I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Вид материала

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 19

3.2.3. Совместная деятельность кредитной организации - эмитента

ОАО АКБ «Стелла-Банк» не ведет совместной деятельности с другими организациями.

3.3. Планы будущей деятельности кредитной организации – эмитента

планы в отношении будущей деятельности:

Основные направления стратегического развития ОАО АКБ «Стелла-Банк» определены Концепцией развития банка на 2006-2008г., принятой Советом директоров Протокол №1 от 10.01.2006г.

Планируется рост капитала Банка за счет увеличения уставного капитала, наращивания доходов и получения прибыли, а также за счет привлечения субординированных займов.

Будет продолжена работа по практическому внедрению на всех этапах работы Банка системы управления банковскими рисками.

Особое внимание будет уделяться кредитным рискам, операционным рискам и риску потери деловой репутации.

Основой ресурсной базы Банка останутся привлеченные средства клиентов при обеспечении опережающих темпов роста средств физических лиц за счет:

- привлечения дополнительных вкладов физических лиц через сеть финансовых супермаркетов;

- продвижения вкладов как сопутствующей услуги в розничном бизнесе;

- поддержания действующей системы вкладов на оптимально выгодных условиях для клиентов и Банка;

- позиционирование Банка как надежной финансовой структуры;

- роста остатка на счетах как следствие целенаправленного продвижения «Карточного продукта» (пластиковых карт), «Золотого продукта» (металлических счетов).

- рекламных и маркетинговых мероприятий.

В 2007 году планируется полностью закончить ремонт банковских помещений, который значительно повысит клиентскую привлекательность Банка.

Кредитование останется основным направлением деятельности, обеспечивающим доходность Банка, при обеспечении и усилении контроля за рисками.

Для достижения основных стратегических целей Банк намерен поддерживать оптимальное соотношение между следующими основными направлениями в области кредитования:

кредитование среднего и малого бизнеса;
кредитование физических лиц на покупку жилья (ипотека) – перспективное направление;
автокредитование;
овердрафт по пластиковым картам.

В рамках улучшения структуры кредитного портфеля банка планируется кредитование среднего и малого бизнеса под надежное залоговое обеспечение, в частности недвижимость.

Рост кредитных вложений также планируется за счет овердрафта по пластиковым картам в рамках продвижения «Карточного продукта» по зарплатным проектам.

Основной задачей увеличения дохода Банка является увеличение доли комиссионных доходов. Рост комиссионных доходов планируется обеспечить за счет развития розничного бизнеса. Развитие розничного бизнеса является приоритетным направлением, обеспечивающим безрисковую доходность, расширение клиентской сети.

Расширение банковской розничной сети планируется за счет открытия новых точек продаж, создания и внедрения системы планомерного продвижения розничных услуг на рынке, активных рекламных и маркетинговых мероприятий.

3.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях

ОАО АКБ «Стелла-Банк» не участвует в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях.

3.5. Дочерние и зависимые хозяйственные общества кредитной организации – эмитента

У ОАО АКБ «Стелла-Банк» нет дочерних и зависимых хозяйственных обществ.

3.6. Состав, структура и стоимость основных средств кредитной организации - эмитента, информация о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, а также обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации – эмитента

Наименование группы объектов основных средств

Первоначальная (восстановительная) стоимость,
тыс. руб.

Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.

Отчетная дата: на 01.07.2007
Мебель	2003	595
Техника электро-вычислительная	5661	3131
Оргтехника	1972	848
Автотранспорт	2295	530
Производственный инвентарь	3737	1243
Сборные конструкции из бронеэлиментов	1582	243
Телефонные сети и сигнализации	816	278
Итого:	18066	6868

Сведения о способах начисления амортизационных отчислений по группам объектов основных средств.

Переоценка стоимости основных средств произведена путем прямого пересчета стоимости по документально подтвержденным рыночным ценам фирмой ООО "Синтэкс" и аудиторским заключением ЗАО "ДОНАУДИТ".

