Київський інститут інвестиційного менеджменту

Вид материала

Содержание

1.3. Грошові системи, їх типи та складові елементи
План семінарського заняття
Рекомендована література
Термінологічний словник
Запитання для самоконтролю
Завдання для перевірки знань

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 20

1.3. Грошові системи, їх типи та складові елементи

Методичні вказівки

У процесі вивчення економічної суті та ролі сучасних грошових систем і їх складових елементів потрібно наголошувати на тому, що грошова система становить собою певну форму організації грошового обігу, що сформувалася історично і задовольняє потреби народного господарства. Створюється вона державою і має нормативно-правовий характер. Їй притаманні відповідні принципи, правила та інші вимоги, що спираються на об’єктивні та суб’єктивні фактори.

Студенти повинні засвоїти суть, функції та способи взаємодії грошової одиниці, масштабу цін, валютного курсу, видів законних платіжних засобів, платіжного обігу та його організації. Важливим є розуміння ролі грошово-кредитних інструментів регулювання підтримки товарно-грошової рівноваги та органів, що регулюють процес функціонування грошової системи. Розглядаючи грошову систему як складний і динамічно змінюваний фактор суспільно-економічного процесу, слід звернути увагу на класифікацію грошових систем різних держав за певними критеріями. Зокрема важливо засвоїти класифікацію національних грошових систем залежно:

а) від типу панівних економічних відносин як ринкового, так і неринкового типу;

б) за критерієм регулювання валютних відносин і зв’язку із світовою економікою – на відкриту і закриту грошові системи;

в) за розмахом і механізмом регулювання грошового обігу – на саморегульовані і такі, що регулюються ззовні;

г) за формою грошей, що перебувають в обігу: грошові системи металевого грошового обігу і паперово-кредитні.

Студенти мають усвідомити, що:

д) у функціонуванні грошової системи ринкового типу до мінімуму зводиться втручання державних органів, у грошовій сфері вирішальна роль належить законодавчій владі та центральному (національному) банку;

е) відкрита грошова система стимулює зовнішньоекономічну діяльність суб’єктів господарського життя та спирається на вільну конвертованість грошових операцій і вільний рух валют;

ж) саморегульованою є грошова система, основу якої складає обіг монет із коштовних металів – срібла і золота;

з) сучасна грошова система є грошовою системою паперово-грошового типу, а в ній провідна роль належить таким зовнішнім чинникам фінансово-кредитного регулювання як банки й інші фінансово-кредитні інститути, нормативно-законодавчому забезпеченню та іншим чинникам.

Вивчаючи історичні етапи становлення сучасної грошової системи, студенти повинні з’ясувати переваги і недоліки грошових систем біметалевого і монометалевого обігу, особливості сучасного механізму кредитної системи грошей. Особливу увагу потрібно звернути на методи регулювання грошового обігу. Зокрема, які недоліки і переваги надає пряме регулювання, що застосовувалося в економіці радянського типу, які директивні рішення були властиві урядові щодо розмірів емісії грошової маси, надання кредитів, організації прямого контролю за грошовими операціями, інші форми зо-

внішнього активного втручання у грошову сферу і всіляке обмеження прав економічних суб’єктів.

Протилежне спостерігається в умовах застосування опосередкованого (непрямого) регулювання грошового обігу. Студенти мають засвоїти, що в ринковій економіці банкам та іншим суб’єктам грошової сфери надається достатній оперативний простір у операціях кредитування та розрахунково-касовому обслуговуванні, активно діють інші стимули підтримки рівноваги товарно-грошової маси.

Звичайно елементи методу прямого регулювання достатньо обґрунтовано можуть використовуватися і в ринковій економіці. В даній системі парламент визначає основні напрями грошово-кредитної політики. Уряд не втручається у діяльність комерційних банків, а грошово-кредитна сфера регулюється ставкою облікового проценту, нормою обов’язкового резервування коштів на кореспондентських рахунках комерційних банків у центральному (національному) банку та іншими важелями грошово-кредитної політики.

