Центральном Банке России 25. 12. 97 г решение
| Вид материала | Решение |
- Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) утратил силу в связи с принятием, 1048.39kb.
- Автономная некоммерческая организация высшего профессионального образования, 80.26kb.
- Методическое пособие по курсовой работе для студентов Современной Гуманитарной Академии, 41.15kb.
- Центральный банк российской федерации основные направления единой государственной денежно-кредитной, 735.77kb.
- Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) в редакции федерального закон, 92.62kb.
- Курсовая работа, 346.92kb.
- Н. Р. Чебыкина Review of Russian Central Bank authoritative powers is represented, 118.4kb.
- План счетов кредитной организации. Понятие бухгалтерского баланса 9 > Аналитический, 203.64kb.
- Центральный банк российской федерации основные направления единой государственной денежно-кредитной, 662.86kb.
- Лекции по дкб селищева, 581.84kb.
Пассивная часть расчетного баланса Банка, составленного на три года, характеризуется увеличением доли привлеченных средств с 65% (2006г.) до 71% (2008г.) и уменьшением доли собственных средств с 35% (2006г.) до 29% (2008г.) в ресурсной базе Банка.
Несмотря на снижение доли собственных средств в ресурсной базе капитал Банка к концу 2008 года составит 462 791 тыс. руб., увеличившись с 2006 года на 75 967 тыс. руб.
Количественный рост собственных средств Банка произойдет в основном за счет роста прибыли Банка. Размер уставного капитала в течение 3-х лет останется неизменным.
На конец 2006 года резервный фонд Банка будет сформирован полностью и составит не менее 5% от уставного капитала, что соответствует Уставу Банка.
Доля добавочного капитала и фондов (Фонд накопления, Фонд Председателя Правления, Фонд материальной помощи и т.д.) в ресурсной базе Банка составит 15%, оставаясь неизменной в относительном выражении в течение 3-х лет и увеличившись в абсолютном выражении на 66 926 тыс. руб. Рост фондов Банка обусловлен увеличением чистой прибыли.
Деятельность Банка в течение всех 3-х лет планируется рентабельной. Ожидается получение балансовой прибыли:
1) в 2006 году в размере 41,3 млн. руб., в т.ч. чистой прибыли – 31,4 млн. руб.;
2) в 2007 году в размере 48,0 млн. руб., в т.ч. чистой прибыли – 36,5 млн. руб.;
3) в 2008 году в размере 53,2 млн. руб., в т.ч. чистой прибыли – 40,5 млн. руб.
В пассивах Банка представлены:
• депозиты юридических и физических лиц (депозитные сертификаты) - 25%, 27%, 28% от всех пассивов (по годам соответственно);
• средства на расчетных и текущих счетах юридических и физических лиц - 23%, 25%, 27% от всех пассивов (по годам соответственно);
• выпущенные векселя - 6%, 6%, 5% от всех пассивов (по годам соответственно);
• средства на пластиковых картах – 6% от всех пассивов;
• межбанковские кредиты привлеченные, преимущественно от ОАО «Альфа-Банк» - 3% от всех пассивов.
Структура активов Банка характеризуется уменьшением в течение 3-х лет доли высоколиквидных, но не работающих активов, и увеличением доли работающих активов. Доля остатков средств в кассе Банка в общей массе активов в течение планируемых 3-х лет снизится с 5% до 4%, а доля средств на корреспондентских счетах в банках – резидентах составит 19% - 20% от всех активов Банка.
Планируется увеличение доли средств на корреспондентском счете в Национальном Банке Республики Башкортостан (ЦБ РФ) - 3%, 3%, 4% от всех активов (по годам соответственно);
Доля средств в банке-нерезиденте (Amsterdam Trade Bank) останется неизменной в течение планируемых 3-х лет и составит 4% от всех активов банка.
Основным направлением размещения ресурсов будет являться кредитование юридических и физических лиц - 45%, 46%, 46% от валюты баланса. Кредитование планируется осуществлять как за счет привлеченных средств юридических и физических лиц, так и за счет межбанковских кредитов, привлеченных в т.ч. и от ОАО «Альфа-Банк».
Доля выданных межбанковских кредитов срочностью до 1 месяца составит 15%, 14%, 15% от всех активов (по годам соответственно).
Расчетный баланс Банка характеризуется низкой степенью иммобилизации ресурсов. Основные средства и нематериальные активы занимают всего 3% в валюте баланса.
В целом структура ресурсов ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» будет сбалансирована по срокам и стоимости с основными направлениями размещения, что позволит Банку работать без убытков.
План доходов, расходов и прибыли ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» на 2006 – 2008 г.г. по пессимистическому сценарию приведен в таблице ниже.
тыс. руб.
