Лицензию Национального Банка Республики Казахстан за №239 от 29 августа 1997 года. Всвязи с введением в действие закон
| Вид материала | Закон |
- Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 августа 2009, 79.39kb.
- Правления Национального Банка Республики Казахстан от 15 ноября 1999 г.№400 инструкция, 695.23kb.
- Закон Республики Казахстан от 20 июня 1997 года №136-i о пенсионном обеспечении в Республике, 1864.22kb.
- Национального Банка Республики Казахстан соответствует квалификационным требованиям,, 58.65kb.
- Национального Банка Республики Казахстан соответствует квалификационным требованиям,, 59.42kb.
- Национального Банка Республики Казахстан Указ Президента Республики Казахстан, 1640.6kb.
- Правила осуществления валютных операций в Республике Казахстан. Настоящее постановление, 1239.02kb.
- Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года №2444, 2523.06kb.
- Закон Республики Казахстан от 20 июня 1997 года №136-I, 1460.56kb.
- Закон Республики Казахстан от 20 июня 1997 года №136-I, 2165.4kb.
Комиссионные расходы
| | 2010 г. тыс. тенге | | 2009 г. тыс. тенге |
| Гарантии | 16.126.587 | | 107.196 |
| Расходы на страхование депозитов клиентов | 1.381.662 | | 1.286.594 |
| Пластиковые карты | 439.988 | | 321.299 |
| Банковские переводы | 257.495 | | 243.005 |
| Валютные операции | 41.627 | | 24.431 |
| Кастодиальные услуги | 41.392 | | 50.605 |
| Операции с ценными бумагами | 41.010 | | 54.280 |
| Прочие | 24.175 | | 40.121 |
| | 18.353.936 | | 2.127.531 |
25 декабря 2009 года Группа подписала гарантийное соглашение со своей материнской компанией «ЮниКредит Банк Австрия АГ» (далее, «Материнская компания»). Гарантия относится к гарантированию размещения определенных крупных корпоративных кредитов на сумму 2.788 миллионов долларов США. В соответствии с данным соглашением, убытки от обесценения кредитов, превышающие убыток в размере 728 миллионов долларов США, понесенных Группой (транш первых убытков), будут гарантированы банком «ЮниКредит Банк Австрия АГ». Группа выплачивает комиссию за гарантию по ставке 6% в год. Срок действия гарантии: с 31 декабря 2009 года и не позже 17 апреля 2029 года. За год, закончившийся 31 декабря 2010 года, комиссионные расходы Банка по данному гарантийному соглашению составили 16.026.918 тысяч тенге.
Расходы на благотворительную деятельность Банка в 2010 году составили 36.662 тыс. тенге, в том числе в денежном выражении 36.337 тыс. тенге, в натуральной оплате на сумму 325 тыс. тенге.
В тыс. тенге
| № п/п | Наименование получателя | Сумма | Деньгами | В натуральной оплате на сумму |
| 1 | Пенсионеpы | 1.530 | 1.530 | - |
| 2 | Фонды | 23.972 | 23.972 | - |
| 3 | Дpугие юpидические лица | 9.595 | 9.595 | - |
| 4 | Другие физические лица | 1.565 | 1.240 | 325 |
| | Итого | 36.662 | 36.337 | 325 |
В 2010 году Головным банком АО АТФБанком оказана спонсорская помощь на сумму 36.662 тыс. тенге , в том числе филиалами- 2.634 тыс. тенге
указанные средства выделялись : на обеспечение мед.реабилитации и обучение детей-инвалидов; на проведение турнира по каратэ Шинкиокушин; для приобретения игрушек детям с ограниченными возможностями; для покупки методической литературы; к Дню Победы для участников ВОВ и тружеников тыла, на приобретение жилья участникам ВОВ; для восстановления братской могилы воинов ВОВ; для проведения фестиваля Almaty International Piano Festival 2010; на реставрацию исторических памятников; помощь молодым специалистам, изучающим экономику; для участия в горнолыжных соревнованиях.
Расшифровка прочих операционных доходов и расходов , не связанных с выплатой вознаграждения за 2010 год.