Наименование группы объектов основных средств	Балансовая стоимость основных средств до переоценки, тыс. руб.		Восстановительная стоимость основных средств с учетом переоценки, тыс. руб.		Дата переоценки
	полная	остаточная	полная	остаточная
1	2	3	4	5	6
Отчетная дата:	01.07.2007
	0	0	0	0
Итого:	0	0	0	0

Планов по приобретению, замене, выбытию основных средств, стоимость которых составляет 10 и более процентов стоимости основных средств банка нет. Сведений о фактах обременения основных средств банка нет.

Сведения обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации – эмитента

Фактов обременения основных средств у ОАО АКБ «Стела-Банк» нет.

IV. Сведения о финансово-хозяйственной деятельности
кредитной организации - эмитента

4.1. Результаты финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации – эмитента

4.1.1. Прибыль и убытки

№ п/п	Наименование статьи отчета о прибылях и убытках (публикуемая форма)	Отчетная дата 01.07.07
Проценты полученные и аналогичные доходы от:
1	Размещения средств в кредитных организациях	914
2	Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	43980
3	Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу)	0
4	Ценных бумаг с фиксированным доходом	2
5	Других источников	2
6	Всего процентов полученных и аналогичных доходов	44898
Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:
7	Привлеченным средствам кредитных организаций	8
8	Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)	16278
9	Выпущенным долговым обязательствам	177
10	Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов	16463
11	Чистые процентные и аналогичные доходы	28435
12	Чистые доходы от операций с ценными бумагами	-61
13	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	632
14	Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами	34
15	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	-4
16	Комиссионные доходы	17056
17	Комиссионные расходы	2880
18	Чистые доходы от разовых операций	-182
19	Прочие чистые операционные доходы	271
20	Административно-управленческие расходы	31402
21	Резервы на возможные потери	-4245
22	Прибыль до налогообложения	7654
23	Начисленные налоги (включая налог на прибыль)	3203
24	Прибыль (убыток) за отчетный период	4451

Экономический анализ прибыльности/убыточности кредитной организации - эмитента исходя из динамики приведенных показателей.

Банк имеет устойчивое финансовое положение, что подтверждается бухгалтерской и финансовой отчетностью, своевременностью и полнотой формирования обязательных резервов на возможные потери по ссудам и резервов на возможные потери, стабильным соблюдением обязательных экономических нормативов, отсутствием задолженности перед федеральным и местным бюджетами, государственными внебюджетными фондами.

Рост прибыли обеспечен равномерным ростом процентных доходов и расходов, заложенных за счет сбалансированного роста объема привлеченных и размещенных средств, роста инструментов активных операций и опережающим ростом беспроцентных доходов по сравнению с беспроцентными расходами (за счет роста комиссионных доходов, операций с иностранной валютой).

4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности

К основным факторам, оказавшим влияние на увеличение размера прибыли относится активное кредитование во 2-м квартале 2007г. предприятий среднего и малого бизнеса. Кредитование остается основным направлением деятельности банка, обеспечивающим доходность банка, при обеспечении и усилении контроля за рисками.

Кроме этого перспективным направлением является развитие розничного бизнеса, обеспечивающего безрисковую доходность, расширение клиентской сети.

4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность капитала

на 1.07.2007
№	Статья	Норматив	Факт
H1	Достаточности капитала	Min 11	27,5
Н2	Мгновенной ликвидности	Min 15%	65,8
Н3	Текущей ликвидности	Min 50%	77,6
Н4	Долгосрочной ликвидности	Max 120%	50,1
Н7	Максимальный размер крупных кредитных рисков	Max 800%	217,5
H9.1	Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам)	Max 50%	0
H10.1	Совокупная величина риска по инсайдерам	Max 3%	0,1
H12	Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц	Max 25%	0

Обязательные экономические нормативы Н9.1, Н12 на 1.07.2007г. равны 0, т.к. соответствующие операции не проводились.