| На конец года: | 2006г. | 2007г. | 2008г. |
| Доходы всего: | 204 875 | 223 736 | 243 146 |
| 1. Проценты по кредитам (всего), в т.ч. | 53 500 | 61 200 | 69 840 |
| - по кредитам до 6 месяцев | 42 000 | 48 000 | 54 720 |
| - по кредитам свыше 6 месяцев | 11 500 | 13 200 | 15 120 |
| 2. Проценты, полученные по открытым счетам в кредитных организациях | 14 601 | 16 761 | 17 787 |
| 3. Доходы по ценным бумагам | 264 | 264 | 240 |
| 4. Доходы по межбанковским кредитам | 510 | 561 | 701 |
| 5. Доходы от операций на валютном рынке | 95 000 | 99 750 | 104 738 |
| 6. Комиссионный доход (доходы от РКО) | 40 000 | 44 000 | 48 400 |
| 7. Прочие доходы | 1 000 | 1 200 | 1 440 |
| - доходы по пластиковым картам | 0 | 0 | |
| Расходы всего: | 108 020 | 119 284 | 132 047 |
| 1. Проценты к уплате (всего), в т.ч. | 25 820 | 28 844 | 32 539 |
| - за пользование межбанковскими кредитами | 1 950 | 2 160 | 2 376 |
| - по открытым счетам кредитных организаций | 0 | 0 | 0 |
| - по выпущенным векселям | 4 200 | 3 850 | 3 812 |
| - по банковским картам | 70 | 84 | 101 |
| - по депозитам юридических и физических лиц, депозитным сертификатам | 19 600 | 22 750 | 26 250 |
| 2. Расходы по операциям на валютном рынке | 80 000 | 88 000 | 96 800 |
| 3. Комиссионные расходы | 2 000 | 2 200 | 2 420 |
| 4. Другие операционные и прочие расходы, | 200 | 240 | 288 |
| - расходы по пластиковым картам | 0 | 0 | -6 427 |
| | | | |
| Операционная прибыль = Доходы - Расходы | 96 855 | 104 451 | 111 099 |
| | | | |
| Неоперационные расходы, в т.ч.: | 55 524 | 56 406 | 57 872 |
| Расходы по оплате труда | 26 189 | 25 219 | 24 734 |
| Административно-хозяйственные расходы | 22 000 | 24 000 | 26 000 |
| Износ ОС и НМА | 2 000 | 2 050 | 2 100 |
| Единый социальный налог | 5 335 | 5 137 | 5 038 |
| Балансовая прибыль = Операционная прибыль – Неоперационные расходы, в т.ч.: | 41 331 | 48 045 | 53 227 |
| - налог на прибыль | 9 919 | 11 531 | 12 775 |
| Чистая прибыль = Балансовая прибыль – налог на прибыль | 31 412 | 36 514 | 40 453 |
Доходы Банка составят 204 875 тыс. рублей за 2006-й год, 223 736 тыс. рублей за 2007-й год и 243 146 тыс. рублей за 2008-й год (рост доходов за три года в 1,19 раза). Основную часть доходов планируется получить в виде процентов за кредиты юридических и физических лиц – 26%, 27%, 29% от всех доходов соответственно по годам, и по операциям на валютном рынке, соответственно 46%, 45% и 43%.
Удельный вес доходов, полученных по открытым счетам в кредитных организациях, в общей массе доходов будут равен 7%.
Комиссионные доходы Банка составят 20% от всех доходов.
Расходы Банка (операционные и неоперационные) составят соответственно по годам 163 544 тыс. рублей, 175 690 тыс. рублей и 189 919 тыс. рублей (рост расходов за три года в 1,16 раза).
Деятельность Банка в прогнозируемом периоде будет характеризоваться уменьшением доли неоперационных расходов в общих расходах с 34% до 30%.
Существенную часть неоперационных расходов составят расходы по заработной плате 26,2 млн. рублей, 25,2 млн. рублей, 24,7 млн. рублей по годам соответственно.
Административно-хозяйственные расходы составят по годам соответственно 22 млн. рублей, 24 млн. рублей и 26 млн. рублей.
Износ основных средств и нематериальных активов в общих расходах будет неизменным и равен 1%.
Налоги (единый социальный налог), относящиеся на расходы, уменьшающие налогооблагаемую базу Банка, составят в общей структуре расходов в течение всех 3-х лет порядка 3% от всех расходов.
Основная часть операционных расходов приходится на валютные операции, которые составят 49%, 50%, 51% по годам соответственно.
На уплаченные проценты приходится 16% – 17% от всех расходов. Основную долю этих расходов составят проценты по средствам, привлеченным в векселя, депозитные сертификаты и депозиты и т.д.
Комиссионные расходы Банка будут неизменными в течение всех 3-х лет и составят 1% от всех расходов.
При расчете плановых результатов деятельности Банка по пессимистическому сценарию использовались процентные ставки, спрогнозированные Казначейством «Альфа-Банк-Башкортостан» на 2006 - 2008 г.г. с учетом существующей тенденции стабилизации финансового рынка:
Прогнозные процентные ставки привлечения и размещения, годовых
| Показатели | 2006г. | 2007г. | 2008г. |
| Привлечение | | | |
| Счета кредитных организаций корреспондентов | 0,2 | 0,1 | 0,1 |
| Депозиты юр. и физ. лиц, депозитные сертификаты | 7 | 6,5 | 6,0 |
| Выпущенные векселя | 6 | 5 | 4,5 |
| МБК | 6,5 | 6,0 | 5,5 |
| Привлечение по пластиковым картам | 0,1 | 0,1 | 0,1 |
| Размещение | | | |
| МБК | 0,3 | 0,3 | 0,3 |
| Остатки на корсчетах в банках-резидентах | 6,5 | 6,0 | 5,5 |
| Остатки на корсчетах в банке-нерезиденте (АТБ) | 2,0 | 2,0 | 2,0 |
| Кредиты до 6 месяцев | 10,5 | 10,0 | 9,5 |
| Кредиты свыше 6 месяцев | 11,5 | 11,0 | 10,5 |
| Вложения в ценные бумаги | 11 | 11 | 10 |
Прогнозные среднегодовые курсы на 2006 – 2008 г.г. были спрогнозированы Казначейством ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан»:
| Средний курс за | Рублей за 1 доллар США |
| 2006 год | 27,0 |
| 2007 год | 26,0 |
| 2008 год | 25,5 |