I. Краткие сведения о лицах, входящих в состав органов управления кредитной организации эмитента, сведения о банковских счетах, об аудиторе, оценщике и о финансовом консультанте кредитной организации эмитента, а также об иных лицах, подписавших ежеквартальный отчет

Вид материала

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 19

2.5.5. Операционный риск

Операционный риск возникает в результате несоответствия внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок характеру и масштабам деятельности банка и требованиям действующего законодательства, а также их нарушения сотрудниками банка и иными лицами вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействий, недостаточности функциональных возможностей банка в части информационных, технологических и других систем, а также воздействия внешних событий.

Ключевыми задачами при управлении операционными рисками являются:

- выявление и оценка операционных рисков;

- управление выявленными и оцененными рисками.

В основе управления операционными рисками лежит качественное выявление операций Банка или процессов, подверженных операционным рискам, и оценка данных рисков.

Для этих целей Банком производится критический анализ деятельности Банка. На основе изучения операций Банка и протекающих внутри него процессов производится ранжирование проводимых операций по уровню принимаемых операционных рисков, выделяются группы операций, являющихся особо рискованными. Данное ранжирование позволяет определить методы и последовательность действий по управлению операционными рисками.

Банком разработаны четкие процедуры по контролю операционного риска. Проводятся мероприятия по оптимизации бизнес-процессов, которые исключают (минимизируют) ошибки исполнителей. В банке используется единая информационная банковская система, поддерживающая все операции (процессы) банка. Разработаны планы мероприятий в непредвиденных ситуациях.

2.5.6. Правовые риски

Правовой риск возникает вследствие несоблюдения банком требований нормативных правовых актов и заключенных договоров, допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности, несовершенства правовой системы, нарушения контрагентами нормативных правовых актов, а также условий заключенных договоров.

Правовой риск включает в себя:

- риск потерь от потенциальной незаконности или неадекватной документированности договора;

- риск потерь от нарушения кодексов, правил ведения бизнеса;

- риск потерь от возможности того, что противоположная сторона вступила в сделку, не имея на то достаточных полномочий;

- риск потерь от слишком длительного рассмотрения дел в судах и т.д.

В основе управления правовыми рисками лежит качественное выявление операций Банка или процессов, подверженных правовым рискам, и оценка данных рисков.

Управление правовыми рисками производится с позиции их минимизации.

Минимизация степени подверженности и управления правовыми рисками осуществляется в целях уменьшения (исключения) возможных убытков посредством соблюдения нормативных правовых актов Российской Федерации, стран местонахождения нерезидентов – клиентов и контрагентов, учредительных и внутренних документов Банка, а также осуществления соответствующих мероприятий по выявлению и оценке обстоятельств (факторов), которые могут обусловить возникновение правового риска или оказать влияние на его размер.

2.5.7. Риск потери деловой репутации (репутационный риск)

Тесно связан с правовым риском, риск потери деловой репутации, который возникает в результате уменьшения числа клиентов вследствие формирования негативного представления о банке, его финансовой устойчивости, качестве оказываемых услуг и характере деятельности в целом.

Риск потери деловой репутации Банка включает:

- риск подрыва способности Банка устанавливать и поддерживать отношения с клиентами, в результате действий Банка, которые создают постоянный негативный имидж, относящийся ко всем операциям Банка;

- риск неспособности продолжения деятельности Банка, в результате действий, приводящих к серьезному критическому подрыву доверия населения и потенциальных клиентов в способности Банка выполнять свои операции.

Риск потери репутации Банка может возникнуть в результате действий Банка и в результате действий (операций) третьей стороны.

Выявление и оценка риска потери деловой репутации Банка осуществляется путем мониторинга факторов риска.

Управление риском потери деловой репутации Банка производится с позиции его минимизации.

