Правовое регулирование банковской деятельности в РФ (рап, 2008)
| Вид материала | Закон |
- Место и роль публичных интересов в банковской деятельности, 544.85kb.
- Анализируя и оценивая правовое регулирование банковской деятельности, следует иметь, 728.38kb.
- Образцы заданий для вкр по финансовому праву, 3721.52kb.
- Правовое регулирование рекламы в системе маркетинговой деятельности, 93.35kb.
- Публично-правовое регулирование банковской деятельности в российской федерации (финансово-правовые, 707.5kb.
- Темы дипломов по кафедре предпринимательского права Правовое регулирование соглашений, 31.32kb.
- Темы и примерные планы рефератов для студентов 2-го ускоренного курса и 3-го заочного, 71.8kb.
- Пруденциальное регулирование банковской деятельности в россии, 898.7kb.
- Лекций: подготовка аспирантов на кандидатский уровень (для аспирантов политических,, 4190.05kb.
- Рабочая программа дисциплины Правовое регулирование предпринимательской деятельности, 430.32kb.
Вопрос 22.Уполномоченные представители Банка России в кредитных организациях, у которых отозваны банковские лицензии.
В соответствии со ст. 76 ФЗ о ЦБ в целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов ЦБ вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя ЦБ.
Порядок назначения и отзыва уполномоченного представителя, его права и обязанности, условия работы и контроля за его деятельностью, а также взаимоотношения ЦБ как надзорного органа с кредитными организациями в период исполнения уполномоченным представителем своих функций регулировались Положением об уполномоченных представителях ЦБ в кредитных организациях от 29.03.1999 № 73-П (утратило силу с 12.08.2007).
Уполномоченный представитель может быть назначен в кредитные организации, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и в их филиалы по инициативе ЦБ или его территориального учреждения.
Основная цель назначения - защита интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций, у которых отозваны лицензии.
Порядок назначения:
Уполномоченный представитель назначается в кредитную организацию приказом ЦБ об отзыве у кредитной организации лицензии.
Необходимость назначения уполномоченного представителя определяется с учетом финансового состояния кредитной организации, объема обязательств перед вкладчиками – физ. лицами, а также наличия фактов ущемления интересов кредиторов, сокрытия имущества кредитной организации и иных недобросовестных действий руководства кредитной организации, когда имеются обоснованные сомнения в эффективности иных форм контроля со стороны ЦБ.
Если необходимость назначения уполномоченного представителя возникла после издания приказа ЦБ об отзыве у кредитной организации лицензии, назначение уполномоченного представителя производится отдельным приказом ЦБ либо приказом территориального учреждения ЦБ по согласованию с ЦБ.
Предложение о назначении уполномоченного представителя вносится территориальным учреждением ЦБ при подготовке приказа ЦБ об отзыве у кредитной организации лицензии.
Структурные подразделения ЦБ, осуществляющие надзорные функции в отношении кредитных организаций, также вправе внести на рассмотрение Комитета банковского надзора предложение о необходимости назначения уполномоченного представителя.
Уполномоченный представитель назначается из числа служащих центрального аппарата ЦБ, территориальных учреждений ЦБ, имеющих высшее экономическое или юридическое образование, обладающих специальными знаниями, опытом работы по контролю за деятельностью кредитных организаций и не являющихся заинтересованными лицами в отношении кредитной организации и ее кредиторов.
Основания прекращения деятельности уполномоченного представителя:
1) судебный акт арбитражного суда о назначении в кредитную организацию ликвидатора или арбитражного управляющего;
2) судебный акт арбитражного суда о признании недействительным приказа ЦБ об отзыве лицензии;
3) согласование территориальным учреждением ЦБ состава ликвидационной комиссии кредитной организации;
4) приказ ЦБ о приостановлении действия приказа об отзыве лицензии;
5) приказ ЦБ о досрочном освобождении уполномоченного представителя от исполнения возложенных на него обязанностей.
ЦБ вправе досрочно освободить лицо, выполняющее обязанности уполномоченного представителя, от исполнения им этих обязанностей:
а) в связи с длительной (более 20 дней) болезнью или увольнением уполномоченного представителя;
б) в связи с совершением уполномоченным представителем действий, противоречащих его задачам и целям;
в) по иным причинам, в силу которых продолжать исполнение полномочий, возложенных на уполномоченного представителя, становится невозможным.
