Geum.ru

Россия в пяти измерениях

Вид материалаДокументы
Скажите, а каковы финансовые расклады в нашей банковской системе и насколько она надежна или рискованна в условиях мирового фина
Период 1994 – 2001 годы
Кредитная ставка –
Депозитная ставка –
Период 2002 – 2009 годы
Кредитная ставка –
Депозитная ставка –
Поясните, пожалуйста, что случилось с нашей социально – экономической системой, когда грянул мировой кризис и можно ли выработат
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8


* - промежуточный итог за январь – сентябрь 2009 года


Как вы видите, мы и так торгуем до посинения. Нарастающим итогом за восемнадцать лет дисбаланс между импортом и экспортом усугубился до колоссальной суммы $1,2 трлн.


Диаграмма 9. Дисбаланс между импортом и экспортом нарастающим итогом от 1992 года *




* - по данным ФТС РФ и МЭР РФ


В макроэкономических масштабах внешняя торговля у нас получается кособокая, причем более трети экспорта приходится на сырую нефть. В частности по данным ФТС РФ в 2008 году было экспортировано без малого 222 млн. тонн на сумму $152 млрд. и участие в приросте ВВП этого стратегического не восполняемого ресурса минимально. Экспортируется “черное золото” прямиком со скважины, не пройдя ступень переработки в нефтепродукты, не набрав максимум возможной добавленной стоимости и не обеспечив экономике дополнительные рабочие места. Доля удобрений в списке традиционного экспорта небольшая, всего 3% = $12 млрд., однако по сути, это экспорт урожайности и на фоне продуктового импорта в $15 млрд. напоминает логику перманентно похмельного грузчика “украсть водки – продать, купить водки – напиться“…


Скажите, а каковы финансовые расклады в нашей банковской системе и насколько она надежна или рискованна в условиях мирового финансово – экономического кризиса?


Сначала, давайте рассмотрим плюсы и минусы банковской системы в рамках внутренних взаимоотношений банков с дебиторами в лице заемщиков и кредиторами в лице граждан.


Таблицы 10 – 11. Сравнительный анализ банковских ставок и роста потребительских цен


Период 1994 – 2001 годы
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001

Кредитная ставка *
182,37%
147,44%
91,39%
32,04%
41,79%
39,72%
24,43%
17,91%

КРЕДИТНАЯ СТАВКА –

ДЕПОЗИТНАЯ СТАВКА
+13,07%
+76,44%
+46,99%
+15,28%
+24,74%
+26,03%
+17,93%
+13,06%

Депозитная ставка *
169,30%
71,00%
44,40%
16,77%
17,05%
13,68%
6,51%
4,85%

ДЕПОЗИТНАЯ СТАВКА –

РОСТ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ЦЕН
-45,80%
-60,30%
+22,60%
+5,77%
-67,35%
-22,82%
-13,69%
-13,75%

Рост потребительских цен
215,10%
131,30%
21,80%
11,00%
84,40%
36,50%
20,20%
18,60%




Период 2002 – 2009 годы
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009 **

Кредитная ставка *
15,00%
12,73%
11,44%
10,68%
10,43%
10,03%
12,23%
15,35%

КРЕДИТНАЯ СТАВКА –

ДЕПОЗИТНАЯ СТАВКА
+10,28%
+8,26%
+7,65%
+6,69%
+6,37%
+4,89%
+6,47%
+6,67%

Депозитная ставка *
4,72%
4,46%
3,79%
3,99%
4,06%
5,14%
5,76%
8,68%

ДЕПОЗИТНАЯ СТАВКА –

РОСТ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ЦЕН
-10,38%
-7,54%
-7,91%
-6,91%
-4,94%
-6,76%
-7,54%
-0,12%

