«Страховое мошенничество за рубежом»

Вид материала

Содержание

7.2 Внутрикорпоративные методы борьбы с мошенничеством
Оценка влияния страхового мошенничества на бизнес и оценка эффективности мер по борьбе с ним (по 5-балльной шкале)
7.3 Общерыночные методы борьбы с мошенничеством
Доля раскрытых преступлений по страховому мошенничеству в США за 2004 год
8. Прогноз развития страхового мошенничества
Используемая литература

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8

7.2 Внутрикорпоративные методы борьбы с мошенничеством

Для защиты от недобросовестных страхователей иностранные компании вынуждены нанимать страховых инспекторов. Они действуют как частные детективы, т.е. выявляют и пресекают деятельность недобросовестных страхователей [7].

Наряду со страховыми инспекторами в США страховые компании создают информационные системы, содержащие базы данных о типовых случаях мошенничества и о гражданах, замеченных в совершении подобных преступлений. Такие информационные системы позволяют выявить мошенников, которые страхуют одно и то же имущество в нескольких компаниях или многократно получают крупные страховые возмещения [7].

В США во многих страховых компаниях также существуют специальные подразделения по расследованиям Special Investigation Units (SIUs). Они помогают идентифицировать и исследовать подозрительные претензии. По данным Объединения против мошенничества в страховании, в 1999 году 40% страховщиков имели такие подразделения, а в 2001 году их стало вдвое больше. Членами SIUs могут стать как обычные работники компании, так и офицеры полиции, бухгалтеры и эксперты, которые исследуют мошеннические действия страхователей.

Чтобы эффективно противодействовать мошенникам, по крайней мере 4 из 5 американских компаний проводят регулярное обучение персонала. Две трети компаний используют внутреннее видео или звуковое наблюдение [6].

Оценка влияния страхового мошенничества на бизнес и оценка эффективности мер по борьбе с ним (по 5-балльной шкале)

Источник: The Insurance Research Council and Insurance Services Office, Inc.

Очевидно, что, чем крупнее страховая компания, тем больше она уделяет внимания решению проблемы страхового мошенничества и тем эффективнее меры по борьбе с недобросовестными клиентами.

7.3 Общерыночные методы борьбы с мошенничеством

Общерыночные методы предусматривают объединение усилий нескольких или всех страховщиков в борьбе со страховым мошенничеством и включают в себя:

Создание единых внешних баз данных. При этом 74% страховщиков используют программу ClaimSearch - самую большую в мире всестороннюю базу данных, содержащую информацию обо всех заявлениях страхователей о выплате [10].
Создание общественных организаций по борьбе со страховыми мошенниками на региональном, национальном и международном уровнях.
Гласность раскрытых преступлений, что приводит к снижению случаев страхового мошенничества на 20%.
Обмен между страховыми компаниями успешным опытом работы по борьбе со страховым мошенничеством.
Сотрудничество с органами дорожной полиции, пограничными и таможенными службами.

В борьбе со страховым мошенничеством большую роль играют взаимодействие страховщиков с официальными органами власти. Расследование страховых случаев на Западе проводится одновременно страховыми компаниями и полицией, при их тесном взаимодействии, хотя и с различными целями. Компаниями — с целью предотвращения незаконных страховых выплат, полицией — с целью выявления и наказания виновных [33].

В США полиция и пожарные постоянно обязаны носить с собой специальные памятки, в которых определены так называемые «красные флажки» (индикаторы мошенничества). В США совместными усилиями страховщиков и органов власти удалось раскрыть множество дел в сфере страхового мошенничества. Обман со стороны мошенников в автостраховании раскрывается чаще, чем преступления в других областях страхования. Так, в 2004 году было раскрыто 80% всех мошеннических схем при страховании автотранспорта. На втором месте – страхование имущества (63%), затем - страхование коммерческой ответственности (51%) и страхование жизни (20%). Сложнее всего выявить незаконные действия в медицинском страховании, где раскрыто всего 16% дел [1].

Доля раскрытых преступлений по страховому мошенничеству в США за 2004 год

Источник: SIU study, Survey on performance measurement, СIAF, 2004

В Германии страховщики сотрудничают в рамках Немецкого союза страховщиков, где создаются единые базы данных о тех страхователях, которые пытались обмануть компании. Последний громкий случай, раскрытый объединением, — деятельность группировки в небольшом округе Шпеер севернее Бонна. За год банда в составе более тысячи человек организовала 7740 умышленных ДТП, получив за них огромные выплаты по договорам страхования. Выявленными случаями занимается полиция. По прогнозам, в 2006 году количество преднамеренно спровоцированных ДТП превысит 300 тысяч [40].