В тыс. тенге
| Наименование | Сумма |
| Прочие операционные расходы, нетто | (69.314) |
| в том числе: | |
| Дивиденды и прочие доходы по инвестициям | 2.875 |
| Доходы/(расходы) от выбытия ОС и реализации ТМЗ | 15.087 |
| Доходы по штрафам | 54.420 |
| Прочие доходы от банковской и небанковской деятельности | 182.234 |
| Расходы от выбытия инвестиций | (323.930) |
| Прочие операционные расходы | (8.418.890) |
| в том числе: | |
| Износ и амортизация | (2.165.337) |
| Аренда | (1.308.516) |
| Налоги помимо подоходного налога | (1.054.464) |
| Охрана | (790.303) |
| Услуги связи | (692.791) |
| Техническое обслуживание и ремонт | (545.908) |
| Реклама | (284.848) |
| Страхование | (243.430) |
| Командировочные расходы | (228.113) |
| Транспортные услуги | (206.510) |
| Профессиональные услуги | (152.427) |
| Канцелярские товары, публикации, упаковка | (126.319) |
| Благотворительность и спонсорство | (46.566) |
| Представительские расходы | (26.845) |
| Прочее | (546.513) |
Расходы на персонал
В тыс. тенге
| | 2010 | 2009 |
| Расходы на персонал и прочие выплаты | (7.999.083) | (8.284.264) |
| Налоги по заработной плате | (820.260) | (890.898) |
(8.819.343) (9.175.162)
21. Субординированные обязательства
Выпуск субординированного долга в виде облигаций и займов осуществляется в целях выполнения Банком пруденциальных нормативов, установленных законодательством Республики Казахстан для пополнения собственного капитала банка и соответственно возможности увеличения портфеля кредитования реального сектора экономики.
Ниже представлены виды и объем выпущенных банком в обращение долговых ценных бумаг до 2011 года и находящиеся в обращении на 01.01.2011 года и информация по субординированному займу на 01.01.2011.
Выпущенные долговые ценные бумаги АО «АТФБанка» по состоянию на 01.01.11 года.
| Наименование | НИН | Дата погашения | Объем выпуска | Валюта выпуска | Купон-ная ставка | |
| стоимость | ||||||
| Еврооблигации | ||||||
| Еврооблигации 3 выпуска | XS0217138139, US046820AA41 | 12.04.2012 | 200.000.000 | USD | 9,25 | |
| Еврооблигации 5 выпуска | XS0253723281 | 11.05.2016 | 350.000.000 | USD | 9,000 | |
| Еврооблигации 6 выпуска | XS0286908867 | 21.04.2014 | 296.782.000 | USD | 9,25 | |
| Местные облигации | ||||||
| Облигации 4 выпуска | KZ2CKY10B406 | 23.11.2014 | 4.500.000.000 | KZT | 8,500 | |
| Облигации 1 выпуска 1 обл программы | KZPC1Y07B598 | 23.05.2012 | 13.000.000.000 | KZT | 9,20 | |
| Облигации 2 выпуска 1 обл.программы | KZPC2Y07B596 | 26.02.2014 | 13.000.000.000 | KZT | 7,20 | |
| Облигации 5 выпуска | KZ2C0Y02D601 | 03.11.2011 | 15.000.000.000 | KZT | 8,00 | |
Субординированные срочные займы по состоянию на 01.01.2011 :
| Наименование | Дата погашения | Объем привлечения | Валюта | Купонная ставка (% годовых) |
| Субординированный срочный займ | 27.09.2017 | 12.000.000.000 | KZT | 10,000 |
| Субординированный срочный займ | 25.02.2020 | 60.000.000 | USD | 11,427 |
22. Движение уставного капитала
Уставный капитал увеличился на 6 млрд. тенге за счет размещения простых акций в 2010 году:
- В количестве 750 000 штук по цене размещения 8.000 тенге. Итого на сумму 6 млрд. тенге.
количество объявленных акций (по их видам):
Простые (НИН KZ1C35970017)– 47 000 000 штук
количество размещенных акций:
Размещенные простые (НИН KZ1C35970017) – 38 419 739 штук
Из них:
- выкупленные простые акции 29 190
По состоянию на 01.01.2011 года:
- количество неоплаченных (объявленных неразмещенных) простых акций составляет 8.580.261 штук.
