Центральном Банке России 25. 12. 97 г решение
| Вид материала | Решение |
- Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) утратил силу в связи с принятием, 1048.39kb.
- Автономная некоммерческая организация высшего профессионального образования, 80.26kb.
- Методическое пособие по курсовой работе для студентов Современной Гуманитарной Академии, 41.15kb.
- Центральный банк российской федерации основные направления единой государственной денежно-кредитной, 735.77kb.
- Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) в редакции федерального закон, 92.62kb.
- Курсовая работа, 346.92kb.
- Н. Р. Чебыкина Review of Russian Central Bank authoritative powers is represented, 118.4kb.
- План счетов кредитной организации. Понятие бухгалтерского баланса 9 > Аналитический, 203.64kb.
- Центральный банк российской федерации основные направления единой государственной денежно-кредитной, 662.86kb.
- Лекции по дкб селищева, 581.84kb.
Пассивная часть расчетного баланса Банка, составленного на три года, характеризуется увеличением доли привлеченных средств с 71% (2006г.) до 76% (2008г.) и уменьшением доли собственных средств с 29% (2006г.) до 24% (2008г.) в ресурсной базе Банка.
Несмотря на снижение доли собственных средств в ресурсной базе, капитал Банка к концу 2008 года составит 509 137 тыс. руб., увеличившись с 2006 года на 112 455 тыс. руб.
Количественный рост собственных средств Банка произойдет в основном за счет роста прибыли Банка. Размер уставного капитала в течение 3-х лет останется неизменным.
На конец 2006 года резервный фонд Банка будет сформирован полностью и составит не менее 5% от уставного капитала, что соответствует Уставу Банка.
Доля добавочного капитала и фондов (Фонд накопления, Фонд Председателя Правления, Фонд материальной помощи и т.д.) в ресурсной базе Банка составит 12%, оставаясь неизменной в относительном выражении в течение 3-х лет и увеличившись в абсолютном выражении на 92 676 тыс. руб. Рост фондов Банка обусловлен увеличением чистой прибыли.
В представленном на утверждение Бизнес-плане деятельность Банка в течение всех 3-х лет планируется рентабельной. Ожидается получение балансовой прибыли:
1) в 2006 году в размере 54,3 млн. руб., в т.ч. чистой прибыли – 41,3 млн. руб.;
2) в 2007 году в размере 68,9 млн. руб., в т.ч. чистой прибыли – 52,4 млн. руб.;
3) в 2008 году в размере 80,3 млн. руб., в т.ч. чистой прибыли – 61,0 млн. руб.
В пассивах Банка представлены:
- депозиты юридических и физических лиц (депозитные сертификаты) - 31%, 31%, 32% от всех пассивов (по годам соответственно);
- средства на расчетных и текущих счетах юридических и физических лиц - 22%, 27%, 28% от всех пассивов (по годам соответственно);
- выпущенные векселя - 7%, 6%, 6% от всех пассивов (по годам соответственно);
- средства на пластиковых картах – 6%, 5%, 5% от всех пассивов (по годам соответственно);
- межбанковские кредиты привлеченные, преимущественно от ОАО «Альфа-Банк» - 4%, 3%, 3% от всех пассивов (по годам соответственно).
Структура активов Банка характеризуется уменьшением в течение 3-х лет доли высоколиквидных, но не работающих активов, и увеличением доли работающих активов. Доля остатков средств в кассе Банка в течение планируемых 3-х лет будет неизменна - 3% от всех активов, а доля средств на корреспондентских счетах в банках-резидентах уменьшится за три года с 23% до 22% от всех активов Банка.
Планируется увеличение доли средств на корреспондентском счете в Национальном Банке Республики Башкортостан (ЦБ РФ) - 2%, 2%, 3% от всех активов (по годам соответственно);
Доля средств в банке-нерезиденте (Amsterdam Trade Bank) останется неизменной в течение планируемых 3-х лет и составит 4% от всех активов банка.
Основным направлением размещения ресурсов будет являться кредитование юридических и физических лиц - 44%, 44%, 48% от валюты баланса. Кредитование планируется осуществлять как за счет привлеченных средств юридических и физических лиц, так и за счет межбанковских кредитов, привлеченных в т.ч. и от ОАО «Альфа-Банк».
Доля выданных межбанковских кредитов срочностью до 1 месяца составит 16%, 16%, 14% от всех активов (по годам соответственно).
Расчетный баланс Банка характеризуется низкой степенью иммобилизации ресурсов. Основные средства и нематериальные активы занимают всего 3% - 2% в валюте баланса.
В целом структура ресурсов ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» сбалансирована по срокам и стоимости с основными направлениями размещения, что позволит Банку работать без убытков.
План доходов, расходов и прибыли ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан» на 2006 – 2008 г.г. по реалистическому сценарию приведен в таблице ниже.
тыс. руб.