Банком разработана внутренняя отчетность, отслеживающая все не урегулированные случаи правого характера с контрагентами и негативного мнения о банке в СМИ. Все случаи детально анализируются и проводятся целенаправленные процедуры по урегулированию таких ситуаций, а также принимаются меры по их недопущению. В банке создана юридическая служба, которая состоит из квалифицированных юрисконсультов.

Стратегический риск

Стратегический риск – риск возникновения убытков в результате ошибок (недостатков), допущенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития Банка и выражающихся в не учете или недостаточном учете возможных опасностей, которые могут угрожать деятельности Банка, неправильном или недостаточно обоснованном определении перспективных направлений деятельности, в которых Банк может достичь преимущества перед конкурентами, отсутствии или обеспечении в неполном объеме необходимых ресурсов (финансовых, материально-технических, людских) и организационных мер (управленческих решений), которые должны обеспечить достижение стратегических целей деятельности Банка.

Факторы, влияющие на уровень стратегического риска:

- профессиональный уровень сотрудников подразделений Банка (включая руководящий состав), в компетенцию которых входит принятие решений в части оценки влияния данных решений на величину основных показателей деятельности Банка, в том числе уровень финансового результата и собственных средств (капитала) Банка, а также ответственных за разработку стратегических мероприятий;

- уровень профессиональной подготовки и ответственности персонала Банка, непосредственно осуществляющего выполнение стратегических мероприятий;

- уровня организации документооборота, управления информационными потоками между структурными подразделениями и в рамках структурных подразделений;

- уровня организации внутрибанковского (текущего и последующего) контроля;

- уровень организации технологических процессов и качества программных продуктов;

- качества обслуживания клиентов Банка.

Первым этапом минимизации стратегических рисков в Банке является утверждение миссии Банка, которая включает в себя основные разделы определяющие:

клиентов банка;
предоставляемые продукты и услуги;
область деятельности и рынки;
видение новых технологий;
видение выживания и роста Банка;
философию бизнеса Банка;
концепцию управления;
заботу о своих работниках.

Плановые показатели деятельности Банка устанавливаются на определенный исполнительными органами Банка планируемый период.

Основным элементом минимизации стратегического риска является сбор и обработка информации для анализа внутренних и внешних факторов с точки зрения сильных и слабых сторон, возможностей и угроз (SWOT-анализ). Этап SWOT-анализа заключается в формулировании целей банка на планируемый период и определении средств их достижения. Стратегические мероприятия определяются, исходя из конкретных комбинаций внешних и внутренних факторов. Полная и достоверная информация о рынках, на которых действует Банк (внешние факторы), и самом Банке (внутренние факторы) является основой эффективного планирования и управления. Сбор и обработка информации производятся в интересах стратегического планирования. Критерии отбора такой информации вытекают из миссии. Процедура сбора и обработки важной для стратегического планирования информации и исходящие отчетные формы устанавливаются разрабатываются высококвалифицированными специалистами Банка.

2.5.9. Информация об ипотечном покрытии (приводится для облигаций с ипотечным покрытием)

ОАО АКБ «Стелла-Банк» облигаций с ипотечным покрытием за отчетный период не выпускал

