Постановлени е совета директоров

Вид материала

Документы

Содержание Раздел 5. Заключительные положения Приложение 2 к Правилам осуществления надзора за функционированием платежных систем

Подобный материал:

• Положение о комитете по надежности совета директоров открытого акционерного общества, 201.94kb.
• Колесниченко Юрий Александрович На основании п ст. 67 закон, 110.34kb.
• Рекомендации по размеру дивиденда по всем категориям акций и порядку их выплаты; обсуждение, 83.54kb.
• Смирнов Юрий Леонидович Широков Алексей Сергеевич Представили письменное мнение: Калинин, 31.26kb.
• Организация и порядок проведения, 244.6kb.
• Методические рекомендации по составлению плана работы совета директоров акционерного, 166.8kb.
• Четвертое заседание круглого стола по вопросам корпоративного управления в России, 82.5kb.
• Приказ №852 от 08 июня 2011г. Предварительно утвержден: Советом директоров, 236.92kb.
• Открытое акционерное общество энергетики и электрификации, 163.67kb.
• Отчет предварительно утвержден Решением Совета директоров ОАО «Комиторгнефть», 115.85kb.

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ

НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

г. Алматы 23 мая 2007 года № 108


Об утверждении Правил осуществления надзора

за функционированием платежных систем

( с изменениями и дополнениями:

1. 
   ПСД № 223 от 30.11.2007 г., рег.№ 2409;
   

2) ПСД № 173 от 21.10.2008 г., рег.№ 2493)


В целях определения порядка осуществления надзора за функционированием платежных систем Совет директоров Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить прилагаемые Правила осуществления надзора за функционированием платежных систем.

2. Настоящее постановление вводится в действие с 1 июля 2007 года, за исключением подпунктов 4) и 5) пункта 22, подпункта 3) пункта 23, подпунктов 7), 8) и 10) пункта 29 Правил осуществления надзора за функционированием платежных систем, которые вводятся в действие с 1 августа 2007 года.

3. Со дня введения в действие настоящего постановления признать утратившими силу:

1) постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 26 августа 2005 года № 204 «Об утверждении Правил проведения мониторинга платежных систем и рынка платежных карточек Национальным Банком Республики Казахстан»;

2) постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 5 января 2006 года № 5 «О внесении изменений и дополнений в постановление Совета директоров Национального Банка Республики Казахстан от 26 августа 2005 года № 204 «Об утверждении Правил проведения мониторинга платежных систем Республики Казахстан».

4. Департаменту платежных систем (Мусаев Р.Н.) в семидневный срок со дня принятия настоящего постановления довести его до сведения заинтересованных подразделений центрального аппарата, территориальных филиалов Национального Банка Республики Казахстан и Республиканского государственного предприятия на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан».

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Сартбаева М.М.


И.О.Председателя

Национального Банка Б. Альжанов


Утверждены

постановлением

Совета директоров

Национального Банка

Республики Казахстан

от 23 мая 2007 года № 108


Правила осуществления надзора

за функционированием платежных систем

( с изменениями и дополнениями:

2. ПСД № 223 от 30.11.2007 г., рег.№ 2409;
   

2) ПСД № 173 от 21.10.2008 г., рег.№ 2493)


Раздел 1. Понятие, объекты, цель и задачи надзора

за функционированием платежных систем

1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан», «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», «О платежах и переводах денег», постановлениями Правления Национального Банка Республики Казахстан от 21 ноября 1998 года № 242 «Об утверждении Правил переводов денег в межбанковской системе переводов денег», зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 711, от 3 июля 1999 года № 157 «Об утверждении Правил проведения операций в клиринговой системе Республиканского государственного предприятия на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан», зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 905, и другими нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан (далее – Национальный Банк).
   
2. Настоящие Правила разработаны в целях определения порядка осуществления надзора за функционированием платежных систем подразделением платежных систем Национального Банка (далее – подразделение платежных систем), а также в целях определения объектов надзора.
   
3. Надзор за функционированием платежных систем – деятельность подразделения платежных систем, осуществляемая в целях обеспечения эффективного, безопасного и бесперебойного функционирования платежных систем, а также эффективного функционирования, использования и развития иных объектов надзора.
   

Глава 1. Основные понятия

4. В настоящих Правилах используются следующие понятия:
   

1. межбанковская система переводов денег (далее – межбанковская система) – система валовых расчетов в режиме реального времени, оператором которой является Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан» (далее – Центр), предназначенная для осуществления приоритетных платежей с гарантией расчетов деньгами Национального Банка в течение операционного дня. Межбанковская система является системно значимой платежной системой Республики Казахстан, то есть платежной системой, бесперебойная работа которой способствует стабильному функционированию национальных финансовых рынков и остановки (сбои) в работе которой могут привести к возникновению финансовых рисков в Республике Казахстан;
   
2. система межбанковского клиринга – клиринговая система, оператором которой является Центр, функционирующая по принципу многостороннего клиринга и предназначенная для осуществления платежей на небольшие суммы (не превышающих 5 миллионов тенге);
   
3. мониторинг платежных систем – мониторинг межбанковской системы и системы межбанковского клиринга, проводимый в целях управления, минимизации и прогнозирования рисков, возникающих при осуществлении платежей и переводов денег пользователями платежных систем;
   
4. оператор платежных систем – юридическое лицо, обеспечивающее функционирование межбанковской системы и системы межбанковского клиринга, в том числе их техническое сопровождение. Функции оператора платежных систем могут осуществлять как Национальный Банк, так и его дочерние организации;
   
5. оценка эффективности функционирования платежной системы – оценка функционирования платежной системы на соответствие международным стандартам, в том числе Ключевым принципам, разработанным Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов;
   