Обязанности уполномоченного представителя:
а) осуществлять контроль за решениями, принимаемыми органами управления кредитной организации, с целью проверки соблюдения прав и законных интересов вкладчиков и кредиторов кредитной организации, а также ФЗ и нормативных актов ЦБ;
б) осуществлять контроль за сохранностью имущества кредитной организации;
в) анализировать и представлять в ЦБ или в его территориальное учреждение свое заключение о финансовом состоянии кредитной организации;
г) обеспечивать оперативную связь с ЦБ, его территориальным учреждением и др. уполномоченными представителями, назначенными в данной кредитной организации;
д) своевременно информировать ЦБ и его территориальное учреждение о нарушениях в деятельности кредитной организации;
е) представлять отчет о своей деятельности в ЦБ и соответствующее территориальное учреждение ЦБ;
ж) соблюдать конфиденциальность получаемой от кредитной организации информации, содержащей коммерческую и банковскую тайну.
Уполномоченный представитель несет личную ответственность за выполнение возложенных на него обязанностей. Он не несет ответственность за ущерб, являющийся следствием деятельности органов управления кредитной организации.
Права уполномоченного представителя:
1) знакомиться с документами кредитной организации, в т.ч. с документами, содержащими коммерческую и банковскую тайну;
2) получать от руководителей и сотрудников кредитной организации, ее филиалов и подразделений необходимые справки и разъяснения, а при необходимости и письменные объяснения;
3) запрашивать у учредителей (участников) кредитной организации, ее клиентов и кредиторов необходимые сведения, в т.ч. для подтверждения (опровержения) полученных от кредитной организации данных;
4) в случае угрозы утраты документов, наличных денег, ценностей опечатывать служебные помещения кредитной организации, а также определять условия и место хранения документов, наличных денег и ценностей (денежное хранилище или банковская ячейка кредитной организации, помещение территориального учреждения ЦБ и др.).
5) получать копии с документов кредитной организации, в т.ч. копии файлов, хранящихся в локальных вычислительных и автономных компьютерных системах, требовать расшифровки этих записей;
6) использовать организационно - технические средства, вносить и выносить их из здания кредитной организации);
7) с правом совещательного голоса участвовать в заседаниях Правления, Совета банка, собраниях учредителей (участников), кредиторов и прочих совещаниях, знакомиться с их протоколами и принятыми решениями;
8) беспрепятственно входить в помещения кредитной организации, а с привлечением для сопровождения сотрудников кредитной организации - в помещения, используемые для хранения документов (архивы), компьютерной обработки данных (компьютерный зал), кассовые узлы (денежные хранилища);
9) обращаться в территориальное учреждение ЦБ по месту нахождения кредитной организации за информацией о деятельности кредитной организации;
10) ходатайствовать перед территориальным учреждением ЦБ о выделении ему специалистов для выполнения консультационных, экспертных, технических и иных вспомогательных функций в целях оперативного решения вопросов, возникающих в ходе выполнения уполномоченным представителем своих обязанностей.
Уполномоченный представитель не вправе совершать от имени кредитной организации действия, влекущие за собой возникновение, изменение или прекращение ее гражданских прав и обязанностей.
В период деятельности уполномоченного представителя кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей ФЗ и нормативными актами ЦБ операции и сделки только по согласованию с уполномоченным представителем (с его разрешения).
С этой целью кредитная организация ежедневно представляет уполномоченному представителю информацию (в виде платежных поручений либо выписок с корреспондентских счетов) о взыскании и получении дебиторской задолженности, включая погашение ранее выданных кредитов и возврат авансовых платежей, а также о получении доходов от ранее проведенных банковских операций.
Кредитные организации обязаны создать уполномоченному представителю все необходимые условия для выполнения возложенных на него задач, в т.ч.:
- обеспечить беспрепятственный доступ в служебные помещения кредитной организации;
- выделить при необходимости оборудованное рабочее место в отдельном запираемом служебном помещении;
- оповестить сотрудников кредитной организации, учредителей (участников), клиентов о назначении и начале работы уполномоченного представителя, его местонахождении и номере телефона;
- представлять в установленный срок необходимые справки, объяснения и документы, по требованию уполномоченного представителя заверять справки и копии документов подписью ответственного должностного лица и печатью кредитной организации.
Невыполнение или ненадлежащее выполнение кредитной организацией этих обязанностей рассматривается как противодействие уполномоченному представителю.
Каждый факт противодействия оформляется актом по установленной форме, который подписывается уполномоченным представителем и в тот же день представляется в территориальное учреждение ЦБ по местонахождению кредитной организации для принятия решения, о котором сообщается уполномоченному представителю. Копия акта направляется руководителю кредитной организации.
С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность уполномоченного представителя ЦБ прекращается.