Geum.ru

Центральном Банке России 25. 12. 97 г решение

Вид материалаРешение

Содержание


Доходная часть бизнес-плана за 2004 год исполнена на 92%.
На конец года
ОС первоначальные
ОС текущие
ОС и НМА на организацию входной группы
Пассивы всего
На конец года
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9   10



Доходная часть бизнес-плана за 2004 год исполнена на 92%.

Невыполнение вызвано исполнением плана по доходам от кредитования лишь на 56%. Получено 50,4 млн. руб. доходов от кредитных операций, против 89,5 млн. руб. запланированных в бизнес-плане, что является следствием отставания фактического кредитного портфеля от планового на 25%, а также снижением ставок кредитования, обусловленным общими тенденциями на рынке. Тем не менее, по сравнению с 2003 годом, процентные доходы от кредитования выросли на 18% или на 7,6 млн. рублей.

Основная доля доходов (47%) получена от операций на валютном рынке, при этом в расходной части по операциям на валютном рынке расходы имеют аналогичную долю 49%. Несмотря на это, прибыль от валютных операций за 2004 год составила 19,7 млн. руб. против 16 млн. руб. по плану на 2004 год, т.е. перевыполнение на 23% или 3,7 млн. руб.

Проценты, полученные по открытым счетам в кредитных организациях, составили 20,2 млн. руб. или 9% от общей суммы доходов. План по доходам на 2004 год по данной позиции перевыполнен на 3%.

Выполнение плана доходов по корсчетам обусловлено опережающим ростом остатков на корсчетах в банках-резидентах (выполнение 152%) в связи с низкой кредитной активностью на балансе Банка. Перевыполнение плана по доходам только на 3% при перевыполнении плана по объемам на 52% обусловлено низкими процентными ставками привлечения ресурсов банками-корреспондентами.

Доля комиссионных доходов по расчетно-кассовому обслуживанию составила 19% от общей суммы доходов банка. План выполнен на 119%.

В структуре расходов основная доля ложится на валютно-обменные операции (49%) и проценты по привлеченным средствам (20%).

Операционная прибыль за 2004 год составила 96,9 млн. руб. против 87 млн. руб., запланированных по бизнес-плану на 2004 год, т.е. перевыполнение на 11%.

Динамика доли комиссионной прибыли в операционной прибыли за 2004 год представлена на рисунке ниже:



По Банку средняя доля комиссионной прибыли в операционной прибыли за 2004 год составила 63%, как и было запланировано в Бюджете.

Динамика операционной прибыли на одного сотрудника за 2004 год представлена на рисунке ниже:



Операционная прибыль Банка на одного сотрудника составила за 2004 год 62,5 тыс. долл. против 49,5 тыс. долл. запланированных в Бюджете. Перевыполнение планового значения составило 26%, что обусловлено повышением эффективности деятельности Банка, сокращением персонала.

Чистая прибыль за 2004 год составила 38,8 млн. руб. против 33,7 млн. руб. запланированных по бизнес-плану на 2004 год, т.е. выполнение на 115%.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать следующие выводы:

• Бизнес-план на 2004 год, утвержденный Общим собранием акционеров Банка, выполнен как по объемным показателям, так и по чистой прибыли.

• Основным источником доходов банка были непроцентные операции банка и процентные доходы по кредитным операциям.

В течение прошлого года оценка развития деятельности Банка преимущественно производилась по бизнес-плану, утвержденному Общим собранием акционеров, и квартальным финансовым планам, утвержденным Правлением Банка. Данные планы реально отражают развитие бизнеса Банка.

Основными приоритетами развития в 2004 году были диверсификация бизнеса, развитие услуг для розничных клиентов, повышение эффективности бизнеса – обеспечение роста при контроле затрат.

Широкие возможности по удаленному управлению инвестиционным портфелем, предоставляемые системой «Альфа-Директ» теперь стали доступны и нашим Клиентам. С июля 2004 года Банк предоставляет услуги по подключению к данной услуге, обслуживанию связанных расчетных операций. Многие клиенты смогут по достоинству оценить широкие возможности и удобство системы «Альфа-Директ».