результаты сверки количества акций в обращении в начале и конце отчетного года (по их видам):
| | 01.01.2010 | Размещенные акции за период | 01.01.2011 |
| Акции Банка в т.ч.: | 37.669.739 | - | |
| Простые акции | 37.669.739 | 750 000 | 38 419 739 |
Простая акция предоставляет акционеру право на участие в общем собрании акционеров с правом голоса при решении всех вопросов, выносимых на голосование, также части имущества общества при его ликвидации. Решение о выплате дивидендов по итогам года по простым акциям Банка принимается Общим собранием акционеров Банка.
Дивиденды по акциям Банка выплачиваются деньгами или ценными бумагами Банка при условии, что решение о выплате дивидендов было принято на Общем собрании акционеров простым большинством голосующих акций Банка.
Выплата дивидендов по акциям общества его ценными бумагами допускается только при условии, что такая выплата осуществляется объявленными акциями общества и выпущенными им облигациями при наличии письменного согласия акционера.
изменение капитала Группы за 2010 год
В течение 2010 года значительные изменение аудированного капитала Группы произошло за счет:
1) поступления за приобретенные простые акции в сумме 6.000.000тыс.тенге
2) начисление нереализованного дохода от переоценки ценных бумаг имеющиеся в наличии для продажи в сумме 476.682 тыс.тенге ( без учета доли миноритариев)
6)начисление курсового убытка в сумме (379.668) тыс.тенге ( без учета доли миноритариев), возникшая от пересчета активов и обязательств организаций, функциональная валюта которых отличается от валюты представления отчетности Группы.
7) уменьшение капитала на сумму (31.006.596) тыс. тенге – чистый убыток за 2010 года
( акционеров банка – (31.047.621) тыс. тенге и доля меньшинства- 41.025 тыс.тенге).
23. Отчет о движении денег
В консолидированном «Отчете о движении денег» по ф. 3 отдельно показываются потоки денежных средств, классифицируемые по операционной, инвестиционной и финансовой деятельности, что позволяет пользователям оценить воздействие каждого из ее видов на величину общих потоков денежных средств и на финансовое состояние банка.
Эквивалент денежных средств – краткосрочные, высоколиквидные инвестиции, легко конвертируемые в денежные средства и подвергающиеся незначительному риску изменения ценности.
На основании вышеуказанного определения, в консолидированном отчете финансовой группы АО «АТФБанк» к денежным эквивалентам отнесены наличные средства, остатки в национальных (центральных) банках, ностро- счета и вклады, размещенные в других банках сроком до 90 дней.
Всего по финансовой группе Банка, в результате операционной, инвестиционной и финансовой деятельности за 2010 год произошел отток денег и их эквивалентов на 88.150.107 тыс. тенге.
Операционная деятельность – основная деятельность банкаи прочая деятельность, отличная от инвестиционной и финансовой.
По операционной деятельности в Группе наблюдается отток денег на 68.534.658 тыс. тенге.
Отток денег по операционной деятельности связан с значительным погашением средств кредитным учреждениям на сумму 37.881.203 тыс. тенге, а также выдача займов клиентам на сумму 29.725.082 тыс.тенге, размещением средств в других банках в сумме 14.505.331.
Поступление денег в основном связано с привлечением средств клиентов 19.084.980 тыс.тенге.
Инвестиционная деятельность – приобретение и реализация долгосрочных активов и других инвестиций, не относящихся к денежным эквивалентам.
По инвестиционной деятельности в целом наблюдается поступление денег в сумме 3.112.854 тыс. тенге: так, за 2010 г прошло приобретение ЦБ, имеющихся в наличии для продажи на сумму 52.360.436 тыс. тенге, а поступления от их продажи на 53.083.429 тыс. тенге; приобретение основных средств и нематериальных активов в сумме 1.270.267 тыс. тенге, поступления от продажи основных средств и нематериальных активов в сумме 173.375 тыс. тенге; поступление денег от продажи дочерней компании в сумме 3.486.753 тыс. тенге.
