Годовой отчет акб «енисей» (оао) за 2005 год красноярск
| Вид материала | Отчет |
- Годовой отчет акб «енисей» (оао) за 2003 год красноярск, 625.95kb.
- Годовой отчет ОАО «Пермский мясокомбинат» за 2005 г. Уважаемые акционеры!, 525.85kb.
- Годовой отчет ОАО «ниимэт» за 2005 год, 406.48kb.
- Годовой отчет ОАО «омский бекон» за 2005 год, 658.94kb.
- Годовой отчёт ОАО «шуйская водка» за 2005 год, 668.84kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества Научно-производственной фирмы, 98.09kb.
- Годовой отчёт ОАО ханты-мансийский банк за 2005 год, 695.87kb.
- Отчет акб «мбрр» (оао), 6692.36kb.
- Годовой отчёт ОАО «Сарапульский ликеро-водочный завод» за 2010 год, 377.1kb.
- Годовой отчет ОАО «торгово-финансовая компания «камаз» за 2010 год 2011 год, 557.68kb.
Председатель
Наблюдательного совета К.Б. Грищенко АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО)
Сохранение и закрепление достигнутых позиций на рынке банковских услуг Красноярского края
АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО) до 2009 года
Стратегия и перспективы развития АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО)
В соответствии с Основными направлениями развития Банка на период 2006 – 2008 года:
Генеральные цели Банка:
- Увеличение акционерной стоимости.
- Сохранение и закрепление достигнутых позиций на рынке банковских услуг Красноярского края.
Для достижения генеральных целей:
- Проведение в 2006 году дополнительной эмиссии акций Банка в сумме 99,0 млн.руб.
- Проведение в 2007 - 2008 годах дополнительной эмиссии акций Банка в сумме 100,0 млн.руб.
- Сформировать в 2006 – 2008 годах прибыль и обеспечить рентабельность капитала в следующих размерах:
| | 2006 год | 2007 год | 2008 год |
| Прибыль | 10 млн.руб. | 20 млн.руб. | 30 млн.руб. |
| Рентабельность капитала | Не менее 5 % | Не менее 10 % | Не менее 10 % |
- Совершенствовать осуществляемые банком услуги, расширять их ассортимент, осваивать перспективные инновационные направления деятельности. Обеспечить по годам достижение нижеследующих показателей:
| | 2006 год | 2007 год | 2008 год |
| увеличить объем кредитного портфеля банка до | 1 000 млн.руб. | 1 500 млн.руб. | 2 000 млн.руб. |
| увеличить объем выданных кредитов малому бизнесу до | 60 млн.руб. | 100 млн.руб. | 150 млн.руб. |
| увеличить объем выданных кредитов на рынке потребительского кредитования до | 530 млн.руб. | 800 млн.руб. | 1 100 млн.руб. |
| довести сумму вкладов физических лиц до | 500 млн.руб. | 750 млн.руб. | 1 000 млн.руб. |
| довести объем депозитов юридических лиц до | 140 млн.руб. | 170 млн.руб. | 200 млн.руб. |
| довести среднемесячные остатки на расчетных счетах юридических лиц до | 190 млн.руб. | 300 млн.руб. | 400 млн.руб. |
| довести годовой объем переводов физических лиц до единиц, эквивалентных долл. США | 20 млн. единиц | 25 млн. единиц | 30 млн. единиц |
| довести объем ежемесячных продаж наличной иностранной валюты физическим лицам до единиц, эквивалентных долл. США | 2,0 млн. единиц | 2,5 млн. единиц | 3,0 млн. единиц |
| увеличить годовой объем покупки золота на рынке драгоценных металлов до | 150 кг | 180 кг | 200 кг |
| довести годовой оборот по внешнеторговым операциям до единиц, эквивалентных долл. США | 2,0 млн. единиц | 2,5 млн. единиц | 3,0 млн. единиц |
| провести годовую эмиссию расчетных и кредитных банковских карт до | 5 000 штук | 7 000 штук | 10 000 штук |
3. Обеспечить стабильность и дальнейшее расширение клиентской базы посредством:
- создания у клиентов долгосрочных предпочтений в использовании услуг Банка за счет политики индивидуальных и комплексных подходов. При этом считать приоритетными для банка категориями клиентов физических лиц (вкладные операции, розничное кредитование, переводы в пользу третьих лиц) и предприятия среднего и малого бизнеса (кредитование, расчетно-кассовое обслуживание);
- повышения качества предоставляемых банковских услуг, внедрения системы, позволяющей своевременно получать информацию о качестве, конкурентоспособности и стоимости услуг;
- организации и открытия:
| | 2006 год | 2007 год | 2008 год |
| Дополнительных офисов, в т.ч.: в пределах города Красноярска иногородних | 2 2 - | 2 - 2 | 2 - 2 |
| Филиалов, в т.ч. В Восточно-Сибирском регионе В других регионах | 2 1 1 | 1 - 1 | 1 - 1 |
4. Обеспечить дальнейшее развитие межбанковских корреспондентских взаимоотношений, в том числе:
- продолжить работу по развитию корреспондентских отношений с иностранными и российскими банками, уделяя внимание надежности, репутации и дружественности партнера.