В 2004 году Банк предложил своим клиентам несколько новых продуктов и услуг на базе пластиковых карт:

• Одним из первых на региональном рынке предложил клиентам услуги мобильного банка «Альфа-Чек». «Альфа-Чек» — это удобный способ получать информацию об операциях по пластиковым картам. После проведения операции по пластиковой карте Клиент получает SMS-сообщение на свой мобильный телефон. В тексте сообщения содержится информация о транзакции и указывается остаток на счете. Контролируются операции: получение наличных в отделениях банка и через банкоматы по всему миру, оплата товаров и услуг, возврат средств, оповещение об окончании срока действия карты, поступление средств на карту;

• В августе 2004 года Банк начал эмиссию пластиковых карт в ЕВРО, что позволило привлечь на обслуживание более 50 новых клиентов;

• В июне 2004 года в дополнение к системе телефонного сервис-центра клиентам была предложена система «Интернет-Банка по пластиковым картам». У клиентов появилась возможность, не посещая офиса Банка, круглосуточно получать информацию о состоянии своих карточных счетов, просматривать перечень последних операций, заказывать доставку выписки по карте на электронный адрес, блокировать карту. Эта услуга была оценена клиентами, о чем свидетельствует ее высокая востребованность – к системе «Интернет-банк» уже подключились более 200 клиентов;

• Возле банкоматов по адресам Ленина, 28 и Ленина, 32/1 были установлены терминалы по приему платежей розничных компаний, с помощью которых владельцы международных пластиковых карт, эмитированных любыми Банками, могут оплатить услуги сотовой связи, кабельного телевидения непосредственно с пластиковой карты в режиме on-line;

• Реализована возможность заполнения заявлений на открытие пластиковых карт на сайте Банка.

Высоким спросом у клиентов пользуются кредитные продукты. Учитывая это, Банк в 2004 году провел работу по разработке продукта «Разрешенный овердрафт по счету покрытия зарплатной карты». Был разработан высокотехнологичный продукт, позволяющий при минимальных затратах обеспечивать массовое обслуживание кредитных договоров. В апреле текущего года продукт был предложен сотрудникам Банка, и в настоящее время активно предлагается сотрудникам компаний – клиентов Банка по зарплатным проектам.

Возможность краткосрочного кредитования пользуется большим спросом у сотрудников компаний, обслуживающихся в Банке по зарплатным проектам. Заключив договор о кредитовании, сотрудники компаний получают возможность воспользоваться кредитом, когда он им будет необходим.

ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» планирует предоставление овердрафта по пластиковой карте в рамках всех действующих зарплатных проектов. Общее количество выпущенных карт по всем зарплатным проектам составляет более 6 тысяч.

Во втором полугодии 2005 года Банк планирует проведение комплекса работ по разработке и запуску нового продукта «Кредитная карта» уже с учетом накопленного опыта по предоставляемым овердрафтам по пластиковым картам.

Наряду с развитием услуг для розничных клиентов, корпоративные клиенты тоже не остались без внимания: проведены мероприятия по распространению системы удаленного обслуживания «Банк-Клиент», которая пользуется активным спросом среди клиентов Банка, позволяя им оперативно управлять денежными средствами, производить обмен деловой корреспонденцией и информацией в своем офисе, оптимизируя транспортные расходы и экономя время, а Банку снизить издержки на одну транзакцию.

Удельный вес клиентов, пользующихся системой удаленного обслуживания «Банк-Клиент» приведен на рисунке ниже:



Доля работающих Клиентов, пользующихся системой «Банк-Клиент», с 2003 года увеличилась в 2,5 раза. Если за 2003 год доля увеличилась на 2 п.п., как видно из графика, то за 2004 год на 19 п.п. Увеличения темпов роста клиентов, обслуживающихся по системе «Банк-Клиент» удалось добиться путем, как проведения активной агитационной работы, так и гибкой тарифной политики, стимулирующей спрос Клиентов на передовые способы взаимодействия с Банком.

С введением Инструкции ЦБ РФ №110-И от 16.01.2004 г. «Об обязательных нормативах банков» ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» было вынуждено пересмотреть свою политику по работе на межбанковском рынке. Так если ранее Банк большую часть свободных денежных средств размещал в ОАО «Альфа-Банк», то начиная с 01.04.2004 года, вследствие включения остатков на корсчетах в банках-корреспондентах в расчет норматива Н6 (не более 25% от капитала), Банк активно размещает средства на внешнем межбанковском рынке, не связанном с ОАО «Альфа-Банк».

За 2004 г. открыты корреспондентские счета в АБ «Газпромбанк» г. Москва и Сбербанк РФ г. Москва в долларах США и ЕВРО, в ОАО «Альфа-Банк» в ЕВРО, заключены Генеральные соглашения с ОАО «Банк Москвы», АБ «Газпромбанк», ЗАО «Международный Московский Банк», ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», ЗАО «Дрезднер Банк», подписано Генеральное соглашение о сотрудничестве на рынке межбанковских кредитов с банками Республики Башкортостан.

Заключенные Соглашения позволили эффективно размещать свободные средства банка. За 2004 год было выдано следующее количество межбанковских кредитов:

• 249 сделок в рублях РФ на общую сумму 20,5 млрд. руб.;

• 189 сделок в долларах США на общую сумму 126 млн. долларов США;

• 39 сделок в ЕВРО на общую сумму 1 млн. ЕВРО.