III. Подробная информация о кредитной организации - эмитенте

3.1. История создания и развитие кредитной организации - эмитента
3.1.1. Данные о фирменном наименовании кредитной организации - эмитента
Полное фирменное наименование		Акционерный коммерческий банк "Стелла-Банк" (открытое акционерное общество)
Сокращенное фирменное наименование		ОАО АКБ "Стелла-Банк"
Данные об изменениях в наименовании и в организационно-правовой форме кредитной организации-эмитента.
Дата изменения	Тип изменения	Полное наименование до изменения		Сокращенное наименование до изменения	Основание изменения
1	2	3		4	5
29.08.1996	изменение наименование	Акционерный коммерческий банк "Стелла-Банк" (акционерное общество закрытого типа)		АКБ «СБ»	решение общего собрания акционеров от 16.08.1996 г. протокол № 15
25.03.1997	изменение организационно-правовой формы	Акционерный коммерческий банк "Стелла-Банк" (закрытое акционерное общество)		АКБ «СБ»	решение общего собрания акционеров от 10.02.1997 г. , протокол № 30
28.06.2002	изменение наименования	Акционерный коммерческий банк «Стелла-Банк» (открытое акционерное общество)		АКБ "Стелла-Банк"	решение общего собрания акционеров от 17.05.2002 г., протокол № 37
3.1.2. Сведения о государственной регистрации кредитной организации - эмитента
Основной государственный регистрационный номер (МНС России)			1026100001938
Дата внесения записи о создании (о первом представлении сведений) в Единый государственный реестр юридических лиц			23 августа 2002 г.
Наименование регистрирующего органа в соответствии с данными, указанными в свидетельстве о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц			Управление МНС России по Ростовской области
Дата регистрации в Банке России (для кредитных организаций зарегистрированных до вступления в силу Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц.»)			29 июня 1994 г.
Номер лицензии на осуществление банковских операций			2948
Все виды лицензий, на основании которых действует кредитная организация:

Вид лицензии	на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)
Номер лицензии	2948
Дата получения	9 августа 2002 г.
Орган, выдавший лицензию	Центральный банк Российской Федерации
Срок действия лицензии	бессрочная

Вид лицензии	на осуществление банковских операций, предоставляющая право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте
Номер лицензии	2948
Дата получения	9 августа 2002 г.
Орган, выдавший лицензию	Центральный банк Российской Федерации
Срок действия лицензии	бессрочная

Вид лицензии	на осуществление банковских операций, предоставляющая право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
Номер лицензии	2948
Дата получения	14 августа 2003 г.
Орган, выдавший лицензию	Центральный банк Российской Федерации
Срок действия лицензии	бессрочная

Вид лицензии	Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности
Номер лицензии	N 061-03957-000100
Дата получения	15 декабря 2000 г.
Орган, выдавший лицензию	Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг
Срок действия лицензии	бессрочная

Вид лицензии	Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности
Номер лицензии	N 061-03524-100000
Дата получения	7 декабря 2000 г.
Орган, выдавший лицензию	Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг
Срок действия лицензии	бессрочная

Вид лицензии	Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности
Номер лицензии	N 061-03626-010000
Дата получения	7 декабря 2000 г.
Орган, выдавший лицензию	Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг
Срок действия лицензии	бессрочная

Вид лицензии	Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами
Номер лицензии	N 061-03707-001000
Дата получения	7 декабря 2000 г.
Орган, выдавший лицензию	Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг
Срок действия лицензии	бессрочная

3.1.3. Сведения о создании и развитии кредитной организации – эмитента год образования, цели создания: 29 июня 1994 г., регистрационный номер 2948.

29 июня 1994 г. регистрация Акционерного общества закрытого типа «Стелла-Банк» в Центральном банке Российской Федерации с уставным капиталом 250 тысяч деноминированных рублей. Получена лицензия Центрального Банка Российской Федерации №2948 на совершение банковских операций в рублях юридических и физических лиц.

10 февраля 1997 года общее собрание акционеров приняло решение о преобразовании АКБ "Стелла-Банк" в открытое акционерное общество. На основании решения общего собрания акционеров (протокол № 30 от 10.02.1997 г.) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как открытое акционерное общество.

Цели создания: формирование универсального банка для предприятий среднего и малого бизнеса и физических лиц с высоким уровнем доходов посредством предоставления разнообразных банковских услуг высокого качества, эффективного размещения собственных и заемных средств, удовлетворения интересов клиентов и акционеров банка, применения и развития информационных технологий.

Банк создан на неопределенный срок.

Миссия банка

Стать универсальным банком для предприятий среднего и малого бизнеса и физических лиц с высоким уровнем доходов.

Достичь этого посредством предоставления разнообразных банковских услуг высокого качества, эффективного размещения собственных и заемных средств, удовлетворения интересов клиентов и акционеров банка, применения и развития информационных технологий.