5. Вести планомерное совершенствование управленческих технологий путем:
- повышения эффективности менеджмента за счет более строгой профессиональной оценки и расстановки персонала, повышения квалификации кадров, реализации принципа дифференцированного вознаграждения;
- совершенствование корпоративной культуры;
- усовершенствования и оптимизации финансовой модели Банка посредством доработки и разработки новых форм, методов и оценок построения финансового учета в Банке;
- оптимизации системы управления рисками и повышение ее эффективности;
- повышения результативности системы внутреннего контроля.
6. Развивать и совершенствовать программно-аппаратный комплекс, обеспечивая его соответствие требованиям стремительно меняющихся технологий в банковском деле, унификацию инструментария, создание возможностей для наращивания бизнеса без технологических ограничений и внешнего сопровождения.
7. Продолжить формирование образа Банка как стабильного, надёжного, проверенного временем партнёра, настойчиво укреплять положительную репутацию Банка.
Председатель
Наблюдательного совета К.Б. Грищенко
АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО)
Основные факторы риска, связанные с деятельностью
АКБ «ЕНИСЕЙ» (ОАО)
В условиях динамично изменяющейся внешней среды, ускорения проведения операций и сокращения периода времени для принятия решений, действенным фактором конкурентного преимущества для Банка стало построение системы управления рисками, обеспечивающей адекватность и скорость принятия управленческих решений.
Управление риском в Банке базируется на построении эффективной системы риск - менеджмента, включающей в себя определение риска, анализ, ответственность, контроль, ограничение.
Бизнес - риски
Целью системы управления бизнес - рисками банка является обеспечение планомерного и целенаправленного подхода в деятельности руководства и соответствующих служб банка по реализации стратегии развития банка, нацеленной на увеличение деловой активности банка, обеспечение высокой степени надежности банка и общественного доверия.
Управление бизнес - рисками осуществляется посредством:
- закрепления направлений деятельности банка и связанных с ними основными бизнес-функциям, а также функций управления за структурными подразделениями;
- определения регламентов в виде различного вида инструкций, описаний технологических процессов, формализованных и неформализованных бизнес-правил;
- наличия системы управленческой отчетности;
- подготовки персонала;
- осуществления контроля за деятельностью бизнес - подразделений путем ежемесячного рассмотрения Правлением Банка и Наблюдательным Советом результатов деятельности банка, а также периодического согласно плана заслушивания руководителей бизнес - подразделений о результатах деятельности на Правлении Банка и Наблюдательном Совете.
Валютный риск
С целью управления валютным риском Банк использует систему внутренних лимитов, которые регламентируют предельно допустимую величину открытых позиций по основным рыночным инструментам, систематически производит прогнозные расчеты открытых валютных позиций, совершает балансирующие сделки, направленные на закрытие открытых валютных позиций - как на валютной бирже, так и на межбанковском рынке, используя аналитическую биржевую информацию, текущие данные рынка FOREX и коньюктуру межбанковского валютного рынка.
Процентный риск
Цель управления процентным риском в Банке – избежать потерь от сокращения разницы между процентами, полученными и уплаченными, когда процентный доход может превратиться в процентный убыток. Управление процентным риском осуществляется с использованием следующих способов:
- включение в договора права Банка одностороннего пересмотра ставки по кредитам/депозитам юридических лиц вследствие изменения рыночной коньюктуры и ставки рефинансирования Центрального Банка РФ;
- установление и пересмотр процентных ставок по привлекаемым и размещаемым ресурсам, на периодичной основе;
- расчета спрэда с учетом покрытия условно-постоянных расходов по временным интервалам;
- классификация активов и пассивов в зависимости от их чувствительности к изменению уровня процентных ставок;
- проведения GAP-анализа между активами и пассивами, чувствительными к изменениям процентных ставок;
Риск изменения процентных ставок, связанный со сдвигом в структуре процентных ставок по активным и пассивным операциям, является для банка минимальным, поскольку размещение средств, в большей части, осуществляется за счет собственных средств.