6. платежные инструменты – платежные поручения, платежные требования-поручения, чеки, прямое дебетование банковского счета, инкассовые распоряжения, векселя, платежные ордера, платежные извещения, аккредитивы;
   
7. платежные системы, оператором которых является Центр (далее – платежные системы Центра) – платежные системы, функционирующие на территории Республики Казахстан и обеспечивающие перевод денег между пользователями, к которым относятся межбанковская система и система межбанковского клиринга;
   
8. пользователь платежных систем (далее – пользователь) - банк второго уровня Республики Казахстан, акционерное общество «Банк развития Казахстана» (далее – банк) или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, заключивший(-ая) договор с Центром о предоставлении услуг в платежной системе;
   
9. правовой риск - риск негативного влияния на эффективность работы платежных систем, возникающий вследствие несовершенства нормативной правовой базы по вопросам функционирования и организации платежных систем Центра, системы корреспондентских отношений между банками, развития рынков платежных карточек и международных денежных переводов, применения платежных инструментов;
   
10. приоритетный платеж - платеж, исполнение которого имеет первостепенное значение для пользователя и его клиентов;
    
11. риски, возникающие в платежных системах – кредитный риск, риск ликвидности, риск мошенничества, операционный, системный, технический риски, определенные постановлением Правления Национального Банка от 21 ноября 1998 года № 242 «Об утверждении Правил переводов денег в межбанковской системе переводов денег», зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 711, а также правовой и репутационный риски;
    
12. репутационный риск – риск возникновения негативного общественного мнения или снижения доверия к эффективности и безопасности платежных систем;
    
13. руководство Национального Банка – Председатель и заместители Председателя Национального Банка;
    
14. система корреспондентских отношений между банками – система платежей и переводов денег, осуществляемых через корреспондентские счета в казахстанских тенге, открытые между банками, а также между банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций;
    

15) информационные ресурсы серверов базы данных платежных систем Центра - электронная систематизированная информация (информационные базы данных), получаемая по результатам обработки сообщений в платежных системах Центра;

16) подсистема интегрированной автоматизированной информационной системы (далее - подсистема) — система, состоящая из персонала и комплекса средств автоматизации его деятельности, реализующая информационную технологию выполнения установленных функций.




Глава 2. Объекты надзора за функционированием

платежных систем

5. Объектами надзора за функционированием платежных систем являются:
   
   1. межбанковская система;
      
   2. система межбанковского клиринга;
      
   3. система корреспондентских отношений между банками;
      
   4. платежные инструменты;
      
   5. рынок платежных карточек;
      
   6. рынок международных денежных переводов.
      

Глава 3. Цель и задачи надзора

за функционированием платежных систем

6. Цель надзора за функционированием платежных систем - обеспечение эффективного функционирования платежных систем Центра, системы корреспондентских отношений между банками, использования платежных инструментов, развития рынков платежных карточек и международных денежных переводов.
   
7. Основные задачи надзора за функционированием платежных систем:
   
   1. мониторинг, анализ и оценка функционирования платежных систем в целях поддержания стабильности и безопасности функционирования платежных систем, обеспечивающих своевременное проведение платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан, и разработка предложений по дальнейшему развитию платежных систем;
      
   2. управление и минимизация рисков, возникающих в платежных системах;
      
   3. анализ функционирования системы корреспондентских отношений между банками в целях обеспечения надежного проведения платежей через корреспондентские счета в казахстанских тенге, открытые между банками, а также между банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, (далее – корреспондентские счета между банками) и совершенствования порядка установления корреспондентских отношений между банками, а также между банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций;
      
   4. анализ использования платежных инструментов в целях совершенствования используемых и введения новых способов осуществления платежей и переводов;
      
   5. анализ развития рынка платежных карточек в целях обеспечения удобного, безопасного и своевременного проведения физическими и юридическими лицами Республики Казахстан платежей с использованием платежных карточек, развития новых видов платежных карточек и услуг, предоставляемых с их использованием;
      
   6. анализ развития рынка международных денежных переводов в целях обеспечения эффективного и своевременного проведения денежных переводов в зарубежные страны физическими и юридическими лицами Республики Казахстан;
      
   7. поддержание общественного доверия к платежным системам и иным объектам надзора в области платежей и переводов денег.
      

Раздел 2. Надзор за функционированием

платежных систем Центра


Глава 1. Порядок осуществления надзора

за функционированием платежных систем Центра

8. Надзор за функционированием платежных систем Центра включает:
   
   1. разработку и совершенствование нормативных правовых актов Национального Банка, определяющих условия и порядок организации и функционирования платежных систем Центра, в том числе:
      

разработку и совершенствование нормативных правовых актов Национального Банка по вопросам организации и надзора за функционированием платежных систем Центра;

анализ нормативных правовых актов Национального Банка, регулирующих правила и процедуры работы платежных систем Центра, на соответствие законодательству Республики Казахстан, достаточность и удовлетворение требованиям безопасности и надежности проведения платежей, установленным международными стандартами. В случае необходимости внесение соответствующих изменений и дополнений в нормативные правовые акты и другие документы Национального Банка;

анализ договоров о предоставлении услуг в платежной системе, заключенных между Центром и пользователями, (далее – договор) на четкость и достаточность определения условий участия в платежных системах и расторжения договоров, прав и обязанностей Центра и пользователей. В случае необходимости, предоставление Центру рекомендаций по внесению изменений и дополнений в договоры;

изучение международных стандартов, рекомендаций международных финансовых организаций и опыта центральных (национальных) банков зарубежных стран, касающихся обеспечения эффективности функционирования платежных систем, и разработку на их основе дополнительных способов осуществления платежей и переводов денег;

1. исключен;
   
2. мониторинг и анализ функционирования платежных систем Центра;
   
3. анализ рисков, возникающих в платежных системах Центра, и использование методов управления ими;
   
4. проверка организации и функционирования платежных систем Центра;
   
5. при необходимости оценка эффективности функционирования платежных систем Центра с привлечением международных экспертов, по итогам которой представляется отчетность руководству Национального Банка и Центру;
   
6. проверки деятельности пользователей и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, получающих статус пользователя;
   
7. иная деятельность, необходимая для эффективного проведения надзора и обеспечения бесперебойности функционирования платежных систем Центра.
   
