Годовой отчет акб «енисей» (оао) за 2005 год красноярск

Вид материала

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

Риск потери деловой репутации кредитной организации - риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие влияния факторов как:

несоблюдения Банком законодательства Российской Федерации, учредительных и внутренних документов Банка, обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики;
неисполнения Банком договорных обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными клиентами и контрагентами;
отсутствия во внутренних документах Банка механизмов, позволяющих эффективно регулировать конфликт интересов клиентов и контрагентов, акционеров, органов управления или служащих, а также минимизировать негативные последствия конфликта интересов, в том числе предотвращение предъявления жалоб, судебных исков со стороны клиентов и контрагентов или применение мер воздействия со стороны органов регулирования и надзора;
неспособности Банка эффективно противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также иной противоправной деятельности, осуществляемой недобросовестными клиентами и контрагентами и (или) служащими Банка;
недостатков в управлении банковскими рисками, приводящие к возможности нанесения ущерба деловой репутации;
осуществления Банком рискованной кредитной, инвестиционной и рыночной политики, высокий уровень операционного риска, недостатки в организации системы внутреннего контроля, в том числе в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
недостатков кадровой политики Банка при подборе и расстановке кадров, несоблюдение принципа "Знай своего служащего" (приложение 2);
возникновения у Банка конфликта интересов с учредителями (акционерами), клиентами и контрагентами, а также другими заинтересованными лицами;
несоблюдения аффилированными лицами Банка, дочерними и зависимыми организациями, реальными владельцами Банка законодательства Российской Федерации, учредительных и внутренних документов Банка, обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики;
неспособности аффилированных лиц Банка, а также реальных владельцев эффективно противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
опубликования негативной информации о Банке или ее служащих, акционерах, членах органов управления, аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях в средствах массовой информации.

Управление риском потери деловой репутации в Банке состоит из следующих этапов:

выявление риска потери деловой репутации;
оценка риска потери деловой репутации;
мониторинг риска потери деловой репутации;
контроль и минимизация риска потери деловой репутации.

Выявление и оценка уровня риска потери деловой репутации осуществляется на постоянной основе. Служащие Банка передают сведения (копии соответствующих документов), свидетельствующие об изменении соответствующего параметра, используемого для выявления и оценки риска потери деловой репутации (жалобы, претензии, предписания органов регулирования и надзора, сообщения средств массовой информации и т.п.) ответственному сотруднику за управлением рисками. Полученные данные ответственный сотрудник фиксирует в информационно-учетной системе Банка. Оригиналы документов, на основании которых были внесены сведения, хранятся, в зависимости от вида документа, во входящих документах Банка, или в документах подразделения Банка, направившего данные ответственному сотруднику за управлением рисками.

На основании показателей оценки уровня риска потери деловой репутации сотрудником ответственным за управлением рисками программно формируются аналитические отчеты, которые ежеквартально доводятся до Наблюдательного совета Банка, Правления и Председателя Правления.

В целях выявления риска потери деловой репутации Банк осуществляет программу идентификации и изучения клиентов, в первую очередь клиентов, с которыми Банк осуществляет банковские операции и другие сделки с повышенной степенью риска, программу установления и идентификации выгодоприобретателей. Идентификация клиентов осуществляет в соответствии с внутренними «Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Мониторинг и минимизация риска потери деловой репутации в банке осуществляется путем:

утверждения внутренних документов Банка, регулирующих основные принципы управления банковскими рисками;
обеспечение создания организационной структуры Банка, соответствующей основным принципам управления банковскими рисками;
контроля за своевременностью расчетов по поручению клиентов и контрагентов Банка, выплаты сумм вкладов, процентов по счетам (вкладам), а также расчетов по иным сделкам;
разработки системы информационного обеспечения, не допускающей использования имеющейся в Банке информации лицами, имеющими доступ к такой информации, в личных интересах и предоставляющей органам управления и служащим информацию о негативных и позитивных отзывах и сообщениях о Банке из средств массовой информации (периодические печатные издания, радио, телевидение, иные формы периодического распространения массовой информации, включая Интернет), иных источников; своевременное рассмотрение, анализ полноты, достоверности и объективности указанной информации; своевременное реагирование на имеющуюся информацию;
проверки наличия информации в средствах массовой информации, содержащей сведения о Банке, его акционерах, аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях.