В своей работе банк для контроля за состоянием ликвидности и платежеспособности руководствуется Письмом Банка России от 27.07.2000г. №139-Т «О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций», внутренними положениями и «Политикой в сфере управления и контроля за состоянием ликвидности». Требования Письма и методы по управлению и контролю за ликвидностью и платежеспособностью банка соблюдаются, в т.ч. динамика предельных значений коэффициентов избытка (дефицита) ликвидности и динамика нормативов ликвидности (снижения более чем на две отчетные даты не допускается). При оценке достаточности капитала кредитной организацией учитывается величина рыночного риска, порядок расчета которого установлен Положением ЦБ РФ от 24.09.99г. №89-П. Составляющей расчетной величин рыночного риска является валютный риск. Относительная стабильность конъюнктуры и предсказуемость динамики валютного рынка влияет на снижение валютного риска. Процентный и фондовый риски не рассчитываются в связи с незначительным объемом торгового портфеля банка. По сравнению с 1.07.2006г. значение норматива достаточности Кап выросло почти на 41%. Рост норматива связан с проведением эмиссии. Функциональными подразделениями банка осуществляется постоянный мониторинг и оценка риска изменения процентных ставок, риска неплатежеспособности и рыночного риска.

Банк своевременно и в полном объеме исполняет свои обязательства. Банк не имеет просроченных обязательств перед бюджетом, клиентами, корреспондентами, контрагентами по бизнесу.

Среднее значение норматива мгновенной ликвидности (Н2) за период с 1.01.2007г. по 1.07.2007г. составило –52,6% (при минимально допустимом 15%), текущей ликвидности (Н3) – 70,0% (при минимально допустимом 50%). Среднее значение норматива долгосрочной ликвидности (Н4) составило – 74,0%, при максимально допустимом 120%.

По состоянию на 1.07.2007г. в структуре срочных привлеченных средств банка удельный вес обязательств со сроком погашения до 30 дней составил - 46,1 %, со сроком погашения от 31 дня до 1 года – 27,7%, со сроком погашения свыше года – 26,2%.

В структуре срочных размещенных средств банка по состоянию на 1.07.2007г. удельный вес активов со сроком погашения в ближайшие 30 дней составил – 40%, от 1 месяца до 1 года – 40%, свыше года – 20%.

Банком проводится планомерная работа по обеспечению сбалансированности средств привлечения и размещения по суммам, срокам погашения и их качеству. Благодаря этому изменения в структуре активов и пассивов не приводят к риску потери ликвидности и значительным изменениям коэффициентов избытка (дефицита) ликвидности.

Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента

4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента

(тыс. руб.)

№ строки	Наименование показателя	01.07.2007
101-102	Уставный капитал	110000
103-104	Эмиссионный доход	0
105	Фонды (в т.ч. резервный фонд)	30462
106	Прибыль (в т.ч. предшествующих лет)	0
108-109	Разница между уставным капиталом КО и ее собственными средствами (капиталом)	0
112	ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА ИТОГО:	140462
113-120	Показатели, уменьшающие величину основного капитала ИТОГО:	0
121	ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ ИТОГО:	140462
212	ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО:	24956
300	Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала ИТОГО:	0
	СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ)	165418
	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

Анализ структуры собственных средств (капитала) банка показывает, что наибольший удельный вес приходится на основной капитал. В состав дополнительного капитала банка включены: субординированный депозит на сумму 20000 тыс.руб., переоценка имущества 1324 тыс.руб., прибыль текущего года в размере 3632 тыс.руб. Рост капитала банка связан с планомерным увеличением размера фондов банка и прибыли. Капитал банка планируется увеличивать за счет увеличения уставного капитала, планомерного наращивания доходов и получения прибыли, а также за счет субординированных займов.

Blog