Сумма доходов полученных в 2004 году от межбанковских размещения составила 21,2 млн. руб.

Банк активно использует систему клиринговых расчетов. Проведение таких расчетов с ОАО «Альфа-Банк», ОАО «УралСиб», Башкирским отделением Сбербанка России, ОАО «Социнвестбанк» и ОАО «Башэкономбанк» позволило сэкономить Банку в 2004 году 312 тыс. руб. Объем клиринговых платежей за 2004 год составил 21,8 млрд. руб., количество проведенных платежей через клиринг – 65 065.

Мероприятия, проведенные сотрудниками Банка в прошлом году и проводимые в настоящее время по разработке и внедрению новых продуктов, позволяют Банку сохранять привлекательную высокотехнологичную продуктовую линейку, поддерживать высокий уровень качества обслуживания клиентов.

Один из основных приоритетов в деятельности Банка в 2005 году – запуск программы потребительского кредитования.

Уже во втором полугодии Банк планирует предложить жителям города воспользоваться возможностью приобретения товаров в кредит в торговых точках. Потребительские кредиты Альфа-Банка будут отличать «открытость» и умеренность годовых ставок кредитования. Банк не намерен вуалировать реальные процентные ставки, вводя тем самым в заблуждение клиентов.

Оформление договоров кредитования Банк планирует организовать в наиболее популярных торговых сетях. Уже заключены соглашения с такими крупными операторами розничной сети, как Эльдорадо, М.Видео.

Здоровый общественный климат, развитие культуры и благотворительности, социальная справедливость – необходимые условия развития успешного бизнеса. Это хорошо понимают в ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан». На протяжении всей своей истории Банк активно участвует в крупных проектах, направленных на поддержку культуры, сохранение художественных ценностей и исторических памятников, содействует талантливой молодежи, поддерживает благотворительные программы.

С Башкирским государственным театром оперы и балета ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» связывают давние отношения, направленные на поддержку отечественной культуры. Начиная с 2000 года, Банк осуществляет финансовую поддержку в проведении ежегодного международного фестиваля балетного искусства им. Рудольфа Нуреева, за что получил памятную медаль «За верность театру» и Диплом к медали от Башкирского государственного театра оперы и балета. В рамках XI фестиваля им. Рудольфа Нуреева в г. Уфа приняли участие: балетная труппа Каирского оперного театра (Египет), солист Гранд Опера (Париж), солисты Большого театра России, Мариинского театра, театра «Кремлевский балет» (г. Москва).

В текущем году Банк оказал финансовую помощь Башкирской республиканской организации «Российский союз ветеранов Афганистана» в опубликовании книги, посвященной погибшим и пропавшим без вести на войне в Афганистане. После издания книга была передана семьям погибших солдат, в библиотеки, клубы и музеи Республики.

ОАО «Альфа–Банк–Башкортостан» также оказал финансовую помощь ветеранам – связистам РБ в организации праздничных мероприятий, посвященных Дню 60-летия Победы над фашистской Германией в Великой Отечественной войне.

В ноябре 2004 года Медалью «За заслуги в противодействии распространению наркотиков» были награждены Президент ОАО «Альфа-Банка-Башкортостан» Фарит Имамов и Председатель Ревизионной комиссии Банка Альберт Дусалимов, внесшие большой вклад в дело противостояния наркомании.

Медаль «За заслуги в противодействии распространению наркотиков» учреждена общественной организацией «Город без наркотиков» и вручается за активную работу в сфере профилактики и борьбы с наркоманией.

Комитет Республики Башкортостан по делам ЮНЕСКО и Центральная художественная галерея совместно с ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» реализуют проект по развитию живописи Республики и поддержке молодых и маститых мастеров художественного искусства. Уже четвертый год подряд ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» проводит в своем офисе выставки картин художников Республики. Одна выставка сменяет другую, предоставляя возможность сотрудникам и клиентам Банка познакомиться с замечательными пейзажами, натюрмортами, портретами, графикой.

На Общем собрании акционеров планируется утвердить Бизнес-план развития Банка на 2006 – 2008 годы.

Бизнес-план развития ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» составлен в 3 сценариях развития: Оптимистический, Пессимистический и Реалистический.

Показатели Бизнес-плана составлены с учетом:

• динамики развития, спрогнозированной службами Банка;

• создания резервов на возможные потери по ссудам;

• создания обязательных резервов;

• сбалансированности активов и пассивов по срокам востребования и погашения.

Расчетный баланс ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» на 2006 – 2008 г.г. по реалистическому сценарию приведен в таблице ниже.