Финансовая деятельность – это деятельность, которая приводит к изменениям в размере и составе собственного капитала и долгосрочных заемных средств банка.
В финансовой деятельности отток денег на сумму 20.562.362 тыс. тенге произошел в основном за счет погашения долгосрочных займов и долговых ценных бумаг в сумме 72.203.258 тыс. тенге и 29.528.000 тыс. тенге, соответственно. Поступление денег произошло за счет взносов в капитал на 6.000.000 тыс. тенге, привлечения займов в сумме 66.527.797 тыс.тенге и субординированного долга и поступления от выпуска долговых ценных бумаг в сумме 8.839.800 тыс. тенге и 6.100.000 тыс. тенге.
Отток в результате курсовых разниц, возникших в результате переоценки остатков денежных средств (влияние изменений обменного курса на денежные средства и их эквиваленты) составил 2.165.941 тыс. тенге.
24. Развитие информационной системы банка
В 2010 г. произведена реорганизация самостоятельных ИТ подразделений (ДСОиТ, ДИС и ДБК) в единый Департамент по управлению информационными и коммуникационными технологиями. Основными направлениями деятельности ICT Департамента в 2010 г. являлись:
- Дальнейшее совершенствование основной банковской системы Colvir CBS с учетом кастомизации, в том числе:
- Дальнейшая доработка Colvir CBS3 и процессов Банка для соответствия требованиям Basel II;
- Дальнейшая интеграция Colvir CBS3 с системами управленческой отчётности и бюджетирования CIMIS и Hyperion;
- Дальнейшая интеграция Colvir CBS3 с системой отчетности по банковским рискам ALVIS;
- Внедрение системы противодействия отмыванию денег Siron AML и интеграция её с Colvir CBS3;
- Дальнейшая доработка Colvir CBS3 и процессов Банка для соответствия требованиям Basel II;
- Проведение подготовительных работ для организации удаленного Резервного Центра;
- Дальнейшее внедрение единого платежного портала European Gate;
- Дальнейшее развитие ERP системы Microsoft Dynamics AX;
- Дальнейшее развитие электронной кредитной заявки для Retail, SME, Private banking, кредитных карт;
- Сертификация обслуживания чиповых карт в MasterCard;
- Установка и запуск банкоматов с функцией Cash-in (прием наличных);
- Самостоятельное изменение клиентом PIN-кода пластиковой карты;
- Внедрение Internet Security Module
- Миграция платформы Хранилища данных до MS SQL 2008
- Развитие систем интернет-банкинга. Посредством системы интернет-банкинга АТФ24 в 2010 г. проведено платежей на сумму 479.481.025 тг. Платежи, проведенные через сеть Интернет (оплата товаров и услуг через Интернет), составили 1.189.550.258 тг;
- Расширение сети клиентов системы электронного обслуживания «Банк-офис». В 2010 г. проведены платежи в национальной валюте на сумму 1.741.720 тг; в иностранной валюте – 83.977;
- Внедрение системы внутреннего контроля ИТ в соответствии со стандартом CObIT, законом Law 262 и требованиями UniCredit;
- Разработка и настройка скоринговых моделей под существующую скоринговую систему
- Управление рисками
Стратегией управления кредитных рисков является построение и совершенствование эффективной системы риск менеджмента, обеспечивающей надлежащий контроль над уровнем принимаемых банком кредитных рисков, во избежание потерь, а также получение дополнительной прибыли через оперативное и квалифицированное управление кредитными рисками.
Управление кредитными рисками осуществляется в рамках Кредитных Политик, разработанных в соответствии с рекомендациями Базельского Комитета.
Процесс управления кредитным риском представляет собой организованную определенным образом последовательность действий, разделяемых на следующие этапы:
- Идентификация риска (выявление факторов кредитного риска);
- Оценка степени кредитного риска;
- Выбор стратегии риска (решение о принятии риска, отказе от действий, связанных с риском или снижения степени риска);
- Контроль за рисками. Выбор и применение способов снижения риска;
- Мониторинг рисков. Контроль над уровнем риска.