| На конец года: | 2006г. | 2007г. | 2008г. |
| Доходы всего: | 242 673 | 269 238 | 298 028 |
| 1. Проценты по кредитам (всего), в т.ч. | 70 000 | 83 200 | 103 090 |
| - по кредитам до 6 месяцев | 57 500 | 68 250 | 84 500 |
| - по кредитам свыше 6 месяцев | 12 500 | 14 950 | 18 590 |
| 2. Проценты, полученные по открытым счетам в кредитных организациях | 25 250 | 28 665 | 29 569 |
| 3. Доходы по ценным бумагам | 288 | 276 | 264 |
| 4. Доходы по межбанковским кредитам | 1 135 | 1 397 | 1 440 |
| 5. Доходы от операций на валютном рынке | 100 000 | 105 000 | 110 250 |
| 6. Комиссионный доход (доходы от РКО) | 45 000 | 49 500 | 51 975 |
| 7. Прочие доходы | 1 000 | 1 200 | 1 440 |
| - доходы по пластиковым картам | 0 | 0 | |
| Расходы всего: | 135 431 | 147 461 | 164 411 |
| 1. Проценты к уплате (всего), в т.ч. | 45 231 | 48 221 | 55 223 |
| - за пользование межбанковскими кредитами | 3 750 | 3 900 | 4 320 |
| - по открытым счетам кредитных организаций | 1 | 0 | 1 |
| - по выпущенным векселям | 7 000 | 6 600 | 6 655 |
| - по банковским картам | 80 | 96 | 576 |
| - по депозитам юридических и физических лиц, депозитным сертификатам | 34 400 | 37 625 | 43 672 |
| 2. Расходы по операциям на валютном рынке | 84 000 | 92 400 | 101 640 |
| 3. Комиссионные расходы | 6 000 | 6 600 | 7 260 |
| 4. Другие операционные и прочие расходы, | 200 | 240 | 288 |
| - расходы по пластиковым картам | 0 | 0 | -6 427 |
| | | | |
| Операционная прибыль = Доходы - Расходы | 107 243 | 121 777 | 133 616 |
| | | | |
| Неоперационные расходы, в т.ч.: | 52 940 | 52 822 | 53 289 |
| Расходы по оплате труда | 25 704 | 24 734 | 24 249 |
| Административно-хозяйственные расходы | 20 000 | 21 000 | 22 000 |
| Износ ОС и НМА | 2 000 | 2 050 | 2 100 |
| Единый социальный налог | 5 236 | 5 038 | 4 940 |
| Балансовая прибыль = Операционная прибыль – Неоперационные расходы, в т.ч.: | 54 303 | 68 955 | 80 328 |
| - налог на прибыль | 13 033 | 16 549 | 19 279 |
| Чистая прибыль = Балансовая прибыль – налог на прибыль | 41 270 | 52 406 | 61 049 |
Доходы Банка составят 242 673 тыс. рублей за 2006-й год, 269 238 тыс. рублей за 2007-й год и 298 028 тыс. рублей за 2008-й год (рост доходов за три года в 1,23 раза). Основную часть доходов планируется получить в виде процентов за кредиты юридических и физических лиц – 29%, 31%, 35% от всех доходов соответственно по годам и по операциям на валютном рынке, соответственно 41%, 39% и 37%.
Удельный вес доходов, полученных по открытым счетам в кредитных организациях, в общей массе доходов будут варьироваться в диапазоне 10% - 11%.
Комиссионные доходы Банка составят порядка 19%, 18%, 17% от всех доходов (по годам соответственно).
Расходы Банка (операционные и неоперационные) составят соответственно по годам 188 371 тыс. рублей, 200 283 тыс. рублей и 217 700 тыс. рублей (рост расходов за три года в 1,15 раза).
Деятельность Банка в прогнозируемом периоде будет характеризоваться уменьшением доли неоперационных расходов в общих расходах с 28% до 24%.
Существенную часть неоперационных расходов составят расходы по заработной плате 25,7 млн. рублей, 24,7 млн. рублей, 24,2 млн. рублей по годам соответственно.
Административно-хозяйственные расходы составят по годам соответственно 20 млн. рублей, 21 млн. рублей и 22 млн. рублей.
Износ основных средств и нематериальных активов в общих расходах будет неизменным и равным 1%.
Налоги (единый социальный налог), относящиеся на расходы, уменьшающие налогооблагаемую базу Банка, составят в общей структуре расходов в течение всех 3-х лет порядка 2% - 3% от всех расходов.
Основная часть операционных расходов приходится на валютные операции, которые составят 45%, 46%, 47% по годам соответственно.
На уплаченные проценты приходится 24% – 25% от всех расходов. Основную долю этих расходов составят проценты по средствам, привлеченным в векселя, депозитные сертификаты, депозиты и т.д.
Комиссионные расходы Банка будут неизменными в течение всех 3-х лет и составят 3% от всех расходов.
При расчете плановых результатов деятельности Банка по реалистическому сценарию использовались процентные ставки, спрогнозированные Казначейством «Альфа-Банк-Башкортостан» на 2006 - 2008 г.г. с учетом существующей тенденции стабилизации финансового рынка:
Прогнозные процентные ставки привлечения и размещения, годовых
| Показатели | 2006г. | 2007г. | 2008г. |
| Привлечение | | | |
| Счета кредитных организаций корреспондентов | 0,3 | 0,2 | 0,2 |
| Депозиты юр. и физ. лиц, депозитные сертификаты | 8 | 7 | 6,5 |
| Выпущенные векселя | 7 | 6 | 5,5 |
| МБК | 7,5 | 6,5 | 6 |
| Привлечение по пластиковым картам | 0,1 | 0,1 | 0,1 |
| Размещение | | | |
| МБК | 0,5 | 0,5 | 0,5 |
| Остатки на корсчетах в банках-резидентах | 7,5 | 6,5 | 6 |
| Остатки на корсчетах в банке-нерезиденте (АТБ) | 2,5 | 2,5 | 2,5 |
| Кредиты до 6 месяцев | 11,5 | 10,5 | 10 |
| Кредиты свыше 6 месяцев | 12,5 | 11,5 | 11 |
| Вложения в ценные бумаги | 12 | 12 | 11 |
Прогнозные среднегодовые курсы на 2006 – 2008 г.г. были спрогнозированы Казначейством ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан»:
| Средний курс за | Рублей за 1 доллар США |
| 2006 год | 26,5 |
| 2007 год | 25,5 |
| 2008 год | 25,0 |