Рост потребительских цен
15,10%
12,00%
11,70%
10,90%
9,00%
11,90%
13,30%
8,80%


* - кредитные и депозитные ставки по данным ЦБ РФ

** - оценки на 2009 год по предварительным данным за 11 месяцев


Моя мама, бабушка моего сына, положила в 1994 году на банковский счет деньги на одно обручальное кольцо с расчетом, что до свадьбы накопит на депозитах на два кольца и подарит внуку и его невесте в день свадьбы. Правда, наивная?! Чтобы сказка не стала былью, у банков на подхвате целая армия спекулянтов, нагоняющих инфляцию, а подстегивают процессы роста цен инфраструктурные и логистические монополии. Это такие “Деды Морозы”, которые каждый Новый год поздравляют нас повышениями монопольных расценок и не шибко расстраиваются, когда по недоумению или злому умыслу работающие на них и пользующиеся их услугами люди гибнут в буквальном смысле слова. Между тем существенно превышающая депозитную ставку инфляция обнуляет сбережения граждан на банковских депозитах и убивает экономику.


Наглядный тому пример – булка хлеба на столе, от которой при 20% ставке кредитования развернутой экономической цепи от поля до прилавка банкиры отхватывают как минимум 60%, а государственное субсидирование кредитных ставок – изощренное лукавство, прикрывающее относительно честный отъем денег у населения. При такой схеме из общего, государственного кармана деньги перетекают в карманы банкиров, но это преподносится, как забота государства о повышении конкурентоспособности ослабленных секторов экономики. Это лукавство наглее статистики, которая во всем мире славится тем, что умудряется из отходов жизнедеятельности лепить конфеты. По законам Российской империи, узаконенный максимум ссудного процента в XVIII – XIX веках варьировался в пределах не более 5% – 6% годовых. В 1893 году допустимый порог ссудного процента был приподнят до 12% годовых и… через 24 года грянула революция. Сто лет спустя господа банкиры опять принялись свои дивиденды сверх всякой меры вздувать, и такая “историческая аналогия”, мягко говоря, напрягает. Есть экономический закон, согласно которому кредитные ставки сверх 5% недопустимы, поскольку ввергают экономику в стагнацию и обрекают общество на деградацию. Думаю, банковской системе стоит умерить свой аппетит, чтобы финансистам вскоре не пришлось “тихую гавань” за пределами Отечества искать.


Что касается рисков, следует заметить, что в условиях мирового кризиса мы уже рискнули и можем в сравнениях оценить реальные результаты политики финансовой стабилизации.


Таблица 12. Динамика ВВП по паритету покупательной способности, млрд. CID *


Rating
I
II
III
IV
V
VI
VII
VIII
IX
X
XI

Country
United States
China
Japan
India
Germany
United Kingdom
Russia
France
Brazil
Italy
Mexico

2008
14 441
7 926
4 356
3 298
2 918
2 228
2 265
2 130
1 984
1 818
1 551

+ / –
-175
+808
-170
+231
-111
-64
-138
-18
+18
-67
-91

%
-1,2%
+10,2%
-3,9%
+7,0%
-3,8%
-2,9%
-6,1%
-0,8%
+0,9%
-3,7%
-5,9%

2009
14 266
8 735
4 187
3 529
2 807
2 164
2 126
2 112
2 002
1 751
1 459


* - CID, Current international dollar – условная расчётная денежная единица


Это выборка из баз данных МВФ – Международного валютного фонда, которая отражает рейтинговые диспозиции одиннадцати стран – лидеров по показателям ВВП, рассчитанным по паритету покупательной способности. Как видите, по оценкам экспертов МВФ Россия занимает в 2009 году седьмую рейтинговую позицию. Однако среди развитых и развивающихся экономик выглядит наша страна, мягко говоря, неадекватно. Вроде считаемся развивающейся странной, а индекс ВВП в %, припал даже круче чем у развитых стран. Еще грустнее выглядит ситуация в не располагающих к доверию единицах измерения: долларах США, а с этого ракурса за год мы потеряли 25% своего ВВП, переместились в рейтинге стран – лидеров на одиннадцатое место, а при дальнейшей девальвации рубля рискуем выпасть из списка стран с ВВП > $1,0 трлн.