Правовой риск
Банк оценивает правовой риск, как риск потери части доходов или капитала, возникающий при нарушении или несоблюдении законов, инструкций, положений, предписаний или принятых этических норм. Этот риск усиливается ввиду наличия в российском законодательстве в сфере хозяйственной деятельности и, в частности, в налоговом законодательстве, норм, допускающих неоднозначное толкование. Результатом воздействия этого риска может стать ущерб репутации, ограничение возможностей для развития и расширения бизнеса, поэтому управлению риском несоответствия в Банке уделяется особое внимание.
Служба внутреннего контроля и внешние аудиторы проводят регулярные проверки соблюдения действующих законодательных норм и внутренних процедур, утвержденных руководством Банка, вырабатывают рекомендации по улучшению системы внутреннего контроля.
Действующее российское законодательство является достаточно сложным и неоднозначным в толковании. Налоговое законодательство отличается неоднозначностью возможных толкований некоторых его положений. Кроме того, недостаточен опыт применения на практике части норм налогового законодательства Российской Федерации, что может способствовать увеличению налоговых рисков, которые могут привести к увеличению расходов кредитной организации-эмитента и владельцев ценных бумаг. Также существует риск изменения норм налогового законодательства, ухудшающего положение тех или иных групп налогоплательщиков.
Операционный риск
Операционный риск представляет собой риск прямых или косвенных потерь (операционных убытков) от неадекватных или ошибочных внутренних процессов, действий персонала и систем банка или от внешних событий.
В целях управления операционным риском Банк определил следующую классификацию причин возникновения операционных убытков:
- злоупотребления или противоправные действия, осуществляемые служащими или с участием служащих Банка (хищения, злоупотребление служебным положением, преднамеренное сокрытие фактов совершения сделок, искажение позиций и т.п.);
- противоправные действия по отношению к Банку (третьих) лиц (подлоги и подделки платежных и иных документов, несанкционированное проникновение в информационные системы и т.п.);
- нарушения трудового законодательства, трудовые споры (нарушения трудовых договоров, причинение вреда здоровью служащих и т.п.);
- нарушения законодательства, правил (стандартов) профессиональной деятельности, сложившихся обычаев делового оборота в работе с клиентами (несоблюдение договорных обязательств, условий ведения счетов (вкладов) и проведения банковских операций и других сделок, нарушения прав клиента);
- утрата и повреждение основных средств и других материальных активов в результате стихийных бедствий, природных или техногенных катастроф, актов терроризма или вандализма, других форс-мажорных обстоятельств;
- прерывание хозяйственной деятельности в результате выхода из строя оборудования и систем (поломка оборудования, сбои, отказы в работе автоматизированных систем, систем связи и т.п.);
- ненадлежащее совершение банковских операций и других сделок в результате неудовлетворительной организации внутренних процессов и процедур, несовершенства организации обеспечения информационной безопасности, нарушения обязательств со стороны контрагентов кредитной организации, поставщиков услуг, ошибки при вводе и обработке данных по банковским операциям и другим сделкам, некомплектность или утрата документов и др.;
- просчеты при работе с наличными денежными и валютными ценностями;
- ошибки налогового планирования;
- иные причины убытков.
Управление операционным риском осуществляется путем реализации следующих процедур:
- принятия внутренних документов, регламентирующих порядок совершения операций и систему внутреннего контроля;
- делегирования полномочий, распределения прав и обязанностей подразделений и служащих, отвечающих за конкретные направления деятельности;
- разграничения прав доступа к информационным базам данных и программному обеспечению;
- установления лимитов на отдельные виды операций;
- мониторинг различных видов деятельности руководством и служащими различных подразделений;
- обучения персонала путем регулярного проведения технической учебы в соответствии с утвержденными планами по подразделениям, направления на курсы с целью повышения квалификации, проведения аттестации;
- дублирование систем электропитания, оснащения источниками бесперебойного питания жизненно важных технологических зон, реализация системы резервного копирования, антивирусной защиты и автоматическое журналирование событий, критичных для автоматизированных систем.
