Geum.ru

Центральном Банке России 25. 12. 97 г решение

Вид материалаРешение

Содержание


Доходы и расходы банка и их структура.
Показатели на конец года
Показатели на конец года
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10



По активным операциям рост был неоднозначен. В частности вследствие изменения конъюнктуры рынка произошел резкий рост остатков на корсчетах в банках- корреспондентах (преимущественно в ОАО «Альфа-Банк»), при адекватном снижении средств на корсчете Amsterdam Trade Bank, на Санкт-Петербургской валютной бирже, по вложениям в ценные бумаги и межбанковским кредитам.

Выполнение плана на 2004 год по кредитным вложениям составило 75%. Отставание фактического кредитного портфеля на балансе Банка от плана составило 115 млн. руб.

Невыполнение плана по кредитным вложениям обусловлено:

• Ограниченностью капитала Банка (размер кредита на одного заемщика не должен превышать 75 млн. руб.). Вследствие недостаточности капитала Банка большая часть крупных заемщиков Банка в 2004 году кредитовалась на балансе ОАО «Альфа-Банк» (ОАО «Салаватнефтеоргсинтез», ОАО «Башкирэнерго», ООО «Башкиргаз», МУП «Уфаводоканал», ООО «Уралнефтехим» и ОАО «Башинформсвязь»);

• Ограничениями со стороны ОАО «Альфа-Банк» по кредитованию предприятий малого бизнеса - значительная часть предприятий данного сегмента перешла на обслуживание в другие Банки.

Несмотря на невыполнение плана, кредитный портфель на балансе Банка увеличился за 2004 год на 64% и составил 340 млн. руб.

Также стоит отметить рост объемов потребительского кредитования физических лиц: за год он вырос в 3,6 раза до 7,9 млн. рублей, удельный вес в кредитном портфеле составил 2,3%.

Общий объем кредитных вложений ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» в 2004 году достиг уровня 5,7 млрд. руб., что позволило получить доход от кредитных операций на 18% больше, чем за 2003 год (50,4 млн. руб. против 42,8 млн. руб. в 2003 году).

Структура кредитных вложений Банка в 2004 году была следующая:

• промышленность 3 420,4 млн. руб. или 59%;

• связь и транспорт 204,0 млн. руб. или 4%;

• торговля 305,9 млн. руб. или 5%;

• прочие 1 819,6 млн. руб. или 32%.

За 2004 год оформлено 198 кредитных договоров, в т.ч. 108 - с юридическими и 90 - с физическими лицами.

Увеличение кредитного портфеля Банка обеспечено за счет:

• Привлечения на кредитное обслуживание новых крупных и средних клиентов.

• Увеличения объема кредитования по действующим заемщикам Банка.

Проводимая политика и работа в области кредитования позволяют банку поддерживать высокий удельный вес своевременно погашенных кредитов. Удельный вес просроченных кредитов составляет 0,06% от общего кредитного портфеля Банка, при среднем показателе по Республике 1,3%.

С момента образования банка приоритетным направлением является кредитование реального сектора экономики Республики Башкортостан.

Банком совместно с ОАО «Альфа-Банк» в 2004 году были установлены лимиты кредитования на крупнейшие предприятия республики на общую сумму 412 млн. долл. США, которые были использованы на 30%.

Темпы роста кредитования ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» и банковской системы Республики в целом за 2004 год представлены на рисунке ниже



ДОХОДЫ И РАСХОДЫ БАНКА И ИХ СТРУКТУРА.

В таблице ниже представлено выполнение бизнес-плана Банка за 2004 год в разрезе доходов и расходов:

тыс. руб.

№
Показатели на конец года:
План на 2004 год
Факт за 2004 год
Отклонение

Всего
Уд. вес
Всего
Уд. вес
Всего
% вып.

I.
Доходы всего:
237 653
100%
219 697
100%
-17 956
92%

1.
Проценты по кредитам

89 500
38%
50 383
23%
-39 117
56%

1.1
- по кредитам до 6 месяцев
76 000
32%
42 826
19%
-33 174
56%

1.2
- по кредитам свыше 6 месяцев
13 500
6%
7 557
3%
-5 943
56%

2.
Проценты, полученные по открытым счетам в кредитных организациях
19 740
8%
20 236
9%
496
103%

3.
Доходы по ценным бумагам
600
0%
558
0%
-42
93%

4.
Доходы по межбанковским кредитам
6 413
3%
2 080
1%
-4 333
32%

5.
Доходы от операций на валютном рынке
86 250
36%
102 872
47%
16 622
119%

6.
Комиссионный доход (доходы от РКО)
34 500
15%
41 106
19%
6 606
119%

7.
Прочие доходы
650
0%
2 462
1%
1 812
379%




- доходы по пластиковым картам
0
0%
 
 
 
 

II.
Расходы всего:
150 609
79%
122 825
73%
-27 784
82%

1.
Проценты к уплате, в т.ч.

77 889
41%
34 185
20%
-43 704
44%

1.1
- за пользование межбанковскими кредитами
15 378
8%
11 994
7%
-3 384
78%

1.2
- по открытым счетам в кредитных организациях
936
0%
81
0%
-855
9%

№
Показатели на конец года:
План на 2004 год
Факт за 2004 год
Отклонение

Всего
Уд. вес
Всего
Уд. вес
Всего
% вып.

1.3
- по выпущенным векселям
22 425
12%
1 227
1%
-21 198
5%

1.4
- по банковским картам
150
0%
 
0%
-150
0%

1.5
- по депозитам юр. и физ. лиц, депозитным сертификатам
39 000
20%
20 883
12%
-18 117
54%

2.
Расходы по операциям на валютном рынке
70 200
37%
83 214
49%
13 014
119%

3.
Комиссионные расходы
2 400
1%
5 426
3%
3 026
226%

4.
Другие операционные и прочие расходы, в т.ч.
120
0%
0
0%
-120
-




- расходы по пластиковым картам
0
0%
 
 
 
 

III.
Операционная Прибыль

87 043
 
96 872
 
9 829
111%

IV.
Неоперационные расходы, в т.ч.:
40 369
21%
46 585
27%
6 216
115%

1.
Расходы по оплате труда с отчислениями
14 573
8%
21 870
13%
7 297
150%

2.
Административно-хозяйственные расходы
17 664
9%
17 881
11%
217
101%

3.
Износ ОС и НМА
2 944
2%
1 864
1%
-1 080
63%

4.
Единый социальный налог
5 188
3%
4 970
3%
-218
96%

V.
Балансовая прибыль

46 674
 
50 287
 
3 613
108%




- прибыль, направленная на платежи в бюджет
11 202
 
11 461
 
259
102%




- налог на операции с ценными бумагами
20
 
2
 
-18
10%

VI.
Чистая прибыль до уплаты налогов в бюджет и отчислений в фонды
35 452
 
38 824
 
3 372
110%




- в резервный фонд
1 772
 
0
 
-1 772
0%

VII.
Чистая прибыль после уплаты налогов в бюджет и отчислений в фонды
33 680
 
38 824
 
5 144
115%