Geum.ru

Лицензию Национального Банка Республики Казахстан за №239 от 29 августа 1997 года. Всвязи с введением в действие закон

Вид материалаЗакон

Содержание


Private Banking
Карточный бизнес
15. Кастодиальные услуги
Подобный материал:
1   2   3   4   5   6   7   8   9


Анализируя представленные в таблице данные, следует отметить, что общий сводный объем привлеченных средств физических лиц по АТФБанку за 2010 год составил 1.545.069.842 тыс.тенге, что ниже в сравнении с 2009 годом (1.780.391.222 тыс.тенге).

Объем привлеченных депозитов в национальной валюте, за отчетный период составил 613.554.651 тыс.тенге, что по сравнению с 2009 годом ниже на 256.097.066 тыс. тенге. Но привлечение вкладов в иностранной валюте в 2009 году составили – 913.515.191 тыс. тенге, что выше по сравнению с прошлым годом на 2.775.686 тыс. тенге.


Депозиты и текущие счета юридических и физических лиц блока Retail


К концу 2010 года общий объем привлеченных депозитов физических лиц блока Retail составил 52.241 млн. тенге в количестве 33 067 депозитов, что по сравнению с 2009 годом ниже на 43.332 млн.тенге или на 18 131 депозитов (Объем депозитов на конец 2009 года составлял 95.573 млн.тенге в количестве 51 198 депозитов).


Общий объем привлеченных депозитов юридических лиц блока Retail к концу 2010 года составил 6.487 млн. тенге в количестве 1 939 депозитов, что по сравнению с 2009 годом ниже на 393 млн.тенге или на 56 депозитов (Объем депозитов на конец 2009 года составлял 6.880 млн.тенге в количестве 1 995 депозитов).


В 2010 году АТФБанк перешел на Трансфертное ценообразование (Funds Transfer Pricing, FTP) - ставки по депозитам устанавливались в зависимости от внутренней стоимости ресурсов бизнес-подразделений, в связи с чем ставки стали менее конкурентоспособными в сравнении со ставками банков конкурентов, что, в свою очередь привело к снижению объемов депозитов.


В 2010 году была изменена депозитная линейка Банка для физических лиц и населению были предложены депозит «Срочный» и вклад «До востребования».







Процентная политика Группы по депозитам определяется и реализуется путем гибкого регулирования ставок вознаграждения (интереса) по депозитам и методов привлечения сбережений – это оптимизация сроков хранения депозитов, расширение сферы услуг, маркетинговые нововведения, изменение технологического процесса обслуживания клиентов.


В целях минимизации рисков возникающих и сопутствующих при формировании депозитного портфеля Группой был взят курс на диверсификацию привлекаемых ресурсов. Для крупных вкладчиков, которые размещают свободные ресурсы в основном на короткие сроки, Группа предлагал более интересные финансовые инструменты, которые выгодны как клиентам, так и Группе.


Ставки вознаграждения (интереса) по вкладам устанавливаются в зависимости от видов, сумм и сроков хранения депозитов. Сохраняется принцип увеличения ставки от утвержденных ставок вознаграждения при росте суммы депозита и срока его хранения.


Private Banking


Департамент Private Banking ведет активную работу в сфере розничного бизнеса с клиентами Ptivate banking:

- кредитование физических лиц на приобретение недвижимости, автомобилей и на потребительские цели; 

- привлечение денег населения на срочные депозиты;

- валютообменные операции через сеть обменных пунктов Банка;

- операции с дорожными чеками;

- переводные операции посредством систем международных переводов Western Union, а также посредством SWIFT, кроме того, переводы по Казахстану через сеть своих Розничных центров;

- выпуск и обслуживание пластиковых карт, в том числе выпуск платежных карт Visa Infinite и Visa Infinite Diamond.


В 2010 году предоставление услуг Private Banking осуществлялось Private Центром Банка в городе Алматы, Центром корпоративного бизнеса и Private banking Центрального региона в городе Астана, Центром корпоративного бизнеса и Private banking Западного региона в городе Атырау (открыт в ноябре 2010 года). Количество клиентов на 31.12.2010 года составило 1255.


Кредитование физических лиц на приобретение недвижимости, автомобилей и на потребительские цели осуществляется Департаментом по программам кредитования розничного бизнеса.

По состоянию на 01.01.2011 года ссудный портфель Департамента составил 2.215.319 тыс. тенге. В основном кредитование клиентов на различные цели осуществляется под залог размещенных в АО «АТФБанк» депозитах клиентов.