Знання загальних норм і принципів функціонування грошових систем доречно використовувати для кращого усвідомлення процесу творення сучасної високоефективної грошової системи в Україні. Об’єктивними підставами цього процесу стало відновлення державності, формування збалансованої моделі національної економіки, що зорієнтована на задоволення національних потреб і взаємодію зі світовим ринковим середовищем. Слід дослідити й інші соціально-економічні й політичні чинники необхідності в Україні національної грошової системи нового типу. Студенти мають усвідомити становлення грошової системи як процес історичний, віхами якого стали рішення уряду про випуск купоно-карбованців багаторазового використання у грудні 1991 р. за умов паралельного його обігу з рублем, указ президента про

введення купоно-карбованців у безготівковий обіг і вилучення з обігу рубля у листопаді 1992 р., а з 2 вересня 1996 р. введення постійно діючої національної грошової одиниці – гривні. Даючи характеристику сучасної грошової системи, студенти повинні характеризувати її як самостійну, замкнену на національні соціально-економічні інтереси, перехідну доринкового типу, опосередковано регульовану, паперово-грошову систему.

Розглядаючи історично-еволюційний процес розвитку та вдосконалення грошових систем необхідно прослідкувати функціонування грошових систем монометалізму та біметалізму і закони регулювання паперо-кредитних систем, з’ясувати суть і особливості обертання дійсних грошей і знаків вартості.

План семінарського заняття

Суть грошової системи, її призначення та місце в економічній системі країни.
Основні типи грошових систем та їх еволюція.
Складові елементи грошових систем та їхня взаємодія.
Механізм функціонування грошових систем монометалізму та біметалізму.
Паперово-кредитні системи грошей, їх суть і закони функціонування:

а) державне регулювання грошової сфери;

б) центральний банк, його грошово-кредитна політика та інструменти її реалізації;

в) фіскально-бюджетна політика в системі державного регулювання.

Види дійсних грошей і знаків вартості, їх суть і механізм обігу.
Створення і розвиток грошової системи в Україні.

Теми рефератів і фіксованих виступів

Грошова система та її елементи в Україні.
Етапи творення грошової системи в Україні.
Механізм функціонування паперово-кредитної системи грошей.
Національний банк в сучасній структурі грошової системи.
Грошова система монометалевого обігу грошей.
Грошова система ринкового типу і механізм її функціонування.
Грошова система відкритого типу.
Особливості взаємодії структурних елементів грошових систем в сучасних умовах.

Рекомендована література

Закон України “Про банки і банківську діяльність” // Законодавчі нормативні акти з банківської діяльності – К., 1996. – Вип.1.
Указ Президента України “Про грошову реформу в Україні” // Вісник НБУ – 1996. – №5.
Башнянін Г.І., Богиня Д.П., Загорський В.С. Національна грошова система і проблеми формування номінальної і реальної вартості грошей. // Фінанси України. – 1999. – №1.
Бруньов В.В. Монетаризація економіки України. // Фінанси України. – 1999. – №6.
Васильченко З.М. Міжнародні платіжні розрахунки в ЄВРО. // Фінанси України. – 1999. – №2.
Гроші та кредит (За ред. Проф. Б.С.Івасіва). – К.: КНЕУ, 1999. – Тема 4.
Гроші та кредит (За ред. Савлука М.) Підручник. – К.: КНЕУ, 2001.

Дзюблюк О. Особливості застосування політики облікової ставки як інструменту управління грошово-кредитними відносинами.
Демківський А.В. Гроші та грошовий обіг. – К.: ГРОТ, 1999. – Гл. 2.
Дорошенко І. Проблеми організації та проведення операцій з міжнародними платіжними картками. // Банківська справа. – 1999. – №3. – С.64.
Єпіфанова А.О., Міщенко В.І., Гребеник Н.І. Грошово-кредитна політика в Україні: тенденції та перспективи. // Фінанси України. – 2000. – №9. – с.11.
Китаєва М.В. Методика обчислення грошових потоків, надходжень і витрат. // Фінанси України. – 1999. – №3.
Коробкіна С. Безготівкові розрахунки та шляхи вдосконалення їх. // Банківська справа. – 2000. – №1. – с.49.
Радіонова І.Ф. Макроекономічні засади розподілу ролей між Міністерством фінансів і Національним банком. // Фінанси України. – 1999. – №2.