Таблица 13. Рейтинговая динамика ВВП в разрезе стран, млрд. долларов США


Rating
I
II
III
IV
V
VI
VII
VIII
IX
X
XI

Country
United States
Japan
China
Germany
France
United Kingdom
Italy
Brazil
Spain
Canada
Russia

2008
14 441
4 911
4 327
3 673
2 867
2 680
2 314
1 573
1 602
1 500
1 677

+ / –
-175
+138
+430
-438
-232
-482
-224
-91
-164
-180
-422

%
-1,2%
+2,8%
+9,9%
-11,9%
-8,1%
-18,0%
-9,7%
-5,8%
-10,2%
-12,0%
-25,2%

2009
14 266
5 049
4 758
3 235
2 635
2 198
2 090
1 482
1 438
1 319
1 255


Думаю, это закономерный результат “брутальной” финансово – экономической политики, предрасположенной к коррупции, спекуляциям и махинациям. Но я не вижу смысла устраивать “разбор полетов”, если и так все очевидно. Обратите внимание на фигурантов, которых уличил в статье “Россия – вперед!” Дмитрий Медведев: “Влиятельные группы продажных чиновников и ничего не предпринимающих “предпринимателей”. Они хорошо устроились, у них “всё есть”, их всё устраивает. Они собираются до скончания века выжимать доходы из остатков советской промышленности и разбазаривать природные богатства, которые принадлежат всем нам. Они не создают ничего нового, не хотят развития и боятся его”, ссылка скрыта


Полагаю, что это лишь полуправда с характерными признаками “охоты на ведьм”. Потому как получается, что “сосунков” на публике обличили, а “паразитов” не разоблачили и напомню, в развернутой экономической цепи при кредитной ставке 20% банкиры от булки хлеба на столе отхватывают порядка 60% и при этом удерживают в черном теле реальные секторы экономики с высокой добавочной стоимостью. Между тем, на мировом рынке на протяжении десятка лет поддерживалась высокая конъюнктура на энергетические и прочие стратегические ресурсы, а ослабленный рубль служил катализатором процесса отсоса, и пока не грянул мировой кризис, сырьевая модель развивалась по принципу “экстенсивно – инерционной компрессии”.


Поясните, пожалуйста, что случилось с нашей социально – экономической системой, когда грянул мировой кризис и можно ли выработать иммунитет к внешним вызовам?


Полагаю, что для начала следует создать таковую социально – экономическую систему, а с чем нам сейчас приходится “затягивать пояса” финансово – экономическая политика, которая настолько бесперспективна и уязвима, насколько коррумпирована и управляема. Помните, как принимался сошедший со старта на фальстарт трехлетний бюджет?! 6 июля 2007 года, он был принят в третьем чтении с регрессивным прогнозом цены нефти марки Urals, предполагающим снижение от $55 за баррель в 2007 году до $50 за баррель в 2010 году. Но как только депутаты подавляющим большинством “проголосили” за бюджет – буквально через две недели, а точнее 18 июля 2007 года, Национальный нефтяной совет США явил миру “горькую правду о нефти” и цены “черного золота” на пиках пробивали планку в $140 за баррель. Эпопею по стабилизации экономики в “потусторонних корзинках” и кредитования через “третьи руки” лидер партии КПРФ Геннадий Андреевич Зюганов на встрече “дежурных депутатов” с “дежурным правительством” недавно в прямом эфире весьма эмоционально озвучил. К этому остается лишь добавить, что фундаментальные рынки нефти и продовольствия не прогнозируют, ими манипулируют, и если нашим финансистам и экономистам это невдомек, внешние риски перерастут в угрозу.