- разработки планов обеспечения непрерывной хозяйственной деятельности.
Оценка уровня операционного риска осуществляется СВК в ходе тематических проверок отдельных направлений деятельности банка и посредством регистрации величины потерь в разрезе причин возникновения и формы их проявления.
Результаты анализа операционного риска ежеквартально предоставляются Председателю Правления и Наблюдательному совету банка.
Риск ликвидности
В Банке, в целях минимизации риска потери ликвидности разработан ряд внутренних нормативных документов, регламентирующих процедуры управления и контроля за состоянием ликвидности.
Управление и контроль ликвидностью осуществляется ежедневно и непрерывно согласно выстроенной системе взаимодействия между органами и подразделениями Банка, участвующими в управлении ликвидностью. Для сбора и анализа информации в Банке существует информационная система. На основе полученной информации анализируется состояние ликвидности на текущий момент и прогнозируется на ближайший период.
В повседневной практике в целях контроля над сбалансированностью активов и пассивов по срокам востребования и погашения Банком используются следующие инструменты:
- форвард – баланс – прогнозируемый баланс Банка в заданном интервале времени, являющийся основным документом, отражающим текущую платежную позицию, направлен на поддержание положительной платежной позиции во всех видах валют в некотором будущем при реализации наиболее вероятного сценария событий;
- фондирование активных операций, которое заключается в распределении собственных и привлеченных ресурсов в рублях и иностранной валюте в активные операции с учетом сроков привлечения и размещения, доходности. Инструмент направлен на обеспечение достаточной степени вероятности выполнения Банком своих обязательств, в случае возникшей по какой-либо причине невозможности осуществления новых операций.
В целях снижения риска потери ликвидности в Банке установлены предельно допустимые значения нормативов ликвидности выше значений установленных Центральным Банком Российской Федерации.
Выполняемые в Банке процедуры по минимизации риска потери ликвидности адекватны риску, принимаемому на себя Банком, и позволяют обеспечить своевременное выполнение обязательств.
Кредитный риск
В банке действует комплекс внутренних нормативных документов, регулирующих порядок принятия решений по предоставлению кредитов и процедуры оценки уровня кредитного риска. Внутренняя нормативная база постоянно совершенствуется с учетом разъяснений Банка России, касающихся применения действующих нормативных актов, а также с учетом практического опыта управления кредитным риском. В 2005 году в Банке дополнительно разработаны нормативные документы, устанавливающие особенности проведения анализа финансово-хозяйственной деятельности страховых компаний, лизинговых организаций, субъектов малого предпринимательства.
В целях минимизации кредитного риска в Банке реализованы следующие меры:
- разделение функций взаимодействия с клиентами и анализа уровня рисков по кредитным продуктам между разными подразделениями Банка;
- ограничение полномочий должностных лиц при принятии решений о предоставлении кредитных продуктов без рассмотрения вопроса коллегиальным органом (Кредитным комитетом);
- получение обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам в виде залога имущества и имущественных прав, а также поручительств третьих лиц.
- постоянный мониторинг кредитного риска по всем выданным ссудам;
- осуществление Службой внутреннего контроля дополнительного контроля за правильностью определения уровня кредитного риска по наиболее крупным ссудам.
Оценка кредитного риска по каждой выданной ссуде производится в Банке на основании комплексного анализа деятельности заемщика с учетом финансового положения заемщика, качества обслуживания заемщиком долга по ссуде и информации о рисках заемщика.
Анализ финансового положения юридических лиц (в т. ч. кредитных организаций) предусматривает расчет количественной оценки финансового положения, которая позволяет классифицировать финансовое положение как хорошее, среднее или плохое в зависимости от того, в какой диапазон значений попадает того, в какой диапазон значений попадает хое в зависимости от количества баллов.й оценки финансового положения, которая позволяколичественная оценка.
Оценка финансового положения физических лиц производится на основании анализа величины свободного дохода заемщика.
Категория качества ссуды и расчетный размер резерва на возможные потери по ссудам определяются исходя из финансового положения заемщика, качества обслуживания долга и иных существенных факторов. Резерв по ссудам формируется с учетом наличия и качества обеспечения по ссуде.
По ссудам, предоставленным физическим лицам, величина которых не превышает 0.1% собственных средств (капитала) Банка Банком сформирован портфель однородных ссуд, резерв по которому определяется исходя из удельного веса просроченной задолженности в общей сумме задолженности.