1. Подразделение платежных систем по результатам проведенного надзора за функционированием платежных систем Центра в случае необходимости вносит руководству Национального Банка предложения по повышению эффективности функционирования платежных систем Центра и методам управления рисками.
   

Глава 2. Исключена

10. Исключен.
    
11. Исключен.
    
12. Исключен.
    
13. Исключен.
    
14. Исключен
    
15. Исключен.
    
16. Исключен.
    
17. Исключен.
    
18. Исключен.
    

Глава 3. Мониторинг и анализ функционирования платежных систем Центра

19. Мониторинг и анализ функционирования платежных систем Центра производится подразделением платежных систем и включает:
    

1) мониторинг и анализ функционирования межбанковской системы;

2) мониторинг и анализ функционирования системы межбанковского клиринга;

3) анализ потоков платежей по кодам единого классификатора назначения платежей в платежных системах;

4) анализ работ по организации, программно-технической поддержке и развитию платежных систем Центра.

20. Мониторинг и анализ функционирования межбанковской системы осуществляется на основании:
    

1) электронной информации о продлениях операционного дня межбанковской системы, представляемой подразделением Национального Банка, обслуживающим корреспондентские счета пользователей, (далее - подразделение, обслуживающее корреспондентские счета пользователей) по форме, установленной приложением 4 к настоящим Правилам, на еженедельной основе на следующий рабочий день после отчетной недели;

2) электронной информации Центра о функционировании межбанковской системы за определенный период времени и о текущем состоянии межбанковской системы;

3) электронной информации об остатках денег на корреспондентских счетах пользователей в казахстанских тенге, открытых в Национальном Банке, получаемой путем использования подсистем Национального Банка.

21. Исключен.
    
22. Электронная информация Центра о функционировании межбанковской системы содержит следующие данные за отчетный день:
    

1. о дебетовых и кредитовых оборотах, о входящем и исходящем остатках, количестве и сумме неисполненных платежных документов по причине недостаточности ликвидности по каждому пользователю по каждому часу операционного дня межбанковской системы;
   
2. о дебетовых оборотах по каждому пользователю в разрезе интервалов времени и сумм;
   
3. о платежных документах, находившихся в очереди в течение операционного дня межбанковской системы, отозванных пользователем, а также неисполненных по причине недостаточности ликвидности в течение операционного дня межбанковской системы, с указанием времени поступления в очередь/исполнения (возврата) платежного документа;
   
4. о минимальном, максимальном и среднем периодах времени, за которое рассчитывается в межбанковской системе платежный документ, по каждому часу операционного дня. Период времени исчисляется от времени поступления платежного документа в межбанковскую систему до времени его исполнения и в учет не берутся платежные документы, находившиеся в очереди в течение операционного дня межбанковской системы;
   
5. о неисполненных (ошибочных) платежных документах в межбанковской системе;
   

6) о времени работы межбанковской системы с указанием времени открытия операционного дня и времени закрытия операционного дня;

7) о случаях возникновения сбоя или нештатной ситуации в межбанковской системе (в течение или при открытии/закрытии операционного дня межбанковской системы) по форме, установленной приложением к Инструкции о порядке управления операционным днем Национального Банка Республики Казахстан, утвержденной постановлением Совета директоров Национального Банка от 13 января 2006 года № 10 (далее – Инструкция).

22-1. Электронная информация Центра о текущем состоянии межбанковской системы содержит следующие данные:

1) о текущем состоянии позиций пользователей в межбанковской системе с указанием их банковских идентификационных кодов;

2) о дебетовых и кредитовых оборотах, количестве и сумме платежных документов, зарегистрированных в очереди, по межбанковской системе в целом и по каждому пользователю, их сальдо позициях;

3) о количестве пользователей, имеющих очередь платежных документов;

4) по каждому платежному документу пользователя;

5) по ошибочным документам пользователей.

22-2. Подразделение платежных систем получает информацию, предусмотренную подпунктами 1)-5) пункта 22 и пунктом 22-1 настоящих Правил, путем использования специализированного программного обеспечения, обеспечивающего доступ к информационным ресурсам серверов базы данных платежных систем Центра; информацию, предусмотренную подпунктом 6) пункта 22 настоящих Правил, на еженедельной основе на следующий рабочий день после отчетной недели; информацию, предусмотренную подпунктом 7) пункта 22 настоящих Правил, на следующий рабочий день после выявления сбоя или нештатной ситуации.

23. Мониторинг и анализ функционирования системы межбанковского клиринга осуществляется на основании:
    

1) электронной информации клиринговых организаций о функционировании системы межбанковского клиринга за определенный период времени;

2) электронной информации о текущем состоянии системы межбанковского клиринга, получаемой путем использования подсистем Национального Банка.

23-1. Исключен.

23-2. Электронная информация Центра о функционировании системы межбанковского клиринга содержит следующие данные за отчетный день:

1) по оборотам денег как по клиринговой организации в целом, так и по каждому пользователю системы межбанковского клиринга в отдельности и о прохождении платежей по интервалам сумм;

2) об аннулированных платежах в системе межбанковского клиринга;

3) о периоде времени, за которое происходит расчет чистых позиций пользователей системы межбанковского клиринга, с указанием времени начала расчета и завершения расчета чистых позиций.

