В. А. Гамза, И. Б. Ткачук
| Вид материала | Документы |
- И. Б. Ткачук безопасность коммерческого банка москва 2000 ббк гамза в. А., Ткачук, 11814.38kb.
- Гамза В. А., Ткачук И. Б. Концепция и система безопасности банка, 4168.06kb.
- Олександр Ткачук "особистість та історія: час михайла гориня", 105.05kb.
- Техническое задание 2 Анализ функциональных требований, 78.08kb.
- Пособие предназначено для преподавателей медицинских вузов, 786.17kb.
- Пособие предназначено для преподавателей медицинских вузов, 474kb.
- Пособие предназначено для преподавателей медицинских вузов, 481.92kb.
- Міжнародна наукова конференція, 167.44kb.
- Мухин Н. А., Глыбочко П. В., Ткачук В. А., Наточин, 42.36kb.
- Програми з позашкільної освіти випуск №2 Рекомендовано Міністерством освіти І науки, 5055.12kb.
5.1. Понятие и сущность банковской тайны, ее место в системе объектов гражданских прав, охраняемых российским законодательством
Законодательство о защите банковской тайны включило в себя положения ГК, Уголовного кодекса Российской Федерации (далее - УК), Федерального закона «О банках и банковской деятельности, а также ряда других законов и подзаконных актов.
По своей правовой сущности банковская тайна непосредственно связана с тайной банковской. Оба названных вида тайн включены в перечень конфиденциальной информации, доступ к которой ограничен в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и федеральными законами79.
С позиций уголовного права противоправные посягательства на получение и разглашение сведений, составляющих банковскую или банковскую тайну, охраняются одной и той же нормой - статьей 183 УК (Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих банковскую, налоговую или банковскую тайну).
Вместе с тем между названными выше видами конфиденциальной информации существуют определенные различия (о них речь пойдет ниже). К сожалению, Федеральный закон «О коммерческой тайне»80., принятый в 2004 году, не дал ожидавшихся практикой разъяснений о соотношении понятий банковской и банковской тайны, хотя для организации защиты сведений конфиденциального характера и правоприменительной практики этот вопрос является весьма актуальным.
Анализ правовых норм, регулирующих отношения по поводу названных видов конфиденциальной информации, свидетельствует о том, банковская тайна является частным видом банковской тайны точно так же, как банковская деятельность представляет собой один из видов банковской деятельности.
Законодательного определения банковской тайны в России до настоящего времени не существует. Гражданский кодекс (ст. 857 «Банковская тайна») и Федеральный закон «О банках и банковской деятельности …» от 3 февраля 1996 г. ( ст. 26 «Банковская тайна») называют лишь некоторые виды относящихся к банковской тайне информации, перечень которых может быть расширен по усмотрению банка.
Критерием отнесения информации к категориям банковской или банковской тайны может быть не только содержание сведений, но правовой статус субъектов, в собственности (обладании) которых находятся конфиденциальные сведения. В некоторых ситуациях коммерческая и банковская тайна могут поменяться статусом, не меняя при этом фактического содержания. Так, например, согласно ч. 4 ст.10 Федерального закона «О бухгалтерском учете» содержание регистров бухгалтерского учета и внутренней бухгалтерской отчетности организаций является банковской тайной. Вполне понятно, что содержание названных регистров, относящихся к деятельности банка, одновременно приобретает статус банковской тайны81. Кроме того, согласно установленному порядку заключения договоров юридические лица передают банку для оценки их экономического состояния документы собственной бухгалтерской отчетности, содержащие банковскую тайну. С момента поступления названных документов в банк последний охраняет их как банковскую тайну.
Следуя указанному принципу, коммерческая организация, в свою очередь, хранит под грифом «коммерческая тайна» банковские документы, содержащие конфиденциальные сведения о совершенных или планирующихся ею коммерческих операциях.
Уголовно-правовая ответственность за преступные посягательства на банковскую и банковскую тайну (как сказано выше) установлена ст. 183 УК РФ (Незаконное получение и разглашение сведений, составляющих банковскую, налоговую или банковскую тайну).
Названная статья предусматривает два состава преступления: собирание сведений, составляющих банковскую, налоговую или банковскую тайну (ч.1 ст. 183 УК), и незаконное разглашение или использование сведений, составляющих банковскую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца (ч.2 ст. 183 УК).
Объектом преступления, предусмотренного ст. 183 УК, являются отношения по поводу нормальной предпринимательской деятельности. Предметом посягательства – банковская тайна (информация, обладающая признаками, установленными ст. ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности …» и ст. 857 ГК.
С точки зрения организации и технологии защиты конфиденциальной информации коммерческая тайна, в качестве родового понятия, занимает ведущее положение по отношению к банковской тайне. По этой причине основные требования, предъявляемые к организации защиты банковской тайны, вытекают из положений, регламентирующих организацию и технологию защиты банковской тайны.
В первую очередь, оба вида тайн следует рассматривать как информацию, зафиксированную в документе. Это вытекает и из содержания ст.ст. 3 и 10 ФЗ «О коммерческой тайне». Детальное описание понятия документа, его внешних признаков и видов содержится в ГОСТе Р 51141-9882.
