

2. Совет директоров

Компетенция:

- определение приоритетных направлений деятельности Банка;

- созыв годового и внеочередного общих собрании акционеров Банка, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

- утверждение повестки дня общего собрания акционеров;

- определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции совета директоров Банка в соответствии с действующим законодательством и связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;

- увеличение уставного капитала Банка путем размещения Банком посредством открытой подписки дополнительно акций, составляющих менее 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций, в пределах количества, объявленных акций;

- размещение Банком облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

- определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

- приобретение размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

- образование исполнительных органов Банка и досрочное прекращение их полномочий;

- рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора;

- осуществление благотворительной деятельности;

- рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;

- использование резервного и иных фондов Банка;

- утверждение внутренних документов Банка, регулирующих деятельность кредитного комитета Банка, службы внутреннего контроля, вопросы функционирования системы управления банковскими рисками;

- открытие филиалов и представительств Банка;

- одобрение крупных сделок в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

- одобрение сделок, в совершении которых имеется заинтересованность в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации;

- создание и функционирование эффективного внутреннего контроля;

- регулярное рассмотрение на своих заседаниях эффективности внутреннего контроля и обсуждение с исполнительными органами Банка вопросов организации внутреннего контроля и мер по повышению его эффективности;

- рассмотрение документов по организации системы внутреннего контроля, подготовленных исполнительными органами Банка, службой внутреннего контроля, ответственным сотрудником по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, иными структурными подразделениями Банка, аудиторской организацией, проводящей (проводившей) аудит;

- принятие мер, обеспечивающих оперативное выполнение исполнительными органами Банка рекомендаций и замечаний службы внутреннего контроля, аудиторской организации, проводящей (проводившей) аудит, и надзорных органов;

- своевременное осуществление проверки соответствия внутреннего контроля характеру, масштабам и условиям деятельности Банка в случае их изменения;

- утверждение регистратора Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним;

- иные вопросы, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации и уставом Банка.

Вопросы, отнесенные к компетенции совета директоров Банка, не могут быть переданы на решение исполнительным органам Банка.

3. Единоличный исполнительный орган (Директор) и коллегиальный исполнительный орган (Правление)

Компетенция:

К компетенции единоличного исполнительного органа Банка (директора) относятся следующие вопросы:

- осуществление оперативного руководства деятельностью Банка;

- представление интересов Банка во всех учреждениях, предприятиях и организациях, в деловых отношениях с физическими лицами;

- заключение договоров, контрактов, соглашений и иных юридических сделок от имени Банка;

- утверждение штатного расписания Банка;

- прием на работу и увольнение сотрудников Банка в соответствии с действующим законодательством;

- определение прав и обязанностей сотрудников Банка;

- поощрение и наказание работников Банка;

- издание приказов и распоряжений, обязательных для исполнения всеми работниками Банка;

- утверждение внутренних документов Банка, определяющих порядок его деятельности, за исключением документов, утверждение которых относится к компетенции общего собрания акционеров и совета директоров Банка;

- принятие решений о предъявлении от имени Банка претензий и исков к юридическим и физическим лицам;

- исполнение других функций для обеспечения нормальной деятельности Банка;

- определение численности структурных подразделений Банка;

- установление ответственности за выполнение решений совета директоров Банка, реализацию стратегии и политики Банка в отношении организации и осуществления внутреннего контроля;

- делегирование полномочий на разработку правил и процедур в сфере внутреннего контроля руководителям соответствующих структурных подразделений и контроль за их исполнением;

- распределение обязанностей подразделений и служащих, отвечающих за конкретные направления (формы, способы осуществления) внутреннего контроля;

- создание эффективных систем передачи и обмена информацией, обеспечивающих поступление необходимых сведений к заинтересованным в ней пользователям;

- создание системы контроля за устранением выявленных нарушений и недостатков внутреннего контроля и мер, принятых для их устранения.

К компетенции коллегиального исполнительного органа Банка (правления) относятся следующие вопросы:

- управление и распоряжение активами и пассивами Банка для обеспечения его текущей деятельности в пределах, установленных советом директоров Банка;

- организация бухгалтерского учета и отчетности Банка;

- подготовка и представление годового отчета, бухгалтерского баланса, счета прибылей и убытков на утверждение общим собранием акционеров Банка;

- установление перечня сведений, содержащих коммерческую тайну или являющихся конфиденциальной информацией Банка, и определение порядка работы с информацией в Банке, отнесенной к коммерческой тайне Банка и ответственности за нарушение порядка работы с ней;

- организационно-техническое обеспечение деятельности общего собрания акционеров, совета директоров Банка и ревизионной комиссии Банка;

- определение размера платы за возобновление утерянной облигации;

- принятие решений, связанных с текущей деятельностью Банка и не относящихся к компетенции общего собрания акционеров, совета директоров Банка и единоличного исполнительного органа (директора) Банка.

- определение организационной структуры Банка;

- принятие решений об открытии (закрытии) внутренних структурных подразделений Банка;

- проверка соответствия деятельности Банка внутренним документам, определяющим порядок осуществления внутреннего контроля, и оценка соответствия содержания указанных документов характеру и масштабам деятельности Банка;

- рассмотрение материалов и результатов периодических оценок эффективности внутреннего контроля.

Кодекса корпоративного поведения (управления) ОАО АКБ «Стелла-Банк» нет.

В ОАО АКБ «Стелла-Банк» разработаны и утверждены следующие внутренние документы, регулирующие деятельность органов Банка:

- «Положение об общем собрании акционеров ОАО АКБ «Стелла-Банк»;

- «Положение о совете директоров ОАО АКБ «Стелла-Банк»;

- «Положение о правлении ОАО АКБ «Стелла-Банк»;

- «Положение о директоре ОАО АКБ «Стелла-Банк».

За последний отчетный период были изменения в устав ОАО АКБ «Стелла-Банк».

Адрес страницы в сети Интернет, на которой в свободном доступе размещен полный текст действующей редакции устава ОАО АКБ «Стелла-Банк» и изменений и дополнений в устав, а также, внутренних документов регулирующих деятельность органов Банка. - ссылка скрыта ссылка скрыта ссылка скрыта ссылка скрыта

Blog