4) о времени работы системы межбанковского клиринга с указанием времени открытия операционного дня и времени закрытия операционного дня;

5) о случаях возникновения сбоя или нештатной ситуации в системе межбанковского клиринга (в течение или при открытии/закрытии операционного дня системы межбанковского клиринга) по форме, установленной приложением к Инструкции.

23-3. Подразделение платежных систем получает информацию, предусмотренную подпунктами 1)-2) пункта 23-2 настоящих Правил, на следующий рабочий день после отчетного дня; информацию, предусмотренную подпунктом 3) пункта 23-2 настоящих Правил, путем использования специализированного программного обеспечения, обеспечивающего доступ к информационным ресурсам серверов базы данных платежных систем Центра; информацию, предусмотренную подпунктом 4) пункта 23-2 настоящих Правил, на еженедельной основе на следующий рабочий день после отчетной недели; информацию, предусмотренную подпунктом 5) пункта 23-2 настоящих Правил, на следующий рабочий день после выявления сбоя или нештатной ситуации.

23-4. Электронная информация о текущем состоянии системы межбанковского клиринга, получаемая путем использования подсистем Национального Банка, содержит следующие данные о:

1) кредитовой или дебетовой чистой позиции каждого пользователя клиринга Центра и клиринговых организаций с указанием его банковского идентификационного кода по состоянию на определенный период времени;

2) сумме денег пользователя системы межбанковского клиринга в межбанковской системе;

3) сумме денег на корреспондентском счете пользователя в казахстанских тенге, открытого в Национальном Банке.

24. Анализ потоков платежей по кодам единого классификатора назначения платежей в платежных системах Центра осуществляется на основании информации Центра по проводимым платежам в разрезе кодов единого классификатора назначения платежей.
    

24-1. Анализ работ по организации, программно-технической поддержке и развитию платежных систем Центра осуществляется на основании:

1) квартальных и годовых планов работы Центра, получаемых подразделением платежных систем до 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом;

2) квартальных и годовых отчетов о проделанной работе структурных подразделений Центра, осуществляющих функции по организации, технической поддержке и развитию платежных систем, получаемых подразделением платежных систем до 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом;

3) сведений о результатах перевода работы платежных систем Центра на программно-технический комплекс резервного сервера, получаемых подразделением платежных систем в течение 5 рабочих дней после проведения работы;

4) ежеквартального отчета Центра о состоянии программно-технического комплекса платежных систем Центра, средств коммуникации, содержащего сведения о текущей ситуации и имеющихся проблемах, получаемого подразделением платежных систем до 25 числа месяца, следующего за отчетным кварталом;

5) проектов технических заданий по разработке/доработке в части введения нового функционала платежных систем;

6) иных материалов, разработанных Центром по организации и функционированию платежных систем.

25. Исключен.
    
26. Исключен.
    
27. Для анализа функционирования платежных систем Центра используется получаемая от подразделения, обслуживающего корреспондентские счета пользователей, дополнительная информация о приостановлении расходных (активных) операций пользователей Национальным Банком, о постановке платежных документов на внесистемный учет, о постановке/исполнении инкассовых распоряжений, платежных требований-поручений в картотеку 2/из картотеки 2. Данная информация представляется подразделением, обслуживающим корреспондентские счета пользователей, в подразделение платежных систем на следующий рабочий день после осуществления указанных мер.
    
28. Для анализа функционирования платежных систем Центра может быть использована дополнительная информация от подразделений центрального аппарата и филиалов Национального Банка, информация с сайтов государственных органов, международных финансовых организаций и центральных (национальных) банков зарубежных стран.
    
29. Подразделение платежных систем в рамках проведения мониторинга и анализа функционирования платежных систем Центра выполняет следующие функции:
    

1. ежедневно обрабатывает и анализирует полученную информацию;
   
2. анализирует потоки платежей по группам пользователей и в целом по межбанковской системе и системе межбанковского клиринга за определенный промежуток времени;
   
3. анализирует периодичность прохождения платежей по суммам платежных документов и по каждому часу операционного дня в межбанковской системе, определяет часы основной нагрузки межбанковской системы, а также периодичность прохождения платежей по суммам платежных документов в системе межбанковского клиринга за определенный промежуток времени,
   
4. осуществляет прогнозирование объемов платежей и переводов денег в платежных системах Центра для представления информации руководству Национального Банка;
   
5. анализирует влияние денежно-кредитной политики Национального Банка на показатели развития платежных систем Центра;
   
6. анализирует потоки денег в платежных системах Центра по кодам единого классификатора назначения платежей за определенный промежуток времени;
   
7. анализирует минимальное, максимальное и среднее время, использованное для расчета платежного документа в межбанковской системе;
   
8. анализирует время, использованное для расчета чистых позиций пользователей системы межбанковского клиринга;
   
9. рассчитывает коэффициент беспрерывности работы (работоспособности) межбанковской системы/системы межбанковского клиринга за определенный промежуток времени, исчисляемый как отношение реального времени работы (период времени от открытия операционного дня до закрытия операционного дня платежной системы с исключением периода времени, когда платежная система была остановлена) к общему времени работы межбанковской системы/системы межбанковского клиринга (период времени от открытия операционного дня до закрытия операционного дня платежной системы), значение коэффициента беспрерывности работы (работоспособности) межбанковской системы/системы межбанковского клиринга за месяц (год) не должно быть ниже 90 процентов;
   
10. анализирует неисполненные (ошибочные) платежные документы в межбанковской системе;
    
11. исключен;
    
12. исключен.
    