Развитие процесса обслуживания клиентов по депозитам и операционному обслуживанию проводилось в следующих основных направлениях:

- определение стратегии Банка в области комплексного банковского обслуживания клиентов и доверительного управления их свободными средствами в рамках направления Private Banking;

- своевременное определение потребности клиентов Банка в банковских и финансовых услугах в рамках направления Private Banking;

- привлечение и качественное обслуживание клиентов сегмента Private Banking;

- расширение спектра предлагаемых Банком продуктов и услуг в сфере управления частным капиталом и консалтинга, консультирование клиентов по вопросам открытия текущих счетов в зарубежных банках группы UniCredit.


Департамент Private banking предоставляет своим клиентам услуги по открытию депозитов «Престиж», «Перспектива», «Индивидуальный»:

1) «Престиж»

Банк принимает вклад «Престиж» на условиях срочности, платности и возвратности на срок от 12,5 месяцев до 5 лет включительно. Вклады принимаются в национальной валюте и иностранных валютах (долларах США, евро). Минимальный размер взноса составляет не менее: 5000 долларов США, 5000 евро, 750 000 тенге. Максимальная сумма Вклада не ограничивается. Прием дополнительных взносов со сберегательного счета не производится. Частичные изъятия денег со сберегательного счета производятся в соответствии с условиями заключаемого Договора банковского вклада. Ставка вознаграждения и условия вклада остаются неизменными на протяжении всего срока Вклада.

2) «Перспектива» (срочный вклад на третьих лиц)

Банк принимает срочный вклад «Перспектива» на условиях срочности, платности и возвратности на срок от 12 месяцев до 5 лет включительно. Вклад открывается Банком Вкладчику на третье лицо - Владельца счета. Владельцем счета могут быть как несовершеннолетние, так и совершеннолетние лица. В случае, если Владелец счета – несовершеннолетнее лицо, то Банком заключается двусторонний договор (Банк, Вкладчик), в случае, если Владелец счета – совершеннолетнее лицо, то Банком заключается трехсторонний договор (Банк, Вкладчик, Владелец). Вклады принимаются в национальной валюте и иностранных валютах (долларах США, евро). Минимальный размер взноса составляет не менее: 5000 долларов США, 5000 евро, 750 000 тенге. Максимальная сумма Вклада не ограничивается. Размер дополнительных взносов должен составлять не менее:
  • в национальной валюте – 150 000(сто пятьдесят тысяч) тенге;
  • в иностранной валюте - 1000 (одна тысяча) долларов США, евро.

Максимальный размер дополнительных взносов и их периодичность не ограничены.

Ставка вознаграждения на весь срок Вклада является фиксированной и начисляется с даты поступления суммы Вклада на сберегательный счет из расчета 365 (триста шестьдесят пять) дней в году, за фактическое количество календарных дней размещения денег во Вкладе в соответствии со сроком Вклада. Ежемесячная капитализация вознаграждения. Размер (за исключением минимального размера) и количество дополнительных взносов на вклад не ограничивается. Автоматическая пролонгация вклада не предусмотрена. Частичные выдачи денег со сберегательного счета не производятся. В случае досрочного расторжения до истечения 365 дней, выплата вознаграждения осуществляется по ставке 0.5% (эффективная 0.5%). При досрочном расторжении после 365 дней, но до истечения срока вклада, выплата вознаграждения. осуществляется в размере половины ставки, установленной для данного вида вклада.

3) «Индивидуальный»

Банк принимает вклад «Индивидуальный» на условиях срочности, платности и возвратности. Срок депозита – в днях до 1825 дней (по запросу клиента). Вклады принимаются в национальной валюте и иностранных валютах (долларах США, евро). Минимальный размер взноса составляет не менее: 5000 долларов США, 5000 евро, 750 000 тенге. Максимальная сумма Вклада не ограничивается. Ставка вознаграждения – устанавливается Банком по ставке Reference rate минус 0.2% годовых в зависимости от срока размещения депозита на дату заключения Договора банковского вклада. Прием дополнительных взносов и частичная выдача денег не производится. Выплата вознаграждения – ежемесячно, по выбору клиента капитализация или выплата на текущий счет. Пролонгация не предусмотрена, по окончании срока вклада осуществляется выплата на текущий счет. При досрочном расторжении вознаграждение не выплачивается.

4) «Индивидуальный» - АКЦИЯ с 10 декабря 2010 года

Минимальная сумма взноса 50 000 USD, 35 000 EURO или 7 500 000 тенге. Максимальная сумма взноса 3 000 000 USD, 2 200 000 EURO или 450 000 000 тенге. Срок депозита – 365 дней. Валюта депозита – тенге, доллары США, евро. Прием дополнительных взносов и частичная выдача денег не производится. Ежемесячная выплата вознаграждения. Пролонгация не предусмотрена, по окончании осуществляется выплата на текущий счет. При досрочном расторжении вознаграждение не выплачивается.


В целом по итогам 2010 года наблюдалась положительная динамика привлечения клиентов, но снижение объемов депозитной базы и количества открытых, обслуживаемых счетов.