Дать сотрудникам банка возможность раскрыть свой потенциал и поощрять их к этому. Все это позволит банку получить оптимальную прибыль, а сотрудникам - достойное, справедливое вознаграждение и социальную защищенность.

3.1.4. Контактная информация
Место нахождения кредитной организации – эмитента		344022, г. Ростов-на-Дону, ул. Большая Садовая, 188а/47/221
Номер телефона, факса		(863) 253-55-27, (863) 53-55-21
Адрес электронной почты		st_rost@aaanet.ru
Адрес страницы (страниц) в сети Интернет, на которой (на которых) доступна информация о кредитной организации - эмитенте, выпущенных и/или выпускаемых ею ценных бумагах		a-bank.ru
Данные о специальном подразделении кредитной организации - эмитента (третьего лица) по работе с акционерами и инвесторами кредитной организации - эмитента (в случае его наличия):
Место нахождения		344022, г. Ростов-на-Дону, ул. Большая Садовая, 188а/47/221
Номер телефона, факса		(863) 253-55-27, (863) 53-55-21
Адрес электронной почты		st_rost@aaanet.ru
Адрес страницы в сети Интернет		a-bank.ru
3.1.5. Идентификационный номер налогоплательщика
ИНН:	6166016158
3.1.6. Филиалы и представительства кредитной организации – эмитента ОАО АКБ «Стелла-Банк» не имеет филиалов и представительств
3.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации - эмитента
3.2.1. Отраслевая принадлежность кредитной организации - эмитента
ОКВЭД:	6512

3.2.2. Основная хозяйственная деятельность кредитной организации – эмитента

Основными видами деятельности ОАО АКБ «Стелла-Банк» являются:

- расчетно-кассовое обслуживание: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (в рублях и иностранной валюте), инкассация денежных средств и ценностей, кассовое обслуживание;

- привлечение денежных средств во вклады физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте;

- кредитование юридических и физических лиц, предоставление кредитных линий, кредитование в форме «овердрафт», вексельное, ипотечное кредитование, выдача и подтверждение гарантий;

- операции с ценными бумагами: размещение собственных векселей, учет векселей сторонних эмитентов, операции с государственными и корпоративными ценными бумагами, оказание депозитарных услуг, брокерская и дилерская деятельность;

- международные расчеты (переводы), валютный контроль экспортно-импортных сделок, операции по купле-продаже безналичной иностранной валюты на внутреннем валютном рынке;

- переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;

- операции с драгоценными металлами: реализация памятных и инвестиционных монет, золотых мерных слитков, открытие и ведение обезличенных металлических счетов;

- операции с пластиковыми картами;

- предоставление во временное пользование физическим и юридическим лицам индивидуальных банковских сейфовых ячеек для хранения документов и ценностей.

Банк осуществляет свои операции на территории Российской Федерации.

Преобладающим видом деятельности ОАО АКБ «Стелла-Банк» является кредитование юридических и физических лиц. Так по состоянию на 1.07.2007г. размер ссудной и приравненной к ней задолженности составил - 618568 тыс.руб.

В структуре доходов, полученных по итогам деятельности банка за 2 квартал 2007 года (без учета восстановления сумм со счетов фондов и резервов) наибольший удельный вес приходится на доходы по кредитным операциям - 53,5%. Значительный удельный вес приходится на доходы от операций с иностранной валютой – 17,6%.

По сравнению со 2 кварталом 2006г. размер доходов по кредитным операциям увеличился на 20,6%. Причины таких изменений связаны с увеличением размеров ссудной задолженности.

Доходы по операциям кредитования юридических и физических лиц (без учета восстановления сумм со счетов фондов и резервов) за 5 последних завершенных финансовых лет:

Период	Доход по операциям кредитования, (тыс.руб.)	Доля в общей сумме доходов, (%)
2002 год	36 922	45,7
2003 год	48 182	38,7
2004 год	49 057	41,7
2005 год	59 368	43,2
2006 год	77 863	49,3

Blog