30. Подразделение платежных систем на основании проведенного анализа функционирования платежных систем Центра:
    

1. формирует и представляет руководству Национального Банка ежемесячную отчетность, содержащую сведения по оборотам платежей в межбанковской системе и системе межбанковского клиринга;
   
2. отражает результаты проведенного анализа в аналитическом обзоре функционирования платежных систем и других отчетах, представляемых руководству Национального Банка;
   
3. формирует и представляет в заинтересованные подразделения центрального аппарата Национального Банка информацию о функционировании межбанковской системы и системы межбанковского клиринга для опубликования ее в официальных изданиях Национального Банка, подготовки докладов в Администрацию Президента Республики Казахстан, Правительство Республики Казахстан;
   
4. осуществляет размещение (обновление) на web-сайте Национального Банка информации о функционировании межбанковской системы и системы межбанковского клиринга на государственном, русском и английском языках;
   
5. исключен;
   
6. исключен;
   
7. исключен.
   

Глава 4. Анализ рисков, возникающих в платежных системах Центра, и использование методов управления ими

31. В целях обеспечения эффективного и безопасного функционирования платежных систем Центра подразделение платежных систем проводит анализ рисков, возникающих в платежных системах, использует методы управления рисками, вносит предложения руководству Национального Банка по совершенствованию методов управления рисками и представляет рекомендации Центру по минимизации рисков.
    
32. Исключен.
    
33. В целях минимизации возникновения кредитных, ликвидных и системных рисков в межбанковской системе подразделение платежных систем при проведении анализа функционирования платежных систем Центра:
    

1. ежедневно, на следующий рабочий день после отчетного, рассчитывает коэффициент оборачиваемости денег и коэффициент ликвидности в целом по межбанковской системе и по каждому пользователю отдельно.
   

На основании рассчитанных коэффициентов оборачиваемости денег и коэффициентов ликвидности осуществляет расчет их средних значений за месяц, квартал и год. Расчет коэффициентов оборачиваемости денег и коэффициентов ликвидности осуществляется в порядке, установленном приложением 1 к настоящим Правилам.

Анализирует рассчитанные значения коэффициентов оборачиваемости денег и коэффициентов ликвидности межбанковской системы/пользователей, а также анализирует соответствие коэффициентов оборачиваемости денег и коэффициентов ликвидности межбанковской системы значениям, установленным приложением 2 к настоящим Правилам;

2. ежедневно, на следующий рабочий день после отчетного, проводит анализ по платежным документам, находившимся в очереди в течение операционного дня межбанковской системы, отозванным пользователями в течение операционного дня межбанковской системы и неисполненным по причине недостаточности ликвидности в конце операционного дня.
   

Подразделение платежных систем определяет причину отзыва/неисполнения платежных документов, связавшись с пользователями по телефону или электронным способом, и осуществляет мониторинг их исполнения в последующие операционные дни.

34. В целях минимизации возникновения кредитных, ликвидных и системных рисков в системе межбанковского клиринга подразделение платежных систем при проведении анализа функционирования платежных систем Центра ежедневно, на следующий рабочий день после отчетного, проводит анализ данных о платежах, аннулированных по причине недостаточности денег у пользователя системы межбанковского клиринга в межбанковской системе при расчете его чистой позиции по результатам клиринга.
    

Подразделение платежных систем определяет причину недостаточности денег в межбанковской системе при расчете чистой позиции по результатам клиринга, связавшись с пользователями по телефону или электронным способом, и осуществляет мониторинг исполнения аннулированных платежных документов в последующие операционные дни.

35. В случае систематического непроведения (отзыва, неисполнения) пользователем платежных документов в межбанковской системе по причине недостаточности ликвидности, а также аннулирования платежных документов в клиринговой системе у пользователя системы межбанковского клиринга (три и более последовательных операционных дней либо пять и более непоследовательных операционных дней месяца), подразделение платежных систем доводит до сведения руководства Национального Банка о недостаточности ликвидности у данного пользователя для проведения платежей и переводов денег.
    
36. В целях управления и минимизации технического, операционного рисков и риска мошенничества в платежных системах Центра подразделение платежных систем при проведении анализа работ по организации, программно-технической поддержке и развитию платежных систем Центра:
    

1) проверяет организацию и функционирование платежных систем Центра путем проведения совместно с Центром анализа существующего состава программно-технического комплекса платежных систем Центра, средств коммуникации на основании сведений Центра, по результатам анализа, при необходимости, представляет рекомендации Центру по модернизации и улучшению;

2) проводит анализ выполнения Центром планов работы Центра с использованием представленных отчетов о проделанной работе в целях повышения эффективности их выполнения;

3) рассматривает представленные на согласование Центром план восстановления функционирования платежных систем Центра при возникновении чрезвычайных ситуаций, по результатам рассмотрения, при необходимости, представляет рекомендации Центру по их улучшению;

4) рассматривает представленные на согласование Центром проекты технических заданий по разработке/доработке в части введения нового функционала платежных систем, по результатам рассмотрения, при необходимости, представляет рекомендации Центру по их улучшению;

5) согласовывает с Центром сроки перевода работы платежных систем Центра на резервный сервер;

6) проводит анализ результатов перевода работы платежных систем Центра на программно-технический комплекс резервного сервера на основании сведений Центра и, при необходимости, представляет рекомендации Центру и пользователям по улучшению работ;

7) представляет, при необходимости, рекомендации Центру по организационной структуре и составу персонала;

8) проводит аттестацию рабочего места пользователя на соответствие требованиям нормативных правовых актов Национального Банка.

37. В целях управления и минимизации правового риска в платежных системах Центра подразделение платежных систем применяет методы управления рисками, указанные в абзацах втором, третьем и четвертом подпункта 1) пункта 8 настоящих Правил.
    