Отраслевой риск

В сложившейся на отчетную дату экономической и политической ситуации в стране и регионе факторы, ухудшающие деятельность банковской сферы и которые могут отрицательно повлиять на результаты финансовой деятельности банка и исполнение обязательств по ценным бумагам отсутствуют.

Страновой риск

Банк не подвержен данному риску, т.к. не осуществляет свою деятельность в странах с неустойчивым социальным и экономическим положением, с недружественными отношениями к России.

Региональный риск

Риски, связанные с географическими особенностями не существенны для Банка, т.к. Банк функционирует в регионе, не подверженном повышенной опасности, стихийным бедствиям и имеющем развитую транспортную систему.

Председатель Правления

АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) И. Р. Антипина

Главный бухгалтер Е. Н. Барская

Перечень совершенных в 2005 году АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) сделок, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» сделками, в совершении которых имеется заинтересованность

Кредитный договор № 8042-001-038 от 16.09.2005г., заключен с Председателем Правления Банка Антипиной И.Р. Сумма кредита: 350'000 рублей; цель кредитования: покупка квартиры; размер ставки за пользование кредитом: ставка рефинансирования Банка России; срок пользования кредитом: 5 лет; сроки возврата кредита: ежемесячно равными суммами с 01.10.2005г. по 01.09 2010г.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 27.01.2005г. (протокол №1).

Договор № 8042-001-038з о залоге имущественных прав от 25.10.2005г., заключен с Председателем Правления Банка Антипиной И.Р. в обеспечение исполнения ее обязательств (как заемщика) по Кредитному договору № 8042-001-038 от 16.09.2005г. В залог Банку переданы права, вытекающие из Договора б/н о долевом участии в финансировании строительства жилого дома от 16.09.2005г., заключенного И.Р.Антипиной с ОАО «ДСК», в том числе права на получение в собственность по окончании строительства и сдачи жилого дома в эксплуатацию квартиры. Стоимость заложенных прав: 1'472'000 рублей.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 27.01.2005г. (протокол №1).

Депозитный договор № 70 от 01.02.2005г., заключен с ООО «Траст-Инвест», имеющим более 20% голосующих акций Банка. Сумма вклада (депозита): 10'000'000 рублей. Срок возврата депозита: 30.03.2005г. Ставка за пользование депозитом: 7 % годовых.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 04.02.2005г. (протокол № 2).

Кредитный договор на условиях овердрафта – Дополнительное соглашение № 222-02-118 от 09.06.2005г. «О кредитовании расчетно-сберегательного счета» к договору расчетно-сберегательного счета, заключено с Председателем Правления Банка Антипиной И.Р. Условия договора: максимальный размер задолженности (лимит овердрафта): 147'500 рублей, начиная с 01.07.2005г., при каждом зачислении денежных средств на картсчет, лимит овердрафта снижается на 20% от суммы зачисленных денежных средств; срок кредитования – по 04.06.2006г.; размер ставки за пользование кредитом: 13% годовых; срок уплаты процентов: при любом зачислении денежных средств на картсчет заемщика.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 17.02.2005г. (протокол №3).

Договор поручительства № 8041-32/2п от 24.03.2005г., заключен с ООО «Траст-Инвест» – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка. Договор заключен в обеспечение исполнения обязательств заемщика Богдановой О.Н. перед Банком по Кредитному договору № 8042-32 от 24.03.2005г. на следующих условиях: сумма кредита: 100'000 рублей, размер ставки за пользование кредитом: 22 % годовых; срок возврата кредита: 20.09.2006 г., с ежемесячным гашением кредита равными суммами с 20.04.2005г. по 20.09.2006г.; уплата процентов: ежемесячно; другие платежи: ежемесячная плата за услуги по ведению ссудного счета в размере 0,5 % от суммы кредита. Объем поручительства: в объеме задолженности заемщика.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 17.02.2005г. (протокол №3).