тыс. руб.

На конец года:
2006г.
Уд. вес
Ставка

(%)
2007г.
Уд. вес
Ставка

(%)
2008г.
Уд. вес
Ставка

(%)

Активы всего:
1 377 947
100%
 
1 761 984
100%
 
2 111 240
100%
 

1. Касса
45 000
3%
 
54 000
3%
 
64 800
3%
 

2. Обязательные резервы в ЦБ РФ
32 130
2%
 
43 280
2%
 
52 868
3%
 

3. Средства на корреспондентских счетах, в т.ч.
400 000
29%
 
523 000
30%
 
600 900
28%
 

- в Центральном Банке РФ
30 000
2%
 
42 000
2%
 
58 800
3%
 

- в банках-резидентах
320 000
23%
7,5%
416 000
24%
6,5%
457 600
22%
6,0%

- в банке-нерезиденте, расположенном в стране из числа группы развитых стран (Amsterdam Trade Bank)
50 000
4%
2,5%
65 000
4%
2,5%
84 500
4%
2,5%

4. Межбанковские кредиты выданные, в т.ч.
227 000
16%
0,5%
279 494
16%
0,5%
288 085
14%
0,5%

- до 1 месяца
227 000
16%
0,5%
279 494
16%
0,5%
288 085
14%
0,5%

- свыше 1 месяца
0
0%
 
0
 
 
0
 
 

5. Кредиты всего, в т.ч.
600 000
44%
11,7%
780 000
44%
10,7%
1 014 000
48%
10,2%

- до 6 месяцев
500 000
36%
11,5%
650 000
37%
10,5%
845 000
40%
10,0%

- свыше 6 месяцев
100 000
7%
12,5%
130 000
7%
11,5%
169 000
8%
11,0%

6. Вложения в ценные бумаги
2 400
0%
12%
2 400
0%
12%
2 400
0%
11%

7. Основные средства и материальные запасы
40 000
3%
 
41 200
2%
 
42 436
2%
 

ОС первоначальные

28 000
 
 
28 000
 
 
28 000
 
 

ОС текущие
2 000
 
 
2 736
 
 
2 736
 
 

ОС и НМА на организацию входной группы
 
 
 
 
 
 
 
 
 

8. Дебиторы
18 384
1%
 
22 061
1%
 
26 473
1%
 

9. Отвлеченные средства за счет прибыли (налог на прибыль)
13 033
1%
 
16 549
1%
 
19 279
1%
 

11. Прочие активы (НМА)
0
0%
 
0
0%
 
0
0%
 































Пассивы всего:
1 377 947
100%
 
1 761 984
100%
 
2 111 240
100%
 

1. Уставный капитал
183 361
13%
 
183 361
10%
 
183 361
9%
 

2. Резервный фонд
9 215
1%
 
9 215
1%
 
9 215
0%
 

3. Добавочный капитал и другие фонды
162 836
12%
 
203 607
12%
 
255 512
12%
 

4. Резервы по ссудам и прочим активам
0
0%
 
0
0%
 
0
0%
 

5. Резервы под обесценение вложений в ценные бумаги
31
0%
 
31
0%
 
31
0%
 

6. Счета кредитных организаций-корреспондентов

200
0%
0,3%
240
0%
0,2%
288
0%
0,2%

На конец года:
2006г.
Уд. вес
Ставка

(%)
2007г.
Уд. вес
Ставка

(%)
2008г.
Уд. вес
Ставка

(%)

7. Средства юридических и физических лиц на расчетных и текущих счетах

300 000
22%
 
484 275
27%
 
592 750
28%
 

8. Депозиты юридических и физических лиц, депозитные сертификаты, в т.ч.

430 000
31%
8,0%
537 500
31%
7,0%
671 875
32%
6,5%

- депозиты физ. лиц

400 000
29%
 
500 000
28%
 
625 000
30%
 

9. Выпущенные векселя, в т.ч.
100 000
7%
7,0%
110 000
6%
6,0%
121 000
6%
5,5%

- до востребования

50 000
4%
 
60 000
3%
 
72 000
3%
 

10. Межбанковские кредиты привлеченные
50 000
4%
7,5%
60 000
3%
6,5%
72 000
3%
6,0%

11. Кредиторы
8 000
1%
 
8 800
0%
 
9 680
0%
 

12. Прочие пассивы, в т.ч.
80 000
6%
0,1%
96 000
5%
0,1%
115 200
5%
0,1%

- привлечение по банковским картам
80 000
6%
0,1%
96 000
5%
0,1%
115 200
5%
0,1%

13. Прибыль/убыток (до уплаты налогов в бюджет и отчислений в фонды)
54 303
4%
 
68 955
4%
 
80 328
4%