38. В целях управления и минимизации репутационного риска подразделение платежных систем:
    

1. осуществляет мониторинг, анализ, оценку функционирования платежных систем Центра в целях обеспечения своевременности, безопасности и надежности проведения платежей и переводов денег через платежные системы;
   
2. публикует информацию о функционировании платежных систем Центра в периодических изданиях и на web-сайте Национального Банка, периодических изданиях Республики Казахстан;
   
3. готовит выступления в средствах массовой информации в целях популяризации платежных систем;
   
4. сотрудничает и организует семинары, встречи и обсуждения с государственными органами, пользователями и операторами платежных систем в целях обсуждения существующих проблем, планируемых изменений, приоритетных направлений деятельности в области платежных систем;
   
5. проводит семинары для центральных (национальных) банков зарубежных стран и международных финансовых организаций в целях обмена информаци­ей, необходимой для повышения уровня организации и надзора за платежными систе­мами, а также участвует в мероприятиях, организуемых ими в области платежных систем;
   
6. оказывает методическую и консультативную помощь пользователям, другим юриди­ческим и физическим лицам по вопросам функционирования платежных систем.
   

Глава 5. Проверка деятельности пользователей платежных систем и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, получающих статус пользователя

39. В рамках осуществления надзора платежных систем Центра, подразделение платежных систем осуществляет проверки деятельности пользователей и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, получающих статус пользователя, в порядке, установленном Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан», на соблюдение ими требований, указанных в пунктах 40 и 41 настоящих Правил.
    
40. Требования к размещению рабочего места пользователя, к порядку защиты информации и программного обеспечения от несанкционированного доступа, хранения и использования ключевой информации, организации работ обслуживающего персонала, предусмотрены постановлением Правления Национального Банка от 7 октября 1999 года № 325 «Об утверждении Правил обеспечения безопасности рабочего места пользователя платежной системы Республиканского государственного предприятия на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан», зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 1059.
    
41. Требования к программно-техническим средствам, обеспечивающим доступ в платежную систему, к процедурам аутентификации пользователя и Центра в платежной системе, обмена сообщениями, регистрации событий в терминале платежной системы, защиты информации предусмотрены постановлением Правления Национального Банка от 25 июля 2003 года № 235 «Об утверждении Правил доступа в платежную систему Республики Казахстан, оператором которой является Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан», зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 2458.
    

Раздел 3. Надзор за иными объектами


Глава 1. Надзор за системой корреспондентских

отношений между банками

42. Надзор за системой корреспондентских отношений между банками включает:
    
    1. разработку и совершенствование нормативных правовых актов Национального Банка по вопросам функционирования системы корреспондентских отношений между банками;
       
    2. анализ функционирования системы корреспондентских отношений между банками.
       
43. Анализ функционирования системы корреспондентских отношений между банками осуществляется на основании информации банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций:
    
    1. по платежам и переводам денег, осуществленным через корреспондентские счета между банками, и остаткам денег на указанных счетах;
       
    2. по платежам, осуществленным через корреспондентские счета между банками, в разрезе кодов единого классификатора назначения платежей.
       
44. Подразделение платежных систем осуществляет контроль за соблюдением банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, лимита, установленного Национальным Банком на объем платежей и переводов денег, осуществляемых через корреспондентские счета между банками.
    

В случае превышения установленного лимита банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, подразделение платежных систем выносит предложения руководству Национального Банка о применении мер воздействия и санкций к данному банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан.

45. Подразделение платежных систем на основании проведенного анализа функционирования системы корреспондентских отношений между банками:
    
    1. формирует и представляет руководству подразделения платежных систем ежемесячную отчетность по платежам и переводам денег, осуществленным через корреспондентские счета между банками;
       
    2. отражает результаты проведенного анализа в аналитическом обзоре функционирования платежных систем;
       
    3. формирует и представляет в заинтересованные подразделения центрального аппарата Национального Банка информацию о функционировании системы корреспондентских отношений между банками для опубликования ее в официальных изданиях Национального Банка;
       
    4. осуществляет размещение (обновление) на web-сайте Национального Банка информации о функционировании системы корреспондентских отношений между банками на государственном, русском и английском языках.
       

Глава 2. Надзор за использованием платежных инструментов

46. Надзор за использованием платежных инструментов включает:
    
    1. разработку и совершенствование нормативных правовых актов Национального Банка по вопросам применения платежных инструментов;
       
    2. изучение международных стандартов, рекомендаций международных финансовых организаций и опыта центральных (национальных) банков зарубежных стран, касающихся применения и введения платежных инструментов, и разработку на их основе новых видов платежных инструментов;
       
    3. анализ использования платежных инструментов.
       
47. Анализ использования платежных инструментов осуществляется на основании информации банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, Национального Банка по распределению платежного оборота по способам безналичных платежей и переводов денег.
    
48. Для анализа использования платежных инструментов может быть использована дополнительная информация от подразделений центрального аппарата и филиалов Национального Банка, информация с сайтов государственных органов, международных финансовых организаций и центральных (национальных) банков зарубежных стран.
    
49. Подразделение платежных систем на основании проведенного анализа использования платежных инструментов:
    
    1. отражает результаты анализа в аналитическом обзоре функционирования платежных систем;
       
    2. формирует и представляет в заинтересованные подразделения центрального аппарата Национального Банка информацию об использовании платежных инструментов для опубликования ее в официальных изданиях Национального Банка, подготовки докладов в Администрацию Президента Республики Казахстан, Правительство Республики Казахстан;
       
    3. осуществляет размещение (обновление) на web-сайте Национального Банка информации об использовании платежных инструментов на государственном, русском и английском языках.
       

Глава 3. Надзор за рынком платежных карточек

50. Надзор за рынком платежных карточек включает:
    
    1. разработку и совершенствование нормативных правовых актов Национального Банка по вопросам выпуска и использования платежных карточек;
       
    2. изучение международных стандартов, рекомендаций международных финансовых организаций и опыта центральных (национальных) банков зарубежных стран, касающихся вопросов функционирования рынка платежных карточек, и разработку на их основе новых видов платежных карточек и услуг, предоставляемых с их использованием;
       
    3. анализ развития рынка платежных карточек.
       