Депозитный договор № 71 от 24.03.2005г., заключен с ООО «Траст-Инвест» – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка. Сумма вклада (депозита): 12'000'000 рублей. Срок возврата депозита: 27.04.2005г. Ставка за пользование депозитом: 6 % годовых.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 23.03.2005г. (протокол № 4).

Депозитный договор № 72 от 24.03.2005г., заключен с ООО «Траст-Инвест» – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка. Сумма вклада (депозита): 8'000'000 рублей. Срок возврата депозита: 16.05.2005г. Ставка за пользование депозитом: 6,75 % годовых.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 23.03.2005г. (протокол № 4).

Кредитный договор от 25.03.2005г., заключен с ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (заемщик) – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка, в рамках «Генерального договора об общих условиях совершения межбанковских конверсионных и кредитных сделок на внутреннем и внешнем финансовых рынках» № ГД/66/04 от 25.01.2005г., заключенного между Банком и ЗАО «КОНВЕРСБАНК». Условия кредитного договора: сумма кредита: 12'500'000 рублей; срок возврата кредита: 22.04.2005г., размер процентной ставки за пользование кредитом: 5 % годовых.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 25.03.2005г. (протокол №5).

Кредитный договор от 25.03.2005г., заключен с ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (заемщик) – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка, в рамках «Генерального договора об общих условиях совершения межбанковских конверсионных и кредитных сделок на внутреннем и внешнем финансовых рынках» № ГД/66/04 от 25.01.2005г., заключенного между Банком и ЗАО «КОНВЕРСБАНК». Условия кредитного договора: сумма кредита: 10'000'000 рублей; срок возврата кредита: 30.03.2005г., размер процентной ставки за пользование кредитом: 3 % годовых.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 25.03.2005г. (протокол №5).

Кредитный договор от 28.03.2005г., заключен с ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (кредитор) – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка, в рамках «Генерального договора об общих условиях совершения межбанковских конверсионных и кредитных сделок на внутреннем и внешнем финансовых рынках» № ГД/66/04 от 25.01.2005г., заключенного между Банком и ЗАО «КОНВЕРСБАНК». Условия кредитного договора: сумма кредита: 22'500'000 рублей; срок возврата кредита: 30.03.2005г., размер процентной ставки за пользование кредитом: 3 % годовых.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 28.03.2005г. (протокол №6).

Кредитный договор от 30.03.2005г., заключен с ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (заемщик) – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка, в рамках «Генерального договора об общих условиях совершения межбанковских конверсионных и кредитных сделок на внутреннем и внешнем финансовых рынках» № ГД/66/04 от 25.01.2005г., заключенного между Банком и ЗАО «КОНВЕРСБАНК». Условия кредитного договора: сумма кредита: 25'000'000 рублей; срок возврата кредита: 28.04.2005г., размер процентной ставки за пользование кредитом: 5 % годовых.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 30.03.2005г. (протокол №7).

Договор поручительства № 8042-001-018/2п от 01.08.2005г., заключен с членом Правления Банка Барской Е.Н. в обеспечение исполнения обязательств заемщика Ильина А.В. по Кредитному договору № 8042-001-018 от 01.08.2005г., заключенному на следующих условиях: сумма кредита 400'000 рублей; размер ставки за пользование кредитом: 13 % годовых; срок возврата кредита: 27.07.2007г., с ежемесячным гашением кредита равными суммами с 27.08.2005г. по 27.07.2007г.; уплата процентов: ежемесячно. Объем поручительства: в объеме задолженности заемщика.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 31.03.2005г. (протокол №8).