Следует отметить, что Федеральный закон «О коммерческой тайне» и ГОСТ Р 51141-98 дают полностью совпадающие определения документа как зафиксированной на материальном носителе информации с реквизитами, позволяющими её идентифицировать. Под документированием, согласно ГОСТу, понимается запись информации на различных носителях по установленным правилам.
Носитель документированной информации, согласно ГОСТу Р 51141-98 – это материальный объект, который используется для закрепления и хранения на нём речевой, звуковой или изобразительной информации, в том числе в преобразованном виде. В число названных материальных объектов входят рукописные, машинописные, кино-, фото-, фонодокументы, изобразительные документы (документы, содержащие информацию, выраженную посредством изображения какого–либо предмета), документы на машинном носителе, созданные с использованием носителей и способов записи, обеспечивающих обработку информации электронно-вычислительной машиной.
В соответствии с признаком информативности предмет преступного посягательства в смысле ст.183 УК обязательно является носителем информации, содержащей банковскую тайну.
Право на отнесение информации к перечню сведений, составляющих коммерческую (банковскую) тайну, предоставлено обладателю такой информации (ч.1 ст. 4 ФЗ «О коммерческой тайне»). Однако при этом законодатель не отказывается от права своего непосредственного участие в формировании указанного перечня. Подобным примером является отнесение к банковской тайне по воле законодателя сведений:
- об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов банка в соответствии со ст.26 (Банковская тайна) Федерального закона от 3 февраля 1996 г. N 7-ФЗ «О банках и банковской деятельности.. »;
-о банковском счете, банковском вкладе, операциях по счету и сведениях о клиенте в соответствии со ст. 857. (Банковская тайна) ГК РФ.
Право обладателя информации на ее отнесение к сведениям, составляющим банковскую тайну, ограничено двумя основными факторами. Во-первых, законодательно установленным перечнем сведений, которые не могут составлять коммерческую (банковскую) тайну в соответствии со ст. 5 ФЗ «О коммерческой тайне». Во-вторых, вытекающим из содержания закона условием, согласно которому статус коммерческой (банковской) тайны может быть присвоен лишь такой информации, которая имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность.
Согласно ФЗ «О коммерческой тайне» документ, содержащий сведения, составляющие коммерческую (банковскую) тайну, должен быть включен в систему охранительных отношений, реализующихся в форме режима коммерческой (банковской) тайны - правовых, организационных, технических и иных принимаемых обладателем информации, составляющей банковскую тайну, мер по охране ее конфиденциальности (ч. 3 ст. 3 Закона). Режим коммерческой (банковской) тайны (в соответствии со ст. 10 Закона) считается установленным после того, как обладатель информации выполнил следующие конкретные действия:
-определил перечень информации, составляющей банковскую тайну;
-ограничил доступ к информации, составляющей банковскую тайну, путем установления порядка обращения с этой информацией и контроля за соблюдением такого порядка;
-ввел учет лиц, получивших доступ к информации, составляющей банковскую тайну, и (или) лиц, которым такая информация была предоставлена или передана;
-урегулировал отношения по использованию информации, составляющей банковскую тайну, работниками на основании трудовых договоров и контрагентами на основании гражданско-правовых договоров;
-нанес на материальные носители (документы), содержащие информацию, составляющую банковскую тайну, гриф «банковская тайна» с указанием обладателя этой информации.
Нанесение на документ указанного грифа приобретает удостоверительное значение. Удостоверительный признак является свидетельством включения конкретного документа (предмета) в систему охранительных отношений.
Особенностью организации защиты коммерческой (банковской) тайны является обязанность обладателя конфиденциальной информации ограничить круг лиц, имеющих к доступ к документированной информации, и установить персональную ответственность конкретного лица за соблюдение защитных норм. Указанное ограничение устанавливается в два этапа. Первый из них определяет круг лиц, которым секретная информация необходима по роду работы и которые по своим качествам могут быть допущены к ней. Он завершается изданием соответствующего акта в письменной форме.
Второй этап заключается в передаче носителей конфиденциальной информации под персональную ответственность конкретному лицу и тоже завершается письменным оформлением.
Незаконное получение сведений, составляющих банковскую тайну. Указанное понятие включает в себя различные действия по собиранию сведений, которые выражаются в похищении документов, подкупе, угрозах и иных незаконных способах завладения конфиденциальной информацией.
Преступление является оконченным с момента начала собирания сведений, составляющих банковскую или банковскую тайну; наступления преступных последствий не требуется. Субъект преступления, предусмотренного ч.1 ст. 183 УК,- лицо, достигшее возраста 16-ти лет.
Незаконное разглашение или использование сведений, составляющих банковскую тайну (ч.2 ст. 183 УК), выражается в предании сведений огласке.
Субъект преступления, предусмотренного ч.2. ст. 183 УК - лицо, которому по роду работы или выполняемых служебных обязанностей стали известны сведения, составляющие банковскую тайну.