Савін К. Платіжні картки як сучасний інструмент банківського маркетингу. // Банківська справа. – 2000. – №1. – с.40.
Савлук М.І. Нова національна валюта – гривня – працює на економіку України. – 1997. – №2.
Чухно А. А. Створення грошової системи України // Економіка України. – 1994. – №11.
Ющенко В.А. Проблеми демонетизації економіки України // Вісник НБУ. – 1997. – №8.

Термінологічний словник

Білонна

монета Неповноцінна розмінна монета, номінал якої не перевищує вартість металу і затрати на її карбування. Білонні монети карбуються із

низькою пробою срібла, міді нейзильберу тощо;

Біметалізм Грошова система, в якій золото і срібло одночасно законодавчо визнані загальним еквівалентом і становлять основу грошового обігу. Біметалева система діяла протягом XVI – XIX століть. В кінці XIX ст. Біметалізм було замінено золотим монометалізмом у більшості країн

Грешема закон сформульований англійським державним діячем і фінансистом XVI ст. Т. Грешемом економічний закон, що вказує: “Гірші гроші витісняють з обігу кращі”;

Гривня сучасна грошова одиниця України. Як вагова і грошова одиниця України – Русі становила основу кунної системи грошей. В роки існування Української народної республіки у 1918 – 1920 рр. Гривня оберталася як кредитні білети державного банку України;

Грошова

система визначена державою форма організації грошового обігу, що історично склалася і регулюється законами цієї держави. Держава визначає види грошових знаків в обігу, порядок їх емісії, характер забезпечення грошей, форми безготівкового платіжного обігу, курс національної валюти відносно іноземних валют тощо. Світова та регіональні форми організації грошового обігу регулюються рішеннями міжнародних органів;

Гроші паперові Номінальні знаки вартості, які історично виникли і замінюють в обігу дійсні гроші – зо-

лото і срібло. Паперові гроші випускаються в обіг державою для покриття своїх витрат і мають примусовий (встановлений державою) курс. Але незалежно від маси випущених паперових грошей та їх примусового курсу реальна їх вартість як знаків грошового матеріалу визначається законами грошового обігу;

Девальвація знецінення національної грошової одиниці порівняно з іноземною валютою чи міжнародними одиницями. В умовах прямого чи опосередкованого законодавчо зафіксованого золотого вмісту валют девальвація проявляється у офіційному зниженні металевого вмісту та валютного курсу національної грошової одиниці. Нині девальвація реалізується у пониженні купівельної сили національної грошової одиниці та зміні кількісного співвідношення до іноземних валют;

Знаки вартості грошові знаки (банкноти, паперові гроші, неповноцінні монети та ін.), які беруть участь в обігу, а їх номінальна вартість встановлюється так, щоб раціонально забезпечувати готівкові розрахунки і платежі. В Україні грошовими знаками вартості є банкноти Національного банку України і розмінні монети;

Масштаб цін величина грошової одиниці. За умов золотого стандарту масштаб цін визначався державою у вигляді певної вагової кількості грошового металу. В умовах функціонування сучасних нерозмінних грошових знаків масштаб цін визначається загальним рівнем цін,

що склався в країні. Держава може змінити масштаб цін шляхом деномінації грошей;

Норма

обов’язкового

резервування встановлене державою або рішенням центрального банку процентне відношення суми обов’язкових резервів, котрі зобов’язані зберігати комерційні банки на безпроцентних рахунках у центральному банку. Змінюючи норму обов’язкових резервів, центральний банк відповідно зменшує чи збільшує суму вільних грошових коштів комерційних банків, які використовуються для активних операцій;

Нуліфікація оголошення державою знецінених паперових грошей недійсними або обмін знецінених паперових грошей на нові грошові знаки у надзвичайно низькій пропорції так, що плата за такі гроші має суто символічне значення;