В Японии наравне со страховщиками с проблемой страхового мошенничества борются и префектуры. В феврале этого года появилась новая программа по борьбе со страховым мошенничеством в сфере медицинского обслуживания, на финансирование которой направляется часть страховых премий. В основу программы легло введение системы наблюдения и контроля за медицинскими учреждениями и страховыми медицинскими организациями со стороны префектур [40]. Ожидается, что нововведение будет способствовать выявлению случаев страхового мошенничества. Преимущества от новой системы получат как органы власти, так и страховщики: органы власти - возможность анализа сведений по страховым случаям, а страховщики - доступ к общей базе данных по случаям мошенничества.

Канадская Коалиция против страхового мошенничества разработала "Протокол по борьбе мошенничеством", который подписали все страховые компании. Он обязывает всех членов коалиции выполнять общую программу. Этот документ содержит описание всех видов мошеннических действий — от полностью сфабрикованных претензий до обесценения или увеличения законных претензий, от фальшивых заявлений до внутреннего мошенничества [4].

Во Франции расследование случаев мошенничества проводится внешними организациями, образованными из бывших сотрудников полиции. После проведения расследования дело передается в суд. Страховая компания в период расследования и рассмотрения дела в суде возмещение не выплачивает. Все страховые компании Франции ведут учет мошенников, осужденных судами (чтобы не заключать с ними договоры страхования в дальнейшем), разрабатывают методики для специалистов по урегулированию убытков, о порядке проверки дел на предмет мошенничества [3].

В Бразилии с целью снижения количества обманов одна из медицинских страховых компаний заключила контракт с корпорацией BIO-key International, являющейся ведущим разработчиком средств биометрической идентификации, на использование ее технологий. Биометрическое оборудование будет устанавливаться, прежде всего, в пунктах первой помощи и в лабораториях. С его помощью планируется снимать отпечатки пальцев, по которым затем в режиме реального времени и посредством доступа к соответствующей базе данных через Интернет пациент будет идентифицироваться.

В Польше официальная статистика страховой преступности не ведется. Информация такого рода не относится к случаям, которыми интересуется полиция, прокуратура и даже некоторые страховые компании. Всего лишь несколько страховщиков регистрируют и классифицируют выявленные преступления, поэтому возможностей для полного анализа этого явления нет. Доказательством низкого уровня знаний в этой сфере являются опубликованные в прессе оценки масштабов страховой преступности в Польше. Они колеблются в пределах нескольких десятков процентов от выплаченного возмещения [40].

8. Прогноз развития страхового мошенничества

Несмотря на все меры, направленные на защиту страхового рынка, мошенничество остается одним из факторов, оказывающих наибольшее негативное влияние на развитие страхового рынка.

По прогнозам экспертов, объемы страхового мошенничества в мире будет расти в ближайшие 3-5 лет. Основными причинами такого прогноза являются следующие предпосылки:

Интернет способствует появлению новых схем страхового мошенничества.

Мошенничество с использованием электронной торговли может достигнуть угрожающих размеров, так как в этой отрасли страховщики не ведут достаточно активной деятельности по противодействию. Но со временем будут появляться более сложные схемы обмана. Для борьбы с мошенничеством разрабатываются новые технологии, призванные помочь страховщикам отличить подлинные претензии от сфальсифицированных. Для выявления случаев мошенничества специалисты детально изучают и отслеживают данные, анализируют нестандартные ситуации. Чаще всего через Интернет мошенники обманывают страховщиков в сфере медицинского страхования [11].

Развитие страхового рынка.

Безусловно, чем более развит страховой рынок, тем больше и количество преступлений в страховании. Казалось бы, в США предпринимаются самые жесткие меры по пресечению преступлений в сфере страхования. Однако доля ущерба от страхового мошенничества в совокупных премиях в США составляет около 9,5%. Это самый высокий показатель в мире в абсолютных цифрах. Страховой рынок в Европе и России постепенно растет, в связи с чем можно ожидать и увеличения активности мошенников.

Рост мошенничества в личном страховании.

Мошенничество в медицинском страховании со стороны иммигрантов останется серьезной проблемой. Количество таких преступлений будет увеличиваться, так как переселенцы из стран третьего мира по-прежнему приезжают в США и Европу. В то же время, по данным английской организации по борьбе с мошенничеством FSA , количество преступлений в сфере страхования в 2005 году сократилось на 40%, но это не значит, что английских мошенников не привлекает страховой рынок. Просто данный сегмент в Англии не очень развит, и ожидается, что в ближайшие годы этот показатель увеличится [3].
Современные технологии программного обеспечения предоставляют реальный шанс страховому рынку эффективно бороться со страховым мошенничеством. Кроме того, для решения проблемы следует изменить отношение к ней самих страхователей, большинство из которых считают, что мошенничество их не касается.

Используемая литература