Кредитный договор от 31.03.2005г., заключен с ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (заемщик) – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка, в рамках «Генерального договора об общих условиях совершения межбанковских конверсионных и кредитных сделок на внутреннем и внешнем финансовых рынках» № ГД/66/04 от 25.01.2005г., заключенного между Банком и ЗАО «КОНВЕРСБАНК». Условия кредитного договора: сумма кредита: 12'500'000 рублей; срок возврата кредита: 28.04.2005г., размер процентной ставки за пользование кредитом: 5 % годовых.

Сделки одобрены Наблюдательным советом Банка 31.03.2005г. (протокол №8).

Кредитный договор от 22.04.2005г., заключен с ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (заемщик) – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка, в рамках «Генерального договора об общих условиях совершения межбанковских конверсионных и кредитных сделок на внутреннем и внешнем финансовых рынках» № ГД/66/04 от 25.01.2005г., заключенного между Банком и ЗАО «КОНВЕРСБАНК». Условия кредитного договора: сумма кредита: 12'500'000 рублей; срок возврата кредита: 20.05.2005г., размер процентной ставки за пользование кредитом: 5 % годовых.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 22.04.2005г. (протокол №11).

Кредитный договор от 28.04.2005г., заключен с ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (заемщик) – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка, в рамках «Генерального договора об общих условиях совершения межбанковских конверсионных и кредитных сделок на внутреннем и внешнем финансовых рынках» № ГД/66/04 от 25.01.2005г., заключенного между Банком и ЗАО «КОНВЕРСБАНК». Условия кредитного договора: сумма кредита: 25'000'000 рублей; срок возврата кредита: 27.05.2005г., размер процентной ставки за пользование кредитом: 5 % годовых.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 27.04.2005г. (протокол №12).

Кредитный договор от 05.05.2005г., заключен с ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (кредитор) – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка, в рамках «Генерального договора об общих условиях совершения межбанковских конверсионных и кредитных сделок на внутреннем и внешнем финансовых рынках» № ГД/66/04 от 25.01.2005г., заключенного между Банком и ЗАО «КОНВЕРСБАНК». Условия кредитного договора: сумма кредита: 5'000'000 рублей; срок возврата кредита: 30.05.2005г., размер процентной ставки за пользование кредитом: 12 % годовых.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 05.05.2005г. (протокол №13).

Кредитный договор от 06.05.2005г., заключен с ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (кредитор) – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка, в рамках «Генерального договора об общих условиях совершения межбанковских конверсионных и кредитных сделок на внутреннем и внешнем финансовых рынках» № ГД/66/04 от 25.01.2005г., заключенного между Банком и ЗАО «КОНВЕРСБАНК». Условия кредитного договора: сумма кредита: 15'000'000 рублей; срок возврата кредита: 11.05.2005г., размер процентной ставки за пользование кредитом: 2,5 % годовых.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 06.05.2005г. (протокол №14).

Кредитный договор № 9090-119 от 11.05.2005г., заключен с Шаршуковой О.А., являющейся сестрой члена Правления Банка – Болтнева В.А., на следующих условиях: сумма кредита: 100'000 рублей, срок возврата кредита: 08.05.2007г., с ежемесячным гашением кредита равными суммами с 08.09.2005г. по 08.05.2005г; размер ставки за пользование кредитом: 18% годовых; уплата процентов: ежемесячно; другие платежи: ежемесячная плата за услуги по ведению ссудного счета в размере 0,5 процента от суммы остатка задолженности по возврату кредита, комиссия за оформление документов для открытия ссудного счета – 2% от суммы кредита (2000 рублей).

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 06.05.2005г. (протокол №14).

Договор № 9090-19/1з залога автотранспорта от 11.05.2005г., заключенного с членом Правления Банка Болтневым В.А. в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № 9090-119 от 11.05.2005г., заключенному с Шаршуковой О.А. на следующих условиях: сумма кредита: 100'000 рублей, срок возврата кредита: 08.05.2007г., с ежемесячным гашением кредита равными суммами с 08.09.2005г. по 08.05.2005г; размер ставки за пользование кредитом: 18% годовых; уплата процентов: ежемесячно; другие платежи: ежемесячная плата за услуги по ведению ссудного счета в размере 0,5 процента от суммы остатка задолженности по возврату кредита. В залог передан легковой автомобиль «Toyota Nadia» 1998 года выпуска; залоговая стоимость автомобиля – 158'000 рублей; комиссия за оформление договора залога – 600 рублей.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 06.05.2005г. (протокол №14).