Департамент Private banking предоставляет в аренду индивидуальные банковские сейфовые ячейки, сейфовый депозитарий находится в Private Центре Банка в городе Алматы) для хранения: ценных бумаг, документов, деловой корреспонденции, ювелирных изделий, произведений искусства и прочее. Исключение составляют: токсичные, радиоактивные, взрывоопасные, наркотические, легковоспламеняющиеся вещества, оружие и другие, исключенные из гражданского оборота предметы. Сейфы размещены в специально оборудованных хранилищах. Для удобства клиентов в банке используются сейфовые ячейки различных размеров (малые, средние, большие). Оплата сейфовых услуг производится согласно установленных тарифов банка за каждый полный или неполный месяц пользования сейфом или за весь срок аренды. Услуга по сейфовому хранению является одной из наиболее популярных, так как Банк предоставляет ее своим клиентам много лет


Карточный бизнес


Основными стратегическими задачами Банка на 2010 г. по развитию карточного бизнеса являлось увеличение доли рынка платежных карт, расширение сети предприятий торговли и сервиса, увеличение количества сети банкоматов и POS-терминалов в приоритетных регионах.

За 2010 год АТФ Банком было выпущено 150 228 платежных карточек.






Банк  представляет держателям карточек  большой ассортимент услуг и предлагает с помощью платежной карточки расплатиться за товары и услуги в магазинах, ресторанах, оплатить коммунальные услуги, услуги связи, налоги и таможенные платежи, погасить кредиты, перевести деньги с карточки на карточку, заказать товары и услуги через Интернет.

Также держатели карточек Банка при покупке товаров и услуг могут получить скидки в предприятиях торговли и сервиса, с которыми заключены договоры о партнерстве и т.д.

АО АТФБанк обладает развитой сетью банкоматов и POS-терминалов. Общее количество установленных банкоматов на 2010 год составляет 667 штук и POS-терминалов составляет 1667 штук. Согласно стратегическому плану, учитывая ежегодный рост БВУ в 15%, к 2012 году в ключевых филиалах доля банкоматов АТФБанка среди БВУ достигнет как минимум 16%, при этом средний ежегодный прирост по Банку составит 100 банкоматов.





14. Лоро и Ностро счета по Банку.


В течение 2010 года общее число ЛОРО – респондентов практически не изменилось, и на конец 2010 года количество ЛОРО счетов составило 83.


Количество Ностро счетов  в банках-корреспондентах составило 43.


По состоянию на 01.01.2011  года остатки на корреспондентских счетах, открытых в банках - корреспондентах  составили   97.208.959 тыс.тенге, в том числе на корреспондентском счете в Национальном Банке Республики Казахстан – 26.784.718  тыс.тенге,  в других банках  -  70.424.241  тыс. тенге. Остатки на корреспондентских счетах других банков и финансовых организаций, открытых в АО «АТФБанк», составили  325.900  тыс.тенге и 17.243 тыс. тенге, соответственно.


Ставки вознаграждения по остаткам на корреспондентских счетах НОСТРО, открытых в иностранных банках-корреспондентах, в среднем составили 0,04 % в американских банках  и 0,15 % в российских.


Получены процентные и комиссионные доходы по корреспондентским счетам НОСТРО, которые составили 338.291 тыс. тенге и 34.835 тыс. тенге, соотвественно. Комиссионные доходы, полученные по корреспонденсктим счетам ЛОРО, составили 2.455 тыс. тенге.


Тесные партнерские отношения с ведущими зарубежными банками совместно с поддержкой Группы позволяют Банку адекватно отвечать на растущие запросы рынка и развивать новые направления бизнеса.


15. Кастодиальные услуги


Кастодиальная деятельности – это профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг по учету финансовых инструментов и денег клиентов, подтверждение прав по ним, хранение документарных финансовых инструментов с принятием на себя обязательств по их сохранности.

В рамках кастодиальной деятельности банк оказывал следующие услуги:
  1. исполнение сделок с активами клиентов;
  2. учет активов клиентов;
  3. расчет текущей стоимости и инвестиционного дохода;
  4. предоставление информационных услуг клиенту по корпоративным событиям;
  5. получение вознаграждения и дивидендов по ценным бумагам клиентов.

За 31.12.2010г. в АО «АТФБанк» для клиентов по кастодиальной деятельности было открыто 453 лицевых счетов. По сравнению с 2009г., количество счетов увеличилось на 72 (прирост 19%).


Вид клиента

Количество клиентов

Резиденты

Пенсионные фонды

2

Инвестиционные фонды

36

- из них, Акционерные инвестиционные фонды

5

Паевые инвестиционные фонды

31

Брокеры - дилеры

8

Субклиенты

378

Клиенты на доверительном управлении

3

Нерезиденты

Кастодианы

5

Субклиенты

12

Брокеры-дилеры

2

Инвестиционные фонды

7