Облікова

ставка

проценту плата, що проголошується й стягується центральним банком за кредитні ресурси, які ним надаються комерційним банкам;

Операції на

відкритому

ринку купівля і продаж державних цінних паперів центральним банком. Придбання цінних паперів у центрального банку скорочує кредитні ресурси комерційних банків, а їх викуп означає розширення кредитних ресурсів комерційних банків;

Платіжний

обіг вся сукупність платежів грошима у готівковій і безготівковій формах щодо погашення всіх грошових зобов’язань, що виникають між економічними суб’єктами;

Ревальвація офіційне підвищення державного золотого вмісту та валютного курсу або тільки валютного курсу національної грошової одиниці відносно іноземних валют.

Запитання для самоконтролю

З’ясуйте роль грошових відносин в економічному житті суспільства. Що таке грошова система?
Розкрийте зміст поняття “грошова система” та “банківська система”. Які сфери економічних відносин охоплює грошова система та вкажіть її основні елементи?
Дослідіть підсистему безготівкових розрахунків та механізм її взаємодії з підсистемою готівкового обігу та валютною системою. Які критерії лежать в основі аналізу системи грошових відносин?
Розкрийте роль принципу незалежності національної грошової системи та здатності її протистояти зовнішнім впливам. Яке призначення грошової системи в Україні?
Проаналізуйте грошову систему як складну сукупність економічних відносин та інститутів, які забезпечують її функціонування. Які складові елементи грошової системи?
Охарактеризуйте типи грошових систем. Як діє механізм саморегулювання в металевій грошовій системі?
Дайте характеристику біметалевого і монометалевого грошового обігу та золотомонетного стандарту. Що таке золотовалютний і золотомонетний стандарт?

Охарактеризуйте механізм функціонування Бреттон-Вудської грошової системи. Що таке золотодоларовий стандарт? В чому полягала його криза?
Дайте характеристику грошової системи ринкового і неринкового типів. Які діагонально протилежні механізми діють в цих системах?
Розкрийте переваги механізму функціонування грошової системи відкритого типу над грошовою системою закритого типу. Що таке вільно конвертована валюта і яка її роль у розвитку економіки?
Розкрийте механізм функціонування біметалевої системи грошей. Які причини зумовили її ліквідацію?
Визначте складові елементи паперово-кредитної грошової системи. Які особливості підтримання її стабільного функціонування?
Охарактеризуйте Ямайську валютну систему. Які основні закономірності функціонування грошової маси в сучасній економіці України?

Завдання для перевірки знань

Охарактеризуйте основні типи грошових систем. Які структурні елементи властиві національній грошовій системі?
Назвіть фактори, що лежать в основі грошової системи. Які найважливіші інструменти задіяні в сучасній грошовій політиці?
Охарактеризуйте специфіку і взаємозв’язок сфер безготівкового і готівкового обігу.
Визначте показник ліквідності та поточний коефіцієнт ліквідності фірми за умовами: поточні активи фірми складають 600 тис. грн., поточні пасиви – 200 тис. грн.

Завдання 1

У банку Х є депозит величиною 10000 дол. Норма обов’язкових резервів встановлена у 25%. Даний депозит здатен збільшити суму надаваних позичок як мінімум:

а) на невизначену величину;

б) на 10000 дол.;

в) на 12500 дол.;

г) на 7500 дол.;

д) понад 25000 дол.

Завдання 2

Норма обов’язкових резервів комерційних банків становить 20% від суми вкладів до запитання. Припустимо, що вкладники збільшили суму коштів на вкладах до запитання на 100 тис. дол. Як це вплине на величину банківських резервів? На яку суму зможе банк збільшити обсяг позичок, що надаються?

Завдання 3

Визначте, які гроші перебувають в обігу в Україні в сучасних умовах?

а) повноцінні гроші;

б) неповноцінні гроші;

в) обидва види.

Завдання 4

Дайте вірну відповідь на запитання: які форми грошей належать до неповноцінних:

а) готівкові гроші;

б) депозитні гроші;

в) електронні гроші;

г) золоті монети;

д) срібні монети;

е) мідні монети.

Blog