Диаграмма 14. Динамика цен нефти с вероятностными сценариями на 2010 – 2013 годы *



* - по данным Energy Information Administration


Тем, кто рынком управляет, а не прогнозирует замутить ценовое пике, равно как и всплеск – дело техники. Статистические механизмы и биржевые инструменты задают нужный вектор, а информационный резонанс нагоняется через “предвзятых” экспертов и “ангажированные” СМИ и чтобы выработать устойчивый иммунитет, надо как минимум знать правила игры. Хотя порой игра ведется по правилам “боев без правил”, и наглядный тому пример Ирак, который сначала под “благовидным предлогом” санкциями обложили, а затем по полной программе разбомбили. В результате демократизация страны свелась к освоению нефтяных полей, а это фактор риска для цен “черного золота” в среднесрочной перспективе. Если иракская нефть активно польется на мировой рынок, это может продавить нефтяные котировки, и в случае второй волны кризиса ситуация может вырулить на негативный для нефтедобывающих стран сценарий.


Как показала история, с нашей страной силовые варианты захвата территорий и ресурсов не проходят и “железный канцлер” Германии Отто Эдуард Леопольд фон Бисмарк – Шёнхаузен по этому поводу декларировал короткий исторический афоризм: Никогда не воюйте с русскими – на каждую вашу военную хитрость они ответят непредсказуемой глупостью. Однако там, где не пройдет армия просочатся деньги. Следует признать, что наша финансово – экономическая система контролируется извне и речь идет не столько об иммунитете, сколько о суверенитете, а по этому поводу позвольте напомнить две цитаты столетней и десятилетней выдержки:


Небывалое повышение учетного процента – имеет результатом сильное стеснение торговой и промышленной деятельности. При этом продолжение подобного порядка вещей неизбежно вызовет крушение многих предприятий, которые до сих пор были состоятельны и чтобы вывести Россию из состояния смуты, нам необходимо заменить ее экономическую политику стратегией развития ее национальных производительных сил…


Это выдержка из брошюры “Русские деньги” прошлого века, датированной 1907 годом и… столетие спустя, мы уперлись в застарелую дилемму.


Сможем ли мы сохраниться как нация, как цивилизация, если наше благополучие вновь и вновь будет зависеть от выдачи международных кредитов и от благосклонности лидеров мировой экономики?! России нужна экономическая система, которая конкурентоспособна, эффективна, социально справедлива, система, обеспечивающая стабильное политическое развитие. Устойчивая экономика является главной гарантией демократического общества и основой основ сильного и уважаемого в мире государства…

Это из послания Президента РФ Федеральному Собранию, датированного 2000 годом и… десятилетие спустя мы пришли к тому, от чего ушли.


Схема 15. Комбинация подавления базисов и контроля ключевых элементов государства *




Чтобы выработать иммунитет к внешним вызовам, следует нейтрализовать внутренние противоречия, но в нашем государстве спекулятивно – ростовщические интересы преобладают над интересами экономики и общества, а выразителем интересов является политика. Поэтому у нас легко проходят спекулятивно – ростовщические и тормозятся социально – экономические законы и реанимация Доктрины продовольственной безопасности государства двенадцать лет спустя после попытки принять таковую в 1997 году наглядное тому доказательство. Думаю, что выворачиваться из “тройного переплета” имеет смысл принятием трех базовых законов:


  • Закон о квотировании экспорта стратегических ресурсов
  • Закон об ограничении ссудных процентов и валютных спекуляций
  • Закон о продовольственной независимости и безопасности государства


Это не значит, что нам следует огородиться от проблем глобального мира, ощетинившись “ядерными клыками”. Это значит предстать перед мировым сообществом достойно, отказаться от роли ведомого, активно участвовать в управлении социально – экономическими процессами и не разменивать, как папуасы реально стóящие активы на нереально блестящие пассивы.


Человеческая цивилизация в своем развитии подошла к рубежу переоценки ценностей и по мере прироста мирового населения сокращается доступ к трем из пяти элементов, которые составляют не монетарный, а физиологический прожиточный минимум Homo Sapiens