51. Анализ развития рынка платежных карточек осуществляется на основании информации банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, по платежным карточкам.
    
52. Для анализа развития рынка платежных карточек может быть использована дополнительная информация от подразделений центрального аппарата и филиалов Национального Банка, информация с сайтов государственных органов, международных финансовых организаций и центральных (национальных) банков зарубежных стран.
    
53. Подразделение платежных систем на основании проведенного анализа развития рынка платежных карточек:
    
    1. формирует и представляет руководству Национального Банка отчетность по использованию платежных карточек за определенный промежуток времени;
       
    2. отражает результаты проведенного анализа в аналитическом обзоре функционирования платежных систем;
       
    3. формирует и представляет в заинтересованные подразделения центрального аппарата Национального Банка информацию о развитии рынка платежных карточек для опубликования ее в официальных изданиях Национального Банка, подготовки докладов в Администрацию Президента Республики Казахстан, Правительство Республики Казахстан;
       
    4. осуществляет размещение (обновление) на web-сайте Национального Банка информации по платежным карточкам на государственном, русском и английском языках.
       

Глава 4. Надзор за рынком международных денежных переводов

54. Надзор за рынком международных денежных переводов включает:
    
    1. разработку и совершенствование нормативных правовых актов Национального Банка по вопросам проведения международных денежных переводов;
       
    2. изучение международных стандартов, рекомендаций международных финансовых организаций и опыта центральных (национальных) банков зарубежных стран, касающихся вопросов функционирования рынка международных денежных переводов;
       
    3. анализ развития рынка международных денежных переводов.
       
55. Анализ развития рынка международных денежных переводов осуществляется на основании информации банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, по международным денежным переводам.
    
56. Для анализа развития рынка международных денежных переводов может быть использована дополнительная информация от подразделений центрального аппарата и филиалов Национального Банка, информация с сайтов государственных органов, международных финансовых организаций и центральных (национальных) банков зарубежных стран.
    
57. Подразделение платежных систем на основании проведенного анализа развития рынка международных денежных переводов:
    
    1. отражает результаты проведенного анализа в аналитическом обзоре функционирования платежных систем;
       
    2. формирует и представляет в заинтересованные подразделения центрального аппарата Национального Банка информацию о развитии рынка международных денежных переводов для опубликования ее в официальных изданиях Национального Банка;
       
    3. осуществляет размещение (обновление) на web-сайте Национального Банка информации по международным денежным переводам на государственном, русском и английском языках.
       

Раздел 4. Меры безопасности и порядок хранения информации в подразделении платежных систем

58. Информация, используемая для осуществления мониторинга платежных систем, хранится в электронном виде в течение одного года на рабочем месте для проведения мониторинга платежных систем. По истечении одного года информация уничтожается.
    
59. Рабочее место для проведения мониторинга платежных систем размещается в отдельном помещении, оснащенном средствами защиты от несанкционированного доступа.
    
60. Программные средства, предназначенные для проведения мониторинга платежных систем, устанавливаются на специально выделенных для этих целей персональных компьютерах, которые имеют программный комплекс защиты от несанкционированного доступа, включающий в себя средства опознавания пользователей и возможность ведения электронного журнала. Установка на персональный компьютер программных средств, не предназначенных для проведения мониторинга платежных систем, не допускается.
    
61. Хранение и использование паролей, кодовых слов или другой информации, обеспечивающих доступ к рабочему месту для проведения мониторинга платежных систем, должны исключать возможность их несанкционированного использования.
    
62. Каждый ответственный сотрудник, осуществляющий мониторинг платежных систем, (далее – ответственный сотрудник) использует специализированные программные средства под своей персональной учетной записью и своим паролем.
    
63. Ответственные сотрудники назначаются на основании распоряжения руководителя подразделения платежных систем (далее – распоряжение).
    
64. Права доступа ответственных сотрудников назначаются службой администрирования подразделения информационных технологий Национального Банка и подразделением безопасности Центра на основании распоряжения.
    
65. Контроль за действиями ответственного сотрудника производится непосредственным руководителем данного ответственного сотрудника.
    
66. Информация, используемая для анализа функционирования платежных систем, системы корреспондентских отношений между банками, использования платежных инструментов, развития рынков платежных карточек и международных денежных переводов, хранится в электронном виде в течение пяти лет на рабочем месте ответственного работника подразделения платежных систем или в базе данных специализированного программного обеспечения. По истечении пяти лет информация архивируется и сохраняется с жесткого диска персонального компьютера на магнитные носители.
    
67. Сотрудники подразделения платежных систем, осуществляющие надзор за платежными системами, обязаны сохранять конфиденциальность любой информации, полученной в процессе надзора платежных систем.
    

Раздел 5. Заключительные положения

68. В случае выявления нарушений банками требований законодательства Республики Казахстан и нормативных правовых актов Национального Банка по вопросам платежей и переводов денег на основании анализа полученной информации, результатов проверок, материалов, представленных правоохранительными органами и другими государственными органами, заявлений физических и юридических лиц подразделение платежных систем разрабатывает и готовит документы о применении мер воздействия и наложении санкций к нарушителям для вынесения их на рассмотрение руководству Национального Банка.
    
69. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, разрешаются в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
    

Приложение 1 к Правилам осуществления надзора за функционированием платежных систем

Порядок расчета

коэффициентов оборачиваемости денег и коэффициентов ликвидности


1. Расчет коэффициента оборачиваемости денег в межбанковской системе за операционный день осуществляется по следующей формуле:

Д

КОД системы = -------,

Лс

где: КОД системы – коэффициент оборачиваемости денег в межбанковской системе за операционный день;

Д – сумма дебетового оборота по межбанковской системе, которая равна общей сумме дебетовых оборотов пользователей за операционный день;

Лс – текущая ликвидность межбанковской системы, значение которой равно общей сумме денег, поступившей в межбанковскую систему (сумма входящих остатков денег пользователей в межбанковской системе на начало операционного дня, с учетом денег, поступивших в/изъятых из межбанковскую/ой систему/ы в течение операционного дня).

2. Расчет коэффициента оборачиваемости денег пользователя в межбанковской системе за операционный день осуществляется по следующей формуле:

Д

КОД пользователя = -------,

Лп

где: КОД пользователя – коэффициент оборачиваемости денег пользователя в межбанковской системе за операционный день;

Д – дебетовый оборот пользователя по межбанковской системе за операционный день;

Лп – текущая ликвидность пользователя в межбанковской системе, значение которой равно сумме входящего остатка денег пользователя в межбанковской системе на начало операционного дня, с учетом денег, поступивших от пользователя/изъятых пользователем в/из межбанковскую/ой систему/ы в течение операционного дня, и кредитного оборота пользователя по межбанковской системе за операционный день.

3. Расчет коэффициента ликвидности межбанковской системы за операционный день осуществляется по следующей формуле:

Лс

КЛД системы = ------------,

Д + Н

где: КЛД системы – коэффициент ликвидности межбанковской системы за операционный день;

Лс – текущая ликвидность межбанковской системы, значение которой равно общей сумме денег, поступившей в межбанковскую систему (сумма входящих остатков денег пользователей в межбанковской системе на начало операционного дня, с учетом денег, поступивших в /изъятых из межбанковскую/ой систему/ы в течение операционного дня);

Д – сумма дебетового оборота по межбанковской системе, которая равна общей сумме дебетовых оборотов пользователей за операционный день;

Н – сумма неисполненных платежей, аннулированных межбанковской системой в конце операционного дня по причине недостаточности ликвидности.

4. Расчет коэффициента ликвидности пользователя в межбанковской системе за операционный день осуществляется по следующей формуле:

Лп

КЛД пользователя = ------------,

Д + Н

где: КЛД пользователя – коэффициент ликвидности пользователя в межбанковской системе за операционный день;

Лп – текущая ликвидность пользователя в межбанковской системе, значение которой равно сумме входящего остатка денег пользователя в межбанковской системе на начало операционного дня, с учетом денег, поступивших от пользователя/изъятых пользователем в/из межбанковскую/ой систему/ы в течение операционного дня, и кредитного оборота пользователя по межбанковской системе за операционный день;

Д – дебетовый оборот пользователя по межбанковской системе за операционный день;

Н - сумма неисполненных платежей пользователя, аннулированных в межбанковской системе в конце операционного дня по причине недостаточности ликвидности.

5. Расчет коэффициентов оборачиваемости денег и коэффициентов ликвидности межбанковской системы и пользователей за определенный период времени (месяц, квартал, год) рассчитывается как среднее арифметическое данных коэффициентов за каждый операционный день в рассматриваемом периоде по следующей формуле:

Коэффициентов

Средний Коэффициент = ---------------------- ,

(за n) N

где: Средний Коэффициент (за n) – коэффициент оборачиваемости денег и (или) коэффициент ликвидности за определенный период (месяц, квартал, год), где n - период (месяц, квартал, год);

Коэффициентов – сумма коэффициентов оборачиваемости денег в и (или) коэффициентов ликвидности за каждый операционный день периода;

N – количество операционных дней в периоде.

Приложение 2 к Правилам осуществления надзора за функционированием платежных систем

1. Для коэффициента ликвидности межбанковской системы устанавливаются значения, при которых кредитный риск и риск ликвидности межбанковской системы считаются минимальными:

КЛД системы  1,5 при КОД системы  0,5

КЛД системы  0,5 при КОД системы  1,5.

2. Для коэффициента оборачиваемости денег в межбанковской системе устанавливаются значения, при которых кредитный риск и риск ликвидности межбанковской системы считаются минимальными:

КОД системы  1,5 при КЛД системы  0,5

КОД системы  0,5 при КЛД системы  1,5,

где: КЛД системы – коэффициент ликвидности межбанковской системы,

КОД системы – коэффициент оборачиваемости денег в межбанковской системе.


Приложение 3

Исключено.


Приложение 4

к Правилам осуществления надзора

за функционированием платежных систем


Сведения о продлении операционного дня межбанковской системы

с _____ _______ _____ по _____ _______ _____

дата месяц год дата месяц год

Дата	БИК пользователя	Номер и дата письма пользователя	Время продления операционного дня по плану	Фактическое время продления операционного дня	Причина продления операционного дня
1	2	3	4	5	6

Руководитель _____________ (Фамилия, инициалы)

Исполнитель _____________ (Фамилия, инициалы) телефон __________


Правила по заполнению сведений

о продлении операционного дня межбанковской системы


Сведения о продлении операционного дня межбанковской системы содержат 6 граф, включающих следующую информацию:

графа 1 – Дата. Проставляется дата операционного дня, когда было осуществлено продление операционного дня межбанковской системы;

графа 2 – БИК пользователя. Проставляется идентификационный код пользователя, для которого осуществлялось продление операционного дня;

графа 3 – Номер и дата письма пользователя. Проставляется номер и дата письма пользователя, на основании которого было осуществлено продление операционного дня;

графа 4 – Время продления операционного дня по плану. Проставляется время, на которое было запрошено пользователем продление операционного дня;

графа 5 – Фактическое время продления операционного дня. Проставляется время завершения операционного дня.

графа 6 – Причина продления операционного дня. Проставляется причина продления операционного дня, указанная в письме пользователя.;


Приложение 5

Исключено.