Кредитный договор от 11.05.2005г., заключен с ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (кредитор) – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка, в рамках «Генерального договора об общих условиях совершения межбанковских конверсионных и кредитных сделок на внутреннем и внешнем финансовых рынках» № ГД/66/04 от 25.01.2005г., заключенного между Банком и ЗАО «КОНВЕРСБАНК». Условия кредитного договора: сумма кредита: 15'000'000 рублей; срок возврата кредита: 12.05.2005г., размер процентной ставки за пользование кредитом: 5 % годовых.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 11.05.2005г. (протокол №15).

Кредитный договор от 12.05.2005г., заключен с ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (кредитор) – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка, в рамках «Генерального договора об общих условиях совершения межбанковских конверсионных и кредитных сделок на внутреннем и внешнем финансовых рынках» № ГД/66/04 от 25.01.2005г., заключенного между Банком и ЗАО «КОНВЕРСБАНК». Условия кредитного договора: сумма кредита: 15'000'000 рублей; срок возврата кредита: 13.05.2005г., размер процентной ставки за пользование кредитом: 5 % годовых.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 12.05.2005г. (протокол №16).

Кредитный договор от 20.05.2005г., заключен с ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (заемщик) – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка, в рамках «Генерального договора об общих условиях совершения межбанковских конверсионных и кредитных сделок на внутреннем и внешнем финансовых рынках» № ГД/66/04 от 25.01.2005г., заключенного между Банком и ЗАО «КОНВЕРСБАНК». Условия кредитного договора: сумма кредита: 12'500'000 рублей; срок возврата кредита: 30.05.2005г., размер процентной ставки за пользование кредитом: 5 % годовых.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 20.05.2005г. (протокол №17).

Кредитный договор от 23.05.2005г., заключен с ЗАО «КОНВЕРСБАНК» (кредитор) – акционером, имеющим более 20% голосующих акций Банка, в рамках «Генерального договора об общих условиях совершения межбанковских конверсионных и кредитных сделок на внутреннем и внешнем финансовых рынках» № ГД/66/04 от 25.01.2005г., заключенного между Банком и ЗАО «КОНВЕРСБАНК». Условия кредитного договора: сумма кредита: 5'000'000 рублей; срок возврата кредита: 27.05.2005г., размер процентной ставки за пользование кредитом: 6 % годовых.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 23.05.2005г. (протокол №18).

Договор № 160505КР на оказание услуг по подготовке и проведению годового общего собрания акционеров АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) от 26.05.2005г., заключен с ЗАО «Реестр А-Плюс», представитель которого (директор Красноярского филиала ЗАО «Реестр А-Плюс» Аксельрод Т.П.) является членом Наблюдательного совета Банка. Условия договора: предмет договора: услуги по подготовке и проведению годового общего собрания акционеров Банка 2005 года, стоимость услуг: 29'862,26 рубля.

Сделка одобрена Наблюдательным советом Банка 26.05.2005г. (протокол № 19).

Кредитный договор на условиях овердрафта – Дополнительное соглашение № 222-02-112 от 01.06.2005г. «О кредитовании расчетно-сберегательного счета» к договору расчетно-сберегательного счета, заключено с членом Правления Банка Нагерняк Е.Н. Условия договора: максимальный размер задолженности (лимит овердрафта): 122'000 рублей, начиная с 03.11.2005г., при каждом зачислении денежных средств на картсчет лимит овердрафта снижается на 20% от суммы зачисленных денежных средств; срок кредитования – по 27.05.2006г.; размер ставки за пользование кредитом: 13% годовых; срок уплаты процентов: при любом зачислении денежных средств на картсчет заемщика.

Blog

Годовой отчет акб «енисей» (оао) за 2005 год красноярск